퇴직연금관리, ISA계좌로 옮기는게 유리할까요?

Question

현재 다니는 직장에서 퇴직연금(DC형)을 운용하고 있는데, 최근 ISA 계좌로 퇴직연금 자금을 이체하는 것이 세금 측면에서 유리하다는 이야기를 들어서 고민 중입니다... ISA 계좌가 퇴직연금보다 운용 수수료가 저렴하고, 좀 더 공격적인 투자를 할 수 있다는 장점도 있는 것 같은데... 실제로 퇴직연금을 ISA 계좌로 옮겼을 때 세금 혜택을 얼마나 받을 수 있는지, 그리고 어떤 점들을 고려해야 할지 자세히 알려주세요...ㅠㅠ 퇴직연금 자금을 ISA 계좌로 옮기는 것이 저에게 실제로 유리한 선택일지, 아니면 기존 퇴직연금 계좌를 유지하는 것이 더 나을지... 전문가분들의 조언을 구합니다... 도와주세요...

Answer 1

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

퇴직연금을 ISA 계좌로 옮기면 세금 절감과 운용 수수료 절약, 공격적 투자 가능 등 장점이 많지만, 중도 인출 시 세금 부담이 크거나 투자 리스크도 고려해야 합니다. 기존 퇴직연금은 안정적이지만, 절세 혜택이 제한적일 수 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.

퇴직연금을 ISA 계좌로 옮기면 퇴직소득세 절감 효과가 있으며, 연금소득세(3.3~5.5%) 적용으로 세금 부담이 낮아집니다. ISA 계좌는 운용 수수료가 저렴하고, 투자 선택의 폭이 넓어 공격적인 운용이 가능합니다. 하지만 중도 인출 시 기타소득세 부과 등의 리스크가 있어 장기적인 투자 계획이 필요합니다. 기존 DC형 퇴직연금 유지 시 안정적인 운용 가능하며, 연금저축과 병행하면 추가 절세 효과를 기대할 수 있습니다.