보험을 계속 유지할지 해지할지 고민입니다 ㅠㅠ
제가 지금 보험료가 부담이 되서 해지하고 싶은데
지금 해지하면 환급금액이 원금에 반도 안되네요..
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둘다 저축용이라고 생각하고 들었는데
오늘 검색해보니 민원해지(?) 이런 내용의 글들이 많이 나와서 너무 걱정입니다.
왜 바보같이 두 개나 들었는지도 모르겠고…
둘다 2년정도 납입했는데 손해보고라도 해지를 하는 게 맞을까요?? ㅠㅠ 주변에 문의할 곳이 없고 인터넷이나 유튜브도 믿을만한지 모르겠어서 여기에 문의합니다! 정말 솔직한 답변 부탁드립니다 ㅠㅠ
26개의 답변이 있어요!안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.
종신보험을 저축이라고 생각한다면 그 기능 활용을 하셔야만 합니다.
마냥 보험료 납입하다보면 20년 장기간 긴 세월을 버티기가 상당히 어렵습니다.
가입목적을 좀더 명확하게 할 필요가 상당해 보이니, 보장분석을 통해 감액이나
새롭게 준비하는것이 괜찮겠습니다.
안녕하세요. 곽민정 보험전문가입니다.
종신보험과 디딤돌 둘다 장기적으로 본다면 저축용으로 운용될 수는 있겠습니다. 다만 그 금액이 본인의 월급에서 무리한 금액은 아닌지 살펴 보시고 저축성 이 외 보장성보험을 어느 정도 가지고 있는지 확인할 필요가 있겠습니다.
사실상 정말 아파서 병원에 방문 할 시, 사망에 이르기 직전 정도가 아닌이상 보장성 보험에서 도움이 되시는 것은 사실이니까요. 제 의견으로는 무리하지 않는 선에서 종신과 보장성을 반반 운용하시는 것을 추천드립니다.
또한, 해지를 하시면 손해 이시지만, 감당할 선을 넘어서 가입하셨다면 한쪽을 해지하시고 적절히 보장성으로 리모델링을 고려해보시고, 또한 종신보험이라도 납입중지 혹은 손해율이 최소되는 해지시점도 잘 따져 보시고 해약을 권유드립니다.
안녕하세요. 김지원 보험전문가입니다.
종신보험을 저축으로 알고 가입하신경우
정확한 지식전달 없이 상품을 가입 하셨기에
민원을 제기 하실수 있으나 (제기시 원금 전액환급)
하기위해서 몇가지 절차가 필요 하며 설계사가 판매할 당시
자료나 계약서 서명당시 본인이 서명하신곳이정확한지
모바일 계약을 하셨다면 상담진행시 저축보험이 아닌
종신보험임을 상기시켜주셨는지에 대한 증거가 필요합니다
안녕하세요. 진윤제 보험전문가입니다.
마지막 솔찍한 답변을 부탁드린다는 멘트가 너무 와 닿습니다.
허심탄회하게 한마디 하겠습니다.
두 상품 모두 유지를 결정한들 계속해서 고민을 가지고 가실겁니다.
현실적으로 내가 수용가능한 수준,범위 내에서 보험 관리 하는 것이 가장 좋습니다.
따라서, 10년 이내에 해지를 하실 것 같다면, 당장 해제 하는 것이 납부 금액 대비, 손해가 적습니다.
5년 이상 보험료 내고 해지하시는분들 보면 안타까울때가 많습니다.
보다 더 한분들도 많은데, 이분들에 비하면 2년의 보험료 납입금에 대한 손해만 보면 되는 것이니, 장기유지가 어렵다 빠른 판단이 되셨다면, 당장이라도 해지 하는 것이 나에게. 조금 더 유리합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 박동훈 보험전문가/경제·금융전문가입니다.
종신보험의 주목적은 어디까지나 사망보장입니다.
이 부분에 대해 가입당시 정확한 인지가 있었고
질문자님이 사망에 대한 니즈가 있으며
납입하는 월보험료에 부담이 없다면
유지해도 되지만(감액 등도 가능하기에..)
저축목적으로 오인해서 가입한 상품이고
투자목적으로 종신보험을 유지하는 것에 뜻이 없다면
지금 해지하는 것이 좋습니다.
아직 가입한지 2년밖에 안되었는데 지금 해지해서 손해를 보는것이
아까워서 납입을 더 가져가게 될수록 손해가 커집니다.
(기본적으로 종신보험은 완납이 되고 일정기간 묵혀두어야
납입한 보험료보다 효과를 보는 소위 말하는 저축목적으로의 성과가 생기거든요)
그래서 정리를 하시는게 좋고..
*** 만약에 상담 당시에 상담일지라던가 메모 같은 것에
저축목적으로 오인하게 되는 자료 또는 녹취를 보관하고 계신다면
민원시 증거로 사용할 수 있습니다.
이 부분은 종신보험 민원과 관련해서 경험이 풍부한
손해사정사나 변호사와 상담을 받아보고
가능성과 진행과정 등을 안내받는 것도 방법입니다.
민원을 통해 납부하신 보험료를 전액 돌려받을 수 있고
전문가에게 수임료를 지급해야 하는데
그 비용 등을 고려해서
그냥 손해를 보더라도 해지할지
아니면 민원 등에 대해서 알아볼지
판단이 필요합니다
도움이 되셨으면 좋겠습니다
감사합니다
안녕하세요. 이화은 보험전문가입니다.
두 보험의 주 목적은 '사망보험금'으로 같습니다.
사망보험금에 대한 니즈가 없다면
더 손해를보시기 전에 해지하시는게 맞습니다.
더 정확한 상담을 원하신다면 기존 보험의 증권을 같이 올려주시길
바랍니다.
안녕하세요. 최해숙 보험전문가입니다.
말씀하신 상품들은 모두 종신보험이며 끝까지 납입을 하시고 유지한다면 저축상품보다 높은 이율의 보험이긴 합니다.
납입기간이 몇년인지 모르겠지만 장기간 경제적 어려움이 예상된다면 조금이라도 빨리 해지 하시는 것이 손해를 덜 보는 방법입니다.
일시적으로 몇달정도 어렵다면 자유납입기능을 활용하시어 당분간 보험료 납입을 중지하는것도 하나의 방법입니다
안녕하세요. 강석호 보험전문가입니다.
저축은 은행에..
보험은 위험 보장을 목적으로 가입 합니다.
저축성 보험이라고 해도 사업비 명목이 있어서
납입 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.
납입한 원금이상의 환급금을 받기 위해서는 장기간 가입이 필수입니다.
종신보험 = 죽을 때 까지 보장 = 그만큼 사업비가 비쌈
보험 가입 목적과 맞지 않은 보험은
적절한 다이어트가 필요해 보입니다.
안녕하세요.
보험 가입에 목적성이 없는 상품 / 보험료 납입 부담을 가중하는 상품은 유지를 장려하지 않습니다.
사망 보장이 주목적인 종신 보험이 대다수인데요 ㅠㅠ.
가입 년월 / 구성 등을 확인하여 사망 보장에 니즈가 없으시다면 정리하시면 되겠습니다.
기타 보장 분석 등을 통해 조금 더 상세한 상담 받아 보시는 것이 필요하세요.
🍀 추가 문의는 댓글 남겨주세요.
안녕하세요. 박상규 보험전문가입니다.
보험을 해지하지않고 보험료를 줄이실수 있는 방법도있으세요
부분해지라고해서 배서작업을통해 불필요하다라고 생각되는 특약들을 배서해
환급금을 받는방법도 있으시구요 이부분은 어느정도 지식있는 담당설계사분이라면 방법 아실거고
최대한 손해 안보시면서 줄이실수있는방법 안내가능하실꺼에요
도움되는 답변이셨으면 좋겠습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.○ 종신보험은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.
집안의 가장이거나 주요 경제권을 가진 사람으로 남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 목적이 없으시다면 추천드리지 않습니다. 여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 보장형으로 다이렉트등을 통하여 저렴하게 가입하고 남은 금액으로 적금이나 연금 등을 가입하는 것이 좋아 보입니다.
안녕하세요. 정광성 손해사정사입니다.
보험의 경우 중도 해지시 납입한 보험료를 돌려주는 것이 아니라 해지환급금만 돌려 줍니다.
때문에 상당한 피해가 있는 경우가 많습니다.
보험 가입시 설계사등의 불완전 판매가 입증될 경우 이를 근거로 해지할 경우 납입한 보험료 전액을 돌려주나 불완전 판매에 대한 입증은 계약자가 해야 합니다.
안녕하세요. 진미정 보험전문가입니다.모두 종신보험인데 가입당시 목적을 뚜렷히 하고 가입을 하셔야 하는데 그렇지 못하신거 같습니다.보험은 해지하시면 손해가 많으니 담보 잘 잘펴보시고 가입당시 설계사분과 어떤 취지에 상담을 해서 가입하셨는지 다시 상담해 보시면 좋겠네요.해지는 본인판단이지 이렇게만 보고는 해지해라 마라라 할수가 없습니다.
안녕하세요. 김재용 보험전문가입니다.
아이고... 모든 보험은 이름에. 그 목적과 내용이 있습니다
둘다 마지막만 보시면
종신이라고 되어있죠.
종신보험은 사망시 사망금을 받는 보험입니다. 보장성보험인걸
저축용으로판매를했으니 전형적인 불완전판매인거죠...
안타깝지만 해지하시는걸 권해드립니다.
안녕하세요. 김은성 보험전문가입니다.
종신보험의 경우 사망위주의 보험으로 보험료가 높으며, 질병에 대한 부분도 중대한 질병시에만 보장이 되다보니
민원이 많고 해지가 많은 상품 입니다.
중가에 해지하시는 게 아깝다고 하셔서, 오래 유지하시는 건 추천 드리지 않습니다.
지금이라도 꼭 필요한 부분 실손의료비와 암,뇌,심장 3대질환진단비 위주로 손해보험사 상품으로 리모델링 해 주시는게
보험료도 줄이시고 아팠을때 제대로 보장 받으실 수 있을 것 같습니다.
안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
둘다 종신보험이네요? 두 보험다 저축성 보험은 아니며 보장성 보험입니다.
다만 종신보험은 저축보험과 다르게 유지비 및 사업비가 많이 들어가죠. 그래서 해지환급금이 초반에 거의 없습니다.
다만..확정이자이기 때문에..완납하게 되면 원금이상이 됩니다.
완납전에 해약하면 무조건 손해입니다.
안녕하세요. 김성국 보험전문가입니다.
- 무배당 KB 국민의 평생 PLUS 종신보험 ll
- (무)디딤돌플러스유니버셜통합종신
둘다 저축용이라고 생각하고 들었는데
우리가 보험은 가입목적에 따라 보장성보험과 저축성보험으로 나뉩니다.
종신보험은 말 그대로 사망보장을 주 목적으로 하는 보장성보험 입니다.
하지만, "이 보험은 사망을 주 목적으로 하는 사망보험이고 다만 상품마다 다르지만 8~10년 정도 납입하고 쓸모없을 때 해지하면 원금을 어느정도 가져갈 수 있을거야 ~" 절대 이렇게 설명듣지는 못하셨을거에요.
해지환급금 예상표 가져와서 당연히 "N년 이상 납입하면 은행보다 좋다" 라는 식으로 판매했겠죠?
사망보장에 관심 없고 현재 납입하는 보험료의 기회비용을 쭉 한 번 생각해보시고 손실이 예상된다면 해지를 선택하는게 좋아보입니다..
저희가 설명을 드려도 그 선택에 따른 피해는 질문자님이 입는것이기 때문에 단언할수는 없습니다 ㅠㅠ
안녕하세요. 황진영 보험전문가입니다.
보험은 개개인마다 분석하는 성향이 다르고 특징이 주관적이니 질문에 대한 답변은 참고만하시길 바랍니다.
일반적으로 유니버셜이나 종신은 보장이 약해서 분석후 전환하시길 추천합니다.
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
둘다 종신보험입니다 종신은 사망을 보장하는 보험이기 때문에 보험료는 비싸고 사업비 또한 비쌉니다
사업비는 보험사가 떼어가는 비용으로 보심 되시구요 모든 보험상품은 사업비 명목으로 떼어가입니다
종신보험은 사업비가 무려 30% 정도, 예를 들어 10만원 납입하면 3만원이 사업비로 떼어 갑니다
최근에 가입한 종신보험이라면 해지 환급금이 아예 없을수도 있습니다 언제 가입한건지를 모르겠군요
질문자분처럼 종신보험을 저축성 보험으로 알고 가입하는 분들이 많습니다, 설계사가 호도한 경우가 많지만...
어렵네요, 함부로 해지하라는 말을 하기가, 아레 조건에 해당하심 해지하시기 바랍니다
1, 납입기간이 10년 이상이면 해지를, 만일 두 보험 중 하나는 10년이하이면 하나만 유지 하시고 나머지는 해지하시기 바랍니다
자세한 상담은 중권을 봐야 알수 있을거 같습니다
안녕하세요. 이은중 보험전문가입니다.
가입하신 상품은 종신보험이 맞습니다.
사망을 담보로 하는 사망보험에 높은 환급률이 더해진 상품으로 유지가 가능하고 사망보험금이 필요하다면 유지하셔도 나쁘진 않습니다.
사망보장이 필요없으면 굳이 종신보험보다는 기타 상품이 더 적합합니다.
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.
고객님들이 종신보험을 가입하는 이유를 들어보면 해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다. 암보장도 되는거다, 비과세다. 연금전환된다.입니다.
그러나 종신보험은 저축성보험이 아닙니다. 보장성보험입니다. 한마디로 사망이나 사고 또는 질병에 대한 위험을 담보하는 보험인 것입니다. 금감원등의기관에서는 종신보험을 저축보험인것처럼 판매하는 설계사들이 많아서 경고까지 하고 있습니다.
종신보험의 유니버셜기능(추가납입-몇년전만해도 보험료 2배까지 납입이 가능해서 목돈이 되기도 했음. 그러나 지금은 1배까지여서 큰 메리트가 없음. 중도인출, 납입중지), 연금전환, 중대질병 진단시 선지급기능이 있는건 맞습니다.
그러나 이러한 기능은 부수적인 기능이지 사망 보장이라는 주기능이 중요한겁니다.
TV를 예를 들면 TV구매할 때 제일 중요한건 TV의 화질이지, 기타 기능이 아닌 것처럼 말입니다.
그럼 위에서 가입 이유에 대한 답변을 하고자 한다.
해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다? ->해지환급금이 높다는건 보험료가 높다는 의미이며, 납입보험료보다 많은 해지환급금이 생기는 시점은 통상 납입 시작 후 20년이 지났을 때입니다. 물론 이 기간을 줄일수 있습니다. 추가 납입이라고 해서 지금내고 있는 보험료의 1배(10만원 내고 있는 상태에서 10만원을 또 내는 겁니다.)를 내면 한 10~11년으로 줄긴 합니다.
하지만 물가상승률과 화폐가치를 생각하면 관연 이게 맞을까요? 그냥 삼성 주식이나 샀다가 10년 묵혀두는게 낫겠네요.
비과세다? -> 보통 10년 이상 보유해야지 비과세입니다.그냥 비과세가 아닙니다.
연금전화 된다? -> 네, 연금전환 가능한 상품도 있습니다. 그런데, 연금전환은 해지환급금을 가지고 연금을 준다는겁니다. 한번에 받을 수 있는 돈을 왜 나눠서 받아야 하는건가요?
이러한 이유로 사망에 대한 보장, 즉 남겨진 가족에 대한 경제적 지원을 주고 싶다면, 종신보험보다 정기보험을 추천 드립니다.(미혼인 경우는 아얘 들 필요도 없어요. 남겨진 가족이 없으니까. 그리고 보통 보장성 보험에 상해/질병 사망보장을 들었으니까 크게 신경쓰지 마세요.)
그래도 궂이 가입해야 겠다면 무조건 다이렉트로 가입하십시오. 보험다모아를 통해 비교해보시는것도 추천드립니다.(생명보험협회 공시실에 보험 회사별 이율 있으니 확인해보시는것도 좋습니다.)
정기보험의 나이를 설정하실때는 자녀가 대학 졸업시점 또는 졸업하여 자립 가능한 시기를 고려하시면 됩니다. 통산 60세~65세 정도로 설정하시라고 합니다.
다시 정리하자면 다음 단계에 맞추어 가입하시면 됩니다.
보험다모아사이트 접속
정기보험 찾기
나이 60~65세, 무해지, 20년납, 비흡연 건강체로 가입.(보통 건강체가 아니시기 때문에 표준체로 가입)
또한 보험 해지 하시기 전에 아래 내용 참고 바랍니다.
보험 해약을 하시기전 아래 사항을 고려하시는게 좋습니다.
가족력이 있는가?
가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다. 또한 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장 질환의 경우 면책기간이 있기 때문에 다시 가입한다고 해서 바로 보장이 되지 않으니 유의 바랍니다.
2. 질병별 면책기간.
면책기간이란 보험가입을 한 날짜(보험료를 입금한 날)로부터 일정 기간까지는 보험금을 주지 않는 다는 의미입니다.
예를 들어 암의 경우 가입 후 90일까지는 발병하여도 진단금을 주지 않으면 발병 1년 이내의 경우 50%만 지급합니다.
그러므로 면책 기간에 대한 고민이 필요합니다.
3. 납입 여력
꼭 해지를 하지 않더라도 아래와 같은 제도들이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
- 감액완납제도 : 현재까지 납입한 보험료에 해당하는 보장규모로계약을 변경, 보험계약을 완납 처리하는 제도, 보장규모는축소되지만, 보장기간이 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.(더이상 보험료를 납입하지 않는 방법. 보장(보험금)수준을 낮추고 감액으로 발생한 해지환급금으로 남음 보험료를 완납합니다. 주의 사항은 감액제도든 감액완납제도든 월 납입하는 보험료가 줄거나 없어지게 되어 부담을 덜수있지만 그에 따른 보장 축소는 생각보다 클수있음. 또한 이 2가지 제도는 손해보험사에서 안되는 경우가 많음. 생명보험사에 종신보험이나 저축성 보험등에많이 사용됨. 보험사 문의 필수.
- 연장정기: 현재까지 납입한 보험료를 기준으로 보험기간을 산출하여 종신보험을 정기보험으로 전환하는 방법. 보장기간은 축소되지만, 보장규모는 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.
- 약관대출 : 해약환급금범위 내에서 약관대출을 통해 자금을 인출하여 보험을 유지하는 것.
결론을 말씀드리자면 정말 어려우셔서 해지를 하셔야 한다면 다른 것은 다 하더라고 실비 보험은 꼭! 남겨두시기 바랍니다. 감사합니다.
안녕하세요. 박희정 보험전문가입니다.
보험은 유지
유지를 못하면 손해보는건 당연합니다
1. 첫계약시점에 내가 끝까지 유지할수있는지를 가장먼저 고민해야 할것.
2. 어떤 용도로 할것인지를 고민
3. 꼭 보험이 아니래도 계약을 어기면 손해를 보는건 상식이라고 생각해야됨
그래서 경제적으로 큰 어려움이 없다고 생각이 되시면 가지고 가는것이 맞고요, 정말 힘이 든다면 손해를 감수하시고 감액을 하시던지 해약을 하시고 다시 필요한보험을 선택하시는게 맞다고 봅니다.
도움이 되었슴 합니다^^
안녕하세요. 김현 보험/경제·금융전문가입니다.
종신보험은 저축성상품이 될수 없으며 사망보험을 보장하는게
종신보험 입니다.
보험상품은 가입을 하면 보험료 중 사업비를 차감하고 적립이 되는데 종신보험 특성상
사업비를 30%이상 차감하기에 중도 해지 시 원금에 못 미치거나 환급금이
없을수도 있습니다.
납입 기간에 따라 15년 이상 납입이라면 납입을 끝냈어도 원금이 되지 않을텐데요.
유지할수록 기회비용과 손해비용이 더 커질수 있으니 정리하는게 좋겠다는 생각 입니다.
다만, 가입 당시 에 서명을 직접 하지 않았거나 저축성상품으로 오인 할 서류가 있다면
민원을 통해 보험료를 전액 돌려 받을수도 있으니 참고 하셨음 좋겠습니다.
안녕하세요. 진종배 보험전문가입니다.
유지가 힘드시고 가입목적과 맞지않다면 해지 하시는게 맞아요. 납입한 2년보다 앞으로 낼 보험료가 더 많기 때문입니다. 만약 그래도 지금까지 낸돈이 아깝고 보험료를 줄여서 유지할수 있다면 주계약을 최소로 줄여서 보험을 유지하시는 방법도 있습니다.
안녕하세요. 김다혜 보험전문가입니다.''
종신보험을 어떤 이유로 가입하신지 한번 생각해보시고
지금 해지하는게 아까운것인지 앞으로 더 납입하는것이 아까운것인지 생각해보시면 도움될것 같아요
