isa 해지 후 일부 종목만 연금 계좌에 이체 가능한가요?
ISA 계좌에 5년 후 해지 할때 일부 종목만 연금 계좌에 이체하고
나머지는 매도 후 일반 입출금 계좌에 이체 가능한지 문의드립니다.
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)를 해지하고 일부 종목만 연금 계좌로 이체하는 것에 대해 질문 주셨네요. 이거 정말 좋은 질문입니다. ISA의 혜택을 최대화하면서 자산 운용을 계획하는 건 현명한 선택입니다.
ISA는 5년 만기가 도래했을 때 세제혜택을 받을 수 있는 구조입니다. 특히 연금계좌로 전환하면 투자금의 최대 300만 원까지 추가 공제 혜택도 제공되죠. 하지만 여기서 중요한 점은 종목 이체 방식입니다. 일반적으로 ISA에서 연금계좌로 자산을 이체할 때는 계좌 내의 전체 자산을 그대로 이전하거나, 모두 청산 후 금액만 이전하는 형태로 처리됩니다. 일부 종목만 선택적으로 이체하는 건 일반적으로 어렵습니다.
ISA 계좌의 자산을 나눠 관리하고 싶다면, 다음 옵션을 검토해보세요
1. 전체 자산 이체 후 연금계좌 내에서 재조정
모든 종목을 연금계좌로 이체한 뒤 불필요한 종목은 연금계좌 내에서 매도하는 방식입니다. 이렇게 하면 세제혜택을 유지할 수 있습니다.
2. 일부만 매도 후 현금 이체
ISA 계좌에서 미리 일부 종목을 매도하고, 나머지는 종목 형태로 연금계좌에 이체하는 방법도 가능합니다. 다만, 이 경우 사전에 금융기관에 확인해 절차를 조율해야 합니다.
우선 거래하시는 금융기관에 문의해 세부 규정을 확인하세요. 기관마다 절차가 조금씩 다를 수 있습니다. 현명한 자산 운용을 위해 전문가와 상담도 추천드립니다. 도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA계좌에서 해지하게 되면 주식을 연금계좌에 이체 할 방법은 없어요. 모두 현금화해야만 인출이 가능합니다.