매달 유입되는 한정된 월급을 효과적으로 배분하기 위해서는 지출을 통제하는 시스템을 구축하고 선저축 후지출을 생활화하는 것이 첫걸음입니다. 소비 이후 남은 금액을 저축하겠다는 방식은 실패할 확률이 높으므로 급여일에 맞춰 목표 저축액을 여러 계좌로 자동 이체하여 강제성을 부여해야 합니다. 가장 먼저 해야 할 일은 월 고정 생활비의 최소 3개월에서 6개월 치에 해당하는 금액을 별도의 비상자금으로 완전히 격리하는 것입니다. 이 비상자금은 예상치 못한 지출이 발생했을 때 적금이나 펀드를 중도 해지하는 불상사를 막아주는 완충재 역할을 하며 유동성이 높은 파킹통장에 보관합니다. 비상자금이 확보되었다면 통장을 급여, 소비, 투자, 비상금 등 4가지 용도로 쪼개어 자금의 흐름을 한눈에 파악하고 불필요한 누수를 막아야 합니다.