현재 40세이고 개인연금 연 600만원씩 넣고 있는데요.
현재 계획으로는 연금에 600만원 ISA에 500만원, 외화RP에 500만원 나머지 2000만원정도를 매년 적립식으로 미국주식에 넣다가 50살에 은퇴를 하고 ISA를 해지하고 그 돈을 전부 미국주식에 넣고 50~55세까지 개인연금을 한도까지 넣을 생각입니다. 그리고 55세에 개인연금과 미국주식 배당으로 생활을 영위할 계획인데요.
옳은 선택인지 궁금합니다.
저는 괜찮은 방법이라고 생각합니다. 미국 주식이 과거와 같은 성장세를 보여준다면 충분히 가능성 있어 보입니다. 저도 그런 방향을 믿고 선생님보다는 작은 금액이지만 투자를 하고 있습니다
다만 주식이라는 것 자체가 위험성이 있는 것이기 때문에 은퇴 시기는 유동쪽으로 보셔야 좋을 것 같습니다
안녕하세요. 신기백 경제전문가입니다.
현재 40세이시고, 연간 600만원씩 개인연금에 넣고 계시다면, 이미 노후 대비를 잘 하고 계신 것으로 보입니다. 계획하신 대로 50세에 은퇴하고 55세부터 개인연금과 미국 주식 배당으로 생활하실 계획을 가지고 계시다면, 몇 가지 점을 고려해 보시는 것이 좋겠습니다.
첫째, 연금 및 투자 포트폴리오의 다변화입니다. 현재 개인연금 600만원, ISA 500만원, 외화RP 500만원, 미국주식에 2000만원을 적립식으로 투자하는 계획을 가지고 계신데, 이는 매우 균형 잡힌 전략입니다. 개인연금은 세액 공제 혜택을 받으면서 노후 자금을 준비할 수 있고, ISA는 비과세 혜택을 받을 수 있어 장기적인 투자에 유리합니다. 외화RP는 비교적 안정적인 수익을 기대할 수 있으며, 미국주식은 장기적으로 높은 수익률을 기대할 수 있는 좋은 선택입니다.
둘째, 리스크 관리입니다. 미국 주식에 큰 비중을 두고 있는 만큼, 주식시장의 변동성을 고려해야 합니다. 50세 이후에는 보다 안정적인 수익을 추구하는 것이 중요합니다. 따라서 미국 주식의 비중을 높이되, 포트폴리오 내에 안정적인 자산(채권, 배당주 등)을 포함하여 리스크를 분산시키는 것이 좋습니다. 또한, 주식시장이 하락할 경우를 대비해 일정 부분은 현금으로 보유하거나, 방어적인 자산에 투자하는 것도 고려해 보세요.
셋째, 은퇴 후 생활비입니다. 55세부터 개인연금과 미국 주식 배당으로 생활을 계획하고 계신다면, 예상되는 연금 수령액과 배당 수익이 생활비를 충분히 커버할 수 있는지 구체적으로 계산해 보시는 것이 중요합니다. 생활비 외에도 의료비, 여행비, 예기치 못한 지출 등을 고려해 여유 자금을 마련해 두는 것이 좋습니다.
넷째, 세금 문제입니다. 연금 수령 시기와 방식에 따라 세금이 부과될 수 있으므로, 세금 절감 전략을 세워야 합니다. 또한, ISA를 해지하고 미국 주식에 투자할 때 발생할 수 있는 세금 문제도 미리 검토해 보시기 바랍니다. 세금 절감을 위해 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.
마지막으로, 지속적인 재평가와 조정입니다. 경제 상황, 주식시장, 개인 상황은 계속 변할 수 있으므로, 정기적으로 포트폴리오를 재평가하고 필요한 조정을 하는 것이 중요합니다. 50세 이후에도 시장 상황을 주시하고, 필요에 따라 투자 전략을 유연하게 변경하는 것이 성공적인 은퇴 생활을 위한 열쇠입니다.
종합적으로 볼 때, 현재 계획은 매우 잘 구성되어 있고 합리적입니다. 다만, 리스크 관리와 세금 문제를 고려하고, 정기적인 재평가를 통해 포트폴리오를 조정해 나가면 더욱 안정적이고 성공적인 은퇴 생활을 영위할 수 있을 것입니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
좋은 선택입니다
다만 ISA계좌를 쭉 유지하기 보다는 3년마다 배당에 대한 비과세 혜택을 계속 초기화하여
비과세혜택을 극대화 하는 방법을 추천드립니다.
이후 55세부터 개인연금과 배당으로 생활하는 계획도 좋다고 보여집니다.
감사합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
투자에 옳고 그름을 논하기 굉장히 어렵지만, 제 개인적인 견해로 중개형 ISA계좌를 일부 예금으로 활용하시고 대부분 주식투자를 하는 것으로 보이는데(배당금주식도 포함) 소득의 10~20% 정도는 예적금에도 넣으시는 게 어떨까 생각됩니다.
물론 주식중에서도 ETF로 안전한 것이 있으나, 개별 주식은 언제 원금을 잃을지 모르는 것이니 일정금액 정도 예적금 또는 CD금리 ETF에 투자하시는 것도 괜찮은 선택지일 것 같습니다.
안녕하세요. 홍성택 경제전문가입니다.
귀하의 계획은 재정적인 안정성을 위해 다양한 투자 상품을 활용하고 있으며, 미래를 위한 계획을 세우고 계획에 따라 적극적으로 투자하고 계획을 실행하려는 점은 긍정적입니다. 그러나 투자는 시장 변동성과 위험을 내포하고 있기 때문에 신중한 판단이 필요합니다. 미국주식이나 개인연금은 장기적인 투자에 적합한 상품이지만, 투자 포트폴리오를 다양화하고 위험을 분산시키는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
연금, ISA, 외화RP, 미국 주식에 분산 투자하는 계획은 좋은 선택일 수 있습니다. 이렇게 하면 위험을 분산시키고 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 다만, 구체적인 상황에 따라 금융 전문가와 상담하여 계획을 조정하는 것이 좋겠습니다.
안녕하세요. 조유성 전문가입니다.
✅️ 추가 세액공제를 위해 IRP에 300만 원을 불입해 주시고, ISA는 200만 원 정도로 가져가 주시는 것이 좋아 보입니다. 개인연금저축과 미국주식의 배당으로 패시브 인컴을 만들고자 하시는 전략은 옳은 전략이라 볼 수 있습니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
상당히 노후를 위해서라면 괜찮은 선택으로 보이나 나머지 2천만원에 대하여 IRP 등에 300을 채우시고 나머지 900 또한 연금저축 계좌의 총 한도를 채우시는 것이 좋을 것으로 보입니다.