경제
슈퍼낙스
대출이 무엇인지 궁금합니다(책이나 SNS추천)
뉴스를 보다보며 주식할 때 대출을 끌어다 썼다는 기사를 자주보는데 대출이 은행에서 돈을 빌리는건가요?
그렇다며 이런 대출에 대해 약간이나마 알고 싶은데 대출 지식을 알려주는 책이나 블로그, 인스타, 유튜브를 추천해주세요
5개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.
제가 아는 한도에서 간단히 말씀드려볼게요
대출은 단순히 돈을 빌리는 행위를 넘어, 금리와 상환 방식, 그리고 내 신용도에 따라 인생의 재무 계획을 좌우할 수 있는 중요한 금융 도구입니다.
# 대출의 3대 핵심 요소
1. 대출 한도
- 내가 빌리고 싶다고 해서 무조건 다 빌려주지 않습니다. 내 소득(연봉)과 기존에 받은 대출 규모에 따라 한도가 정해집니다.
- 대표적인 지표가 DSR(총부채원리금상환비율)입니다. 내 1년 소득 중에서 갚아야 할 원금과 이자의 비중이 일정 비율(보통 40% 등)을 넘지 않도록 하자는 정부의 규제 장치입니다.
2. 금리
- 고정금리: 대출 받을 때 정한 금리가 만기까지 그대로 유지됩니다. 금리 상승기에 이자 부담을 방어할 수 있습니다.
- 변동금리: 시장 금리(기준금리 등)의 변화에 따라 대출 금리가 주기적으로 오르내립니다. 금리가 내려갈 때는 유리하지만, 오를 때는 이자 폭탄을 맞을 수 있습니다.
3. 상환 방식
- 원금균등상환: 매달 원금은 똑같이 갚고, 남은 잔액에 대한 이자를 줄여나가는 방식입니다. 시간이 갈수록 총 내는 이자가 가장 적어 유리하지만, 초기 상환 부담이 큽니다.
- 원리금균등상환: 매달 원금과 이자를 합친 총액을 똑같이 나누어 갚습니다. 매달 나가는 돈이 일정해 가계 계획을 세우기 좋습니다.
- 만기일시상환: 매달 이자만 꼬박꼬박 내다가, 대출 만기 마지막 날에 원금을 한 번에 갚는 방식입니다. 매달 나가는 돈은 적지만 마지막에 큰돈이 필요하므로 주택담보대출이나 전세대출에서 주로 씁니다.
# 대출의 종류
1. 신용대출
- 담보로 집이나 부동산 등 없이 오직 내 신용도와 소득을 믿고 빌려주는 대출입니다.
- 한도가 내 연봉 수준으로 비교적 적고, 담보가 없기 때문에 금리가 다소 높은 편입니다. 마이너스통장은 필요할 때마다 꺼내 쓰고 채워 넣을 수 있어 편리하지만 그만큼 방심하고 쓰기 쉽습니다.
2. 주택담보대출 (주담대)
집을 담보로 잡히고 은행에서 돈을 빌리는 대출입니다.
은행 입장에서 집이라는 확실한 담보가 있기 때문에, 대출 한도가 크고 금리가 상대적으로 매우 낮으며 만기가 길다(30년~40년)는 특징이 있습니다.
3. 전세대출
전세 보증금을 마련하기 위해 받는 대출로, 국가가 지원하는 정책 상품(디딤돌, 버팀목 등)을 이용하면 일반 시중은행보다 훨씬 저렴한 금리로 이용할 수 있습니다.
# 대출을 받을 때 명심해야 할 원칙
1. 레버리지는 양날의 검입니다.
- 남의 돈을 끌어와 투자(레버리지)하면 수익이 날 때는 극대화되지만, 손실이 나면 원금뿐만 아니라 이자까지 내야 해서 순식간에 파산 위기로 몰릴 수 있습니다.
- 자산 가격이 내릴 때도 이자는 꼬박꼬박 나가기 때문입니다.
2. 신용점수는 내 금융 명함입니다.
- 평소 카드 값을 연체 없이 잘 갚고, 대출 이자를 성실히 내면 신용점수가 올라갑니다. 신용점수가 높을수록 나중에 더 낮은 금리로 많은 돈을 빌릴 수 있습니다.
- 반대로 작은 연체라도 생기면 금리가 훅 올라가거나 대출 거절을 당할 수 있습니다.
3. 여유가 생기면 중도상환을 적극 활용하세요.
- 목돈이 생겼을 때 대출 원금을 미리 갚는 것을 중도상환이라고 합니다.
- 대출 기간이 길수록 이자가 눈덩이처럼 불어나므로, 여유 자금이 생길 때마다 원금을 갚아 이자 부담을 줄이는 것이 현명한 재테크입니다.
# 추천 도서 및 채널
1. 추천 도서
부자의 그릇, 경제 상식사전, 돈의 감각
2. 유튜브 및 SNS 채널
- 유튜브: 슈카월드, 삼프로TV
- 웹사이트 및 유튜브: 금융감독원의 금융교육센터
# 정리하면
대출은 무조건 피해야 할 빚이라기보다는, 주거 안정이나 사업 자금 등 인생의 중요한 순간에 레버리지를 일으켜 기회를 만드는 도구입니다. 다만 내 소득과 상환 능력을 철저히 계산한 계획된 대출이어야만 안전합니다.
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채택된 답변안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
금융기관에게 개인이나 기관이 돈을 빌리는 계약행위가 대출입니다. 우선 서로간의 1:1계약방식이며 그렇기 때문에 채권이나 어음처럼 양도하거나 입찰하는 방식이 아닙니다.
금융기관기간의 계약을 통해서 돈을 빌리는 행위이며 담보가 있다면 담보대출이고 본인 신용만 믿고 돈을 달라고하는것인 신용대출입니다. 주식할때 바로 대출을 쓰는 행위가 보통 주식을 담보로 하는 신용대출이며 담보가치를 보통 주식으로 하고 주식의 평가금액이 감소하면 담보가치가 떨어지니 담보율이 일정밑으로 가면 강제적으로 팔아서 담보를 회수하거나 그게 아니면 돈이든 주식을 다시 계좌에 입고시켜서 담보율을 채워야합니다.
금융감독원의 e금융교육센터나 서민진흥교육원에서 금융교육을 통해서 교육을 받거나 금리 하나 알았을 뿐인데라는 책을 보시면 됩니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
대출을 책으로 공부하기 보다 한 번 생각해 보는 것을 추천드립니다
누군가가 돈을 빌려달라고 했을 때 얼마나 빌려줄 수 있고 누구에게만 빌려줄 수 있는지를 생각해보면 많은 것들을 이해할 수 있습니다.
물론 담보가 있다면 또다른 내용이지만 신용대출의 경우라면 그사람의 사용처와 평소 소득이 얼마나 되는지 등을 판단할 것입니다
또한 어쨌든 돈을 빌려주면 돈을 활용하지 못하기 때문에 그에 대한 대가를 얼마나 받을 것인지 등을 산정하게 됩니다
이것들이 금융권에서는 시스템화하여 대출을 내어주게 되는 것입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
대출은 금융기관에서 신용이나 담보를 바탕으로 돈을 빌리는 것인데 빚투는 그런 대출로 주식투자를 하는 것인데 이자 비용 보다 수익률이 낮으면 원금 손실 가능성이 높아집니다.
대출의 지식과 레버리지 양면성을 이해하려면 돈의속성 책을 보시고 삼프로TV 유튜브 채널을 시청하시면 도움이 됩니다.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
대출은 은행처럼 돈이 있는 기관에서 나중에 이자(돈을 빌린 대가)를 더해서 갚기로 약속하고 돈을 빌리는 것을 말합니다
대출의 개념을 쉽고 재미있게 배우고 싶다면 EBS 다큐멘터리를 책으로 만든를 읽어보거나 유튜브 슈카월드와금융 앱 토스가 운 영하는 토스 피드 의 카드뉴스를 찾아보는 것을 추천합니다