디폴드옵션을신청하라는데 무엇인가요?
퇴직연금 가입자는 신분증을 지참하여 디폴트옵션 신청서를 작성하라는데 이게 무슨말일까요?
신청하면 어떠한 이익이 있는지요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 정확하게 설명 드릴게요
디폴트옵션제도는 2022년 12월 7일부터 정부에 의해서 강제적으로 실시된 제도로서 '퇴직연금 보유 고객의 사전 상품 지정 운용제도'라고 이해해주시면 좋을 것 같습니다. 디폴트옵션이 적용되는 퇴직연금제도는 개인형IRP제도, DC형퇴직연금에만 적용이 되는데, 디폴트옵션이 만들어지게 된 경위는 은행이 고객이 맡긴 퇴직연금을 제대로 운용하지 않고 금리가 낮은 상품으로 운용을 하면서 은행이 차익을 거두로 있다고 지적하면서 만들어지게 되었습니다.
디폴트옵션을 통해서 고객은 퇴직연금을 최초 가입시에 미리 '상품운용을 지정'하도록 되어있는데, 디폴트옵션의 실행 원리는 근로자가 퇴직연금 가입일로부터 4주가 지날 때까지 별도 운용 지시를 하지 않으면 퇴직연금사업자(퇴직연금을 가입하신 금융기관)는 근로자에게 “적립금이 미리 선택한 포트폴리오로 운용된다”고 통지해야 하고, 통지 이후 2주 이내에도 가입 근로자가 운용 지시를 하지 않으면 사전에 디폴트옵션을 통해서 지정하셨던 포트폴리오로 자동 상품 운용이 됩니다.
디폴트옵션을 활용하는 것에 대해서 예시를 하나 들어서 설명 드릴게요
[퇴직연금 가입시 예금 70%, 채권 30% 디폴트옵션 지정]
1월 1일에 100만원의 퇴직연금을 입금한 뒤 B라는 상품으로 1년만기를 운용 지정하게 됩니다.
만약 내년 1월 1일에 만기가 되었지만 고객은 퇴직연금을 신경쓰지 못하였고, 은행은 고객이 미리 정해둔 '디폴트오션'대로 예금에 70%, 채권에 30%를 투자하겠다고 통지를 합니다. 그런데 고객은 답변을 하지 않았고 2주뒤에 지금 시기에 가장 금리가 높은 예금에 70%, 그리고 채권에 30%의 비율대로 분산하여 자동 투자가 이루어지게 됩니다.
디폴트옵션은 '선택'이 아니라 필수 조항이기 때문에 지정을 꼭 하도록 되어 있습니다. 그리고 디폴트옵션의 장점이라고 한다면 만약 퇴직연금 운용을 신경쓰지 못하시더라도 미리 지정해둔 상품 운용을 통해서 수익을 얻을 수 있다는 장점이 있습니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 경제·금융 전문가입니다. 디폴트옵션이란 퇴직연금 가입자가 별도로 운용 방법을 고르지 않으면 자동적으로 사전에 지정된 포트폴리오로 운용되도록 한 것입니다.
개인에게 장기적인 자산 운용을 요구하는 확정기여(DC)형 퇴직연금의 단점을 이 제도가 보완할 수 있을 것으로
금융투자업계에선 보고 있습니다. 무난한 포트폴리오라고 생각하시면 됩니다.
안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
퇴직연금 디폴트옵션은 퇴직연금제도에 가입한 근로자들이 자신이 선택한 퇴직투자자산구성비율에 따라 퇴직연금을 받을 수 있는 제도입니다. 이 디폴트옵션 신청서는 퇴직연금가입자가 자신이 선택한 퇴직투자자산구성비율을 변경하지 않고 디폴트옵션으로 유지할 것을 신청하는 것입니다.
신분증을 지참하여 디폴트옵션 신청서를 작성하면, 해당 가입자는 자신이 선택한 퇴직투자자산구성비율을 변경하지 않고 디폴트옵션으로 유지할 것임을 표시하게 됩니다. 디폴트옵션은 퇴직연금제도에 가입한 근로자들이 선택한 퇴직투자자산구성비율을 기준으로 자산을 운용하므로, 가입자가 따로 투자 방향을 선택하지 않더라도 안정적인 수익을 예상할 수 있습니다.
또한, 디폴트옵션 신청서를 작성하면, 해당 가입자는 디폴트옵션으로 설정된 퇴직투자자산구성비율을 변경하거나, 다른 퇴직투자자산구성비율을 선택하는 것으로 변경할 수 있습니다.
그러므로, 디폴트옵션 신청서를 작성하면 안정적인 수익을 예상할 수 있으며, 퇴직투자자산구성비율을 변경하거나 다른 퇴직투자자산구성비율을 선택하는 것으로 변경할 수 있는 유연성도 있습니다. 따라서, 퇴직연금 가입자는 디폴트옵션 신청서를 작성하는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
어떠한 장점이 있다기 보다는 권리를 챙길 수 있다는 장점이 있습니다.
DB형 DC형을 선택을 미리하고 나중에 퇴직연금을 운용시에 미리 정했던(디폴트옵션)으로 운용을 하는 것을 말합니다.
즉 연금을 원금 보장형으로 둘지 투자를 할지를 정하는 것입니다.
감사합니다.
