isa , 연금저축 , irp 차이궁금해요
노후대비위해서 isa 연금저축 irp중에 해야한다고 들었는데 이 세개의 차이에 대해서 궁금하고 어떤게 제일좋은지????궁금해요!
미국주식으로 장기로 가져가면 노후 대비가 된다고도 들었는데 이럴경우에 어떤 상품으로 가입하는게 좋을까요???
추천 부탁드려요!!!
노후 대비를 위해 ISA, 연금저축, IRP의 차이를 이해하는 것은 매우 중요합니다. 각 상품의 특징과 장단점을 파악하고, 당신의 상황에 맞는 선택을 하는 것이 바람직합니다.
먼저, ISA는 자산 증식을 목적으로 하는 계좌로 예금, 펀드, 주식 등에 투자할 수 있습니다. ISA를 통해 얻은 이자, 배당소득, 매매차익에 대해 일정 한도 내에서 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 필요 시 언제든지 자금을 인출할 수 있습니다. 이는 다양한 금융상품에 투자할 수 있어 자산 배분이 용이하고 비과세 혜택으로 세금 부담이 줄어드는 장점이 있습니다. 하지만 노후 대비를 위한 강제성이 부족하고 세제 혜택 한도가 있어 고액 투자는 불리할 수 있습니다.
다음으로 연금저축은 노후 자금을 마련하기 위한 장기 저축 상품입니다. 납입금액에 대해 연간 최대 400만원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 연금 수령 시에는 연금소득세가 부과됩니다. 연금저축은 예금, 펀드, 보험 등 다양한 형태로 운용이 가능하며, 세액공제 혜택으로 세금 부담을 줄일 수 있고 노후 대비를 위한 강제 저축 효과가 있습니다. 그러나 중도 해지 시 세액공제 받은 금액에 대해 추징세가 부과되며, 연금 수령 시 세금이 부과되어 실제 수령액이 줄어들 수 있습니다.
마지막으로 IRP는 퇴직금과 추가 자금을 합쳐 노후 자금을 마련하는 개인형 퇴직연금 계좌입니다. 연간 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 연금 수령 시 연금소득세가 부과됩니다. IRP는 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있어 자산 배분이 가능하며, 세액공제 혜택으로 세금 부담을 줄일 수 있고 퇴직금 외에 추가 자금을 납입할 수 있어 노후 자금 마련이 용이합니다. 하지만 중도 해지 시 세액공제 받은 금액에 대해 추징세가 부과되며, 연금 수령 시 세금이 부과되어 실제 수령액이 줄어들 수 있습니다.
미국 주식으로 장기 투자를 고려하고 있다면, ISA가 가장 적합할 수 있습니다. ISA 계좌를 통해 미국 주식에 투자하면 배당소득과 매매차익에 대해 일정 한도 내에서 비과세 혜택을 받을 수 있어 장기적으로 투자 수익을 극대화하는 데 도움이 됩니다. 다만, 노후 대비의 목적이라면 연금저축과 IRP도 병행하여 가입하는 것이 좋습니다. 연금저축과 IRP는 세액공제 혜택을 제공하며, 장기적인 노후 자금 마련에 효과적입니다. 특히 IRP는 퇴직금과 추가 자금을 함께 운용할 수 있어 더욱 유리할 수 있습니다.
종합적으로, 노후 대비와 장기 투자를 위해서는 ISA로 미국 주식에 투자하면서, 연금저축과 IRP를 통해 세액공제 혜택을 받는 전략이 좋습니다. 이렇게 하면 자산 증식과 세금 절감, 노후 자금 마련을 동시에 달성할 수 있습니다. 도움이 되셨기를 바랍니다. 추가로 궁금한 점이 있다면 언제든지 문의하세요!
안녕하세요
먼저 ISA 계좌는 연금 계좌가 아닌 비과세 계좌입니다.
따라서 연금저축펀드와 IRP 계좌를 비교 한다면 납입한도가 더 높은 계좌는 IRP이고
예적금과 ETF 모두 투자가 가능한 것도 IRP 계좌입니다
반면에 연금저축펀드는 ETF만 투자 가능한 계좌입니다
둘중에 하나만 선택하라고 한다면 IRP를 꾸준히 들고 가겠지만 처음에는 연금저축계좌로
납입을 하다가 소득이 늘어나면 IRP까지 개설하여 연금을 저축하는 것을 추천드립니다.
국내상장 미국 ETF를 매수하는 방법이 노후준비에 도움이 될 수 있습니다.
감사합니다.
질문해주신 ISA, IRP 그리고 연금저축의 차이에 대한 내용입니다.
먼저 세액공제 한도입니다. 연금저축펀드는 납입금액의 600만원, IRP는 900만원까지 세액 공제가 제공되지만 둘 합쳐서 최대치는 900만원입니다. ISA는 이에 비해서 일반형은 200만원 서민형, 농어민형은 400만원까지 비과세입니다.
투자 가능 자산으로는 연금저축과 IRP는 국내상장 ETF 및 예금 등에 투자가 가능하지만 주식 및 해외 주식에 투자가 불가능합니다. ISA 역시 국내 상장 주식까지 투자하지만 해외 주식은 투자하지 못합니다.
✅️ ISA는 연 2,000만 원까지 납입 가능하고, 계좌 내에서 발생한 손익을 통산해서 비과세, 분리과세 혜택을, 연금저축과 IRP는 합쳐서 연 1,800만 원까지 납입 가능하고, 납입한 원금에 대해서 세액공제 혜택을 제공하는 계좌입니다. 일반적으로 연금저축, IRP의 한도를 먼저 채우고, ISA를 운용하게 되며( 물론 병행도 가능 ) 미국 주식의 경우 이 세 계좌 중 어느 것으로도 편입할 수 없기 때문에 개별 위탁종합계좌를 통해 장기 적립식 매수를 하시는 것이 좋다고 할 수 있겠습니다.
ISA계좌라고 하는 것은 종합자산관리계좌를 말하는 것으로서 하나의 계좌를 통해서 주식, 펀드, 예금적금을 가입할 수 있고 3년만기를 유지하는 경우 금융수익에 대해서 200만원의 비과세 혜택을 적용받게 되요
그리고 연금저축의 경우에는 연간 납입금액의 600만원까지 세액공제를 받으며, IRP의 경우에는 내가 상품운용을 지시할 수 있고 연간 9백만원 납입금액에 대해서 세액공제를 받으실 수가 있는 상품이에요
ISA는 소득이 있는 사람만 가입할 수 있지만, 연금저축은 대한민국 국민이라면 누구나 가능합니다.
세액공제 한도에서는 IRP가 더 높은 1년 900만원까지 가능하며, 연금저축은 1년 600만원까지 가능합니다.
투자 가능한 상품 종류에서는 IRP는 원리금 보장부터 실적배당형까지 다양하게 선택할 수 있지만, 연금저축은 주로 실적 배당형 상품에 투자할 수 있습니다.
ISA는 목돈을 운용하거나 만드는 목적에 적합하며, 노후 현금 흐름을 확보하기 위해서는 연금저축을 선택하는 것이 좋습니다.
ISA는 중기적인 투자와 저축을 위한 계좌로, 수익에 대해 비과세 혜택이 있습니다. 연금저축은 노후 대비를 위해 꾸준히 저축하면서 세액공제 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다. IRP는 퇴직금을 포함해 추가적인 노후 자금을 저축할 수 있는 계좌로, 다양한 투자 옵션과 세액공제 혜택이 있습니다. 미국 주식으로 장기 투자를 고려한다면, 세제 혜택과 다양한 투자 옵션을 제공하는 연금저축이나 IRP가 적합합니다.
ISA, IRP, 그리고 연금저축 계좌는 모두 세금 혜택을 제공하지만, 각각의 조건과 혜택의 범위가 다릅니다.
ISA는 누구나 가입 가능하며 현금, 연금펀드, ETF 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다. 이 계좌의 장점은 여러 금융 상품을 하나로 통합 관리할 수 있으며, 최대 200만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점입니다. 단점으로는 의무 가입 기간이 3년으로 길고, 주식 편입 비율이 상대적으로 낮다는 점이 있습니다.
IRP는 소득이 있는 사람만 가입할 수 있으며, 원금보장형(예적금), RP, ELB, 채권, 펀드, 리츠 등 다양한 투자 상품에 투자할 수 있습니다. 이 계좌의 장점은 연간 최대 700만원까지 세액 공제 혜택을 받을 수 있으며, 과세 이연 효과도 기대할 수 있다는 점입니다. 단점으로는 중도 인출이 제한적이고, 투자 비중이 정해져 있다는 점이 있습니다.
연금저축은 누구나 가입할 수 있으며, 위험자산에도 100% 투자할 수 있습니다. 이 계좌의 장점은 연간 최대 1800만원까지의 높은 납입 한도와 중도 인출이 자유롭다는 점입니다. 그러나 세액 공제 혜택은 연간 최대 400만원까지로 제한적일 수 있다는 단점이 있습니다.
노후준비를 위해서라면 연금저축 600 + IRP 한도 300까지는 채우시는 것이 세액공제 혜택 등 여러가지롤 고려하였을 떄, 가장 좋습니다. ISA가 가장 마지막이며 미국 ETF가 구매가능하며 보통 S&P500이나 나스닥100관련 ETF를 많이들 구매하십니다.
