사회초년생 보험료 이정도 괜찮은가요?
저는 지금 한화보험 The 스마트체증형통합종신 보험에 20년 2월부터 가입되어있습니다.
보험료는 월 225,577원이구요, 지금까지 519만원을 납부했습니다.
처음에는 뭣도모르고 가입을 했습니다. 보장도 좀 든든하게 되고, 20년 후에 주계약비용 5천만원을 환급해준다고 해서요.
근데 경제공부를 하다보니 제월급의 7~8%정도 되는 돈을 보험에만 납부하는 게 맞는 지 의문이 듭니다.
유튜버나 책으로 공부를 하고 있는데 보험료는 3~4%만 하라고 하더군요, 그것만 해도 충분하다고.
20년 뒤에 5천만원이 껌값이 되어있을지 무섭기도 하고, 제월급에서 꽤 많은 돈을 보험에 낸다 생각하니 아깝기도 해요 ㅠㅠ
근데 이걸 해지하자니.. 그것도 아까운데 차라리 해지가 나을까요?
혹시 계약을 변경하는 것도 가능할까요…..
안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.
신체와 관련된 보험의 보험료 총 합이 세 후 월 소득의 5%를 넘지 않는 것을 추천드립니다.
종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.
남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.
여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.
의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.
의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.
Q) 경제공부를 하다보니 제월급의 7~8%정도 되는 돈을 보험에만 납부하는 게 맞는 지 의문이 듭니다.
A) 대부분의 유튜브와 책에서 보험료를 낮추라고 하는 말도 일리 있는 말입니다.
많은 사람들이 본인이 무슨 보험을 가입했는지 정확히 모르고 제대로 보험금을 받지 않기 때문이죠.
아픈몸을 이끌고 어려운 약관을 싹 다 뒤져가며 찾아보기 쉽지 않기도 하고,
제대로 날 관리해줄 담당자 또한 얼마 없기 때문입니다.
내가 낸 것보다 많이 뽑아낼 수 있다는 확신이 있고,
20년간 보험료 납부가 가능하다면 괜찮습니다.
Q) 20년 뒤에 5천만 원이 껌값이 되어있을지 무섭기도 하고
A) 평균적으로 물가는 1년에 3~5% 오른다고 합니다.
5% 복리로 계산 했을 때 5000 X 1.05 X 1.05 X 1.05 ...
20년 뒤 현재의 5천만 원의 값어치는 1억3,266만원입니다.
대략 1/3 가격이겠네요.
그렇다면 225,577원을 전부 현금으로 모은다면 어떨까요?
225577 X 240 = 54,138,480원 입니다.
400만 원 정도 차이가 나네요.
여기서 그럼 병원을 다니게 되었다고 가정하면 현금으로 낸 돈 보다
더 많이 돌려받게 되겠지요? 언제까지? 죽을 때 까지라는 점입니다.
어차피 우리가 돈을 어떻게 모으든 물가 상승은 피할 수 없는 부분입니다.
Q) 근데 이걸 해지하자니.. 그것도 아까운데 차라리 해지가 나을까요?
A) 본인이 투자를 원하는 성격이라면 20년 동안 모을 시간에
가치 투자를 하는게 수익률을 봤을 때 더 나은 선택일 수도 있습니다.
다만 그 기간 중에 일어난 불의의 사고로 잃어버리는 돈은 누군가 책임을 져주진 않겠지만요.
Q) 혹시 계약을 변경하는 것도 가능할까요
A) 가능합니다.
해당 보험사 콜센터 또는 설계사한테 연락하셔서 『가입 담보 배서 해달라』라고 말씀하시면 됩니다.
결론
매체를 통한 얘기들은 대체적으로 물가는 계속 상승하니까 보험 같이 수익이 안 되는데 돈을 묶어두지 말고
투자하는 곳에다가 대출 끌어서 수익을 최대치로 올리라는게 대부분입니다.
본인이 워렌버핏처럼 주식을 볼 줄 안다거나, 맥도날드처럼 부동산을 잘 한다거나,
투자를 하려는 마음이 있다면 보험에 들어가는 돈이 아깝다고 생각할 수 있습니다.
이건 개인의 자유이기 때문에 옳고 그르다고 얘기할 수 있는 부분이 아닙니다.
다만 그런것이 아니고 돈을 그저 쓰기 위해서 보험에 들어가는 돈이 아깝다고 얘기한다면,
유감입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.사회초년생이벌써종신보험을든다는거자체가 좀무리인부분으로보입니다
보장성으로준비하세요
안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
사실 20년생 초년생이 사망보험(저축이 아닌 보장성)을 22만원이면 크게 드러있으며..체증형 갈수록 사망보장이 커지는 상품입니다.
종심보험 특성상.. 확정이자이며.. 납입이 완료되면 해지환급금이 납입금액보단 많이 쌓일겁니다.
주계약비 환급은 아니고 결국 그때되서 해약하면 해지환급금 나오는 겁니다.
안녕하세요. 농협손해보험 전속 우수인증설계사 김은성 보험전문가입니다.
보험을 가입하신 목적이 잘못되신 것 같습니다. 종신보험은 사망보험으로 보험료가 비싸며, 중도해지시 손해를 보는 구조라 보험료가 부담되게 가입하셨을 경우 오래 유지하기 힘듭니다. 환급 목적으로 종신보험은 맞지 않습니다.
기존에 가입되어 있는 보험에서 주계약을 제외한 특약들은 삭제가 가능하지 확인하여, 최대한 줄여 유지하시는 게 좋으실 것 같습니다.
리모델링 받아보시길 추천 드립니다.
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.
보험 해약을 하시기전 아래 사항을 고려하시는게 좋습니다.
가족력이 있는가?
가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다. 또한 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장 질환의 경우 면책기간이 있기 때문에 다시 가입한다고 해서 바로 보장이 되지 않으니 유의 바랍니다.
2. 질병별 면책기간.
면책기간이란 보험가입을 한 날짜(보험료를 입금한 날)로부터 일정 기간까지는 보험금을 주지 않는 다는 의미입니다.
예를 들어 암의 경우 가입 후 90일까지는 발병하여도 진단금을 주지 않으면 발병 1년 이내의 경우 50%만 지급합니다.
그러므로 면책 기간에 대한 고민이 필요합니다.
3. 납입 여력
꼭 해지를 하지 않더라도 아래와 같은 제도들이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
- 감액완납제도 : 현재까지 납입한 보험료에 해당하는 보장규모로계약을 변경, 보험계약을 완납 처리하는 제도, 보장규모는축소되지만, 보장기간이 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.(더이상 보험료를 납입하지 않는 방법. 보장(보험금)수준을 낮추고 감액으로 발생한 해지환급금으로 남음 보험료를 완납합니다. 주의 사항은 감액제도든 감액완납제도든 월 납입하는 보험료가 줄거나 없어지게 되어 부담을 덜수있지만 그에 따른 보장 축소는 생각보다 클수있음. 또한 이 2가지 제도는 손해보험사에서 안되는 경우가 많음. 생명보험사에 종신보험이나 저축성 보험등에많이 사용됨. 보험사 문의 필수.
- 연장정기: 현재까지 납입한 보험료를 기준으로 보험기간을 산출하여 종신보험을 정기보험으로 전환하는 방법. 보장기간은 축소되지만, 보장규모는 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.
- 약관대출 : 해약환급금범위 내에서 약관대출을 통해 자금을 인출하여 보험을 유지하는 것.
결론을 말씀드리자면 정말 어려우셔서 해지를 하셔야 한다면 다른 것은 다 하더라고 실비 보험은 꼭! 남겨두시기 바랍니다. 감사합니다.
안녕하세요.
상품명 / 납입 보험료만 봐도
현재 아쉽거나 잘못된 구성으로 보장 구성 하신듯합니다.
5~10% 구성이나 회원님 말씀하신 수준으로 준비하셔도 되는데요.
납입 부담이 적정한 수준의 구성이 가장 좋습니다.
사회 초년생이라면 어린이 보험으로 보다 좋은 조건으로 준비 가능합니다.
병력사항이 없다면 빠르게 정리 후 가성비 있는 보험을 준비하시길 바랍니다.
정리 전 보장분석 등을 꼼꼼히 받아 진행하시고
동일 진단비 대비 보험료는 천차만별입니다.
남성/여성에게 가성비 있는 보험사는 각각 있습니다.
금융소비자법으로 인해 특정 보험사 언급은 불가한점 양해 부탁드립니다.
안녕하세요. 김재용 보험전문가입니다
간단하게말씀드리면 체증형 종신보험가입하신거고
그건 종신입니다
종신보험은 18년도이후 기준으로 추천드리지않으며
20만원으로 종합보험가입하시는게 혹시나 아프거나 다쳤을대 보장이 적어도 2배이상은 늘어나실겁니다
빠르게 해지하시고 종합보험(손해보험)으로 가입하시는걸 추천드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.- 보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하고 있으니 기준에 참고해서 필요없는 보험과 담보는 정리해보시는것이 좋아보입니다.
1. 실손의료비
: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상
실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.
2. 건강보험
: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험
종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.
3. 자동차보험
: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )
4. 운전자보험
: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험
- 보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.
- 보험료는 상품의 구성 및 질문자님의 나이 및 병력에 따라 많은 차이가 납니다. 여러회사 비교해본 뒤 장기적인 시각을 가지고 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.
