DSR이외에 스트레스 DSR은 무엇인가요?
한국에서도 총부채상환비율인 DSR제도가 도입되었고 최근에는 스트레스 DSR이 적용되고 있다는데 이게 무엇이며 올해는 2단계 내년에는 3단계로 강화된다고 하는데 이렇게 등급별로 어떻게 달라지는지 알고 싶습니다
안녕하세요. 이강하 경제전문가입니다.
DSR(Debt Service Ratio)은 총부채 원리금 상환 비율을 의미하며, 개인이 받은 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율을 말합니다.
스트레스 DSR은 DSR을 산정할 때 향후 금리 상승 가능성을 고려하여 스트레스 금리를 적용한 것을 말합니다. 이는 대출 상환 능력을 보다 엄격하게 심사하기 위한 것입니다.
2024년 현재 2단계가 시행 중이며, 총 대출액이 1억 원을 초과하는 경우 DSR 40% 규제가 적용됩니다.
안녕하세요. 신동진 경제전문가입니다.
스트레스 테스트 비율(DSR)은 소득 대비 대출 상환비율을 나타내는 지표로, 가계부채 상환능력을 평가하는 데 사용됩니다. 일반적으로 DSR이 40% 이하인 것이 좋은 상황으로 평가됩니다. 스트레스 dsr 은 신규 대출 심사시 대출 한도를 소득과 대출 현황을 비교해서 기존 보다 한도를 줄이겠다는 취지입니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
스트레스 DSR은 총부채원리금상환비율(DSR, Debt Service Ratio) 산정 시 일정수준의 가산금리(스트레스 금리)를 부과, 차주의 대출한도를 줄이는 데 목적을 둔 제도를 말하니 참고하시길 바랍니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
2단계에서 3단계로 상승하면 스트레스 DSR이 100% 적용 되는데 이렇게 되면 기존의 DSR에
가상의 가산금리가 붙게 되어 총 대출 한도가 줄어들게 됩니다.
스트레스 DSR이 적용되는 이유도 가계대출을 줄이기 위한 정부의 정책입니다
작년부터 계획이 되어 왔던 것이고 올해 최대치로 상승하게 되는 것입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
DSR은 사람들이 대출을 갚을 수 있는지 평가하는 기준입니다. 스트레스 DSR은 경제가 어려워져도 대출을 잘 갚을 수 있는지를 더 엄격하게 평가하는 겁니다. 단계가 올라갈수록 평가 기준이 더 까다로워져서 사람들이 대출을 받을 때 더 신중하게 고려해야 합니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
DSR은 총부채원리금상환비율로 대출자의 연간 소득에서 매년 갚을 대출의 원금과 이자의 합을 비율로 나타내서 그 비율이 40%를 넘지 못하다록 관리하고자 한 정책입니다. (즉 DSR 40% 까지만 대출이 가능)
DSR에 추가하여 스트레스 금리를 적용하는 것이 스트레스 DSR이라고 하는데 이는 향후 대출이자 부담이 늘어날 것을 가정하여 DSR을 산정하여 40%를 넘지 못하도록 관리합니다.
예를 들어 현재 대출금리가 4%를 기준으로 DSR를 산출했다면, 앞으로 스트레스 DSR은 현재 대출금리가 4% 이지만 앞으로 최소 4%에 금융위원회에서 산출한 스트레스 금리 1.5%~3%를 적용하여 합산한 이자율로 DSR를 산정하여 대출가능여부를 판단하는 것입니다.
현재는 스트레스 금리를 1.5%~3%의 25%만 적용됩니다. 7월부터는 50%, 2025년 1월 부터는 100% 적용됩니다.
안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.
2단계 스트레스 DSR에서는 표준 스트레스 금리에 적용되는 가중치가 1단계(25%) 보다 높은 50%로 올라갑니다. 주택담보대출의 경우 금리가 4.0%라고 가정할 때 현행 스트레스 DSR을 적용하면 4.38%로 금리가 높아집니다.
안녕하세요. 이동하 경제전문가입니다.
스트레스 DSR이란 기존 DSR 모델을 확장하여, 향후 금리상승 가능성 등을 감안해 보다 엄격한 수준의 DSR 규제가 이뤄질 수 있도록 DSR 산정 시 일정 수준의 가산금리를 적용하는 방법입니다.
가계 주택담보대출과 신용대출의 한도를 2단계 스트레스 DSR에 맞춰 산출하며, 3단계 스트레스 DSR 규제가 시작되면 기존 표준 스트레스 금리 반영 비율이 50% 수준에서 100% 모두 반영되며 적용 범위도 모든 가계대출로 넓어지게 되면서 대출이 더욱 어려워집니다.