국민연금 개편 후에 노후 현금 흐름 점검 시 어떤 기준을 두고서 결정해야 할지?

Question

주변에서 국민연금 제도 변화이야기를 종종 하게 되는데요 노후에는 실제로 손에 쥐는 현금이 어느 흐름으로 들어오고 나가게 되는지 궁금하네요. 연금 수령 시점과 수령액 조정이 생활비 물가와 의료비 상승과 엇갈릴 때 어떤 기준으로써 결정해야 이후에 후회가 적게 될까요? 또 배우자와의 합산 수급과 각각의 수급이 가져오는 차이는 현실에서 어떤 선택을 낳았는지 경험이 궁금합니다, 임대수입과 근로수입과 금융소득 같은 변동 폭이 큰 항목들이 연금과 만날 때 세금과 공적 지원의 장단점이 어디에서 갈리는지도 알고 싶어요, 특히 의료비와 돌봄 비용이 갑자기 늘어나는 시기에 연금의 예측 가능성이 생활의 안정에서 어떤 비중을 차지하는지 알고 싶어요.

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 노후 현금 흐름 점검시 어떤 기준을 두고 결정해야 하나에 대한 내용입니다.

현금 흐름을 점검하기 위해선

결국 나의 소비가 어떻게 되고 있는지를

알아봐야 할 것입니다.

Answer 2

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 국민연금이 최근에 개혁되어서 여전히 내가 벌던 것을 기준으로 어느정도 소득을 보전해주고 있습니다

• 그러나 문제는 이 소득 보전이 과연 현재 2030 세대가 연금을 받을 때 까지 유지가 될 수 있을지는

  미지수 입니다.

• 즉 국민연금만을 믿고 노후 계획을 짜기 보다는 국민연금에 더해 개인 연금도 필수가 되어가야 할 것입니다.

감사합니다.

Answer 3

안녕하세요. 경제전문가입니다.

연금수령 시점, 수령액, 기대수명, 물가를 함께 고려한 현금흐름 시뮬레이션이 필요합니다,.

부부의 연금 수급 형태, 임대소득, 근로소득 등 복합 소득 구조를 통합 관리해야 합니다.

Answer 4

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

노후 현금흐름을 효과적으로 관리하기 위해서는 먼저 소득과 지출을 성격에 따라 분류하고, 각각의 특성을 파악하는 것이 필요하며, 안정적 현금흐름에는 국민연금, 확정급여형 퇴직연금, 물가연동 특성을 가진 민간연금이 포함됩니다. 이들은 예측 가능성이 높고 인플레이션 방어력을 갖추고 있어 노후 생활의 기본 토대가 되며 반안정적 현금흐름으로는 임대소득과 장기 배당주나 채권의 쿠폰 수익이 있는데, 이들은 어느 정도 예측 가능하지만 공실이나 시장 변동 등의 리스크를 내포하고 있습니다. 변동성이 큰 현금흐름에는 근로소득, 사업소득, 금융소득의 매매차익 등이 해당됩니다.

지출 항목의 분류도 마찬가지로 중요합니다. 필수 지출에는 주거비, 식비, 공과금, 기본 의료비, 교통비가 포함되며 선택적 지출로는 여행, 취미, 경조사, 자녀 지원 등이 있고, 제도적 지출로는 각종 세금과 보험료가 있고 마지막으로 비정기적이지만 큰 충격을 주는 지출로는 의료비 급증, 돌봄 비용, 주택 보수비 등이 있습니다.

이러한 분류를 바탕으로 안정적 현금흐름을 필수지출을 초과하는 기본 원칙으로 설정하고, 나머지 지출은 반안정적이거나 변동적인 소득으로 충당하는 구조를 만드는 것이 중요합니다.

그리고 연금수령시점에서 조기수령의 경우 즉시 현금흐름을 확보할 수 있어 당장 소득이 필요하거나 건강상 우려가 있을 때 유리하지만 월 수령액이 감액되어 장기적으로는 총 수령액이 줄어들 수 있으므로 이부분을 고려하셔야합니다.

Answer 5

안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.

국민연금의 개편의 과정에서 어떠한 수정이 될딧지는 논의조차 되지 않았습니다. 다만 지금보다는 청년들의 부담액이 줄고, 현재 연금을 받는 연령층의 연금액이 줄어들수 있습니다. 이때 여유가 된다면 연금을 조금더 뒤로 늦추어 연금액을 더 많이 받는것이 좋고, 그것이 아니면 조기에 연금수령을 하는것도 방법이 될수 있습니다.