뱅커스 유산스는 언제 발행하게 되나요?
수출입 과정에서 뱅커스 유산스라는 것이 있던데 이 뱅커스 유산스는 언제 발행할 수 있는건가요?? 그리고 발행하는 곳과 유효기간도 궁금합니다.
안녕하세요. 최진솔 관세사입니다.
수입상에게 외상 기간 동안의 신용을 공여해주는 주체가 매입은행 또는 개설은행인 경우 이를 뱅커즈 유산스(Banker's Usance)라고 합니다. 유산스(Usance)란 거래 관련 일반적인 외상거래를 뜻하며, 이자 부담의 주체에 따라 수출상이 이자를 부담하는 조건이면 쉽퍼스 유산스(Shipper's Usance)라고 부르고 있습니다. 이와 달리 수입상이 이자를 부담하는 조건이면 뱅커즈 유산스라 한다고 보시면 됩니다.
이러한 뱅커스 유산스의 경우 수입자가 신용을 공여하는 경우에 발행이 되며, 발행하는 곳은 수입자의 주거래은행 혹은 신용장 결제은행이라고 보시면 됩니다. 그리고 유효기간은 설정마다 다르며, 통상적으로는 30일, 45일, 60일로 진행하는 경우가 많습니다.
답변이 도움되셨으면 하며, 도움이 되신 경우 추천, 좋아요 부탁드립니다. 감사합니다.
유산스(Usance)란 거래 관련 일반적인 외상거래를 말하는데 구매자인 수입자에게 신용을 공여해주는 주체가 매입은행 또는 개설은행인 경우 이를 뱅커즈 유산스(Banker's Usance)라고 합니다.
이자 부담을 수출상이 부담하는면 쉽퍼스 유산스(Shipper's Usance)라고 하고 수입상이 이자를 부담하는 조건이면 뱅커즈 유산스로 부르게 됩니다. 여기에서 뱅커즈 유산스는 환어음의 인수지역에 따라 오버시즈 뱅커스 유산스(Overseas Banker's Usance) 또는 국내의 개설은행 등이 인수하게 되면 도메스틱 뱅커스 유산스(Domestic Banker's Usance 로 분류 하게 됩니다.오버시즈유산스는 해외의 인수은행이 인수금융을 공여, 수출상은 일람출급 조건으로 수출대금을 회수하고 도메스틱은 신용장 개설은행이 인수금융을 공여하고 마찬가지로 수출상은 일람출급조건으로 수출대금을 회수합니다. .
참고 되시길 바랍니다.
안녕하세요. 왕희성 관세사입니다.
Banker's Usance L/C의 경우 기한부 신용장의 종류 중 하나로, Usance 기간 중에 발생하는 이자를 누가 부담하느냐에 따라 Shipper's Usance 와 Banker's Usance로 나뉘는 것이죠.
L/C는 개설은행(Issuing Bank)에서 Buyer의 개설의뢰에 따라 발행하며, Banker's Usance는 L/C 개설은행에서 Buyer에게 이자를 청구하기 때문에 Buyer's Usance L/C라고도 불립니다.
일반적으로 30일, 60일, 90일 등의 기간으로 발행된다는 점 참고 부탁드리겠습니다.
도움이 되셨기를 바라겠습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 홍재상 관세사입니다.
Banker's Usance는 무역결제방법 중 신용장(L/C, Letter of Credit)결제방식에서 사용되는 용어인데, 다음의 내용을 참고하시기 바랍니다.
http://news.einfomax.co.kr/news/articleView.html?idxno=3467266
감사합니다.
안녕하세요. 무역분야 전문가입니다.
Banker's Usance는 수입거래에서 사용되는 결제 조건 중 하나입니다.
수입자가 선적서류 또는 물품을 인수한 날로부터 일정기간이 경과한 후에 수입대금을 결제하는 조건의 수입을 연지급수입(usance import)이라고 하며, 이 연지급수입방식은 신용공여측이 누구인가에 따라 수출상의 신용에 의한 shipper's usance와 은행의 신용에 의한 banker's usance로 구분할 수 있습니다.
일반적인 Banker's Usance 거래 절차는 다음과 같습니다:
1. 수입자와 수출자 사이의 거래 체결 : 수입자(구매자)와 수출자(판매자)는 상품의 가격, 수량, 운송 및 납품 조건 등에 대한 협정을 체결합니다.
2. 수출자의 인보이스 발행: 수출자는 수입자에게 상품에 대한 세부 정보와 금액을 포함한 인보이스를 발행합니다.
3. 수입자의 은행과 협상: 수입자는 자신의 은행과 협상하여 Banker's Usance 결제 조건을 요청합니다. Banker's Usance는 판매자에게 일정한 기간 내에 지불을 할 수 있는 유예 기간을 제공합니다.
4. 은행의 확인 및 발행: 수입자의 은행은 수입자의 신용 상태를 확인한 후, Banker's Usance 결제 조건에 동의하고 은행어음(Banker's Acceptance)을 발행합니다. 은행어음은 은행이 수입자의 의무를 보증하는 금융 도구입니다.
5. 은행어음의 제시: 은행어음은 수출자에게 제시됩니다. 은행어음은 특정 만기일에 은행에 의해 결제되는 것을 보증합니다.
6. 은행어음의 결제: 만기일에 은행어음은 은행에 의해 결제되며, 이에 따라 수출자에게 상환됩니다.
Banker's Usance는 일반적으로 수입자의 신용 등급과 은행의 동의에 따라 발행됩니다. 은행어음은 금융 기관에서 발행되는 것으로, 해당 은행이 신뢰성을 보증합니다.
수입자는 은행어음에 따라 일정 기간 동안 상환을 유예할 수 있으며, 이는 수입자의 현금 흐름 관리를 돕고 비즈니스 활동에 유리한 조건을 제공할 수 있습니다.
답변이 도움되셨으면 좋겠습니다.
수입자가 선적서류 또는 물품을 인수한 날로부터 일정기간이 경과한 후에 수입대금을 결제하는 조건의 수입을 연지급수입이라고 하는데, 이 연지급수입방식은 신용공여측이 누구인가에 따라 수출상의 신용에 의한 쉬퍼스 유산스(shipper's usance)와 은행의 신용에 의한 뱅커스 유산스로 분류됩니다. 뱅커스 유산스는 수입업자가 수출업자 앞으로 개설한 기한부환어음발행 조건 신용장에 의하여 수출업자가 발행한 기한부어음을 은행이 추심하여 만기일에 대금이 결제된 후 지급하는 것이 아니라, 이를 할인 매입하여 대금을 지급해주고 수입업자는 기한부어음 만기일까지 대금결제 유예를 받는 것을 지칭합니다. 쉬퍼스 유산스와의 구별은 환어음 만기일까지의 이자가 쉬퍼스 유산스의 경우에는 수출업자에게 귀속하는 반면, 뱅커스 유산스일 때에는 은행에 귀속하는 데 차이가 있습니다.
안녕하세요. 박재민 관세사입니다.
수입상에게 외상 기간 동안의 신용을 공여해주는 주체가 매입은행 또는 개설은행인 경우 이를 뱅커즈 유산스(Banker's Usance)라고 합니다.
수입상의 대금 결제의 유예가 신용장의 수익자(수출상)면 Shipper’s Usance, 금융기관이면 Banker’s Usance 입니다. 수입자의 입장에서 Banker’s Usance는 차입금으로 잡힐 수 있습니다.
뱅커즈 유산스는 수출입 당사자간의 매매 계약과 은행 간의 신용장 계약 상에서 합의된 경우라면 발행이 가능합니다. 다만, 은행이 어느정도 수입 기업의 신용을 담보로 대금 결제를 유예시켜주는 것이기에 수입상 즉 지급인의 신용도와 평판 등이 중요하다고 볼 수 있습니다. 발행하는 곳은 신용장 거래를 취급하는 매입은행 또는 개설은행입니다.
뱅커스 유산스의 유효기간은 보통 30일, 60일, 90일로 형성됩니다.
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박재민 관세사 드림