은행에서 목돈을 빼거나 입금하는 경우 은행
은행에서 목돈을 빼거나 입금히는겨우어. 은행창구에서
직원이 출저나 입금의도 같은걸물어보는경우가 있던데
이건 왜그런건가요? 기분이좋지는않던데 왜그런가요?
안녕하세요. 황태현 경제전문가입니다.
은행에서 큰 금액의 돈을 인출하거나 입금할 때, 은행 직원이 출처나 입금 의도를 물어보는 경우가 있어서 당황스럽거나 기분이 좋지 않으셨을 것 같네요. 하지만 은행이 이렇게 질문을 하는 데에는 몇 가지 중요한 이유가 있습니다. 그 배경에 대해 설명드리겠습니다.
첫째, 자금세탁 방지(AML, Anti-Money Laundering) 및 테러 자금 조달 방지(CFT, Counter Financing of Terrorism) 규정 준수 때문입니다. 은행은 금융거래의 투명성을 유지하고, 불법적인 자금세탁이나 테러 자금 조달을 방지하기 위해 일정 금액 이상의 거래에 대해 의무적으로 출처나 사용 목적을 확인해야 합니다. 예를 들어, 한국에서는 1천만 원 이상의 현금 입출금이나 해외 송금 등 고액의 금융 거래가 발생할 때 은행은 이러한 의무를 수행해야 합니다.
둘째, 고객 보호와 금융사고 예방을 위한 조치입니다. 큰 금액이 갑자기 입금되거나 출금될 경우, 이를 악용한 금융사기(예: 보이스피싱, 피싱 사기 등)가 발생할 가능성도 있습니다. 특히, 최근 금융사기가 증가하고 있는 상황에서, 은행은 고객의 자산을 보호하기 위해 이상 거래 여부를 확인하는 절차를 거치게 됩니다. 이러한 확인 절차를 통해 고객이 의도하지 않은 금융사기의 피해를 방지할 수 있습니다.
셋째, 은행의 내부 규정과 금융당국의 규제 준수도 이유가 됩니다. 금융 당국은 금융 기관들이 의심스러운 거래에 대해 보고하도록 요구하고 있으며, 은행은 이를 따르기 위해 내부적으로 규제를 강화하고 있습니다. 만약 은행이 고객의 큰 금액 거래에 대해 적절한 확인 절차를 거치지 않으면, 금융 당국으로부터 제재를 받을 수 있기 때문에, 고객의 거래 의도를 파악하는 것이 필수적입니다.
넷째, 이상 거래 탐지 시스템(FTS, Fraud Detection System)을 통해 자동으로 감지되는 경우도 있습니다. 은행 시스템은 정해진 규칙에 따라 이상 거래를 자동으로 감지하고, 직원에게 알림을 주기 때문에 직원이 고객에게 출처나 의도를 물어볼 수 있습니다. 이는 시스템이 고객의 안전을 위한 추가적인 조치를 취하도록 유도하는 것입니다.
결론적으로, 은행이 큰 금액의 입출금 시 출처나 의도를 묻는 이유는 자금세탁 방지와 금융사고 예방을 위한 법적 의무와 고객 보호의 목적으로 이루어집니다. 이런 절차가 번거롭거나 기분이 좋지 않을 수 있지만, 이는 고객의 자산 보호와 금융 시스템의 안전성을 유지하기 위한 필수적인 조치입니다. 고객의 입장에서 불쾌하다고 느껴질 수 있지만, 이를 통해 보다 안전한 금융 거래 환경을 제공하고자 하는 점을 이해해 주시면 좋겠습니다.
도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.
1명 평가안녕하세요. 신동진 경제전문가입니다.
네. 보이스피싱이나 금융사기 등 혹시 모를 금융위험을 예방하기위한 조처의 일환입니다.
안녕하세요. 조유성 전문가입니다.
✅️ 보이스 피싱 피해 자금일 수도 있다는 점, 뭔가 자금세탁 거래의 자금일 수도 있다는 점에서 이를 물어보는 것입니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
은행에서 목돈을 입금하거나 출금할 때 직원이 출처나 목적을 묻는 이유는 주로 자금세탁방지(AML)와 은행 비밀법(BSA) 규정을 준수하기 위함입니다. 이러한 규정은 불법 자금 사용을 막기 위해 거래의 출처를 확인하고, 의심스러운 활동을 식별하도록 은행에 요구합니다. 큰 금액의 거래나 빈번한 현금 출금, 입금이 의심스럽다고 판단될 경우, 은행은 고객에게 추가 질문을 할 수 있습니다.
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
요즘 보이스피싱이나 금융범죄가 많기 때문에 내규로 지정되어 물어보는 것입니다. 특정 금액 이상은 물어보게 매뉴얼이 되어 있습니다. 보통 젊은 층은 그럴 가능성이 낮아 물어보고 끝나지만 나이가 좀 있으시거나 불안한 행동을 보이면 더 자세히 물어보곤 합니다. 범죄 예방 차원이니 이해해주시면 좋을 것 같습니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
최근에 보이스피싱 범죄가 기승을 부리면서
이에 따라서 금융기관들의 종사자들 또한
이러한 피해를 막기 위하여 자금의 출처나 사용처 등을
물어보는 것이니 참고하세요.
안녕하세요. 박현민 경제전문가입니다.
은행에서 목돈을 거래할 때 자금의 출처나 용도를 묻는 이유는 주로 자금세탁 방지와 고객 보호를 위한 것입니다. 은행은 범죄 수익이나 테러 자금 조달을 방지하기 위해 자금 흐름을 확인하며, 동시에 고객이 실수로 잘못된 거래를 하지 않도록 보호하려는 목적도 있습니다.
또한, 고객의 자금 흐름을 파악해 맞춤형 금융 서비스를 제공하기 위함이며, 거래 데이터를 분석해 금융 상품 개발에도 활용됩니다. 비록 이 절차가 불편하게 느껴질 수 있지만, 이는 금융 규제 준수와 고객 안전을 위한 필수적인 과정입니다.
목돈 거래 시 미리 자금의 출처나 용도를 준비하고, 궁금한 점은 은행 직원에게 물어보면 거래가 원활해집니다. 은행의 절차를 이해하고 협조하는 것이 안전한 금융 거래를 유지하는 데 도움이 됩니다.
은행에서 목돈을 출금하거나 입금할 때 직원이 출금이나 입금 의도를 물어보는 것은 금융거래의 투명성을 확보하고, 자금세탁 방지를 위한 것입니다.
고객이 은행에서 고액의 현금을 인출하거나 입금하는 경우, 은행 직원은 자금의 출처와 용도를 확인할 수 있습니다.
이것은 은행이 자금세탁 방지를 위한 규정을 준수하고, 고객의 금융거래를 안전하게 보호하기 위한 조치입니다.
이러한 절차는 고객의 개인정보를 보호하고, 금융거래의 안전성을 보장하기 위한 것이므로, 협조해주시는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 은행에서 목돈을 인출할 때에 물어보는 이유에 대한 내용입니다.
이렇게 하는 것은 최근 보이스 피싱 등으로 인해서
현금을 많이 인출하면 의무적으로 확인하는 것으로 보여집니다.
안녕하세요. 채지훈 경제전문가입니다.
굳이 자세히 대답할필요는 없구요.창구직원도 실적을 위한 인세티브를 빋기때문에 보험이나증권 카드발급등에 따른 레시피대로 대응하는것 영업활동을 하는것분이니 기분나빠하지마시고 적절히 응해주시면 좋을것같습니다.
안녕하세요. 장효진 경제전문가입니다.
사기를 비롯한 범죄가 많기 때문입니다. 특히 현금을 들고 튀는 보이스피싱 범죄가 끊이지 않다보니, 은행에서는 일단 의심의 눈길을 줄 수 밖에 없습니다.
은행에 돈(현금)이 그리 많지 않습니다. 물론 대부분의 은행은 지급준비금을 잘 준비해두고 있으나 그 법정 비율은 7% 정도이고, 그나마도 은행 금고가 아닌 다른 곳(다른 지점, 증서 등)에 보관해두고 있는 경우가 많습니다.
때문에 은행에 가서 법정화폐로 달라고 해도 수표를 제안하거나 출처를 물어보고, 때로는 거절하는 경우가 종종 있으며, 이는 저도 경험한 일입니다.
질문자님께 도움이 되셨길 바라며 이상으로 답변을 마치겠습니다.
감사합니다 :)
본 답변은 본인이 경험 또는 학습한 내용을 바탕으로 직접 작성한 정보글로, 단순 착오나 오류가 있을 수 있습니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
은행에서 목돈을 거래할 때 직원이 자금의 출처나 입금 목적을 묻는 이유는 금융사기 예방과 고객 자산 보호가 있습니다. 보이스피싱, 대출 사기 등 각종 금융 사기 범죄에 고객의 돈이 이용될 수 있음을 방지하는 것입니다. 큰 금액을 출금할 때에는 그 이유를 물어 금융 사기 등을 방지함에 목적이 있습니다.