보험사에서 팔고 있는 단기종신보험의 장점과 단점
현재 국내 보험사에서 팔고 있는 단기종신보험의 장점과 단점에 대해 알려주세요.
주로 세제혜택 그리고 상속세의 이용방법에
대해 알려주세요
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
단기종신보험은 짧은 납입 기간과 세제 혜택이 큰 장점이 있지만, 해지 시 손해가 크고 보험료가 비싼 단점도 있습니다.
10년 이상 유지하면 비과세 혜택과 상속세 활용이 가능하니, 계약자와 피보험자, 수익자 설정을 잘 고려하셔야 합니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
간단하게 장·단점에 대해 정리해드리겠습니다.
● 장점
은행 적금 대비 효율이 높습니다.
50만원을 기준으로
▶ 5% 이율의 1년짜리 적금을 10년간 10회 적금시 이자 1,374,750 원
▶ 단기납 종신보험 7년 납 / 3년 거치 시 이자 8,400,000 원중도 사망 시 원금+이자만 돌려받는 은행저축과 달리
기본 기능은 '사망 보험금'이기 때문에
받는 금액이 훨씬 큽니다.종신보험은 가입 후 이율이 변동되지 않습니다.
반대로 은행의 저축은 상품자체의 기간도 짧으며,
앞으로 다시 기준금리가 낮아지면 자연스래
적금이율도 같이 떨어지기 때문에 미래가 좋지는 않습니다.5년 이상 '동일 금액'을 납부하고
계약을 10년 이상 '유지'시에
'비과세' 혜택을 받습니다.
○ 단점
10년을 기다리지 못하면 손해를 봅니다.
원금을 항상 보장하는 은행과 달리
보험은 '사업비'라는 수수료가 존재하기 때문에
정확히 10년차에 '납입완료 보너스' 금액이
합산되지 않으면 0~9년차에선 사실상
해지하면 손해입니다.분쟁이 많습니다.
종신보험은 기본적으로 '보장성' 보험입니다.
보험사 자체적으로도 상품을 '저축'으로 활용하게
노리고 판매하고,
설계사나, 고객 또한 그렇게 활용하려고 판매하고 가입하지만
'저축성' 보험은 아닙니다.
이에 대한 정확한 설명을 듣고, 이해하지 않는다면
분쟁 발생 가능성이 높죠.
장 단점은 이정도로 설명이 가능합니다.
세제 혜택은 장점에 적어놓았듯
5년 이상 납입, 10년 유지만 지켜진다면
됩니다.
종신보험 외에도 저축성을 띄는 보험은 모두 그렇죠.
다만, 상속세 이용시가 문제입니다.
단순히 내가 종신보험을 가입해서
만약 죽으면 자녀가 받아서 쓴다?계약자 피보험자가 모두 질문자님이거나,
계/피 관계가 부부인 경우는
상속세 또는 증여세를 내야합니다.계약자이자 보험료 납입의 주체가 '자녀'이며
피보험자가 '질문자님' 이여야온전히 세금없이 받고, 상속세로 활용이 가능합니다.
단, 관계설정이 정확하더라도
보험료 납입을 자녀가 직접 하는게 아닌
보험료를 넘겨주거나, 직접하는 등
'대납'으로 하게되면
이또한 상속세가 발생할 여지가 있으니
잘 이해하시고 가입하셔야합니다.
안녕하세요. 박준규 보험전문가입니다.
단기납 종신보허의 장점은 다른 일반종신봏에 비해 짧은 납기와 높은 환급률 입니다. 5년, 7년으로 보통 20년납하는 일반 종신보다 납입기간이 많이 짧습니다. 단점은 보험료가 일반종신보다 비쌉니다. 세금혜택은 10년이상 유지시 비과세 혜택을 받을수 있으며 상속 받는분이 자녀이고 소득이 있다면 계약자 자녀 피보험자 부모님 수익자 자녀로 해서 상속세 대비용으로 가입하면 됩니다.
안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
장점
10년을 두고 봤을 때 은행 예적금보다 이율이 좋습니다.
단점
납기 중 해지하거나 10년 이전에 해지하게 되면 손해가 큽니다.
10년 뒤 해지하면 비과세 적용되며
상속세 재원으로 활용 하실려면
피보험자는 부모 / 계약자, 수익자, 납입자를 자녀로 설정하시면 됩니다.
상세 내용은 Profile 확인해주세요.
안녕하세요. 김지용 보험전문가입니다.
단기납종신은 최소 10년은 유지 해야합니다. 유지못할시 원금이하의 금액을 받습니다. 장점으로는 10년이상 유지시 비과세 혜택 있으며 고정금리이에 복리다 보니 적금보다 유리합니다. 또한 계약자를 자녀. 피보험자를 부모로 하면 상속세도 면제 효과도 얻을수있어요