연말이 가기 전에 소득공제를 받으면서 시작하고 싶습니다 연금저축펀드,IRP,ISA 어떻게 할까요?
해외주식을 많이 하다가 이번에 수익 본거 다 정리하고 소득공제를 받으면서 월적립식으로 장기 투자 형태로 바꾸기로 마음 먹었습니다.
세금 혜택을 받으면서 좀 하고 싶긴한데 어떻게 포트폴리오를 짜면 좋을지 여러가지 고민이 되는 시점인데요.
종목보다는 당장 11월 12월에 어떻게 하면 좋을지와 구성을 어떻게 하면 좋을지 의견을 부탁드리겠습니다.
현재 지금 제가 생각하고 있는 상태는 연금저축펀드에 연 600, IRP에 300을 생각하고 있습니다.
ISA라던가 해외 주식에 월적립식으로 ETF 지수 투자를 개별적으로 할려고도 생각은 하고 있는데
아무래도 세입자가 갑자기 집을 빼달라고 한다던가 만기 때 못 빼줄 걸 생각해서 현금화가 쉬운걸 생각하다보니 ISA라던가 다른게 맞나.. 싶기도 한데 어떻게 하면 짜면 좋을까요?
[요약]
2024년 연말정산때 유리하기 위해 어떻게 어디에 입금할지?
노후 준비를 위해 무리가 안되는 선에서 어떻게 월 적립식으로 투자할지
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
연말정산할 때는 소득공제 보다 세액공제가 더 큰 수익이 되기 때문에 세액공제를 챙겨야 합니다
따라서 IRP계좌나 연금저축펀드에 돈을 입금하는 방법을 추천드립니다 따라서 현재 말씀하신 비율대로
900만원을 투자하는 것은 매우 적합하다고 생각합니다.
노후준비를 위하여 투자는 현재 세액공제의 한도를 풀로 채우는 것만해도 매우 큰 부분을 채웠다고 생각합니다
그외에 돈이 남는 다면 ISA계좌를 통하여 꾸준한 배당을 나올 수 있게 자산을 모아가는 것을 추천합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.
연말정산을 위해 연금저축과 IRP에 불입하려고 한다면 세액공제 한도를 다 채워야 할지 부터 고민하는 것이 좋습니다.
연말정산 미리보기를 통해 돌려받을 세금이 널마나 될지 먼저 확인해 보시고 납입금액을 결정하세요.
그리고 단기간에 자금을 활용해야 할 가능선이 있지만 자금을 적극적으로 운용하고 싶다면 대부분의 자금을 ISA계좌에서 관리하는 것이 좋습니다. ISA계좌는 납입원금만큼은 인출해도 패널티가 없이 때문입니다.
질문자님의 성공자산관리 응원하며 답변 마칠게요
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
1.2024년 연말정산에서 유리한 측면은 연금저축펀드에 연 600, IRP 300이 유리하지만, 갑자기 세입자가 빼주라고 했을때 문제가 생길 수 있습니다.(기존에 받은 연말정산 혜택을 다시 물어내야 하기 때문입니다.) 하지만, 그렇다고 예적금에 넣기도 애매하니까 저라면 연금저축 600, IRP 300을 하겠습니다.
2.노후 준비 측면에서 바라보면 펀드 운영을 월적립식도 괜찮은 선택지이지만, cd금리 상품에 투자하면 보다 안정적으로 유지할 수 있을 것이라고 생각합니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
2024년 연말정산을 고려하신다면
세액공제 혜택을 받기 위하여
연금저축 600, IRP300에 투자를 하시는 것이 가장
유리할 것입니다.
세입자에게 줄 돈은 예금 등으로 운용을 하시고 나머지는
연금저축, IRP, ISA 순으로 투자를 하시는 것이 좋을 것 같습니다.
안녕하세요. 윤지은 경제전문가입니다.
연말정산과 노후 준비를 함께 고려한다면, 우선 연금저축펀드와 irp를 활용하는 것이 좋습니다. 연금저축펀드에 연 600만 원, irp에 300만 원을 넣으면 최대 세액 공제를 받을 수 있습니다. 이 두 계좌를 통해 세금 혜택을 확보하면서 안정적으로 자산을 늘려갈 수 있으며, 월 단위로 적립식 투자를 하면 장기적으로도 유리한 효과를 기대할 수 있습니다.
isa 계좌는 추가적인 절세 혜택을 제공하는 데다 비과세 혜택이 있어 월 적립식 etf 투자를 통해 꾸준히 자산을 쌓기에 적합합니다. 해외 지수 etf를 선택할 경우, 장기적 성장을 목표로 주요 국가의 지수를 추종하는 etf를 선택하는 것이 바람직합니다. 또한, isa는 필요시 현금화가 상대적으로 용이해 비상 상황에도 유연하게 대응할 수 있습니다.
현금화를 고려하면서 장기적인 성장을 추구하려면, 전체 포트폴리오에서 isa와 연금 계좌의 비율을 적절히 분배하는 것이 좋습니다. 예상치 못한 현금 수요가 발생할 가능성이 있는 만큼, 유동성을 보유한 투자를 일정 부분 유지하며 여유 자금을 확보하는 방식으로 운용하면 안정성과 성장성을 모두 잡을 수 있습니다.
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.
연말이 다가옴에 따라 세액공제를 최대한 활용하고 노후 대비를 위한 투자 전략을 세우는 것이 중요합니다.
아래에 귀하의 재정 상황에 맞춘 금융상품 활용 방안과 투자 전략을 제시해 드리겠습니다.
1. 세액공제 최대화 전략
현재 총급여가 5,500만 원을 초과하므로, 연금저축과 IRP를 통해 최대한의 세액공제를 받을 수 있습니다.
연금저축펀드: 연간 최대 600만 원까지 납입 시 세액공제를 받을 수 있습니다. 세액공제율은 13.2%로, 최대 79만 2,000원의 세액공제를 받을 수 있습니다.
IRP(개인형 퇴직연금): 연간 최대 900만 원까지 납입 시 세액공제를 받을 수 있습니다. 하지만 연금저축과 IRP를 합산하여 최대 900만 원까지 세액공제가 가능합니다. 따라서 연금저축펀드에 600만 원, IRP에 300만 원을 납입하면 총 900만 원에 대해 세액공제를 받을 수 있으며, 이 경우 최대 118만 8,000원의 세액공제를 받을 수 있습니다.
2. 납입 계획
현재 월 가용자금이 300만 원이므로, 연말까지 남은 기간 동안 아래와 같이 납입을 계획할 수 있습니다.
연금저축펀드: 연말까지 600만 원을 납입하기 위해 월 200만 원씩 3개월간 납입합니다.
IRP: 연말까지 300만 원을 납입하기 위해 월 100만 원씩 3개월간 납입합니다.
3. ISA(개인종합자산관리계좌) 활용
ISA는 연간 2,000만 원까지 납입 가능하며, 3년 만기 시 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 또한, 만기 시 자금을 연금저축이나 IRP로 이전하면 이전 금액의 10%에 대해 최대 300만 원까지 추가 세액공제를 받을 수 있습니다.
4. 노후 대비 투자 전략
세액공제 혜택을 받는 동시에 노후 대비를 위해 다양한 자산에 분산 투자하는 것이 중요합니다.
연금저축펀드 및 IRP 투자 상품 선택: 주식형 펀드, 채권형 펀드, ETF 등 다양한 상품에 투자하여 포트폴리오를 구성합니다. IRP의 경우 위험자산 투자 비중이 70%로 제한되므로, 이를 고려하여 자산 배분을 합니다.
장기 투자 및 분산 투자: 장기적으로 꾸준히 자산을 관리하고, 시장의 변화에 맞춰 주기적으로 포트폴리오를 조정하는 등의 전략을 세웁니다. 이를 통해 노후에도 안정적인 수입을 기대할 수 있습니다.
5. 추가 고려 사항
중도인출 제한: IRP는 중도인출이 제한되므로, 긴급 자금이 필요할 경우를 대비해 연금저축펀드와 IRP를 함께 운용하는 것이 좋습니다.
세액공제 한도 초과 납입: 세액공제 한도를 초과하여 납입한 금액은 추후 연금 수령 시 과세되므로, 납입 금액을 조절하여 세제 혜택을 최대한 활용하는 것이 좋습니다.
위의 전략을 통해 세액공제 혜택을 최대한 활용하고, 노후 대비를 위한 안정적인 자산을 마련하시기 바랍니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 연말 소득공제에 대한 내용입니다.
연말이 가기 전에 연금저축펀드와 IRP에 최대 700만원까지 넣어두시면
소득공제 최대 액수를 받게 될 것입니다.
저는 후배들이나 지인이 노후대비와 재테크를 물어보면 가장 먼저 추천하는것이 연금저축입니다.
연금저축을 증권사에서 개설해서
나스닥이나 에스엔피500 etf를 정기적으로 사모아서 장기보유하는게 가장 수익과 안정성이 좋다고봅니다.