매월 동일한 금액을 납입하는 적금의 수익률 계산은 어떻게 하나요?(엑셀함수)
요즘 유행하는 주식 모으기를 통해 투자를 하려고 하는데요. 주기적으로 금액을 납입하는 방식이 적금방식과 비슷할 듯한데요. 적금의 수익률 계산을 어떻게 하나요? 엑셀함수로 설명 부탁드립니다.
총 이자 계산 : =PMT(이자율, 만기일까지의 기간, -매월 납입하는 금액)
수익률 계산 : =총 이자 / 매월 납입하는 금액의 총합
예를 들어, 매월 10만원씩 납입하는 적금의 만기일이 1년이고, 이자율이 3%인 경우
총 이자는 =PMT(0.03/12, 12, -100000)으로 계산하고,
수익률은 =총 이자 / (12*100000)으로 계산합니다.
매월 동일한 금액을 납입하는 적금의 수익률을 계산하는 것은 "미래 가치(Future Value)"를 계산하는 과정과 유사합니다. 엑셀에서는 이를 위해 FV 함수를 사용할 수 있습니다. FV 함수는 특정 이자율로 정기적으로 일정 금액을 납입했을 때의 미래 가치를 계산해줍니다.
=FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])
각 매개변수는 다음과 같은 의미를 가집니다
rate: 각 기간(여기서는 월)의 이자율
nper: 납입 기간의 총 횟수 (총 납입 개월 수)
pmt: 각 기간에 납입하는 금액
pv: 현재 가치 (보통 0으로 설정, 생략 가능)
type: 납입 시점 (0이면 기간 말, 1이면 기간 초, 생략 가능)
이제 예제를 통해 설명드리겠습니다.
예제:
매월 100,000원을 5년 동안 적금한다고 가정
연이자율이 4% (월이자율은 4% / 12)
엑셀에서 새로운 스프레드시트를 엽니다.
아래와 같이 변수들을 설정합니다:
월 이자율 (rate): =0.04/12
총 납입 기간 (nper): =5*12
월 납입액 (pmt): =-100000 (출금이므로 음수로 입력)
미래 가치를 계산하기 위해 다음과 같은 수식을 입력합니다
=FV(0.04/12, 5*12, -100000)
이 수식의 결과는 6,825,567원이 됩니다. 이 값은 5년 후 적금의 미래 가치입니다.
엑셀 예제 화면
AB월이자율=0.04/12총 납입 기간 (개월)=5*12월 납입액=-100000미래 가치=FV(B1, B2, B3)
이제, 적금의 수익률을 계산하려면, 적금의 총 납입금액과 미래 가치를 비교해보면 됩니다.
총 납입금액
= 100000 * 5 * 12
총 납입금액은 6,000,000원이 됩니다.
수익률 계산:
수익률은 (미래 가치 - 총 납입금액) / 총 납입금액 * 100%로 계산할 수 있습니다. 엑셀에서 이를 계산하는 수식은 다음과 같습니다:
=(FV(B1, B2, B3) - 100000 * 5 * 12) / (100000 * 5 * 12) * 100
이 수식의 결과는 약 13.76%가 됩니다. 이는 5년 동안 매월 100,000원을 납입했을 때, 얻을 수 있는 수익률을 의미합니다.
적금을 통해 주기적으로 금액을 납입하는 방식은 주식 모으기 투자와 유사한 점이 많습니다. 주식 투자에서도 동일한 원리를 적용하여 정기적으로 일정 금액을 투자하면 복리 효과를 볼 수 있습니다. 엑셀의 FV 함수를 사용하여 이러한 계산을 쉽게 할 수 있습니다.
적금을 엑셀 함수로 나타내는 식은 미래가치 FV=(연이자율/12,적금 가입 개월수,-월 적립금,최초가입 금액 0원, 이자 수령 1)로 계산하시면 됩니다.