미국주식 양도세 질문드립니다...

Question

미주 위주로 투자 중인데 내년에 현금 좀 확보하려고 합니다.그런데 250만원 한도는 당연히 넘고 배우자 증여 같은 것도 안되는데이런 경우 그냥 양도세 폭탄을 감수해야 하는 건가요?따로 방법이 있는지 궁금합니다

김승훈 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.현재 기준으로는 아쉽게도 배우자 증여가 안된다면 특별한 방법이 있지는 않습니다. 이에 일단 얼마 안남았지만 올해 비과세분이 남아 있으시다면 250만원 수익을 내시고, 내년에 수익창출을 또 하시면 250만원은 추가로 절세가 가능할 것 같습니다.

이철민 경제전문가 · Answer

예 말씀하신 것 말고는 방법이 없는 것 같습니다. 혹시나 손실을 크게 보고 있는 종목이 있다면 그 종목을 매도하면서 다시 매수해서 손실 처리하는 것으로 하면 내년도 양도세는 줄일 수 있겠습니다만 그 방법이 아니라면 없어 보입니다

권혁철 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.미국 주식 투자에서 양도세는 확실히 신경 쓰이는 부분이죠. 우선, 한국에서는 해외 주식 양도차익에 대해 기본 공제 250만 원을 초과한 금액에 대해 22% 세율(지방소득세 포함)이 적용됩니다. 배우자 증여로 세금을 줄이는 방법은 아쉽게도 지금 상황에서는 어렵다 하셨으니, 다른 전략을 고려해볼 수 있을 것 같아요.첫 번째로, 양도 시점 분산 전략을 활용하는 방법입니다. 양도세는 한 해 동안의 양도차익을 기준으로 계산되기 때문에 올해 연말까지 일부를 매도하고, 나머지를 내년으로 넘기면 공제 한도를 두 번 활용할 수 있습니다. 물론 이렇게 하려면 현금화가 급하지 않을 때 유리하겠죠.두 번째로, 손실 난 종목과의 상계를 고려해 보세요. 현재 보유한 미국 주식 중 손실이 발생한 종목이 있다면, 이를 매도해서 발생한 손실을 양도차익과 상계 처리하면 세금을 줄일 수 있습니다. 단, 이후 다시 같은 종목을 매수하려면 ‘30일 룰’(wash sale rule)이라는 제약이 있으니 주의가 필요합니다.세 번째로, 현금화의 대안으로 대출 활용을 생각해볼 수도 있습니다. 주식담보대출을 활용하면 양도세를 발생시키지 않으면서도 자금을 마련할 수 있습니다. 다만, 이 방법은 대출이자와 리스크를 따져야 하니 신중하게 접근해야 합니다.마지막으로, 세무 전문가의 도움을 받아 효율적인 절세 방안을 설계하는 것도 추천드립니다. 특히 해외 주식은 각종 세법 적용이 복잡하므로 전문가의 컨설팅이 큰 도움이 될 수 있습니다.이런 방법들을 상황에 맞게 검토해 보시고, 불필요한 세금 부담은 최대한 줄이시길 바랍니다. 도움되시길 바랍니다. 감사합니다.

박경영 경제전문가 · Answer

미국 주식 양도소득세를 절세하기 위한 몇 가지 방법을 소개해 드리겠습니다: 1. 연간 기본공제 250만 원 활용: 해외 주식 양도소득세는 연간 250만 원까지 기본공제가 가능합니다. 따라서 매년 250만 원 이하의 양도차익을 실현하면 세금을 내지 않을 수 있습니다. 이를 위해 수익이 예상되는 종목을 매도하여 기본공제 한도 내에서 수익을 실현하는 전략을 고려해 보세요. 2. 손익통산 활용: 양도소득세는 모든 해외 주식 계좌의 손익을 합산하여 과세합니다. 따라서 손실이 발생한 종목을 매도하여 수익과 손실을 상계하면 과세표준을 낮출 수 있습니다. 예를 들어, 수익이 300만 원이고 손실이 200만 원인 경우, 순수익 100만 원에 대해서만 세금이 부과됩니다. 3. 증여를 통한 세금 회피: 배우자나 직계존속에게 주식을 증여하면 증여세 공제 한도 내에서 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 배우자에게는 6억 원까지, 직계존속에게는 5천만 원까지 증여세가 부과되지 않습니다. 증여받은 주식은 증여 시점의 시가를 취득가액으로 보므로, 이후 매도 시 양도차익이 줄어들어 양도소득세를 절감할 수 있습니다. 4. ISA 계좌 활용: 개인종합자산관리계좌(ISA)를 통해 해외 주식에 투자하면, 일정 한도 내에서 양도소득세를 면제받을 수 있습니다. 서민형 ISA의 경우 연간 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있으므로, 이를 활용하여 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 이러한 절세 방법을 고려하실 때, 개인의 투자 상황과 세무 상황에 따라 최적의 전략이 달라질 수 있으므로, 전문 세무사와 상담하시는 것을 권장합니다.