안녕하세요 고재량 전문가입니다.
반갑습니다. 경영학 학사 졸업하고 자산운용사에서 퇴직연금 관련 일을 하고 있습니다. 잘 부탁드립니다!
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- 현대차 기아차는 같은 회사인가요??안녕하세요. 고재량 경제·금융전문가입니다.1998년 현대차가 기아차를 인수하였고, 현재 두 회사는 같은 현대자동차 그룹 내에서각각 현대차, 기아차 라는 각각의 브랜드를 가지고 별도의 사업을 영위하고 있습니다.완전히 같은 회사는 아니고 같은 그룹 내의 서로 다른 계열사(자회사)라고 생각하시면 편하겠습니다.감사합니다.경제 / 경제용어22.01.2500
- 자녀 종자돈 만들기 어떤방법이 좋을까요?안녕하세요. 고재량 경제·금융전문가입니다.우선, 돈의 목적을 구체적으로 정하시는 것이 좋을 것 같습니다.예를 들어 결혼, 집, 학자금, 자산형성(투자) 등 다양한 목적에 따라 투자할 자산이 달라질 수 있기 때문입니다. 10년 후 20살이 된다고 하셨으니, 제 관점으로는 학자금보다는 미래를 대비한 결혼 또는 자산형성 목적의 자금일 가능성이 높다는 생각이 듭니다. 또한 10년 후이니 급하게 돈을 꺼낼 일이 없다면 장기적으로 운용하실 의향이 크다고도 생각이 들고, 이런 생각들을 전제로 말씀을 드리겠습니다.제 지인들의 사례를 두 가지로 나누어 소개해드릴테니, 참고하시고 질문자님의 상황과 형편, 목적에 맞는 포트폴리오 구성을 하시면 되겠습니다.1) ISA 활용한 배당주 투자 + 특판예금 (안정추구)ISA는 절세 혜택을 주는 상품으로 만 19세 이상(근로소득이 있을 경우 만 15세 이상)의 국내 거주자라면 누구나 가입가능한 계좌입니다. ISA에 대한 구체적인 설명은 http://isa.kofia.or.kr/ 를 참고하세요.요약하자면, 일반적으로 이자/배당소득에 대해서는 15.4% 의 세율을 적용합니다. 그러나 ISA로 투자했을 경우 비과세 한도(200만원) 초과한 금액에 대해서 9.9% 로 더 낮은 세율을 분리과세로 적용해줍니다.(*분리과세 - 다른 소득과 합산할 경우 일정 한도를 넘으면 금융소득종합과세대상자가 되어 세율이 올라갑니다. 분리과세를 하면 다른 소득과 별개로 정해진 세율을 정해주고 끝이란 것이지요)이 지인은 맥쿼리인프라 등 안정적으로 배당을 주고 변동성이 심하지 않은 종목을 ISA 로 편입하고, 자금 일부는 지역 농협/신협 특판 적금 또는 금융기관들의 이벤트성 적금에 넣는 식으로 운용하고 있습니다.2) ISA를 활용한 국내 상장 해외 ETF 또는 해외주식형 펀드 투자 (초과수익추구)ISA에 배당주 대신 국내 상장된 해외 ETF 또는 국내 운용사에서 운용하는 해외주식형 펀드에 투자하는 것입니다. 리스크(불확실성)가 있지만, 일반적으로 10년 이상 장기투자할 경우 초과수익률은 해외주식형 펀드가 더 큽니다.물론 해외주식형이라 하여 다 좋은 것은 아니고 중국, 베트남, 러시아, 브라질 등 리스크가 큰 국가에 투자할 경우 엄청난 주의와 사전 탐색이 요구됩니다. 보통 미국기업에 투자하는 펀드 또는 ETF, 또는 글로벌 탄소배출권 등 글로벌 or 미국 중심으로 투자를 합니다. 저라면 이 유형을 추천드리지만, 질문자님의 상황과 성향, 목적을 자세히 모르니 질문자님에게 가장 적합한 유형 또는 두 사례를 적절히 조합하여 활용하시면 좋을 듯 합니다.개인적으로는, 10년 이상 장기투자를 하신다면 미국을 중심으로 한 해외주식형 펀드/ETF가 좋다고 생각합니다.마지막으로 두 가지를 말씀드리겠습니다.1) 증여 신고자녀에게 증여할 자금의 경우 10년에 5천만원 비과세입니다. 증여하실 계획이 있다면 일찍 신고를해두시는 것이 절세에 도움이 됩니다.2) 포트폴리오 점검투자결정을 하고 나서도 적어도 6개월 또는 1년에 한 번씩은 점검을 해주셔야 합니다.투자에 절대적으로 올바른 정답은 없고, 상황변화에 따라 유연하게 대응할 필요가 있기 때문입니다.다만, 해당 펀드/ETF/기업의 펀더멘털에 이상이 생긴 것이 아니라 시장 전체가 조정을 겪고 있다면당황하지 마시고 장기적인 관점에서 버티시는 것이 일반적으로 투자 수익률을 높일 가능성이 높습니다.이상, 제 소견을 정리해드리오니 아무쪼록 따님의 밝은 미래에 도움이 되길 바랍니다.감사합니다.경제 / 대출22.01.0500
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