답변 내역

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.보험사는 고객의 주요한 고지의무(알릴의무) 위반을 확인시강제해지권이 있습니다.다만 가입일로 3년입니다.3년이상 경과시 나중에 고지의무위반사항이 확인되더라도강제해지 하지 못합니다.(다만 추후 보험금청구시 청구대상질환과 고지누락질환 간에상당한인과관계가 있을시 그 특정질환 청구건에 한해서는부지급될수도 있습니다)표준체 보험가입시 기존에는 5년이내 치료이력을 고지해야하는데최근에는 보험상품들이 매우다양해져서10년이내 치료이력을 고지해야하는 보험상품(5년고지보다 훨씬저렴)들이 대거 등장했습니다. 10년고지 건강체 또는 10년고지 초경증간편보험에 가입하신경우라면10년이내의 입원수술이력 등을 빠짐없이 고지해야합니다.그러나10년이 초과한 예전의 입원수술이력등은 "현증"(완치가 안되었고 현재도 계속 치료중)이 아니고 이미 그당시 치료종결되었다면....고지대상이 아니라 고지의무도 없고 이로인한 불이익도 없습니다(현증이면 고지해야함)

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.법인보험이 아니고단일건 개인보장성보험이 월납 50만원이면 매우 과합니다저의 40대 여성고객(치료이력많고 건강안좋아 거의 유병자 간편보험)보험니즈가 많은분이라 몇년에 걸쳐 16건을 준비해 드렸는데총 월납보험료 26만원 입니다내돈내산 내가 설계하고 가입한 보험이 총12건인데 총 월납33만원입니다(치아상황이 안좋아 치아보험도 2건 들어있음)월납50만원의 보험의 설계사 수당은갱신형인지 비갱신형인지 10년납인지 20년납인지 30년납인지 등에따라다르고 각보험사마다 보험대리점마다 크게 차이가 있습니다다만!! 분명한 점은 설계사가 그 50만원짜리 보험계약을 하여받은 설계사 수당을 초과해서 조기해약 환수금을 얻어맞지느않습니다.받은 설계사수당을 100프로 환수(받은수당 회사에 토해내는거)먹었더라도그설계사에게 손해가 있다면설계준비한 시간과 노력카페에서 만났다면 음료 커피값가입사은품(상품권 등// 보험업법상 3만원 넘는선물은 금지사항이고 처벌받습니다)을 줬다면 그 사은품비용.즉 아무리 생각해도 보험료가 부담스럽고납입보험료대비 보장이 별로라고 판단된다면받은선물값+ 커피값 +소정의 차비 정도 돌려주고과감히 해지하십시요보장성보험은 저축이 아니기에 시간을 끌수록 손해가 커짐

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.아버님이 치료이력이 없는 표준체 이시고63세 이시면 그렇게 고령은 아닌듯합니다(90세까지 가입가능한 플랜이 있음)암뇌심 3대질환위주로 구성된위 설계의 문제점들 (가성비 및 보험금지급확률등을 고려한 저의 주관적의견이 포함됨)문제점1) 납입면제 기능이 탑재되어있지 않은 듯요초기경증이라도 암, 뇌졸중(뇌경색 뇌출혈포함), 심근경색 등주요질환중 어느하나의 진단을 받았을경우 더이상 보험료를 납부하지 않고보장만 받는 납입면제!!! 엄청 중요합니다문제점2) 구지 갱신형을?60대초반이면 얼마든 20년납 90세(또는 100세) 비갱신 가능문제점3) 암보장의 구성이 가성비가 다소 떨어집니다(디비손해가 좀 비싼편)저라면 암최저가인 모 생명사 또는 모 손해보험사로 하여일반암진단비 2~3천, 고액암 3~5천(모 생명사 몇천원보험료 완전저렴),상급종합병원 암주요치료비 1천그외 암관련 신치료법들(진단비에 비해 훨씬저렴하고 가성비 좋음)을더불어 준비할듯요~~~>표적항암제 3~5천 (먹는약 또는 주사약물)카티면역항암치료비 5천(주로 혈액암관련)항암중입자치료비 5천(현존하는 치료효과가 가장강력한 항암치료법//현재는 국내에서 딱1곳 신촌세브란스병원만 시행중, 아산병원과 서울대병원 준비중)양성자치료비 2~3천 등문제점4) 뇌혈관질환 비쌈가장보장범위가 넓은것 사실이지만뇌졸중 진단비 보다 2배가까이 비쌉니다뇌혈관질환 환자 압도적1위는 뇌경색입니다뇌혈관진단비= 뇌경색+뇌출혈+기타뇌혈관질환뇌졸중진단비= 뇌경색+뇌출혈즉, 뇌혈~뇌졸~둘다 뇌경색이 보장됨 . 단지 경증인 기타뇌혈관질환보장여부만 차이가 남.즉 뇌혈관진단비 1천만= 뇌혈관500만+뇌졸중1천만이렇게 단가(보험료)가 비슷문제점5) 심장질환진단비의 보장공백 많음!!심평원및 보건복지부 통계에 따르면우리나라 심장질환 환자 발병빈도1위 협심증 2위 부정맥 3위 심부전 입니다심근경색 발병률은 10프로 남짓입니다위 증권상의 허혈성심장질환진단비는협심증 심근경색은 포함되나, 부정맥 심부전은 보장안되는 반쪽짜리 입니다더불어 심장염증진단비 심장판막협착 등도 저렴하므로 준비해주심 좋을듯요문제점6) 질병후유장해3프로~~보장이 없음60대이시면 질병후유장해 가입가능합니다(혹시 유지중이신 다른보험에 가입되 있다면 잘 유지하십시요질병후유장해는 신체전부위+치아+치매+정신과 질환까지 100가지 넘는 보험금 지급사유 있습니다예컨데 질병후유장해3프로~진단비 2천만 가입 유지중폐암으로 인하여 폐한쪽을 적출했다면 후유장해50프로에 해당1천만원의 장해진단비를 받음.위 설계플랜외에 기존에 유지중이신 보험들의 보장현황을확인해 볼수 있다면 좀더 구체적으로 어떤 것들을 준비 보완하심 좋을지말씀드릴수 있으나 위 설계플랜 하나만으로는 명쾌한 답변이 제한됩니다.오징어게임 유행어제 기준으로위 설계플랜은 "탈락! 탈락!입니닷!

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.종수술비나 상해(재해)수술비는 말그대로 "수술시" 보장이 됩니다.골절수술, 혈관손상으로 인한 혈관봉합, 깊게 베어서 인대나 근육까지 손상된 경우의근건 봉합술 등을 시행한 경우엔 "수술"에 해당하여종수술비, 상해(재해)수술비가 보장됩니다.그러나피부 겉부분만 열린상처(베인상처)봉합시엔 단순봉합에 해당하고"수술"에 해당하지않아 각종 "수술비"가 지급되지 않습니다.최근 손해(화재)보험사 어린이 보험으로 창상봉합술을 매우 저렴한 보험료로 준비할수 있습니다.질병 또는 상해시 보장되는 보장성 종합보험은생명보험사쪽 보다는 손해(화재 ,해상)보험사쪽이 훨씬 보장담보가세분화되있고 다양하고 저렴한 편입니다.통칭 손해보험사(손해 화재 해상)의 종합보험이나 운전자상해보험에창상봉합술 치료비를 담을수있는데....보장의 내용은*얼굴목부위 : 3센치 미만일때 5만원이상일때 50만원~100만원가량 보장*그외 신체부위: 5센치 미만일때 5만원그이상일때 30~50만원 보장대략 이런식으로 베인상처의 부위나 길이에 따라 차등보장해줍니다.기존 어린이보험을 오래유지하셔서 해약하고 갈아타기가 꺼려지신다면월1~2만원대의 손해보험사 어린이보험으로창상봉합술, 골절철심제거술, 골절진단비, 깁스, 독감항바이러스주사치료비,노로바이러스 수족구등 감염질환진단비, 식중독 입원일당, 화상진단비, 결핵진단비, 폭력피해위로금, 학교폭력위로금, (질병 상해)입원일당 등세세한 보장들을 깨알같이 아름답고 알차고 저렴하게 준비할수 있습니다.일부보장들은 만5세까지만 가입가능한 연령제한 보장들도 있습니다.예컨데 부정교합치료비(주걱턱 돌출등), 근시 등 시각치료비, 틱장해,ADHD, 성조숙증 등등

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.치아보험으로 보상가능한 질병코드는 k02 k04 k05 입니다충치(치아우식증), 치수질환, 치은염 또는 치주염그리고치아보험은 면책기간과 감액기간이 있습니다.대다수의 보험사에서 보존치료(크라운 충전 등)는면책기간90일, 감액기간1년(즉1년미만시 가입금액50프로만 보장)보철치료(임플란트 치조골이식 브릿지 등)는면책기간 90일, 감액기간2년(즉 2년미만시 가입금액50프로만 보장)가입하신 2개 보험사 치아보험의 가입년월일을 증권 또는 보험사어플 등을통해 확인하시고질병코드가 k02 k04 k05중 하나에 해당하고두곳모두 가입일로 90일이 지났다면 임플란트 크라운 보상됩니다.다만, 감액기간이 지났는지 여부에 따라 가입금액의 100프로가 나올수도50프로만 나올수도 있습니다치아보험 외에실비보험도 비록 소액이지만 청구대상이 있을수 있습니다.치과치료비의 대부분은 비급여이고 실비청구 불가하지만소액의 급여 항목이 있고, 그러한 급여항목은 실비보험 보상가능합니다.~~~>진료비세부내역서 또는 진료비영수증에 나와있습니다치아보험금 청구시 필요서류*치과치료확인서(각보험사 양식)*치료 전후 엑스레이사진*진료기록부사본(차트)*진료비세부내역서*진료비영수증나중에 참고할사항인데...질병후유장해3프로~예컨데유지중인 종합보험에 질병후유장해3~담보가 2000만원 가입되어있는경우질병을 원인으로(k02 k04 k05) 치아 5개이상 발치시 ~~~> 가입금액의 5프로(100만원)치아 7개이상 발치시~~~> 가입금액의 10프로(200만원)치아 14개이상 발치시~~~> 가입금액의 20프로(400만원)보상청구 가능합니다.

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.증권의 내용을 살펴보니주계약 사망보장금 외의 특약들이 실손외엔 보험금타먹을만한 보장들이 별로 없고그나마도 보장만기가 80세까지 입니다주계약사망보장금 감액완납처리하시고 실비외의 특약들은 담보삭제(부분해약)하심 좋을듯합니다.(Ci보험 특성상 최상단의 ci특약은 담보삭제가 안될수도...)부족한보장은나이가 젊으시니 폭넓은 납입면제기능이 탑재되 있고 보장이 폭넓고 다양한 손해보험사 비갱신형 종합보험으로보완하셨으면 좋겠습니다. 만기를 90세 / 100세 / 110세 선택할수 있는데동일보장일때 보장만기가 길수록 비쌉니다.장수집안이라면 100세만기로그렇지는 않다면 90세만기로 가입하심 적절하지 않을까 싶습니다■실비특약의 문제도수치료등 병원친화적이시라면 기존실손유지그렇지 않다면.....최근 5년내 입원 수술등의 치료이력이 있다면 같은보험사것으로((실손전환))

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다. 질병관련실손을 비롯한 보장성보험가입후 2년미만인 경우보험사측에서 근접사고라고 하여 현장조사나오는경우가 많고심사가 까다롭습니다.급성질환 전염성질환이 아니라면 보험보상받기가 쉽지 않을듯합니다.상해관련은 가입당일날 사고가 있어도 보상된사례가 있습니다

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.회사 단체실손과 개인실손이 중복가입되어있으신듯요건강에 큰문제가 없으시다면 개인실손 납입중지요청을 가입보험사측에해보십시요향후 근무하시는 회사에서 퇴사하실때 개인실손 납입을 재개할수 있습니다

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.가입되어 있으신 치아보험에 임플란트 담보가 들어가 있다면보상가능입니다치아가 파절되어 치아뿌리만 남아있는경우도 가능합니다치아보험으로 보상가능한 질병분류코드는K02 04 05 입니다그리고대다수의 보험사의 치아보험은 보철치료(임플란트 등)면책기간이 90일이고 감액기간이 2년입니다(1년인 것도 있음) 감액기간 및 면책기간을 꼭 확인하셔야합니다.그리고 치아보험 가입당시 고지사항을 위반한것은 없었는지도 확인하셔야 할듯합니다(치아보험가입자중 고지의무위반으로 인한 분쟁사례가 다수있습니다)

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.보험사마다 각보장별 보험료가 천차만별입니다특정1개보험사 전속 설계사와 상담하시지 마시고(기승전 자기네 보험사가 우주최강이라 우겨대는 경우가 많습니다)우물안 개구리가 안되려면전보험사 취급하는 종합보험대리점 보험전문가와 상담하세요(경력 몇년인지, 우수인증설계사모범설계사 수상경력 등도 확인하면 좋습니다)경력이 몇년인지는 생명 손해보험사 자격증 보여달라 하면그 자격증에 취득년월일이 나옵니다.예컨데암진단비는 D생명사가 최저가치아보험 크라운치료비는 C생명사가 최저가 최대보장 ...그리고 보장내용 동일같은보험사 같은보험상품일때 20년납100세 비갱신보다20년납90세만기로 하는게 훨씬 저렴합니다.중도해지시 환급금있는것보다 없는것(해지환급금 미지급형)이15~20프로가량 저렴합니다.정년이 보장된 안정적인 공무원이시거나지름신이 강림(?)하는일이 잘 없고 계획성있게 돈관리를 잘하는 편이라면미지급형(무해지형)으로 하시고자신이 없다면 표준형(환급금있는걸로)으로!!요컨데 경력많은 종합보험대리점 전문가와 상담하여한보험사 한상품에 다 때려담는...몰빵하는것 보다는가성비 좋게 보장별 최저가로 2~3보험사에 나누어 담는것을 추천드립니다.