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연금보험 고수님들 도와주세요ㅜㅜ
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.보험사의 상품은 사업비가 지속적으로 차감됩니다.다만 이자가 있는 경우 이자로 사업비를 메꾸고 남을 수 있고또는 변액 수익률로 커버가 가능할 수도 있는데,변액에 대해서 완전히 모르고 계셨다는 점은보험설계사가 어떤 식으로 판매를 한 건지 의아하네요.이 부분은 금융감독원에 불완전판매로 민원 제기가 가능합니다.또한 연금의 경우 중도 해지시기타소득세 16.5% (부가세 포함)납입기간 동안 세액공제 혜택 원금 회수 조치 당하시게 되어서해지환급금에서 30~40% 정도 공제하고 받게 됩니다.잘 알아보시고 결정하시기 바랍니다.도움이 되셨다면 좋겠네요!
보험 /
저축성 보험
21.11.18
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치아보험에 대해 문의드립니다
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.결론부터 말씀드리자면 가입이 가능합니다.다만 바로 가능한 것은 아니고수술 후 일정기간이 지난 뒤에 가입 가능합니다. (보험사마다 차이가 있습니다.)임플란트의 경우가입일 ~ 90일 까지는 보상이 안 되고91일 ~ 2년 사이까지는 50%만 보상2년 이후 부터는 100% 보상 됩니다.또한 이미 발치된 치아는 보장되지 않으니 참고 하세요~도움이 되셨다면 좋겠네요!
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의료 보험
21.11.18
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운전자보험을통해 가입한 일상생활배상책임보험 적용이 되나요?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.결론부터 말씀드리자면일상생활배상책임보험은 근무 중 일어난 사고를 보장하지 않습니다.근무 중 일어난 사고는화재보험의 영업배상책임보험을 통해서 처리하기 때문입니다.본사에 문의하셔야 합니다~도움이 되셨다면 좋겠네요!
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상해 보험
21.11.18
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보험 2년계약후 해지시 돈을 돌려받을수있나요?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.보험의 구조 상 보험금을 타지 않았다고 해서 낸 돈을 100% 돌려 받는 것은 아닙니다.생명보험사의 종신보험의 경우 이자가 계속 붙기 때문에 말씀하신 것 처럼 가능할지 몰라도단독 암보험은 비슷한 기능이 있는 경우가 거의 없습니다.해지환급금의 경우 상품마다 큰 폭으로 차이가 있기 때문에가장 정확한 것은 해당 상품 가입제안서를 확인하거나,이미 가입한 상태라면 보험사 콜센터 통해서 해지환급금 문의를 넣어보시면 됩니다.
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저축성 보험
21.11.18
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비갱신과 갱신의 장단점은 뭔가요?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.사실 영업을 하는 사람에게 있어서남이 판 건 안 좋은거고, 내가 파는 건 좋은겁니다.무슨 상품이든 말하기 나름이기 때문에 장단점은 직접 보고 판단하시는게 좋습니다.1. 갱신10~30년 납입 / 10~30년 만기의 형태로n년 만기 시에 보험료가 인상 되고, 보험약관은 최종만기까지 유지됩니다.계속해서 바뀌는 보험 트렌드에 맞게 지속적인 업데이트가 가능합니다.보험료가 싸고 해지시에 해지환급금이 나올 수 있습니다.대체로 최종만기 100세로 가입을 하는데 이는 100세까지 돈을 계속 낸다는 의미입니다.나이가 많은 사람일 수록 유리한 부분이 있습니다.2. 비갱신10~30년 납입 / 80~110세 만기의 형태로보험료 납입이 끝나면 만기 까지 더 이상 보험료를 납입하지 않습니다.본래 n세 만기까지 내야할 금액을 n년납입 안에 몰아서 내는 방식으로대체로 갱신보다 2~4배 정도 비싸지만 어린 나이일 수록 유리합니다.지속적으로 트렌드가 바뀌는 보험 특성상 보험 재가입 시 불리할 수 있습니다.3. 결론트렌드라고 말씀드렸지만조금 어렵게 말하면 물가상승률을 고려해야 한다는 점입니다.가령 지금의 100만원과 과거 20년 전의 100만원이 동일한 값어치가 아닌 것 처럼미래의 물가도 지금과 같다고 할 수 없기 때문입니다.본인의 경제여력과 나이에 따라서어떤 보험을 선택할지 고민해보시고 결정하시기 바랍니다.도움이 되셨으면 좋겠네요!
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저축성 보험
21.11.18
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치아보험은따로들어야하나요?특약가입하나요?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.치아보험이란?치아보험은 질병보험으로 보기 때문에기존 보험에 특약을 추가 가입하시는 건 힘드십니다.가입을 희망하시면 단독 치아보험을 알아보시는게 좋으신데,회사마다 다르지만 업계에서 치아보험으로 가장 유명한 회사 기준가입제한이 만 60세로 60세 이상이시라면 단독 치아보험 가입이 힘드실 수 있습니다.그리고 임플란트의 경우치아가 이미 발치된 상태라면 보험금 지급이 되지 않습니다.이 점 유의해서 가입 진행하시기 바라겠습니다.임플란트 비용병원에 따라서 80~200만 원대 사이로 비용이 발생합니다.실비 적용이 되지 않기 때문에 병원비용을 직접 부담하셔야 합니다.치아보험의 경우 임플란트 담보가 100 ~ 300만 원 사이로 보험사 또는 나이에 따라서 제한이 있을 수 있습니다.도움이 되셨으면 좋겠네요!
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의료 보험
21.11.18
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치과 보험 중복으로 가입해도 되는건가요?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.보험에는 크게 두 가지 형태가 있습니다.1. 실손보험내가 손해본 금액만큼을 보장 해주는 보험입니다.가장 대표적으로 자동차보험, 실손의료비보험(실비) 등이 있습니다.실손보험의 형태는 중복가입을 하더라도손해본 금액 보다 큰 금액을 청구하는 것이 불가능합니다.다만 한도 자체는 증액 되기 때문에 오해 없으시길 바랍니다.예시)1. 실손보험 1억 가입 + 실손보험 1억 가입> 50만 원 손해 시 각 보험사에서 25만 원씩 지급 = 합계 50만 원> 2억 원 손해 시 각 보험사에서 1억 원씩 지급 = 합계 2억 원2. 정액보험내가 입은 손해와 관계 없이 내가 가입한 담보의 진단 또는 치료를 받았을 때정해진 금액이 지급되는 보험입니다.가입 한도에 제한이 있을 수 있습니다.중복보상이 가능합니다.예시)1. 정액보험 + 정액보험 + 정액보험 = 전체 금액 수령2. 정액보험 + 실손보험 = 전체 금액 수령3. 결론치아보험은 정액보험이기 때문에중복보상이 됩니다!다만 회사마다 한도 제한이 있기 때문에 확인 하셔야 하고가입한 회사 외에 다른 보험사로 가입을 하셔야 합니다.
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의료 보험
21.11.18
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무조건적으로 가입해야하는 보험 알려주세요?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.우선 보험을 드는 목적을 명확히 하시는게 좋습니다.1. 노후 자산을 위해이 경우에는 개인연금, 변액연금 등으로 예를 들 수 있습니다.현재부터 정년퇴직 65세 기준 앞으로 30년 남으셨고,100세 시대인 만큼 기대수명이 앞으로 100세 라고 잡는다면퇴직 이후 수명이 35년이며,노후에 사용하고 싶은 생활비(평균 200만원)만큼을 지금부터 모으셔야 합니다.단순히 이자상품으로는 현재 1:1 비율이기 때문에 전문가를 통해서 변액 혹은 펀드 등의투자 상품으로 수익률을 높이시는 것도 방법이 될 수 있겠습니다.2. 노후 병원비 마련을 위해개인연금으로 노후가 준비 되었다고 해서 끝이 아닙니다.- 서울의료원 공식 홈페이지 출처 -통계를 보면 50세를 기점으로 병원 이용률이 높아짐을 알 수 있습니다.이 또한 대비를 해야 하고, 병원비 뿐만 아니라일을 하지 못함으로 생기는 소득상실 및 생활비까지 고려해야 합니다.실비는 내가 낸 병원비의 9~70%까지만 보장되기 때문에중장년까지 실비하나로 버티는 것은 무리가 있습니다.종합보험의 형태의 개인건강보험을 가입하시는 걸 추천드리고보험료는 월급에서 5~15% 사이로 가입하시는게 가장 적당합니다.종합보험이란 내가 가입한 담보의 질병의 진단 또는 치료등을 받았을 때정해진 금액을 받는 보험으로 실비와는 별개로 보험금을 수령하기 때문에둘 다 받으실 수 있습니다.3. 운전을 한다면자동차보험을 가지고 계신다는 얘기는 운전을 한다는 얘기로 판단 되는데,자동차보험의 기능은 보험을 든 차 사고로 인한 병원비 및 수리비를 보장하고 있습니다.여기서 중요한 점은 운전을 할 때 가벼운 사고만 나는 것이 아니라는 것입니다.12대 중과실 및 대인 중상해사고 시 병원비, 수리비 뿐만 아니라형사합의를 봐야하는 경우가 생길 수 있습니다.12대 중과실의 경우 운전자의 노력 여하에 따라서 피해갈 수 있는 부분이지만대인 중상해사고는 운전자의 노력으로 해결 될 수 없는 부분입니다.현재 가장 대표적인 예로 민식이법을 들 수 있습니다.뉴스나 유튜브를 통해 민식이법놀이를 검색해보시면 이해가 빠릅니다.이러한 부분을 운전자보험으로 하루아침에 범죄자가 되는 것을 막을 수 있습니다.4. 결론보험이란 것은 결국 위험도와 내 상황을 고려해서 조율해야 하는 부분입니다.작성자님의 현재 상황과 경제여력을 알 수 없어서어떤게 더 좋고 나쁘다고 왈가왈부 할 수 없습니다.보험가입을 진행하시게 된다면보험대리점(GA)형태의 전문 보험설계사에게 여러 보험사 견적을 받아보시고가입을 진행하시길 권장합니다.답변이 도움 되셨다면 좋겠네요!
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저축성 보험
21.11.18
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실비보험 변액인가요 궁금하네요
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.실비보험은 n년마다(가입한 세대에 따라 다름) 보험료가 다시 책정이 됩니다.2010년도에 가입하신 실비라면 2세대에 해당하실텐데나이가 젊으시다면 크게 와닿을 만큼 할증이 되시진 않으셨을 것 같네요~할증이 얼마나 이루어졌는지 확인하고 싶으시다면해당 보험사 콜센터, 어플, 홈페이지 통해서 확인 가능합니다.대체적으로 중년부터는 1년에 최대 15%까지 할증 될 수 있으니 참고하시면 되겠습니다.20~30대 기준 현 실비는 1~2만원 사이로 굉장히 저렴하니,혹여나 보험료 차이가 크게 난다면 보장분석을 받아보시기를 권장합니다.도움이 되셨다면 좋겠네요!
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21.11.18
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자녀 실손보험 만기가 몇년밖에 안남았는데 갈아타야 할까요?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.우선 말씀해주신 내용 토대로 유추해보자면실손보험과 종합보험을 같이 가지고 계신 것 같습니다.실손보험부터 말씀드리자면보험사 입장에서 실손보험(이하 실비)은 골치거리가 아닐 수 없습니다.실비로 인한 손해가 조 단위를 넘었기 때문에과도한 실비 청구를 방지하기 위해서 실비의 자기부담금을 높이고비급여 항목에 대해서는 면책사유와 제한이 늘어나고 있습니다.다만 보험료 절감과 보장범위 확대 등 장점도 다수 존재합니다.실비는 지속적으로 약관이 개정될 수 있지만, 사리질 가능성은 적습니다.4세대 실비 개정안은 아래와 같습니다.종합보험이란?실비는 자신이 사용한 병원비를 일정부분 회수하는 보험인 것은 잘 아실겁니다.종합보험의 경우 여러가지 기능이 있지만 대표적으로상해/질병 후유장해암/뇌질환/심질환 진단비상해/질병 수술비상해/질병 입원비등등 내가 가입한 담보에 해당하는 진단 또는 치료를 받았을 경우정해진 금액만큼 보험금을 지급하는 보험입니다.따라서 두 보험은 개념이 완전히 다르다고 볼 수 있습니다.결론현재 대부분의 보험사는 실비 단독 가입을 거절하고 있습니다.종합보험과 세트로 가져가시는게 가장 무난하신데,보험사는 만 30세를 기점으로 어른과 어린이를 나눕니다. (보험 자체를 다르게 구성합니다.)당연하게도 어린이보험은 보장도 더 넓고 보험료가 저렴합니다.보험 만기를 기다리셨다가 재가입을 진행하시면같은 보험이더라도 더 많은 돈을 내고 보장도 적게 받게 되실 수 있기 때문에만기 전에 해지 후 재가입을 추천드립니다.또한 재가입에 앞서 전 보험사 비교 분석이 가능한보험대리점(GA)의 전문 보험설계사에게비교 견적을 받아보시고 가입하시기 바랍니다.도움이 되셨다면 좋겠네요!
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