비갱신과 갱신의 장단점은 뭔가요?
어떤분은 비갱신을 어떤분은 갱신을
추천하시는데 꼭 비갱신만이 좋은것만도 아니라고
하더라구요 제가 갱신형으로 들고나서 지인통해서
비갱신으로 다 바꾸자고 하는데 계속 바꿔 아깝기도하고
장단점의 차이를 알고싶어요
안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.
갱신형과 비갱신형은 장/단점이 명확한데 갱신형의 경우 처음 가입할 때 납입보험료가 상대적으로 저렴한 대신 주기적으로 보험료가 갱신(보통 인상) 되고 비갱신형은 처음 보험료가 비싼 대신 만기까지 보험료의 변동이 없습니다.
무엇이 더 좋다고 말씀드리기는 어렵고 차이점이 명확하기에 선택 사항이라고 보시면 됩니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.
나이가 들어 갈수록 갱신상품이 유리하고
어릴수록 비갱신상품으로 납입만기 빨리 시키는게 유리 합니다.
안녕하세요. 강온별 보험전문가입니다.
질문에 답변 드리겠습니다.
갱신형이 오히려 보장 폭이 넒습니다
비갱신형은 어차피 나중에 오를 보험료
미리 내신다 보면 되겠습니다 저또한
자동갱신형 추천 드립니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.비갱신은 보험료가 오르지 않은게 장점이지만 비싼게 단점이구요 갱신형은 그반대 입니다안녕하세요. 비갱신의 장점은 같은 보험료를 정해진 납입기간 동안 납입하고, 납입기간이 끝나면 100세든 90세든 만기를 설정한 나이때까지 혜택을 볼 수 있는 장점이 있습니다.
그대신 보험료가 좀 비싸다고 할 수 있습니다.
갱신형의 단점은 비갱신보다는 보험료가 저렴하죠. 그래서 진단비든 수술비든 더 많이 넣을 수 있습니다. 적은 보험료 큰 혜택을 볼수 있는 장점이 있습니다. 단점은 갱신기간이 끝나면 다시 더 올라간 보험료로 계속 납입해야 하는 단점이 있습니다.
예를 들어 20살에 월보험료 30,000원으로 20년갱신형 , 암진단금 5000만원을 가입했다고 가정했을때
암에 걸리지 않았다는 전제하에 20년동안 30,000원을 매월 납입했고, 40살이 되면 20년 갱신기간이 끝났기 때문에 암진단금 5000만원을 40살 나이의 기준으로 다시 보험료가 산정이 되어서 보험료 60,000원이 산정이 되었다면 이 60,000원을 앞으로 20년동안 또 내야합니다. 20년 주기로 보험료가 계속 올라간다는 단점이 있습니다.
안녕하세요. 이홍주 보험전문가입니다.
비갱신과 갱신의 장단점을 정확하게 말씀드리겠습니다.
비갱신 : 보험료가 갱신되지 않고(고정) 납입기간이 끝나면 보장기간까지 보장 받을 수 있습니다.
예 시 - 20년납 90세만기 납입기간 20년까지 납입을 하시면 90세까지 보장을 받을 수 있다.
보험료 예시 - 30살 : 30,000만원 / 40살 : 30,000원 / 50살 : 30,000원 이후 0원으로 보장 가능
장 점 : 보통 40대이전은 보험료가 저렴하며, 고정된 보험료로 20년동안 납입을 하면 80세이상까지 보장을 수 있습니다.
단 점 : 50대이상부터는 안그래도 갱신형보다 비싼 보험료에서 나이 기준 더 비싼 보험료를 납입을 해야합니다.
갱 신 : 납입기간이 끝나면, 끝난 나이 기준으로 보험료가 다시 측정돼 또 그 기간동안 납입을 해야지만 보장을 받을 수 있습니다.
예 시 - 20년납 20년만기 납입기간 20년 납입이 완료되면 그 나이 기준으로 보험료를 20년동안 납입을 해야한다.
보험료 예시 - 30살 : 30,000만원 / 40살 : 30,000원 / 50살 : 30,000원 / 60살 : 50,000원 / 70살 : 50,000원 ~ 계속 오름
장 점 : 비갱신보다 보험료가 저렴하며, 50~60대분들은 보험료가 비싸고 납입기간이 끝난 시점이 80세이상이기 때문에 저렴한 갱신형 보험이 좋습니다.
단 점 : 40대이전은 납입기간이 끝나면 50~60대가 될 것입니다. 그 이후로 납입을 하지 않고 보장을 받아야하는데 갱신된 보험료를 또 다시 납입을 해야합니다.
정 리 : 40대 이전은 비갱신, 50대 이상은 갱신형으로 해야 저렴한 보험료로 관리할 수 있습니다.
이상 궁금한게 있으시면 언제든지 문의해주세요!
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.
갱신과 비갱신 모두 장단점이 있습니다.
중요한건 자신의 상황에 대해 먼저 이해하시고 각각의 장담점을 비교해서 선택하시길 바랍니다.
60대 미만의 경우는 비갱신을 추천드립니다.
안녕하세요. 최용수 보험전문가입니다.
대체적으로 비갱신형이 더 좋다고 보시면 됩니다.
갱신형과 비갱신형의 큰 차이는 월 보험료에서 차이가 납니다.
갱신형상품이 비갱신형 상품 보다 보험료는 저렴합니다.
하지만 갱신할 때 갱신시점의 나이로 보험료가 다시 계산되기 때문에 갱신시점에는 보험료가 인상이 됩니다.
반대로 비갱신형의 경우 가입할 당시 나이 기준으로 보험료가 산출되어 보험료 납입기간 동안 동일한 금액으로 납입을 하기 때문에 보험료 인상 요인이 없습니다.
비갱신형의 단점은 위 내용과 반대로 가입할 당시에는 갱신형 상품보다는 보험료가 조금 더 비쌉니다.
안녕하세요. 박지암 AFPK/보험전문가입니다.
(90세만기 30년 갱신 vs 90세만기 20년납 비갱신)
암 발병률에 따른 암진단비 갱신형 비갱신형 비교입니다.(국가암정보센터 남녀통합 암 발병률통계)
보험은 철저히 통계에 입각한 금융상품입니다.
따라서
고객의 위험률과 회사의 손해율을 산정하여 보험료가 산정됩니다.
갱신형 보험료는 위험률이 낮은 30-50대에는 저렴할 수 있으나
만기까지 갱신이 될 때마다 보험료가 인상되고 인상된 보험료를 끝까지 납부하셔야만 유지가 가능한 보험입니다.
비갱신형 보험은 가입당시 연령의 위험률과 이후에 발생할 위험률 전체를 합하여 평균을 계산한 보험입니다.
갱신의 경우는 나이가 들면 들수록 위험률과 회사 손해율이 올라가기 때문에 더 많은 금액을 납부할 것을 회사에서 요구합니다.
그래서 후에 납입할 총보험료는 보험금보다도 더 많이 내게 되는 상황이 생깁니다.
일생 암 발병률은 약 36%정도 됩니다. 그 말은 암에 걸리지 않는 사람이 약 64%정도 된다는 이야기와 같습니다.
따라서 보험금을 타지 못할 확률도 64%와 같습니다.
보험은 내는 돈에 비해 더 높은 효율을 얻기 위함인데 만약 갱신형으로만 유지를 한다고 하면
이후에 나의 현금흐름(은퇴이후 무소득)에도 문제가 생길 뿐 아니라 보험의 효율이 떨어지게 됩니다.
그렇다고 비갱신만을 추천하는 것은 아닙니다. 비갱신의 경우 초기 납입금이 부담되기 때문에
납입여력(직업,소득), 유지능력(이직,소득부재기간) 등을 고려하여 유지를 끝까지 해낼 수 있는 수준의 보험료여야 가입자에 유리하고,
중도 해지 시 가입자가 납입한 보험료가 적거나 없을 수 있기 때문입니다.
보통 비갱신을 기본으로, 갱신형을 보완하는 설계를 많이 합니다.
질문자의 직업과 납입여력등을 충분히 고려해서 적합한 보험설계를 하시길 바랍니다.
안녕하세요. 박규리 보험전문가입니다.
갱신형 상품 :
100세까지 보장받기위해 보험료를 계속 납입해야 합니다. 3년,5년,10년,15년 갱신시마다 보험료가 인상됩니다.초회보험료는 적게내지만 나이가 들수록 보험료가 인상됩니다
비갱신형 상품:
납입기간이 정해지면 기간만큼만 보험료 완납후에 100세또는 종신토록 보장됩니다. 초회보험료부터 갱신형상품보다는 비쌉니다.
보험료 가입할때 나이에 따라 갱신형이 유리할수 있습니다. 예를들어 60세 되신분은 굳이 비싸게 비갱신형상품보다는 15년. 20년 갱신형 상품이 유리할수 있습니다.
조금이라도 도움되셨으면 합니다.
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
갱신은 특정기간동안에만 보장을 받는 것이다 보니 저렴합니다.
갱신 역시 고령이 된다면 그 연령대는 어쩔수 없이 비싸기 때문에 비갱신을 하나 갱신을 하나
보험료가 거의 비슷하게 책정이 됩니다.
결국 젊은 연령대라면 우선은 돈이 아까우니 저렴하게 보험료를 내고 많이 보장을 받자이지만, 아프지 않고 갱신이 되어버리면 갱신이 되는 시점으로부터의 연령을 다시 재산정 + 그동안의 손해율 + 물가상승률까지 다 계산이 되어 갱신이 되기 때문에 엄청나게 올라갈 수도 있습니다.
대신 비갱신형을 갱신형에 비해 보험료가 꽤 비싸지만 일정기간 동안 보험료를 납부를 하여 완납을 해버리면 정해놓은 만기나이까지는 보험료를 내지 않고도 보장을 볼 수 있습니다.
갱신형이나 비갱신형이나 둘다 장단점이 있고 저같은 경우라면 보험이 전혀 없으시다면 비갱신형으로 안전하게 세팅을 한 다음 부족한 부분을 갱신형으로 추천을 드리면서 보완을 할 것 같고 기존에 갱신형 보험만 잔뜩 있고 젊은 연령대라면 비갱신형으로 어느정도는 돌리고 난 다음 갱신형으로 유지할 거는 유지하게끔 설명을 드릴 것 같습니다~
안녕하세요. 안미정 보험전문가입니다.
말그대로 비갱신의 장점은 일정한금액을 납부만하면 된다. 단점은 시작보험료가 갱신에 비해 비싸다.
갱신보험의 장점은 저렴하게 현재보장을 가져갈수있다. 단점은 갱신증가율이 어떻게 될지몰라 예측할수가 없다.
특히 은퇴후 갱신보험료를 보장받을때(100세)까지 내야하는게 가장큰 부담입니다
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.
상품마다 갱신형과 비갱신형의 좋고 다른 이유가 다르기 때문에
종합보험(어린이보험, 성인보험, 암보험) 기준으로 말씀드릴게요
우선 비갱신형의 경우 대표적으로 납기와 만기설정을
[납기] 20년/25년/30년납
[만기] 80세/90세/100세만기
가입하기 전에 설정을 하실 수 있습니다.
만약 20년납 90세만기로 설정을 하였다면
20년동안 보험료를 납부를 하시고, 완납을 한 시점부터는 보험료 납부없이 90세까지 보장만 받으시면 됩니다.
갱신형의 경우에는 비갱신형 처럼 20년납부하고 90세까지 보장을 받는 구조가 아닌
보험료 갱신 시점을 선택을 하고 만약 10년을 선택했다면
10년마다 보험료를 갱신하면서 거의 80 ~ 100세까지 보험료 납부를 하는 구조 입니다.
즉, 갱신형이 초반에는 보험료가 비갱신형보다 저렴하다는 장점이 있지만
몇 십년을 바라봤을때는 결국 갱신형이 보험료를 더 많이 납부하게 될 확률이 높게 됩니다.
더 쉽게 말해 갱신형을 가입하고 빠른 시일 내에 3대질병에 진단 받는게 아니라면 결국 갱신형이 손해라는 뜻입니다.
보험이라는게 젊은 나이에도 3대질병에 걸리기도 하지만 높은 확률로 노후의 나이에 접어들수록 많이 걸리게 됩니다.
보험이라는거 자체가 젊은 나이보다 노후의 나이에 필요한게 보험이기도 하구요.
즉, 젊은 나이에 갱신형으로 가입을 하고 젊을 때 보험료는 보험료대로 내다가
막상 노후의 나이에 접어들면 보험료는 폭탄이 되어있어 유지하기는 힘들고
그렇다고 막상 해지하기에는 보험이 필요한 나이이고.. 다시 가입하자니 나이가 너무많아 기본적으로 보험료가 비싸거나
또는 고지의무에 해당하는 병력사항 또는 보험금 청구이력이 있으면 보험가입 자체도 쉽지 않습니다.
이러지도 저러지도 못하는 상황이 발생할 확률이 높기 때문에
종합보험의 경우에는 60세 이상의 나이가 아니라면 비갱신형으로 가입하는걸 추천드립니다.
안녕하세요. 이화은 보험전문가입니다.
젊은분들께는 비갱신형으로 추천드리고 있습니다.
비갱신형은 고정적인 보험료를 납입기간동안 납부하면
만기때까지 보장을 받을 수 있고,
갱신형 상품은 초반 보험료는 비갱신형에 비해 저렴하나
추후 보험료 갱신시 ( 연령 증가에따라 보험료도 같이 증가)
보험료 폭탄을 맞을 수도 있습니다.
갱신형 상품은 5~60대이상 분들에게만 추천드리는 상품입니다 :)
안녕하세요. 성형익 보험전문가입니다.
암을 예로 든다면, 40대 미만이 암에 걸릴확률은 10%도 되지않습니다.
그러면 30세 남성이 100세 만기 갱신형 암 보험에 가입할 경우, 30세에 (위험률반영) 해당하는 보험료로 매월 납입할 보험료가 계산됩니다. 만약 갱신주기가 3년이면, 33세 때 해당 연령의 암 발병 확률과 같은 주기의 동일 암 진단금 가입자의 실제 암 발병률을 고려하여 보험료가 정해집니다.
보험 가입 초기에 사고가 발생한다면 갱신형 보험이 절대적으로 유리합니다. 그 이유는 가입초기 보험료가 저렴하기 때문에 사고가 빨리 발생하면 냈던 보험료보다 더 큰 보험금을 받을 수 있기 때문입니다, 반면에 보험 기간이 끝날 때 쯤 사고가 발생하면 비갱신형 보험이 유리합니다.
물론 어떤 보험이 유리한지 단순하게 결론을 내리기가 어렵습니다. 사고 발생 시점을 예측할 수 없고, 갱신 보험료가 얼마나 오를지 장담할 수 없기 때문입니다.
답변이 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
좋은 하루 보내세요 ^^
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.
사실 영업을 하는 사람에게 있어서
남이 판 건 안 좋은거고, 내가 파는 건 좋은겁니다.
무슨 상품이든 말하기 나름이기 때문에 장단점은 직접 보고 판단하시는게 좋습니다.
1. 갱신
10~30년 납입 / 10~30년 만기의 형태로
n년 만기 시에 보험료가 인상 되고, 보험약관은 최종만기까지 유지됩니다.
계속해서 바뀌는 보험 트렌드에 맞게 지속적인 업데이트가 가능합니다.
보험료가 싸고 해지시에 해지환급금이 나올 수 있습니다.
대체로 최종만기 100세로 가입을 하는데 이는 100세까지 돈을 계속 낸다는 의미입니다.
나이가 많은 사람일 수록 유리한 부분이 있습니다.
2. 비갱신
10~30년 납입 / 80~110세 만기의 형태로
보험료 납입이 끝나면 만기 까지 더 이상 보험료를 납입하지 않습니다.
본래 n세 만기까지 내야할 금액을 n년납입 안에 몰아서 내는 방식으로
대체로 갱신보다 2~4배 정도 비싸지만 어린 나이일 수록 유리합니다.
지속적으로 트렌드가 바뀌는 보험 특성상 보험 재가입 시 불리할 수 있습니다.
3. 결론
트렌드라고 말씀드렸지만
조금 어렵게 말하면 물가상승률을 고려해야 한다는 점입니다.
가령 지금의 100만원과 과거 20년 전의 100만원이 동일한 값어치가 아닌 것 처럼
미래의 물가도 지금과 같다고 할 수 없기 때문입니다.
본인의 경제여력과 나이에 따라서
어떤 보험을 선택할지 고민해보시고 결정하시기 바랍니다.
도움이 되셨으면 좋겠네요!
안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
1. 갱신.
전기간 납입.
보험금이 초반엔 저렴하지만 나중에 비싸진다.
해약환급금이 없다.
2.비갱신
정해진 기간 납입후 계속 보장.
금액이 갱신보다 비싸지만 변하지 않는 가격.
해약환급금이 존재.
뭐가 좋고 나쁨은 없습니다. 조화로운 가입이 더 좋습니다..다만 평생 보장을 받앗을때 갱신이 조금더 냅니다.
갱신은 젊을때 싼 가격으로 큰 보장을 받을 수 있지만 나중에 은퇴시기및 자주 아파지는 노년시기에 보험료가 많이 올라서 유지가 힘듭니다.
갱신과 비갱신으로 젊을땐 크게 보장 받다가 노년시기엔 부담되는 갱신을 없앤후 비갱신만 가져가도 됩니다.
안녕하세요. 정광성 손해사정사입니다.
갱신형과 비 갱신형의 차이는 초기 보험료 차이라고 보시면 됩니다.
갱신형의 경우 초기 보험료는 비 갱신형에 비해 저렴하지만 갱신 시점에 보험료가 인상되나 비 갱신형의 경우 갱신형 보다 초기 보험료가 높지만 계약 기간 계속 유지가 되는 것 입니다.
완전히 같은 보험 상품이라면 비 갱신형이 유리하다고 보시면 됩니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.○ 실손보험의 경우 모든 보험사에서 갱신형으로만 판매하고 있는 상품이기 때문에 비갱신형실손보험은 없습니다.
○ 갱신형 보험은 일정기간(보통 1년, 3년, 5년)마다 보험료를 재산출해서 책정하는 보험입니다.
갱신형 보험은 가입 초기에는 비갱신형에 비해 보험료가 저렴하므로 보험사들이 판매하기 수월하여 적극 추천하고 많은 소비자들도 선호합니다. 그러나 가입 후 특정 기일이 경과된 후부터 보험료가 비갱신형 보다 비싸지기 시작하고 그 후부터는 급격히 인상되는 단점이 있습니다.
갱신주기는 실손의료비처럼 1년이 주기인 것도 있고, 3년 이상인 것도 존재합니다. 갱신할 때마다 보험료가 인상되어 일정기간후에는 계약 유지가 어려울수 있습니다.
안녕하세요. 김화식 보험전문가입니다.
갱신과 비갱신 보험중 선택권이 있다면 당연히 비갱신형이 좋습니다.
갱신형은 갱신시점에 얼마나 보험료가 오를지 인수가 될지 알수없으며 납입기간도 통상 전기납이 많아 평생 납부한다고보시면됩니다.
안녕하세요. 김현 보험전문가입니다.
갱신형 - 저렴하게 가입할수 있으나 갱신시 보험료가 인상되며
만기까지 보험료를 내야하는 단점이 있습니다. (만기는 80 ~ 100세)
노후에 소득이 없는데도 보험료를 계속 납입해야 한다면?
비갱신형 - 갱신형 보다 초기 보험료는 비싸지만 인상이 없으며
정해진 기간까지만 보험료를 납입하면 만기까지 보장을 받음.
갱신형보험을 가입해도 괜찮다고 생각하는 경우는..
비갱신형 상품이 잘 준비되어 있고 비갱신형 상품을 추가 가입하기에는
보험료 부담이 될때 서브보험으로 갱신형을 준비. - 대신 20년 갱신이라면 20년만
보장 받는 다고 생각.
50대 중후반이나 60대 이상인 분들이 보험을 가입할때 20년 이상 갱신형으로
준비하면 비갱신형 보다 저렴하게 가입할수 있고 20년 갱신형이라고 해도
7~80대까지 보장 받을수 있어서 갱신형도 좋다고 생각 됩니다.
