답변 내역
- 사망보험금을연금식으로받는방법은?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.사망보험금 유동화 제도 덕분에 종신보험의 사망보험금을 연금형태로 일부 수령할 수 있게 되어 있습니다. 만 55세 이상 금리 확정형 종신보험이고 보험료 납입 완료된 상태이고 계약기간 10년이상 납입기간 10년 이상이고 보험계약대출 잔액이 없고 사망보험금의 최대 90%까지 연금으로 전환이 가능하며 초기에 연 지급형으로 1년에 한 번 12개월치 일괄 지급하고요. 이후에는 월 지급형도 선택이 가능하며 수령기간은 최소 2년 이상 연 단위로 설정이 가능하고요. 예를 들어 사망보험금이 1억 원이라면 최대 9천만원 까지 연금으로 받고 나머지 1천만원은 사망 시 유가족에게 지급되도록 되어 있습니다. 연금식 수령을 한다면 국민연금 수령까지 소득공백기를 메울 수 있고요. 장수 리스크 대비가 가능하며 자녀에게 재산을 남기기보다 본인의 노후 생활비로 활용 가능하고요. 연금으로 전환할만큼 사망보험금은 줄어들고요. 연금 개시 후 단기간 내 사망시 손해 가능성이 있습니다. 연금 수령액은 개시 시점이고요. 유동화 비율, 수령 기간에 따라 달라집니다.보험 / 저축성 보험25.09.064.01명 평가10
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- 상해보험 가입 시 다양한 사고까지 보장 받으려면 어떤 특약을 추가하는 것이 좋을까요??안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.상해보험을 가입할 때 일상생활에서 발생할 수 있는 다양한 사고까지 폭넓게 보장받고 싶다면 특약 선택이 중요한데요. 일상생활 중 상해 특약은 집안일, 운동, 외출 중 발생할 수 있는 사고까지 보장하고요. 교통사고 상해는 자동차, 자전거, 대중교통 이용 중 사고에 대한 보장 강화, 특히 보행 중 교통사고까지 포함되는 경우가 있으며 골절, 화상, 특정 수술 발생 시 정액 보장하고요. 실손보험과 병행하면 치료비 부담을 크게 줄일 수 있고요. 사고로 입원 시 하루당 일정 금액을 지급하고요. 장기 입원 시 유용합니다. 배우자 및 자녀까지 보장 확대가 가능하며 가족 단위로 보장받고 싶을 때 유리합니다. 보장범위, 면책기간, 지급 조건 등을 반드시 체크하고요. 일상생활의 정의가 보험사마다 들 수 있으며 과도한 특약 추가는 보험료 상승으로 이어지고요. 실제 필요와 위험도에 따라 선택하는 것이 중요하며 실소놉험이나 다른 봏머과 중복되는 특약은 피하는 게 효율적이며 골절 특약이 이미 실손에 퐇마되어 있다면 중복 가능성이 있으며 사고 발생 시 청구가 복잡하면 실질적인 보장 효과가 떨어지구요. 모바일 청구 가능 여부도 확인해봐야 합니다.보험 / 상해 보험25.09.0600
- 상속포기했는데 보험환급금 받아도 되나요?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험 환급금은 상속 포기와 무관하게 수령해도 됩니다. 법적으로 문제되지 않습니다. 상속재산이 아니라 계약상 권리로 보기 때문입니다. 보험환급금의 수령자인 질문자님은 보험계약자이자 수익자이시고 피보험자는 아버지셨지만 보험금 수령권한은 사용자님에게 계약상 부여된 것입니다. 보험금은 아버지의 재산이 아니라 사용자님 개인의 고유 권리로 상속과는 별개의 법적 성격을 가지고요. 상속을 포기했더라도 보험금 수령은 상속행위로 간주되지 않습니다.보험 / 저축성 보험25.09.0600
- 사망보험금, 연금으로 전환 가능한가요안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.종신보험도 해당은 됩니다. 다만 사망보험금 연금 전환은 금리확정형 종신보험만 해당합니다. 변액형, 금리연동형, 단기납형은 제외입니다. 최소 10년 이상 계약, 납입 완료 상태여야 하며 만 55세 이상, 계약자와 피보험자가 동일해야 합니다. 사망 보험금 한도 9억원 이하이며 보험계약대출 잔액이 없어야 합니다. 기존에 연금전호나 특약이 없던 종신보험도 제도성 특약이 일괄 부가되면 전환가능성은 있겠습니다. 연금 전환이 가능하게 되면 국민연금 수령 전 공백기를 메우는데 유용하구요. 죽은 뒤에야 쓰이는 보험금을 생존 시에 활용할 수 있으며 유족 보장 유지를 위해서 최대 90%까지만 연금 전환이 가능하고요. 일부를 사망보험금으로 남겨둡니다. 요양, 간병, 헬스케어 등 현물 서비스로도 수령이 가능하다고 하겠습니다. 연금 수령 시기 늦출수록 매월 수령액은 증가하며 생활비가 급하면 연금 전환이 유리하고요. 기존 사망보험금 유지가 더 나을 수 있고요. 유동화 비율과 기간 조절해 월 납입액 150만 원 이하로 설계해야 합니다. 재무 상황과 기대수명, 가족의 필요를 종합적으로 고려해 결정하고요. 보험사별 안내를 꼭 확인하고 대면 상담을 통해 조건을 꼼꼼히 검토하는 것이 좋겠습니다.보험 / 저축성 보험25.09.0600
- 보험계약 사항에서 피보험자 급수는 어떤 영향을 주나?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험계약에서 피보험자의 직업 급수는 보험료와 보장 조건에 직접적인 영향을 주는 요소로 상해보험에서 특히나 중요하고요. 보험계약 전은 물론이고 보험계약 후에도 직업이 바뀌면 알려야 통지의무사항입니다. 직업급수는 상해의 위험도를 보험회사에서 직업별로 사고 발생 가능성을 평가해서 나누는 것으로 1급에는 사무직, 내근직, 교사 등이 들어가고요. 보험료는 낮은 편입니다. 1급을 A등급으로 하기도 합니다. 2급에는 영업직, 외근직, 서비스직, 공장, 농장, 식당종업원, 청소부 등이 여기에 해당합니다. 3급은 건설현장, 운전직, 배달업, 특수직 등이 여기에 해당하고 직무위험도가 가장 높아서 보험료가 많이 비쌉니다. 위험도가 높아지면 보험금의 지급액도 늘어나기 때문에 그에 맞게 보험료도 책정이 됩니다. 만약에 직업 변경 사실을 알리지 않고 사고가 발생하면 보험금이 삭감되거나 지급이 거절 될 수 있습니다.보험 / 상해 보험25.09.0600
- 보험을 혜약하면 왜 혜약비용이 많은가요?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.낸 보험료보다 적은 환급금을 받게 되는 것은 초기 사업비로 나가는 것이 많기 때문입니다. 보험료는 영업보험료라고 해서 순보험료와 부가보험료로 나뉩니다. 순보험료에는 보험계약자를 위한 재원이 되는데요. 보험사고시 지급해야 하는 위험보험료와 만기, 해약환급금의 재원이 되는 저축보험료가 있습니다. 보장성보험의 경우에는 이 저축보험료가 없거나 적은 편입니다. 그 다음으로 부가보험료에는 보험설계사 수당으로 지급하는 재원이 되는 신계약비, 보험계약을 유지 관리하는데 사용되는 보험계리사, 청소인력, 그 외 각종 사무 담당에 지급하는 직원 인건비,임대료 등 각종 점포유지비 그리고 계속보험료 수금에 사용되는 수금수수료, 은행 등을 통한 수금비용 등의 수금비 이렇게 세가지 각종 비용이 나가고 광고비와 운영비도 나갑니다. 그래서 단기간에 해약하면 절반도 못 받습니다. 장기 저축성보험은 10년 이상 유지시 이자소득세 비과세혜택이 있기 때문에 장기저축성 보험이라면 최소 10년은 유지해야 합니다. 그래서 해약을 하기보다는 감액완납제도, 납입중지제도, 보험 리모델링으로 불필요한 특약을 줄이는 방식으로 유지하는 방법을 찾는 것이 좋습니다.보험 / 저축성 보험25.09.0600
- 지인이 보험을 하게 되면서 저한테 몇가지 가입하라고하네요안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.저축성보험을 들라고 하는 것 같지만 저축서보험인지는 보험증권과 보험약관을 확인해보셔야 합니다. 보장성보험을 저축성보험이라고 해서 들라고 하는 경우도 있기 때문인데요. 대표적인 것이 종신보험입니다. 물론 최근에는 연금형태로 전환하되는 편이기는 해서 저축성보험의 성격이 없는 것은 아닙니다. 저축성보험에는 연금보험, 교육보험, 연금저축보험, 저축성보험 등이 적금을 드는 식의 저축성보험입니다. 저축성보험을 보험설계사 입장에서 판매를 하게 되면 들어오는 수수료는 없습니다. 보장성보험을 판매해야 들어오는 수익이 있습니다. 저축성 보험은 중,장기간에 목돈을 마련하거나 노후를 대비할 수 있도록 개발된 상품입니다. 그래서 만기까지 유지해야 하고요. 초기에 사업비로 나가는 것이 많지만 원금과 이자에 이자가 붙어서 복리이자가 되어서 일반적인 적금보다는 많이 쌓이지만 초기 사업비를 고려하면 또 많다고만 볼 수도 없습니다. 일단 무조건 한다고 하시기 보다는 저축성보험이 필요한지 여부를 고려해보시고 재정상황 등을 고려해서 하셔야 합니다. 보장성보험은 월 소득에서 5%, 저축성 보험 역시 월 소득에서 5% 정도로 갖고가야 합니다.보험 / 저축성 보험25.09.0600
- 보험 계약을 뭐 좀 바꾸려는데 , 일방상해 입원비 (1일이상) 은 정확히 뭘 말하나요?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.일상생활 중 발생한 사고로 인해 입원 치료가 필요한 경우, 입원 첫날부터 하루당 일정 금액을 지급하는 보장항목으로 일반상해는 교통사고, 낙상, 운동 중 부상 등 질병이 아닌 외부사고로 인한 상해를 의미하는데요. 1일 이상이라는 조건은 입원이 1일 이상 지속될 경우에만 보장이 시작되는 것으로 가입금액이 2만원이면 입원한날마다 2만원씩 지급됩니다. 사고로 인해 병원에 5일간 입원했다면 2만원에 5만원을 곱해서 총 10만원을 보험금으로 받게 됩니다. 대개 최대 180일 또는 365일까지 보장되며 이는 보험회사 상품마다 차이가 있습니다. 실손의료비와 비교한다면 실손의료비는 실제 병원비를 기준으로 실손비례보장한다면 입반상해 입원비는 정액형 보장으로 정해진 금액을 지급해서 병원비가 5만원이든 50만원이든 입원 일수에 따라 2만원씩 지급되는데요. 정액형이기 때문에 다른 보험회사 상품과 중복해서 보장이 가능합니다.상품 증권이나 상품 약관을 확인해보셔야 하겠지만 일반상해 입원비 특약 자체는 대개 순수보장형이고 보험료가 3400원 정도라면 환급금이 적거나 없을 수 있습니다. 그래도 확인은 환급금 예시표가 있는지 확인은 해보시기 바랍니다.보험 / 상해 보험25.09.0600
- 나쁜 행동을 해서 쌓인 코티솔은 결국 신체적 병이 된다면 비만이나 출혈로 죽을 수도 있나요?안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.스트레스를 받으면 우리 몸은 코티솔이라는 호르몬을 분비하게 되는데요. 이 호르몬은 단기적으로는 생존에 유리하지만 만성적으로 높아지게 되면 복부 지방 축적을 촉진하며, 이는 심혈관 질환과 당뇨병 위험을 높이는 내장 지방 증가를 가져옵니다. 지속적인 코티솔 분비는 면역 기능을 억제해 감염이나 암 발생 위험을 증가시키는 등의 면역력 저하를 가져오며 고코티솔 상태가 지속되면 쿠싱증후군이라는 질환이 생길 수 있고, 이는 고혈압, 심장마비, 골다공증, 당뇨병 등으로 이어지게 됩니다. 또한 스트레스는 위장 기능을 저하시켜 소화불량, 위염 등을 유발하며 수면의 지롣 떨어뜨리는 소화 장애 및 수면 장애를 가져옵니다. 코티솔이 죽음에 이를 수 있다라기보다는 코티솔로 인한 만성질환이 사망 위험을 높이는 경로가 됩니다. 코티솔은 신체 시스템을 교란하면서 다양한 질병을 유발하고 사망위험을 높이는 것입니다. 자기 이익을 위해 타인에게 피해를 주는 행동은 자기 자신에게 해가 되는 선택이 되며 만성 스트레스를 유발하고 결국 신체적 병으로 이어지게 됩니다. 회복탄력성이 낮은 사람은 스트레스를 더 오래 더 깊게 경험해서 질병에 취약합니다. 도덕적 해이는 스트레스를 유발하고 스트레스는 코티솔을 증가시키며 코티솔은 다양한 질병의 원인이 되고 그 질병은 생명을 위협할 수 있는 것입니다. 이러한 것이 결국 자기 자신을 해치는 악순환이 되는 것입니다. 그래서 도덕적으로 양심있게 살아가는 것이 도움이 되겠습니다.자격증 / 사회복지사 자격증25.09.065.01명 평가00
- 물품납품에 대한 선급금보증보험을 서울보증보험외 취급하는 보험사가 있나요?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.건설공사계약, 납품계약 등 각종 계약에 따르는 채무의 선급금을 보증하여 드리는 상품인 선급금이행보증보험은 입찰보증금, 계약보증금, 차액보증금, 하자보증금, 선금급지급에 대한 담보, 물품외상판매 대금, 기타 각종 지급보증에 대한 담보를 대신해서 활용하는데요. 선급금 보증보험에 가입하려면 SGI 서울보증 웹사이트나 지점, 대리점 등을 통해 가입을 신청하고 사업자 등록증 등 필요 서류를 준비해서 제출한 뒤 심사를 거쳐 보험료를 납부하고 증권을 발급받으면 됩니다. 국내에서 서울보증보험이 유일한데요. 왜 발급이 안되는지 서울보증보험에 확인을 해보시는 것이 좋겠습니다.보험 / 재산 보험25.09.0500