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청년도약계좌 기간 중 연봉이 6000만원 넘어가면 어떻게 되나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.결론부터 말씀드리면 계좌자체는 강제해지되지 않습니다. 다만 청년도약계좌는 정부기여금부분이 있는데 이 부분에 대한 페널티가 존재합니다. 보통 이 정부기여금을 산정할때 1년주기로 재심사를 하게 되는데 이때 연봉 6000만원이 넘어가게되면 이때부터 정부기여금이 중단이 되며 정부기여금으로 인한 이자증가분 기여도가 없어지게 되고 만약 연봉이 줄어든다면 다시 이 기여도가 납입되는 구조로 이해하시면됩니다.
경제 / 예금·적금
25.12.29
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환율이 떨어지면 미국 채권가격은 어떻게 되나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.환율이 떨어진다는것은 원화가치가 높다는 것입니다. 다만 현재의 원화가치가 높아지는것은 미국의 성장률이 낮아진다거나 금리가 하락한다거나 달러의 신뢰성이 낮아져서 미국의 장기채금리가 높아져서 발생한결과가 아닙니다.일시적으로 국내의 파격적인 세제혜택과 정부의 강력한 시그널이 작동하면서 환율이 급락한것입니다. 즉 단기적인 변동성이 발생한것이므로 이럴때 향후 달러가치가 다시 반등할수있기 때문에 이점만 본다면 미국채인 즉 달러자산을 매수할 기회라고 생각은 됩니다. 다만 구조적으로 현재의 상황이 미국으로의 개인투자의 급증으로 자본수지유출과 기업들의 미국내 직접투자가 원인인데 이 부분이 내년도에 구조적으로 이어질것으로 보이나 과연 올해보다 규모가 더크게 발생할지는 미지수이기 때문에 이부분에 대한 불확실은 판단후에 투자할 부분이라고 생각됩니다.
경제 / 경제용어
25.12.29
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회색 코뿔소라는 용어는 무얼 의미하나요??
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.회색코뿔소는 블랙스완과 비슷해 보이지만 확실히 다른 개념으로 뻔히 보이는 위험이 있는데 이를 간과할때 쓰이는 경제적 또는 금융용어라고 보시면됩니다. 다만 여기서 중요한것은 뻔히 보이는 위험이 파급력이 약하거나 단순히 경기연착률정도의 위험을 말하는게 아니라 상당히 파급력이 큰 경제적 또는 위기급의 위험인데 이를 알면서도 무시하는 형태를 말합니다. 예를 들자면 향후 부동산 자산의 가격 급락이 이어지면서 가계대출의 부실화가 본격화되며 은행의 담보대출의 건전성문제가 본격화되고 이게 신용위기로 이전될 수 있는 위기라든지 또는 미국의 재정지출이 극심하게 커지면서 이로 인한 미국의 장기금리가 크게 올라가면서미국의 채권의 가격이 급락하면서 금융위기가 온다든지 이런 위험을 가리키는것이며 이것은 매우 파급력이 큰 위험이며 뻔히 보이는 위험이지만 이게 설마오겠어라는 그냥 무시하거나 터부시할때 쓰는 용어를 회색코뿔소라고합니다. 즉 어떻게 보면 블랙스완과 비슷해보이긴 하지만 블랙스완은 전혀 예측이 안되는 위험을 말하며 대표적으로 몇년전 코로나 위기가 블랙스완이라고 볼 수 있습니다.
경제 / 경제용어
25.12.29
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AI 시대에는 전력또한 필요한 핵심 요소가 되었는데요 우리나라의 해결책은?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.아직까지 마땅히 발표한 대책이 없는게 현실입니다. 현재 한국또한 AI데이터센터 규모가 더욱 커지게 될것이고 한국에서 AI추론형 모델과 에이전트를 사용하는 건수가 크게 늘고 있는데 문제는 글로벌 빅테크 기업들이 해당 국가에 데이터센터 거점을 지으면서 이게 실제로 해당국가에서 AI서비스를 사용하게 될경우 그만큼 해당 국가의 전력서비스가 사용하게 되는꼴로 변하고 있으며 이번 정부에서도 국가성장펀드와 또한 AI데이터센터를 건설할 계획인데 향후 최소한 이런 서비스 충당을 위해서는 550~600조원 규모의 전력인프라설비를 교체하거나 지어야 하는 막대한 자금이 필요합니다. 문제는 아직 이런 구체적인 계획안이나 전력인프라설비에 대해서는 상대적으로 뒷순위기 때문에 당장의 구체적인 정책이 없는게 현실이며 결국 한국도 원자려이나 데이터센터 옆에 소형원전과 같은 발전원이나 각종 소규모로 지을 수 있는 수소전지형 발전원이 필요한게 현실입니다.
경제 / 경제정책
25.12.29
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현재 코인시장은 난이도가 어려운 편이라고 볼 수 있나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.지금은 99%의 알트코인은 이미 25년도의 시장 흐름이 약세시장입니다. 즉 25년도 흐름 내내 전저점을 이탈하며 완전 약세시장으로 진입해있고 거래량도 지속적으로 감소하는 시장입니다. 다만 3분기초까지는 비트코인과 이더리움은 어느정도 전고점을 돌파하며 상승을 주도했고 이런 흐름은 미국의 월가중심의 기관들의 수급이 주요하게 작동하면서 발생된결과입니다. 즉 그만큼 난이도가 매우 어렵고 과거처러 무차별적인 시장도 아니며 또한 다른 자산과 다르게 결론적으로 비트코인이 연초대비 하락하는 움직임을 보이고 있기 때문에 난이도가 매우 어렵고 예측하기 힘든 자산이 맞습니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.12.29
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전세대출K뱅크에서 연장했는데 금리:2.4%→4.3% 될수가 있나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 대출을 연장하게 되면 연장심사부터 새로이 갱신하는 개념이기 때문에 금리가 재산정됩니다.여기서 금리는 현재 적용되는 시장금리인 금융채나 코픽스금리가 기준이되고 여기서 자체적인 가산금리가 적용됩니다. 여기서 문제는 가장 기본금리인 금융채나 코픽스금리는 크게 변동된게 없으나 가산금리가 크게 올라간것입니다. 우선 최근 정부가 강도높은 규제로 인하여 은행과 같은 금융기관들이 가산금리를 높게 적용시켜서 전체 대출규모를 줄이고자 금리를 높게 적용한것입니다. 그 이유는 DSR한도에서 원금과 이자가 같이 계상되고 금리가 높게 되면 이자금액이 높아지기 때문에 전체 대출총량을 줄일 수 있는 일종의 규제책이기 때문입니다. 또한 그동안의 신용도에서 문제가 생긴다거나해서 대출금리가 올라갈수도 있습니다.
경제 / 대출
25.12.29
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정부에서 국민성장펀드를 만든다고 하는데 어떤 내용이고 펀드에 가입할려면 어떻게 해야 하나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 국민성장펀드는 개인이 가입하는 펀드가 아닙니다. 즉 개인에게 팔기위해서 정부가 개인에게 자본을 조달하는게 아닙니다. 펀드라는 구조는 외부에서 자본을 조달해서 이 자본을 자산운용사에게 맡겨서 이들이 위탁운용해서 벌어들이는 수익을 분배해주는것이며 국민성장펀드는 이를 정부가 스스로 채권을 통해서 출자를 하고 이를 특정 목적하에 운용을 하되 정부가 스스로 운용하는게 아니라 기금펀드형태로 조성해서운용사에게 위탁해서 맡기는 형태인것입니다. 구체적으로 보면 민간부분의 75조와 공공부문의 75조로 나뉘게 되며 75조 공공부문은 정부가 채권을 발행해서 마련된 자금으로 운용되는 구조이며, 민간 75조는 은행이나 보험사등 일반 민간금융기업들의 자본을 출자받아서 운용되는 매칭구조로 보시면됩니다. 이 펀드의 운용주체 컨트롤타워는 금융위와 한국산업은행이 주도하며 이를 이들이 여러 민간자산운용사들과 계약을 맺어서 위탁해서 운용되는 구조라고 보시면됩니다.
경제 / 자산관리
25.12.29
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은행 대출이자는 어떻게 산정되는건가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.은행 대출이자는 현재 대출을 납입한 대출잔액에서 그리고 현재 대출조건에서 발생되어있는 대출이자율에서 / 365를 나눈값이 하루이자라고 보시면됩니다. 이 기준은 정오가 넘어가는 시점부터 적용일수가 적용되는 기준이며 파킹통장도 마찬가지로 정오가 넘어가는 시점부터 하루이자가 계상되는 구조입니다. 즉 정오 0시를 기준으로 생각하시면 됩니다. 파킹통장의 이자율 조건도 전체 예금잔액에서 적용금리 / 365를 나눈값이 이자가 계상되는 구조입니다.
경제 / 예금·적금
25.12.29
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금값에 이어서 은값도 폭등하고 있다고 하던데요..
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.금과 같이 은도 똑같은 구조형태로 자산으로 매입할 수 있습니다. 은행은 주로 대출이 주요자산이지 금과 은이 주요자산이 아니며 은행권이라는 말은 없으며 은행채가 있으며 은행은 채권을 발행해서 주로 자본조달을 하는게 아니며 대출이라는 행위를 통해서 통화를 찍어내고 이 시중 통화가 다신 수신예금형태로 들어오는 구조이지 여신형태의 채권발행으로 자본조달하는 비즈니스가 아닙니다. 은이 하반기에 가파르게 오른것은 말씀하신것처럼 상대적으로 저평가 되어있기 때문에 투기자본이 은으로 이동된것이며 또한 은이 AI투자사이클이 강하게 발생하면서 이 반도체쪽에서 은의 수요가 늘어나다보니 이런 측면이 부각되면서 같이 투기수요까지 붙어서 랠리를 보이게 된것입니다.
경제 / 경제동향
25.12.29
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신용카드가 배송중인 상황에서, 여신거래 안심차단서비스의 신용카드 발급을 해제에서 차단으로 변경해도 아무런 문제가 없는지요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.보통 카드가 배송중이다라는 말은 이미 신용카드 자체는 발급이 되었다는 말이며 실제 문자나 카카오톡으로 카드는 발급이 되었다고 안내가 되었을것이며 카드사 앱에 들어가셔서 보유카드 상태를 보면 발급완료라고 되어있을것입니다. 즉 배송중일때 신용카드 발급 차단을 하셔도 문제가 없다는 말입니다. 그래도 되도록이면 배송완료되고 최종적으로 이후 카드의 정보를 카드어플내에서 최종적으로 등록완료된 상태이후 하시는게 나으며 또는 배송중에서 최종적으로 카드등록을 미리 완료를 하시고 차단하는게 좋습니다. 그 이유는 배송이후에 카드등록을 하게 될경우 고객의 신용상태를 한번더 체크하고 진행을 하게 되는경우가 종종있는데 이때 차단상태가 뜨게 되면 등록이 되지 않게 되므로 이후 고객센터에 전화하셔서 직접 해결하시는 번거로움이 존재하고 이로 인해서 상당한 시간이 소요될 수 있기 때문입니다.
경제 / 예금·적금
25.12.28
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