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실손의료보험 4세대로 갈아타야할까요?
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.1세대 실손이시면 4세대로 전환을 하셔야 합니다. 이유는 갱신폭탄 때문인데요.질문자님이 실손보험을 가입하셨을 때 아마도 보장성보험과 함께 묶여 있기 때문에보험사직원이 적립금 얘기를 한 것이나 실손은 적립금이 적립되지 않습니다.따라서 환급이니 이런 얘기는 무시하셔도 되지만 갱신폭탄을 맞게 되면 실손보험료가2~2.5배가량 상승을 합니다.실손을 유지못할 정도로 보험료가 상승을 하기때문에 4세대로 전환을 하셔야 합니다.도움이 되셧길 바래요.
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저축성 보험
22.12.30
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세대별 실손보험 차이점이 뭘까요?
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.4세대 실손 포함하여 크게 4가지로 나누어 쉽고 간단하게 말씀드릴께요.1세대(100%실손) - 간단히 말해서 100%실손입니다. 어떤 질병/상해로 입원을 하던 수술을 하던 검사를 하던병원진료비 일체를 다 돌려받는 실손입니다.장점은 100% 병원비를 다 돌려받는 것이고단점은 5년의 갱신주기에 따라 적게는 2배 많게는 2.5배까지 보험료가 상승합니다.해서 건강하신 분들은 4세대 실손으로 전환을 추천드리고 있습니다.2세대(표준화실손) - 이 실손의 갱신주기는 3년이며 이 실손부터 공제가 시작되었습니다. 그리고 중간에약관변경도 많이 되었죠.공제는 급여진료 10%, 비급여진료 20%, 선택특약비급여진료 30%이렇게 공제를 하며 나머지는 보장을 받습니다.장점은 갱신을 해도 보험료가 많이 오르지 않는다는데 있고단점은 이때부터 공제가 되니 어떤분들은 손해를 본다고 생각할 수 있습니다.3세대(착한실손) - 갱신주기는 1년이며 제가 알기로 지금까의 실손에서 제일 안정되고 좋은 실손입니다.위에 언급한 선택특약 비급여진료가 독립되어 나와서 선택특약의 진료를 받는다해서질병/상해의 전체 실손 보험료가 오르지 않습니다.공제는 동일합니다.개인적으론 장점은 있고 단점은 없는 실손입니다.4세대(신실손) - 갱신주기는 1년이며 지금까지의 실손과 동일하지만 딱 한가지 다른점은급여진료의 공제금액이 10%상승한 20%를 공제합니다.이유는 생보, 손보사의 위험률과 손해율이 올라갔기 때문입니다.실손보험료는 적으나 보장금액은 크고 블랙컨슈머, 나일롱환자 등 병원에서 과도한 진료를 해도 실손만있으면 돌려받을 수 있으니 고개입장에선 좋지만 보험사입장에선 돈이 아까운거죠.물론 일반화는 아니고 극소수의 사람들 때문에 피해를 보는 분들이 더 많습니다.겉모습만 보면 표준화실손과 흡사하나 급여진료비가 10%상승을 하였으니 고개들 입장에선 좀불이익을 받는 실손입니다. 하지만 보험료는 매우 저렴합니다.도움이 되셨길 바래요~
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의료 보험
22.12.30
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갱신 보험과 비갱신 보험은 무슨 차이인가요?
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.무조건 비갱신만 추천하는 이유는 고객들은 보험료가 오르는 것을 싫어하기 때문입니다.얼마나 오를지는 관심이 없고 계속 오를 가능성이 있으니 싫어합니다.하지만 갱신형은 나이가 어느정도 차면 보험료가 올라갑니다.그래서 갱신형보험을 추천드려도 고정 보험료가 아니니 싫어하구요.갱신과 비갱신 보험의 차이점은 보험료가 고정이냐 아니냐의 차이입니다.나이에 따라서 직업에 따라서 설계를 달리해야 하는데 설계사들은귀찮다는 이유로 본인들의 말로 설득을 합니다.갱신형은 시간이 흐르면 오른다든지 비갱신은 보험료가 고정이니 안심하라는 둥고객에게 설득이 아닌 장단점을 알려주고 이해를 시키려는 노력을 안해서 참 안타깝습니다.-비갱신형의 장점은보험료가 안 오른다는 점에 있고 20년 혹은 25년 30년만 납부를 하면80세~100세까지는 보험료를 안내도 보장이 가능하다입니다.단점은 나이가 올라갈수록 최종 보험료가 비싸게 산출됩니다.-갱신형은 장점은보험료가 매우 저렴합니다. 같은 특약이라도 보험료가 2배이상 차이나는 특약도 있습니다.그리고 갱신주기가 10, 20, 30년주기로 이 기간동안에는 오르지 않으므로반고정 보험료라고 보셔도 무방하시구요.단점은 갱신이기 때문에 보험료가 올라갑니다. 하지만 큰질병이 아니고선 오르는 금액은그리 크지 않습니다. 모든 특약의 보험료가 올라가 결국 전체보험료가 올라가는 건 사실이나그 금액이 크게 올라가진 않는다는 결론입니다.도움이 되셨길 바래요~
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의료 보험
22.12.30
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보험의 종류는 몇 가지인가요?
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.2030은 어린이보험에 가입을 하시는 걸 추천드리고요.405060은 갱신주기가 긴(20년 혹은 30년) 갱신상품으로 가입을 하시는 걸 추천드립니다.기저질환이 없다면 보험료가 저렴하니깐요.또한 갱신이 된다고 해도 보험료가 크게 상승을 하지 않습니다.도움이 되셧길 바래요.
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저축성 보험
22.12.30
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보험가입시 고지의무 문의 드려요
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.보험사가 건보와 자료를 공유하지 않기 때문에 모든걸 알 수 있는 건 아닌데요.용종이든 선종이든 악성만 아니면 상관이 없습니다.또한 대장에서 발견된 용종이나 선종은 크게 문제가 되지 않지만 보험사에 따라 조금씩다르긴 합니다.부담보가 잡혔다는 건 H사에서는 혹시라도 이 용종이나 선종이 대장암으로 발전할 수 있는가능성을 사전에 차단하기 위해서 부담보를 잡은 것 같습니다.4년이 지나면 부담보는 자동해제되기 때문에 기간을 기다리셔야 할 것 같으시구요.도움이 되셨길 바래요.
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의료 보험
22.12.30
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코드에 따라 실비 적용이 가능한가요?
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.정신과진료는 F코드인데요. F코드는 보험사에서 치매만 보장이 되십니다.보험사는 상해/질병만 보장을 하기 때문입니다.이것을 인위적으로 의사에게 말을 해서 코드를 바꿀 수 도 없고 또 바꾼다면의사는 면허를 정지 또는 박탈할 수 있는 상황이고나중에 보험사에서 알게 되었을 때 보험이 강제해지가 될 수 도 있기 때문이죠.이걸 이용해서 보험사기를 하는 사람도 있어서 말씀드립니다.도움이 되셨길 바래요.
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의료 보험
22.12.30
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보험을 가입할떄 녹취를하던데 이건왜하는건가여?
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.네. 증거로 남겨두는 겁니다. 전화상담으로 가입을 하신 것 같으신데요. 녹취가 곧 문서와 동일한 성격을가지게 하기 위해서 하는겁니다.간혹 가입을 한 적이 없다 라고 발뺌을 하는 사람들이 있거든요.도움이 되셨길 바래요.
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상해 보험
22.12.30
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얼마전에건강보험을 가입했는데 사망보험은 넣어야하나여?
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.사망보험금은 주계약이기 때문에 뺄 수 있는 특약이 아니십니다. 그래서 최소한으로라도가입은 하셔야 합니다.도움이 되셨길 바래요.
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저축성 보험
22.12.30
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질병이 있어도 생명 보험에 가입할 수 있나요?
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.고혈압, 당뇨같은 질병에 진단을 받으셧다면 유병자보험으로 가입이 되실텐데요.건강체보험보다는 보험료가 약간 비싸고 보장도 약간 낮습니다.하지만 보험을 아예 가입을 못 하시는 분들보단 낫다고 생각을 합니다.보험료가 약간 비싸고 보장이 약간 낮게 설계가 되는 것이 불이익으로 생각을 한다면그렇게 생각을 할 수 있겠지만 보장을 아예 못 받는 분들도 계시니깐요.도움이 되셨길 바래요.
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의료 보험
22.12.30
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이비인후과에서 진단 받고 수액을 맞은 것에 관해 보험
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.아뇨. 틀립니다. 의사에게 소견서 한장 써 달라고 하시고요. 어떤 진단인지는 모르나진단을 받았다는 건 수액도 치료목적으로 맞는 것이기 때문에 이번뿐만이라 아니라계속 받을 수 있습니다. 다만 보험사에서 모든 질병을 다 알고 있는게 아니기 때문에의사에게 치료목적으로 이것저것 맞힌다 라는 소견서를 써 달라고 하시고 그걸보험사에 주시면 됩니다.도움이 되셨길 바래요.
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