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CI보험은 어떤 보험인지 궁금합니다.

안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.흔히들 종신보험은 남아있는 가족들을 위해서 가입을 한다고 합니다.예전에는 질병에 걸리면 치료가 거의 불가능한 질병들이 많아서 종신보험이 효과를본 건 사실입니다. 하지만 지금의 의술은 많이 발달하여서 웬만한 건 치료가 가능하여종신보험의 의미를 잃어가고 있는데요.종신보험의 장단점을 말씀드리면장점은 사망시 사망보험금을 지급하는 것밖에 없습니다.단점으로는 3가지가 있는데요.1. (해지)환급금이 나옵니다. 이건 모든 보장성 상품들은 다 나오는건데 특혜처럼 말을 합니다.하지만 이건 사망보험금을 포기하고 해지를 하는 것이기 때문에 장점이라고 할 수 없습니다.2. 보장을 해준다고 합니다. 사망보험금 외에 암이나 심장쪽 질환의 특약을 좀 넣어서 말합니다.3. 연금도 준다고 합니다. 하지만 연금은 내가 납부한 보험료에서 주는게 아니라 해지 후해지환급금을 재원을 해서 줍니다.흔히들 생보사 설계사들이 종신보험 하나만 있으면 모든게 해결되는 만능처럼 말하지만전혀 그렇지 않습니다. 종신보험은 가입하지 말아야 할 최악의 보험 중 단연1위이거든요.하지만 생보사 설계사는 이렇게 말하지 않습니다. 이유는 진실을 말하게 되면 고객은당연히 계약을 안하거든요. 그래서 마치 큰 혜택을 주는 것인냥 말을 하면서 현혹을 시키니절대로 현혹되지 마십시오.------------------------------------------------------------------------------------정기보험은 정해진 기간까지만 보장을 하기 때문에 종신보험의 절반 보험료로도 보장이 가능하고특약도 생보사에 비해 월등히 많습니다.생보사의 특약이 10개라고 하면 손보사는 100개라고 보시면 되구요. 특약이 많으니보장을 받고자 하는 범위도 넓어지고 선택의 폭도 넓습니다.-------------------------------------------------------------------------------------CI보험에 대해서 간략하게 설명 드리겠습니다. 통상적으로 생보사에서 설계를 하는 기준으로 말씀을 드리겟습니다. 우리가 보통 3대질병이라고 말하는 암, 뇌질환, 심장질환 이 있습니다.지금 가입하고 계신 보험도 이 세가지의 특약이 분명 있을건데요.우선 CI라고 하는 것은 critical illness 즉 중대한 질병이라는 뜻입니다. 하지만 현대의학이 발달한 요즘 1년 혹은 2년마다 건강검진을 받으시고대장에서 용종이 발견되 의사소견으로 조직검사를 하게 되면 악성으로나올때가 있습니다. 즉, 초기에 발견이 되는것이죠. 의사는 당연히 암으로 진단을 내립니다. 하지만 초기암(1~2단계)이죠.이럴땐 CI보험으로는 아무런 보상을 받을 수 없습니다.이유는 중대한 암이 아니라서요. CI보험의 약관을 살펴보면 중대한 암, 뇌, 심장질환에 대해서만 보장을 하고 있습니다.중대한이란 3~4단계(말기)를 말하는 것입니다.3단계도 의사가 중대한이라고 진단을 내리지 않으면 보장을 받지 못합니다. 그래서 생보사들이 CI보험으로 인해 아직까지도 욕을 먹고 있는것이죠.하지만 만약 질문자님이 생업에 바쁘셔서 검진시기를 놓쳐 암이 말기로되서병원에서 진단을 받았다고 가정을 해보겟습니다. CI보험 특성상 의사가 중대한 암이라고 진단을 내리면 당연히 보장은 됩니다.암진단금이 일시불로 보장이 되면서 암진단금 특약은 없어집니다.하지만 나머지 특약인 뇌질환, 심장질환도 함께 없어집니다. 이유는 CI 보험이 3대 질병의 중대한 질병 중 딱 하나만 보장을 해주기 때문입니다.3가지 중 하나만 보장을 해 주겠단 뜻입니다.하지만 CI보험을 설명하는 생보사 설계사들 중 이런말을 하는 설계사는 한명도 없습니다.이유는 간단합니다. 말을 하면 고객이 당연히 계약을 안하기 때문이죠. 만약 이런사실을 고객이 알게되어 해지 또는 불완전한 판매로 환불을 요청해도설계사는 몰랐다, 설명을 해 주었는데 고객님이 까먹으신거다 라는 말로 일관합니다. 지금도 인터넷을 찾아보시면 생보사들이 판매한 CI보험으로 인해 생보사들이 욕을 먹고 있는관련 뉴스들이 남아있습니다.그래서 대체로 만든게 CA보험입니다. 중대한 질병에서 '중대한' 이란 단어를 빼고다시 만든것이죠. 하지만 보험료는 여전히 비싸니 가입을 안합니다. 설명이 좀 길어졌는데요. 결론은 CI보험은 고객이 가입하지 말아야 할 보험 중 2위를 차지합니다.그만큼 고객의 보장이 아닌 설계사의 이익에 맞춰진 보험입니다.더군다나 갱신형이면 더 최악인 상품이고요.결론은 종신과 CI는 비추드립니다.또한, 보장분석을 한번 받아보시길 권장드립니다.도움이 되셨길 바래요~

보험 / 상해 보험

22.11.13

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