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보험설계사 자격증 유효기간이 궁금합니다
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 결론: 시험 다시 안 보셔도 됩니다!생명보험협회 자격조회에서 자격이 “유효”로 뜬다면,자격 자체는 그대로 유지되고 있으며, 재시험은 불필요합니다.🔍 보험설계사 자격 유효기간 및 재위촉 요건항목 내용자격증 유효기간 별도 만료일 없음 (일정 요건 충족 시 계속 유지)시험 재응시 필요 여부 ❌ 자격이 유효하다면 재응시 필요 없음공백기간 후 재위촉 시 해촉 후 일정 기간(예: 1~2년) 이내에는 바로 재위촉 가능5년 이상 미위촉 시 일정 교육 이수 후 재위촉 필요 가능성 있음 (단, 자격 자체는 유지됨)참고하시면 좋을거같습니다.
자격증 / 보험설계사 자격증
25.04.09
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실손보험 옮겨야 할까요 유지 할까요??
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 결론 먼저 말씀드리면:✨ 현재 보험을 바로 해지하거나 옮기기보다는 "신중하게 비교 후 유지 여부 결정"하는 것이 좋습니다.왜냐하면 2세대 실손은 장점도 꽤 많고, 최근 실손 대비 보장 범위가 넓은 경우가 많기 때문입니다.✅ 장점: 옛날 약관은 요즘 실손보다 보장 폭이 넓고 제한이 적음⚠️ 단점: 보험료가 계속 인상되고, 비급여 부담 증가 가능💸 월 11만 원 실손보험, 비싸다?📌 "종합형+2세대+도수치료 포함"이라면 11만 원대는 흔한 수준입니다.비슷한 연령대(30~50대 기준)에서 아래와 같은 분들도 꽤 있습니다:조건 월 보험료 2세대 종합형 + 실손 포함 10만~13만 원4세대 실손 단독형 1만~2만 원 (단, 보장 한정됨)👉 요즘 가입 가능한 4세대 실손보험은 보험료가 확실히 저렴하지만,비급여 항목 보장 제한자기부담금 30% 이상특정 항목은 급여화 이후만 가능이런 제한이 많아서 “보장 대비 저렴한 것”일 뿐, 단순 비교는 어렵습니다. 참고하시면 좋을거같습니다.
자격증 / 보험설계사 자격증
25.04.09
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은행콜센터에 취업하고싶은데 은행텔러자격증취득 좋을까요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.질문 답변은행텔러 자격증 따면 콜센터에 합격되나요? 꼭 그렇진 않지만, 기본 금융 지식 어필에 도움 됩니다.추천 자격증이 있다면? CS리더스관리사 + 은행텔러 조합 추천!그 외 중요한 요소는? 응대 스킬, 고객 중심 사고, 실제 실무 감각입니다.참고해주시면 좋을거같습니다.
자격증 / 보험설계사 자격증
25.04.09
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암보험 가입시 7일이내 치료 고지해야 해야하나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 결론부터 말씀드리면:반드시 ‘고지의무 면제 대상인지’ 정확히 확인 후 가입해야 합니다.설계사의 말만 믿고 고지 없이 가입했다가 향후 간암 발생 시, 보험금 지급 거절 가능성이 존재합니다.🔍 고지의무란?보험 가입 시, 최근 일정 기간 내 병력, 검사 이상, 치료 사실 등을 보험사에 알리는 의무입니다.항목고지대상검사 이상 소견일정 수치 초과 시 고지 필요할 수 있음진단/치료/약 복용최근 3개월~5년 내 병원 이용 기록7일 이내 치료단기 치료는 고지 면제 대상일 수 있음📌 지금 상황은?간기능(GTP) 수치 상승은 보험사 기준에서 ‘이상 소견’으로 볼 수 있음약 복용 X, 치료 X → 설계사 말대로 "고지면제 대상"일 수도 있음그러나 ‘정확한 고지대상 여부는 보험사 약관 및 언더라이팅 기준’에 따라 다름⚠️ 만약 고지를 안 하고 가입했는데 이후 간암 진단을 받는다면?보험사는 다음을 근거로 보험금 지급을 거절할 수 있습니다:과거 검사 이상 소견 미고지보험계약 체결 시 중요사항 은폐 또는 허위 고지고지의무 위반으로 계약 취소 또는 면책 사유 주장즉, 검사 수치 이상이 고지대상이었다면 ‘치료 안 했더라도’ 문제가 될 수 있습니다.✅ 안전한 방법: 보험사에 **‘사전심사(언더라이팅)’ 요청설계사를 통해 다음과 같이 요청할 수 있습니다:“최근 간기능 검사에서 감마GTP 수치 상승(예: 80 이상) 소견 있음. 치료는 없고 약 복용 없음. 이 경우 고지 대상인가요?”보험사는 이 내용을 바탕으로 고지 대상 여부를 공식적으로 회신해주며, 해당 기록이 남기 때문에 나중에 문제 소지가 없습니다.참고하시면 좋을거같습니다.
자격증 / 보험설계사 자격증
25.04.09
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보험설계사 자격증 따려면 관련 학과를 나와야하나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.보험설계사 자격증을 따려면 관련 학과를 필수로 나와야 할까요?🚀 아니요! 보험설계사 자격증을 따기 위해 관련 학과(보험학, 금융학 등)를 필수로 졸업할 필요는 없습니다.✅ 보험설계사 자격증 응시 자격보험설계사 자격증은 학력, 전공, 경력에 관계없이 누구나 응시 가능합니다.즉, 고졸, 대졸, 전공 무관하게 응시할 수 있습니다.✅ 보험설계사 자격증 취득 과정보험설계사가 되려면 아래 과정을 거쳐야 합니다.1️⃣ 보험사 또는 GA(법인보험대리점) 등록보험사나 GA(법인보험대리점)에 등록해야 시험 응시가 가능합니다.2️⃣ 보험연수원에서 실시하는 보험설계사 시험 응시생명보험 / 손해보험 / 제3보험(실손, 암보험 등) 중 선택하여 응시100점 만점 기준 60점 이상이면 합격3️⃣ 보험설계사 모집 등록 (보험협회 신고)시험에 합격하면, 보험사에서 금융감독원에 "보험설계사 등록"을 신청정식으로 보험설계사로 활동 가능✅ 보험설계사 시험, 정말 어렵나요?공부할 양이 많고 암기할 내용이 많지만, 난이도 자체는 크게 어렵지 않습니다.평균적으로 2~4주 정도 공부하면 합격 가능합니다.문제은행 방식으로 출제되므로 기출문제 반복 학습이 효과적입니다.🎯 보험 관련 전공(보험학, 금융학) 출신이 유리할까?관련 학과 출신이면 보험 이론과 금융 지식이 있어서 유리할 수는 있지만, 필수는 아닙니다.비전공자도 충분히 합격 가능하며, 실제로 많은 보험설계사들이 다양한 전공 출신입니다.중요한 것은 기출문제를 반복적으로 학습하는 것!참고하시면 좋을거 같습니다.
자격증 / 보험설계사 자격증
25.04.07
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생명보험은합격했는데제3보험만시험보려는데
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.보험설계사 시험에서 생명보험 시험에 합격하고 제3보험만 다시 응시하려는 경우, 답안 작성 방식은 다음과 같습니다.✅ 답안 작성 방식제3보험 과목만 응시할 경우, 해당 과목(제3보험) 관련 문항만 작성하면 됩니다.일반적으로 제3보험 시험 문항은 31번~40번이며, 해당 문항만 답안 작성하면 됩니다.1번~20번 문항(생명보험 관련)은 이미 합격했으므로 작성할 필요가 없습니다.📝 확인해야 할 사항응시 접수할 때 "제3보험 과목만 응시"로 등록했는지 확인응시 접수 시, 전체 과목이 아닌 제3보험만 선택해야 합니다.응시 안내문 확인보험개발원이나 금융감독원에서 제공하는 응시 안내문을 확인하여, 시험지 구성과 답안 작성 방식이 변경되었는지 체크하세요.현장 감독관에게 재확인시험 당일 감독관에게 제3보험 응시 방식(답안 작성 방법)에 대해 문의하면 더욱 정확합니다.참고하시면 좋을거 같습니다.
자격증 / 보험설계사 자격증
25.04.07
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보험사 계리직 채용에서 중요한것은?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.보험사 계리직 채용에서 중요한 요소는 경력과 자격증 모두 중요하지만, 지원자의 경력 수준과 채용 공고에 따라 우선순위가 달라질 수 있습니다.🔹 1. 보험계리사 자격증의 중요성보험계리사(Fellow of Institute of Actuaries, FIAK) 자격증은 필수는 아니지만, 매우 큰 메리트가 있습니다.특히, 대형 보험사(삼성생명, 한화생명, 교보생명 등)에서는 계리사 자격증 소지자를 우대하며, 일부 포지션에서는 자격증 소지가 필수 요건입니다.손해보험/생명보험 관련 규제 준수를 위해 일정 비율 이상의 계리사를 보유해야 하므로, 보험사 입장에서도 계리사 채용이 필요합니다.자격증이 없으면 신입/주니어 레벨에서는 채용될 수 있지만, 승진 및 경력 발전이 어려울 수 있습니다.✅ 결론: 보험계리사 자격증이 있으면 채용 및 연봉 협상에서 유리하며, 승진 가능성이 높아집니다.🔹 2. 경력의 중요성계리 업무는 보험 상품 개발, 리스크 관리, 준비금 평가, IFRS 17 및 K-ICS(신지급여력제도) 관련 업무가 포함되므로, 관련 경력이 있으면 경쟁력이 높아집니다.특히 IFRS 17, K-ICS, 위험기반자본제도(RBC) 관련 경험이 있다면 매우 우대됩니다.자격증이 없어도 계리 소프트웨어(Prophet, MoSes, RAFM, SAS 등) 사용 경험과 보험 수리 모델링 경험이 있다면 채용 가능성이 높아집니다.✅ 결론:신입/주니어 → 보험계리사 자격증이 있으면 유리하지만, 수학/통계 관련 학위 + 계리 관련 인턴 경험이 있으면 가능경력직(3년 이상) → 자격증이 없어도 IFRS 17, K-ICS, RBC, 모델링 경험이 있으면 채용 가능고급 경력직(5~10년 이상) → 보험계리사 자격증이 없으면 한계가 있을 수 있음 (특히 팀장 이상)🔹 3. 보험계리사 자격증 비율과 현실보험업계에서 계리사 자격증 소지자의 비율은 낮지만, 중요한 직무(리스크 관리, 준비금 평가 등)에서는 자격증이 매우 중요합니다.실제로 계리사 시험은 난이도가 높고, 합격자가 적어 자격증 소지자의 공급이 제한적입니다.그래서 신입 채용 시에는 자격증이 없어도 뽑지만, 경력이 쌓일수록 자격증 소지자가 선호됩니다.참고하시면 좋을거 같습니다.
자격증 / 보험설계사 자격증
25.04.07
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교보생명 3밸런스상품 자동이체 현금영수증처리 되나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.1. 자동이체 보험료, 현금영수증 처리 가능할까?현금영수증 발급은 불가능합니다.보험료는 원칙적으로 현금영수증 발급 대상이 아닙니다.현금영수증은 소득세법상 소비성 지출(일반 상품, 의료비 등)에는 적용되지만, 보험료는 해당되지 않습니다.따라서 현금영수증 선택 기능이 따로 없고, 보험료 납부 건으로 현금영수증을 발급받을 수도 없습니다.2. 연말정산 시 소득공제 가능 여부보장성 보험(3밸런스 상품 포함): 소득공제 가능계약자가 근로소득자이고, 본인·배우자·부양가족(기본공제 대상자) 명의의 보장성 보험을 납부하고 있다면 연 100만 원 한도 내에서 12% 세액공제가 가능합니다.자동이체된 보험료는 자동으로 국세청에 신고되어 연말정산 간소화 서비스에서 확인할 수 있습니다.연금저축 보험: 연 최대 400만 원까지 세액공제 가능만약 가입한 보험이 연금저축형 상품이라면 연 400만 원 한도(퇴직연금 포함 시 700만 원 한도) 내에서 16.5% 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.3. 연말정산 시 자동 반영 여부보험료 자동이체 시, 별도로 연말정산 신청을 하지 않아도 국세청에 자동 신고됩니다.연말정산 간소화 서비스에서 확인 후, 회사에 제출하면 자동으로 공제됩니다.만약 연말정산 자료에서 누락된 경우, 교보생명 고객센터(1588-1001)나 홈페이지에서 보험료 납입 증명서를 발급받아 제출하면 됩니다.참고하시면 좋을거 같습니다.
자격증 / 보험설계사 자격증
25.04.07
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보험사 마다 보험금 부지금율 알려주세요.
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.1. 보험금 부지급률이란?정의: 보험금 부지급률은 전체 보험금 청구 건수 대비 지급이 거절된 건수의 비율을 의미합니다.계산식: 부지급률 (%) = (부지급 건수 / 총 청구 건수) × 1002. 생명보험사 vs. 손해보험사 부지급률 비교일반적으로:손해보험사는 실손보험 등 청구 빈도가 높은 상품이 많아 부지급률이 생명보험사보다 높게 나타나는 경향이 있습니다. 3. 보험사별 부지급률 현황현대해상: 2021년 기준 부지급률 1.8%로 손해보험사 중 가장 높았습니다. 흥국화재: 상해보험 부지급률이 5.3%로 높게 나타났습니다. DB손해보험: 질병보험 부지급률이 4.7%로 보고되었습니다. 삼성생명: 2021년 부지급 건수가 3,669건으로 가장 많았습니다. 교보생명: 부지급 불만족도가 0.59%로 생명보험사 중 가장 높았습니다. 4. 부지급률 해석 시 유의사항수치의 의미: 부지급률이 높다는 것은 해당 보험사가 보험금 청구에 대해 거절하는 비율이 높다는 것을 의미하지만, 보험사의 재무 건전성이나 전체적인 신뢰도를 직접적으로 나타내는 지표는 아닙니다.상품 특성 고려: 특정 보험사의 부지급률이 높게 나타나는 것은 판매하는 상품의 특성이나 청구 빈도와도 관련이 있을 수 있습니다.5. 보험 가입 시 고려사항부지급률 참고: 부지급률이 낮은 보험사를 선택하는 것이 유리할 수 있지만, 이는 참고 지표 중 하나일 뿐입니다.약관 확인: 각 보험사의 약관과 보장 범위를 꼼꼼히 확인하여 본인에게 적합한지 판단하는 것이 중요합니다.재무 건전성 확인: 보험사의 재무 건전성 지표(RBC 비율 등)를 확인하여 지급 능력이 충분한지 살펴보는 것도 필요합니다.최대한 자세한 내용을 설명 드리고 싶으나 변경된 내용도 있을수 있으니 참고사항으로 보시면 좋을거 같습니다
자격증 / 보험설계사 자격증
25.04.07
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암보험 가입하는데 조건이나 지급조건 알려주세요
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.보험 가입 시 고지 의무(계약 전 알릴 의무)는 매우 중요한 사항입니다.특히 암보험 가입 시 고지 의무를 제대로 이행하지 않으면 나중에 보험금 지급이 거절될 가능성이 큽니다.✅ 1. 고지 의무란?보험 계약자가 최근 건강 상태, 질병 이력, 치료 이력 등을 보험사에 알리는 의무입니다.📌 특정 질병이나 이상 소견이 있으면 가입할 때 반드시 고지해야 함고지해야 하는 사항은 보통 아래와 같습니다.최근 5년 이내 입원, 수술, 치료 여부최근 3개월 이내 의사에게 검사 및 추가 검사 필요 소견을 받은 경우약물 복용 여부✅ 2. 본인의 경우 고지가 필요한가?✔ 간기능 검사(GGT 수치 상승)로 이상 소견이 나왔으나, 약물 치료나 추가 검사를 받지 않은 경우→ 보통 7일 이내 치료받지 않으면 고지 의무가 없다고 판단할 수도 있음✔ 하지만 중요한 점검사에서 이상 소견이 나왔고, 의사가 ‘추적 관찰이 필요하다’라고 했다면 고지 대상단순히 검사 수치만 올랐다가 정상으로 돌아왔고, 의사의 별도 소견이 없었다면 고지 의무에서 제외될 가능성 있음📌 즉, 보험사에서 나중에 문제 삼을 가능성이 있으므로 주의가 필요합니다.✅ 3. 고지를 안 했다가 문제가 될 경우만약 암보험 가입 후 1~2년 내에 간암이 발생한다면,보험사는 가입 전 병력을 조사할 수 있습니다.🚨 이때 보험금 지급 거절 사유가 될 수 있음가입 전에 간기능 이상 소견이 있었다면 보험사가 문제를 제기할 수 있음보험사에서 "간 관련 이상이 있었는데 왜 고지 안 했냐"라고 할 가능성이 큼심한 경우 계약 해지 및 보험금 지급 거절✅ 4. 어떻게 가입하는 것이 가장 안전할까?1️⃣ 보험사에 고지 여부를 정확히 확인 요청하기설계사가 ‘고지 안 해도 된다’고 말해도, 직접 보험사에 문의하는 것이 안전보험사 콜센터에 전화해서 "이런 경우 고지 대상인지" 물어볼 것서면으로 남겨두면 나중에 분쟁 시 유리2️⃣ 간편심사 암보험 고려일반 보험보다 심사 기준이 완화된 보험고혈압, 당뇨, 간 기능 이상이 있어도 가입 가능3️⃣ 문제 발생 가능성을 최소화하기 위해 고지하는 것도 방법약을 먹거나 치료한 적이 없다고 해도, 간 이상 소견이 있었으면 고지하는 것이 가장 안전참고해주시면 좋을거같습니다.
자격증 / 보험설계사 자격증
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