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청년희망적금 + 청년도약계좌 중복지원 여부
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 청연희망적금과 청년도약계좌는 중복으로 가입이 가능하도록 되어 있습니다. 만약 자금이 넉넉하신 상황이시라면 청년희망적금과 청년도약계좌를 함께 가입하셔서 유지를 하시는 것이 유리하며, 만약 자금이 넉넉하지 않으신 상황이시라면 청년희망적금보다는 청년도약계좌를 가입하시는 것이 더 유리하다고 말씀드릴 수 있을 것 같습니다.
경제 / 대출
23.01.24
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예금٭적금의〘가입기간⏰〙에 관하여
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문들에 대해서 순서대로 답변 드리도록 할게요Q1. 은행에서 별도로 표기를 하지 않고 연XX%금리라고 지급한다는 것은 보통 '단리금리'를 이야기하는 것이며, 복리로 지급하는 상품은 따로 '복리이율적용'이라고 표기를 하고 있습니다.Q2.보통 적금이나 예금의 경우 만기에 따라서 이율이 달라지게 되는데, 일반적인 상화에서는 '만기가 길수록 금리가 높게 적용'이 됩니다. 그 이유는 미래에 대한 불확실성 리스크가 높다보니 만기가 길어질수록 금리가 높아지게 됩니다. 다만 단기적으로 경기침체가 우려되는 상황에서는 단기의 금리가 장기의 금리보다 더 높은 상황이 발생하기도 하는데 간략하게 정리하면 다음과 같습니다.[정상적인 상황] - 만기가 길수록 예금,대출금리는 더 높아지며 통상 5년이상의 경우는 동일하게 적용[경기침체 예상] - 만기가 짧은 예금(통상 1년 미만), 대출의 금리가 더 높은 현상이 발생Q3.예금상품의 경우는 가입 시점에 '고정'이 되는 상품으로서 향후 금리가 변동되더라도 적금이나 예금의 금리는 변동되지 않고 가입하신 시점의 금리가 만기까지 적용됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.24
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우리나라는 선물시장이 없나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 한국에서도 선물시장이 존재하며 한국거래소를 통해서 선물거래가 가능하도록 되어 있습니다. 한국거래소의 선물시장에 대해서 설명드리면 다음과 같습니다.종목선물 거래는 최종거래일이 속하는 월을 기준으로 종목을 구분하게 되는데, 대표적으로 코스피 200선물과 같은 선물거래는 분기월이 3, 6, 9, 12월이며, 3년 이내 7개 결제월이 상장됩니다. 거래시간일반적으로 선물의 매매거래시간은 오전 9시 ~ 오후 3시 15분이 적용됩니다. 거래일월요일 ~ 금요일 , 휴장일 제외 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.01.24
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주식시장은 경제의 선반영이라고 하는데 그 기간이 평균적인건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.주식시장이 선반영이라고 하는 것은 투자자들의 행동이 향후 미래 예측을 하고 움직여서 손실을 적게 보기 위한 행동을 하기 때문입니다. 이러한 선반영 기간이 대략적으로 정해진 것은 없으나 보통은 3개월에서 6개월정도의 향후 미래 예측치를 선반영한다고 보시면 좋습니다. 하지만 현재 주식시장이 반등하는 모습을 보이는 것은 미 연준의 긴축 정도가 완화될 것이라는 기대를 선반영하고 있는 것인데, 연준의 긴축정도와는 관계 없이 경기침체로 인한 기업들의 실적악화가 예상되는 시점인데 여기서 중요한 것은 긴축정도가 완화된다는 것은 향후 경기침체가 더욱 극심할 것이라는 이야기를 하는 것으로 경제는 더 나빠질 가능성이 높다는 것을 말하는 것입니다. 그래서 이 부분은 잘 해석을 하시는 것이 중요합니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.01.24
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스테그플레이션이 서민에게 와닿는 체감효과는 어떤건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.스태그플래이션이란 경기침체를 의미하는 스태그네이션과 인플레이션이 합쳐진 단어로 현재의 상황은 질문자님의 말씀대로 스태그플래이션의 상황으로 보시는 것이 맞을 것으로 판단됩니다. 현재 인플레이션율은 5%대가 넘는 고인플레이션의 상황이며, 작년 7월을 시작으로 금리가 빠르게 인상되어 고금리시장의 기조 유지로 인해서 소비침체가 극심해지고 있는 상황인데, 이로 인해서 기업들은 작년 11월 말을 시작으로 구조조정의 일종인 희망퇴직을 받고 있는 모습을 보이는데 이는 경기침체를 의미하는 행동이라고 보시면 됩니다. 그렇기에 현재의 경제 상황은 스태그플레이션의 상황에 진입한 상황이나 이 스태그플레이션의 상황은 인플레이션 억제를 위해서 시작된 금리인상으로 인해 만들어진 결과물이다보니 향후 금리인상으로 인한 인플레이션 억제가 점차적으로 진행되게 되면 스태그플레이션 상황은 인플레이션은 안정이 되고 경기침체만 남는 상황으로 전환이 됩니다. 인플레이션이 상승한 큰 원인이었던 미 연준의 금리인상으로 인한 달러강세가 11월 11일을 기점으로 안정되었기에, 올해 3~4월부터는 인플레이션이 안정될 가능성이 높기에 4월부터는 경기침체의 현상만 남을 가능성이 높다고 보시면 좋을 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.01.24
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2금융권 중도상환 수수료가 어떻게 되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요2금융권의 중도상환수수료율은 은행마다 다르고 상품마다 다르게 적용되기 때문에 얼마라고 특정해서 말씀드리기 힘듭니다. 즉, 상품약관을 보셔야지만 해당 대출상품의 중도상환수수료율을 확인하고 중도상환금액을 확인해드릴 수 있습니다. 하지만 일반적으로는 대출 실행일로부터 3년이 경과한 대출건은 중도상환수수료가 나오지 않도록 되어 있기에 질문자님은 대출을 받으신지 3년이 경과하였기에 현재 상환하시더라도 중도상환수수료가 나오지 않을 가능성이 높다고 보시면 좋을 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.01.24
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1금융권에서 주거래 은행을 정하는 이유는 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요솔직하게 말씀드리면 주거래 은행을 장기간 거래하신다고 해서 특별히 혜택이 더 좋은 것은 없습니다. 다만 오래 거래하시게 되면 해당 은행에 장기간 수익을 주었기 때문에 '기여도'라는 것이 올라갈 가능성이 높은데 그럼 예전같은 경우는 창구이체수수료나 인터넷뱅킹 이체수수료를 면제 혹은 감면해주는 것이 있었습니다. 그런데 최근 비대면이 발달하고 인터넷뱅킹 이체수수료는 기여도와 관계 없이 대부분 면제이다 보니 실질적으로 주거래은행이라고 해서 혜택을 보는 것은 없다고 보시는 것이 좋습니다. 그러니 혜택을 더 많이 주고 적금은 금리를 더 많이 주거나 대출금리는 더 낮게 주는 은행을 선택하시는 것이 더 효율적이라고 말씀드리고 싶습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.24
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금리 인상으로 입는 피해는 어떤 것이 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 금리의 인상으로 얻게 되는 이익은 시중에 유통되는 화폐의 양이 감소하게 되면서 인플레이션이 억제를 할 수 있게 된다는 것입니다. 하지만 금리가 인상되면서 발생하게 되는 단점으로는 개인들의 대출이자비용 부담이 크게 증가하게 되고 이로 인해서 소비지출이 감소하게 되는데 소비지출의 감소는 결국 기업들의 실적악화로 이어지게 되면서 기업들로 하여금 구조조정을 하는 결과로까지 이어지게 됩니다. 그래서 최근 대기업들을 중심으로 많은 기업들이 실적이 악화가 되거나 예상되면서 희망퇴직을 받고 있는 이유가 바로 이러한 금리인상으로 인해 발생한 결과물입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.01.24
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채권수익률과 채권가격은 왜 반대인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 질문자님께서 말씀주신 채권수익률은 채권의 명목이자율이 아닌 실질이자율로 계산한 것을 말하는데, 시중은행들의 금리가 상승하게 되면 채권가격이 하락하고 이와 반대로 채권의 실질이자율은 상승하게 됩니다. 금리-채권가격-실질금리의 관계는 다음과 같이 간략하게 정리할 수 있습니다.예금금리인상 - 채권가격 하락 - 실질금리상승예금금리하락 - 채권가격 상승 - 실질금리하락이러한 채권실질이자율과 채권가격이 반대로 움직이는 것은 예시를 통해서 설명드리도록 할게요.2021년 1월에 100만원짜리 2년만기 2.5%짜리 채권이 발행되는데 당시 기준금리는 0.5%2022년도에 기준금리가 상승하여 4%앞으로 금리가 더 오를 것으로 예측하여 손해를 보더라도 파는게 좋다고 판단100만원짜리 채권을 98만원에 2%로 할인해서 판매위의 사례를 보면 채권을 구입한 사람 입장에서는 98만원에 채권을 샀지만 실제로 이 채권은 100만원이며, 만기에는 100만원 + 2.5%의 이자를 지급하게 받게 됩니다. 그렇기에 만기에는 원금 98만원에 (100만원-98만원)의 차익금 2만원과 이자 2.5만원을 받아서 실제 수익률은 4.59%의 수익률을 거두게 됩니다. 여기서 채권의 발행 이자율인 2.5%는 '명목 금리'이라고 하며, 저렴하게 사서 만기에 받은 수익률 4.59%는 '실질 금리'라고 하게 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.01.24
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개인회생제도에 대해 알고 싶습니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.개인회생제도는 현재 채무를 감당하기 힘든 분들이 신청하게 되는 제도인데 신청 자격은 다음과 같은 것들이 있습니다.고정적인 수입이 존재채무가 재산보다 많아야 합니다.부동산 전월세보증금, 자가용등 재산보다 빚이 더 많은 상태이며, 배우자가 있는 경우에는 배우자 재산의 1/2정도를 본인의 재산으로 추청최소 1천만원 이상의 채무가 존재 (신용채무는 10억, 담보채무는 15억원 이하) 개인회생 제도는 국가가 채무 감당이 힘든이들로 하여금 경제활동을 포기하지 않도록 도와주기 위해 만든 제도이며, 채권자(은행, 카드사등)로 하여금 일정 비율의 채무를 탕감하고 나머지 금액을 분할해서 갚도록 하는 제도라고 생각해주시면 좋을 것 같습니다. 다만 이 회생과 관련된 부분은 법률 파트로 질의를 해주시면 더 좋은 대답을 얻으실 수 있을 것으로 판단됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.01.24
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