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대출금리가 많이 올라가면 이자부담 금리결정?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드릴게요 대출금리는 각 은행들이 자율적으로 결정을 하게 되며, 은행들이 대출금리를 결정하게 되는데 참고하게 되는 것들은 우리나라의 기준금리의 흐름이나 미국의 기준금리 방향을 참고하게 됩니다. 그리고 대출금리는 고객으로부터 받게 되는 '예금'의 금리가 기초가 되는데 예금금리가 높을수록 해당은행의 대출금리 또한 높은 가능성이 큽니다. 은행은 '예금금리와 대출금리의 차이'인 예대마진을 기본으로 사업을 영위하는 집단이기 때문입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
대출
23.01.04
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새해 첫 한국은행 금리책정은 언제인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.올해의 금융통화위원회의 일정은 아래의 사진을 참고해주세요올해 처음 금통위 회의를 하는 일자는 1월 13일이며, 금리인상은 0.25%가 될 가능성이 높습니다. 우리나라의 경우 미국을 쫓아서 금리를 인상하게 된다는 가정을 하게 되면, 4월 13일까지는 금리인상이 이루어질 가능성이 있습니다. 그래서 금리의 정점수준은 현재 3.75%~4.25%까지 상승할 가능성이 높습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
경제동향
23.01.04
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미국fomc회의록은 무엇인가요??
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. FOMC회의는 미국의 연방준비제도의 역할 중의 하나로서, 연방공개시장위원회라고도 부릅니다. 이 FOMC회의는 총 12명의 위원으로 이루어져 회의를 하게 되고 이 중에서 7석은 연방준비제도이사회의 7인으로 구성됩니다. 1석은 뉴욕연방은행 총재가, 나머지 4석은 11개지역 연방은행 총재들이 번갈아가면서 참여하여 미국의 앞으로의 금리를 결정하게 됩니다. FOMC회의는 6주에 한 번씩 연간 8회를 개최하게 됩니다. 통화 정책에 대한 결정은 12인에 의해 과반수로 결정되게 됩니다. 만약 동수인 경우에는 의장이 결정권한을 가지게 됩니다. FOMC의장은 연방준비제도의사회의 의장이 맡으며, 부의장은 뉴욕연방은행 총재가 맡게 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
경제동향
23.01.04
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과매수란 경제에서 무슨 뜻인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 주식시장이나 코인시장에서 과매수라는 단어를 사용하게 되는데, 이 과매수는 상대강도지수를 측정하는 보조지표 RSI를 토대로 사용하게 용어입니다. RSI는 가격의 상승압력과 하락압력 사이의 상대적인 강도를 의미하는데 상승한 변화량이 크면 '과매수'라고 하게 됩니다.
경제 /
주식·가상화폐
23.01.04
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신용등급은 왜 하락하는 건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요신용점수라는 것은 KCB와 NICE 보통 이 두 신용평가 회사에서 '개인들에 대한 신용정보'를 토대로 점수를 부여하게 되는 것입니다. 즉, 이 회사들이 점수를 부여하기 위해서는 '신용거래'가 발생했던 내역이 있어야지만 이 정보를 토대로 점수를 부여하게 되다보니 사회생활을 처음 시작하는 분들의 경우는 신용을 평가할 정보가 없기 때문에 가장 보통의 점수대인 800점대의 점수를 부여하게 됩니다. 이런 신용점수가 하락하게 되는 원인은 '개인의 신용을 과다하게 사용'하는 경우가 발생하게 되는 경우인데, 이는 곧 대출을 많이 받게 되는 경우나 혹은 연체가 발생하는 경우에 신용점수가 크게 하락하게 됩니다. 신용점수를 상승시키는 방법은 대출을 상환하거나 혹은 연체정리 후 추가적인 연체를 발생시키지 않는다던지, 신용카드의 한도금액의 50% 범위내에서 사용하는 방법등을 통해서 하락한 신용점수를 다시 회복할 수 있게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
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대출
23.01.04
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배네수엘라는 어쩌다 경제가 어려워졌나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 과거 석유로 인해서 굉장한 부를 쌓았던 베네수엘라가 몰락하게 된 것은 베네수엘라의 경제와 정치구조로 인해서입니다. 베네수엘라의 경우 전체 수출품목의 90%가 석유로 구성되어 있고 재정수입의 50%, GDP의 30%를 원유가 차지하고 있습니다. 즉, 원유에 대한 의존도가 매우 높은 국가가 베네수엘라인데 다른 산유국과 다르게 베네수엘라의 경제가 몰락하게 된 원인은 다음과 같습니다.경제 발전에 대해서 석유 의존도가 심각공직자들의 부정부패가 심각하게 만연과거 석유로 인해 부를 축적하면서 과다한 복지정책국가의 개입이 심각(관치경제)2020년도 미국의 원유 수출 제재 베네수엘라의 집권자 차베스는 모든 요직에 자신의 측근들을 인용하였고, 의회나 법원을 모두 자신들의 측근이 차지하게 되면서 불법을 저지르는 것에 대한 아무런 제재나 벌을 받지 않았습니다. 그리고 베네수엘라가 모든 산업 전반(전기, 통신, 철강, 통신서비스등)을 모두 국유화 하면서 산업들이 경쟁력을 상실하게 되어 원유에 대한 의존도가 극심한 국가로 만들어 버렸습니다. 과거 베네수엘라의 석유 중심의 경제는 석유가격이 급등하고 호재일 당시에는 굉장한 호황기를 누리고 있었습니다. 하지만 2010년도 국제유가가 상승하게 되면서부터 국가 경제 전반이 흔들리게 되었습니다 유가가 상승하게 되면서 지지율을 위해서 무리하게 과도한 복지정책을 남발하여 지지율을 끌어올렸으나, 국제유가가 하락하면서 이를 감당할 재원이 부족한 사태가 발생하게 되었습니다.이러한 과정을 거치면서 베네수엘라의 경제 상황은 인플레이션율은 월 50%를 넘어가는 초 인플레이션 상황에 놓여있습니다. 그리고 베네수엘라가 세계 최장 수준이던 4년 연속 초인플레이션 흐름을 깼다고 할 만큼 심각한 인플레이션으로 인해서 국민들은 화폐가 생기자마자 달러나 금으로 교환하는등 이미 베네수엘라의 통화는 가치가 없는 것으로 전락한 상태입니다. 그리고 20년도에 베네수엘라의 원유 수출 제제로 인해서 베네수엘라의 원유 생산량이 감소하기도 하였고, 위에서 말씀드린대로 베네수엘라의 집권자가 무리한 복지만 지원하다보니 원유 채산을 위한 시설투자는 전혀 이루어지지 않다 보니 다른 원유생산 국가들에 비해서 원유 채산성도 떨어지다 보니 원유의 가격 경쟁력에서도 크게 뒤처지게 되는 결과로 이어지게 되어서 베네수엘라의 몰락을 더욱 부추기는 결과로 이어지게 되었습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
경제동향
23.01.04
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금리가 평균적으로 언제 바뀌나요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 한국의 '기준금리'는 1년 8번이 결정되게 되는데, 시중은행들의 금리를 기준으로 한다면 '매일' 수시로 바뀐다고 보시면 됩니다. 은행들이나 금융기관들의 금리는 자율적으로 결정하게 되는데 본인들의 재무나 영업상황에 맞추어서 금리를 인상하거나 내리게 되다 보니 작년과 같은 빠른 금리인상 시기에는 매일마다 금리가 조금씩 인상이 되었습니다. 하지만 최근에는 금리의 정점이 예상되면서 금리의 변동속도가 매우 완화되면서 일주일에 한 번 정도로 금리가 변하고 있는 모습을 보이고 있습니다.
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대출
23.01.04
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약세장은 언제끝? 저점은 언제?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 질문자님께서 거시적인 부분으로 굉장히 잘 접근해주신 것으로 보입니다. 현재 증시의 약세가 지속되고 있는 것은 미래에 대한 불확실성이 크고 향후 경기침체의 여파에 대한 우려가 크기 때문이기도 하며, 실제로 실적이 상반기에는 크게 감소할 가능성이 높아서 증시는 반등을 하기 어려운 상황입니다. 먼저, 미국의 기준금리 인상이 올해 상반기까지 예정되어 있는데 금리인상이 아직 정점을 찍은 상황이 아니고 이 금리인상으로 인한 소비의 감소와 경기침체가 아직 끝에 도달하지 못하였다는 것이 문제입니다. 이 금리인상으로 인한 실적 감소가 작년 4분기부터 눈에 보이기 시작하면서 기업들의 재고가 증가하고 있는 현상을 보이고 있습니다. 그래서 기업들은 생산량의 감축과 생산원가의 감축 노력을 하고 있는데 이러한 노력의 일환이 구조조정인 희망퇴직을 받는 것과 삼성이나 SK와 같은 대기업들이 대규모의 비용 절감에 나선 것들이 경기침체를 대비한 행동이라고 보시면 좋습니다. 이러한 노력의 결과물들이 가시적으로 나타나서 기업의 실적으로 연결되기까지는 최소한 반사이클 즉 반년 이상이 걸리다보니 경기가 더욱 침체되지 않는다는 가정을 한다면 이 효과는 2023년도 하반기에서 연말 사이쯤에 나타날 가능성이 높아보입니다. 그럼 증시에서 중요하게 생각하는 '실적'의 반등이 나오기 시작할 것이고 추가적인 금리인상에 대한 우려가 해소되면서 '모멘텀'이 살아나게 됩니다. 이제 남은 것은 수급이 돌아오는 것인데 우리나라의 경우는 미국보다 지난 5년동안 개인대출이 크게 증가하였고 변동비율이 높아 더 빠른 소비침체가 이루어졌던 것을 생각하면 미국보다 조금 앞선 23년 연말 혹은 24년 초반에 금리인하를 할 가능성이 있습니다. 그럼 금리인하로 인해서 수급도 조금씩 회복 될 것으로 보입니다.이러한 '실적, 모멘텀, 수급'이 함께 돌아오게 되어 반등이 예상되는 지점이 올해 하반기 중에서도 연말에 가까운 하반기가 될 것으로 보이기에 증시의 반등은 선행 지표라는 것을 감안시에 하반기 중순쯤부터 조금씩 반등을 시작하지 않을까 생각됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
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경제동향
23.01.04
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우리나라 경제는 인구절벽을 이겨낼 대책이 있는 걸까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 우리나라가 인구절벽을 이겨낼 수 있는 유일한 방법은 출산율의 증가밖에 없다고 보셔야 합니다. 인구 자체가 감소하게 되면 '내수시장'이 감소하게 된다는 것을 의미하는데 인구가 5천만인 현재에도 외수시장에 대한 의존도가 높은 상황에서 인구가 더 감소하게 되면 외수시장에 대한 의존도가 증가할 수 밖에 없고 이는 곧 국가의 대외 협상력이 약해지게 된다는 것을 의미합니다. 다른 국가들도 우리나라와 교역을 하기 위해서는 얻는게 있어야 하는데 인구가 500만 밖에 안되는 국가에 물건을 팔게 되면 남는 것보다 잃는 것이 많게 되다 보니 우리나라와 교역을 하는 국가들은 더욱 많은 걸 요구하게 될테고 우리는 그 것을 수용할 수 밖에 없는 입장이 될 수 있습니다. 그래서 결국은 인구 감소에 의한 문제 해결은 출산율을 높이는 것으로서 출산율을 높이려면 출산장려에 따른 보조금의 혜택을 크게 늘린다던지 만약 지금처럼 부동산이 폭락해서 주택시장이 무너진다면 정부가 국채를 발행해서 경매로 나오는 아파트를 대거 사들이면서 자녀를 출산하는 가구에 대해서 해당 주택들에 대한 입주와 향후 10년간 거주나 혹은 다자녀를 낳게 되면 아파트 가격을 절반에 매입하도록 하게 하는 것과 같은 정책을 펼쳐서 신혼부부와 자녀출산을 하는 가구에게 주거의 안정의 혜택을 주는 것이 좋지 않을까 생각됩니다답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
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경제동향
23.01.04
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기존 금융권에서 가상자산을 편입할 의향은 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 은행에 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요 기존의 은행이나 증권사에서는 아무래도 '가상자산' 전체에 대해서는 편입할 의향은 전혀 없는 것으로 알고 있습니다. 현재 가상자산이 크게 폭락하고 있고 해당 자산에 대한 가치가 전혀 입증이 되지 않는 상황이라서 이 가상자산을 괜히 상품으로 만들어서 팔게 되었다가는 '소비자들의 민원'만 크게 증가하고 원금 손실에 대한 소송이 급증할게 뻔한 상황인데 이런 리스크 높은 상품을 취급할 가능성은 0로 가깝다고 보시면 됩니다. 그나마 가능성이 있는 후보군은 '비트코인'과 '이더리움'이며, 이 마저도 현재 변동성이 크다 보니 가상자산이 금융권 제도안에서 '상품'으로서 자리잡는 것은 지금과 같은 상황이라면 절대 불가능하다고 보시면 됩니다. 은행들은 절대 리스크가 높은 상품은 취급하지 않습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
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주식·가상화폐
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