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'뱅크런' 정확히 어떤 문제인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 은행에 재직중으로 해당 질문에 대해서 은행내부와 관련하여서 예시와 함께 설명드리도록 하겠습니다.A저축은행은 고객에게 예금 100억원을 받아서 예치A저축은행은 고객의 자금을 PF대출에 투자PF대출의 연체와 부실화 가능성이 언론에 이야기 되기 시작함고객 B는 불안한 마음에 A저축은행에 맡긴 예금을 찾으러 감A저축은행은 PF대출을 회수해서 B에게 돈을 지급하려고 하나 PF대출이 부실화가 되어서 돈을 회수하지 못함고객 B에게 줄 돈을 여러가지 이유를 대면서 지연시킴A저축은행의 돈 지급이 미뤄지는 이야기가 퍼져나감A저축은행에 돈을 맡긴 고객이 전부 몰려와서 돈을 찾아가려고함A저축은행은 돌려줄 돈이 없어서 결국은 파산하게됨위의 과정을 보시게 되면 은행은 고객이 맡긴 예금을 한 번에 내어줄 자금을 항상 준비하고 있지 않습니다. 다른 고객에게 대출을 하거나 혹은 주식,채권,외환등을 통한 투자를 하게 됩니다. 그래서 지급준비율이라는 제도가 있는데, 일반적으로고객이 100억원을 맡긴 상태라고 해도 이 100억원을 한 번에 찾아가지는 않기 때문에 은행은 고객이 찾아갈 최소한의 준비금만을 남겨두고 투자를 통해 수익을 창출하게 됩니다. 일반적으로는 위와 같이 투자했던 돈[대출]들이 회수되면서 예금을 돌려주는 형식인데 대출이 부실화가 발생하면 은행들은 예금을 맡긴 고객에게 돌려줘야 할 돈을 받지 못하게 되는 것입니다. 그럼 한명의 경우는 다른 예비금으로 지급하면 되지만 현재와 같이 불안이 고조된 상태에서 위와 같은 발생하게 되면 은행에 한번에 돈을 찾아가려는 사람들이 몰리게 되고 이런 사태를 '뱅크런'사태라고 부르게 됩니다. 뱅크런사태가 발생하게 되면 해당은행은 더 이상 살아날 방법이 없다고 봐도 무방합니다. 최근에 가상화폐 FTX거래소의 경우도 한 번에 사람들이 자금을 찾으려고 하게 되는 '뱅크런'사태가 발생하면서 지급준비금 부족으로 인한 파산절차를 밟게 되었습니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 오늘도 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.12.11
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'허니문 랠리'가 정확히 어떤 의미인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 허니문 랠리란 정권이 바뀌게 되면서 발생하는 기대감에 의한 증시의 상승을 의미합니다. 보통 새정부가 출금하게 되면 기존에 정책이나 정부의 예산안등에 대한 불확실성이 해소되고 정부의 정책이 실행됨에 따라서 경기가 살아날 것이라는 기대감에 의해서 상승하게 됩니다. 실제로도 보통 정부가 바뀌게 되면 새로운 정책을 시행하고 대규모의 자금집행을 하는 경우가 많아서 실적에 의해서도 주가의 상승을 이끌기도 합니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.12.11
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러시아우크라이나 전쟁이 끝나고 나면 국제유가는 어떻게 될 지 그 방향이 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 러시아 전쟁이 종결되면 각 국가의 인플레이션 상승의 억제에는 큰 도움이 될 것으로 보입니다. 먼저 국제 유가의 경우에는 내년의 경기침체 예상으로 인해서 수요가 급격히 감소하고 있는 추세입니다. 이런 상황에서 러시아산 저렴한 원유가 판매되기 시작한다면 유가는 단기적으로 크게 하락할 가능성이 높습니다. 하지만 미국이나 사우디의 감산으로 인해서 다시 수급조절을 하여서 원유 가격은 다시 적정 수준으로 돌아갈 것으로 보입니다. 러시아 종전이 되면 가장 큰 수혜를 보는 곳은 아무래도 유럽이 될 가능성이 높은데, 유럽은 지금 러시아산 천연가스의 단절로 인해서 전력이나 난방도 제대로 사용하지 못하고 있는 상황입니다. 그렇기 때문에 러시아산 천연가스의 공급이 이루어진다면 인플레이션 억제효과가 발생하고 소비침체가 조금은 개선될 가능성이 있어 보입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.12.11
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이번 CPI와 금리인상점도표에 따라 환율이 어떻게 될까요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 12월 13일에 발표될 미국의 CPI에 전세계의 이목이 집중되고 있다고 해도 과언이 아닐 것 같습니다. 이번 CPI의 수치는 '예측치'보다 높으냐 혹은 낮은지에 따라서 앞으로 미국의 기준금리 인상기조와 이로 인한 환율의 향방이 결정 될 것으로 보입니다. 현재 미국은 11월 10일에 CPI가 예측치보다 낮게 나오면서 인플레이션이 조금씩 잡혀가는 모습을 보이나 달러약세로 인한 변수가 발생하게 됩니다. 제가 지난달부터 꾸준하게 말씀드렸던 '환율하락'에 의한 미국의 인플레이션 역수입 현상입니다. 미국은 '달러강세'시장으로 미국에 수입되는 원자재나 상품의 가격이 오히려 낮아지는 효과를 누렸습니다. 하지만 11월부터 달러약세 시장으로 전환되면서 미국에 수입되는 원자재 가격이 상승하기 시작했는데 이를 반영한 것이 바로 12월에 발표된 PPI지수라고 보면 될 것 같습니다. 보통 통상적으로 수입원자재 가격이 소비자물가지수에 반영되기 위해서는 3개월의 시간이 소요되나 PPI는 생산원가이기 때문에 당월에 반영되기 시작합니다. 즉 11월부터 미국에 수입되는 원자재 가격이 달러가치 하락에 의해서 상승하기 시작한 것으로 풀이할 수 있습니다. 그럼 이 달러가치 하락에 의한 원자재 가격상승분이 CPI반영되는 시기는 대략 3개월 후인 2월이 될 수 있습니다. 그렇기에 12월의 CPI는 소폭 하락할 수 있으나 내년 2월부터 다시 미국은 인플레이션이 상승할 가능성이 있다는 것입니다. 하지만 단기적인 예측이니 12월 CPI의 발표에 따른 미국의 기준금리 변화와 환율과의 관계를 설명드리면 다음과 같습니다.CPI가 '예측치'보다 같거나 낮으면 - 연준의 금리인상 속도 완화 - 달러가치 하락에 의한 환율하락CPI가 '예측치'보다 높으면 - 연준의 긴축속도가 빠르게 되어서 - 달러가치 상승에 의한 환율상승 위와 같이 CPI발표에 따라서 금리 속도와 환율이 결정될 가능성이 높아보입니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 오늘도 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.12.11
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채권 투자에 대해 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 주식장이 하락하는 시기는 금리인상시기라서 채권투자는 예금에 비해서 리스크가 큰 투자입니다. 다만 채권의 리스크는 예금보다는 높고 주식보다는 낮기 때문에 채권 투자에 관심을 가지게 되는 것입니다. 채권투자를 하는 메리트는 지금 발행되는 채권의 구입보다는 예전에 발행되었던 만기가 돌아오는 채권을 구입하는 방법을 선호하게 됩니다. 기존에 발행되어진 채권의 구입과 수익은 예시를 통해서 설명드릴게요.2021년 1월에 100만원짜리 2년만기 2.5%짜리 채권이 발행되는데 당시 기준금리는 0.5%2022년도에 기준금리가 상승하여 4%앞으로 금리가 더 오를 것으로 예측하여 손해를 보더라도 파는게 좋다고 판단100만원짜리 채권을 98만원에 2%로 할인해서 판매 만기가 돌아오는 채권을 구입한 사람 입장에서는 98만원에 채권을 샀지만 실제로 이 채권은 100만원이며, 만기에는 100만원 + 2.5%의 이자를 지급하게 받게 됩니다. 그렇기에 만기에는 원금 98만원에 (100만원-98만원)의 차익금 2만원과 이자 2.5만원을 받아서 실제 수익률은 4.59%의 수익률을 거두게 됩니다. 여기서 채권의 발행 이자율인 2.5%는 '명목 금리'이라고 하며, 저렴하게 사서 만기에 받은 수익률 4.59%는 '실질 금리'이라고 하게 됩니다. 즉 채권은 발행될 때는 '액면가'와 '명목이율'이 결정되어서 발행되지만 채권의 장점인 서로간의 자유로운 양도에 의해서 예금과 다르게 '실질금리'를 높게 받는 투자가 가능해지는 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 오늘도 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.12.11
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주식 배당금을 주는 주식이 따로 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 주식 배당금을 주는 회사는 한 해동안 회사를 경영하면서 '이익금'이 발생하였고 이 이익금을 주주에게 환원해주는 회사입니다. 그에 반해서 배당금을 주지 않는 회사는 '회사가 손실이 발생하여 배당금을 지급할 여력이 없는 회사'이거나 혹은 '가족경영으로 이익이 발생하더라도 배당금 지급을 하지 않는 회사'인 경우, '지속적인 투자로 인해서 배당금 지급을 미루는 회사'인 경우가 많습니다. 코스닥 상장회사의 경우 2번째인 경우가 많은데 최근에는 슈퍼 개미 투자자들을 중심으로 이러한 가족경영을 하는 악질 기업들에게 배당금 요구를 하는 사례가 증가하고 있어서 향후 배당금 지급을 하는 회사가 늘어나지 않을까 생각됩니다. 배당금 지급은 주주가 받아야 할 당연한 권리라서 이러한 변화는 굉장히 좋은 변화라고 생각됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.12.11
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아시아 경제 탑5는 어떻게 되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.아시아 국가 GDP규모의 경제순위는 다음과 같습니다. 1.중국 [17,734 억달러]2.일본 [4937 억달러]3.인도 [3,173 억달러]4.대한민국 [1,799 억달러]5.인도네시아 [1,186 억달러] 보통은 중국, 일본, 인도, 대한민국까지의 순위는 변함이 없고 5위는 6위인 사우디아라비아와 격차가 300억달러 수준으로 변동 가능성은 있습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.12.11
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환전을 할때 살때 팔때 가격이 왜 다른가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.은행 재직중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요 은행에서 환전을 하게 되면 보는 환율은 '본지점 매매환율'이 있고 고객이 보는 환율 기준은 '기준환율'을 보게 됩니다. 여기서 본지점 기준환율과 일반 기준환율은 0.3원차이가 발생하고 장외시장에서는 0.5원이 차이가 발생하게 됩니다. '본지점 매매환율'은 살때와 팔때가 동일한 기준환율이 되며 외부에서는 보이지 않는 고시환율입니다. 보통 고객들의 환전은 '기준환율'에서 우대가 되기 때문에 벌써 환율 차이가 발생하게 됩니다. 여기서 추가적으로 은행은 고객마다 '기여도'에 따라서 환율우대를 적용하여서 판매하게 되어서 고객마다 매입하고 매도하는 환율이 차이가 발생하게 됩니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 오늘도 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.12.11
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911테러의 주식시장 영향이 어땠나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.911 테러 직후인 다음날 9월 12일에는 한국증시는 사상 최대 폭락을 가졌습니다.당시 종합주가지수가 12.01% 하락하였고 코스닥도 11.58%가 하락였습니다. 그리고 거래소 시장에서 하락 종목이 621개, 상승종목은 단 15개에 불과하였으며, 코스닥의 경우는 591개가 하락을 기록하였고 단 11개의 종목만 상승하였습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.12.11
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전세계가 미국 금리인상에이목이집중되고있어요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 미국의 경우 질문자님의 말씀대로 인플레이션 억제를 위해서 빠른 금리인상을 하고 있는 상황입니다. 인플레이션 억제를 하지 못하게 되면 발생하는 일은 다른 국가보다 심각한 '달러 헤게모니 상실'로 이어질 수 있기에 미국은 인플레이션 억제가 다른 국가들보다 더 중요한 상황입니다. 예를 들어서 다른 국가들은 인플레이션이 발생하게 되면 자국의 화폐를 안전 자산인 '금'이나 '달러'로 교환하게 되는데 이는 이 화폐에 대한 가치가 '가치의 저장수단'으로서의 흔들림이 없을 것이란 믿음으로 인해서 교환을 하는 것입니다. 그런데 미국이 인플레이션이 심각하게 되면 미국 국민들은 달러를 어느나라 돈으로 교환을 하게 될까요? 현실적으로 답은 '금'밖에 없으며 그 이외의 화폐로는 '엔화'나 '위안화'가 될 수 있습니다. 이러한 상황이 발생하면 미국은 달러의 매도세가 걷잡을 수 없이 커지게 되고 이는 곧 미국이 아무리 국방력이 뛰어나다고 하더라도 기축통화의 헤게모니 상실과 달러의 통제력 상실은 곧 미국의 파산을 의미하게 됩니다. 여태껏 미국의 국채를 다른 국가들이 보유해줬지만 미국 달러가 가치가 없다면 시장에 매도하게 되니 더 이상 미국의 달러는 '기축통화'가 아닌 화폐가 됩니다. 이러한 사태를 막기 위해서라도 미국에게는 더 이상 선택지가 없습니다. 결론적으로 인플레를 잡기 위해서 금리를 올려야 하는 상황입니다. 그리고 금리인상은 실제로 효과를 어느정도 보고 있는 상황인데 여기서 긴축의 고삐를 늦추게 된다면 되돌릴 수 없는 상황으로 가기 때문에 더욱 심각하게 긴축을 하고 있는 것입니다. 지난 7월을 기점으로 9.1%에서 현재는 7.7%로 낮아진 상황이나 앞으로 금리긴축이 효과를 거둘 수 있는지는 계속 지켜봐야 할 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 오늘도 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.12.11
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