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퇴직연금 예금자 보호 범위가 궁금합니다!
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 퇴직연금 내에서 운용되는 상품의 경우도 원금과 이자를 포함해서 각 금융기관별로 5천만원까지 예금자보호를 받게 됩니다. 질문주신 내용은 개인적으로 A은행에 5천만원 예금을 가입하고 퇴직연금으로도 A은행에 5천만원의 퇴직금을 운용한다면 이 2개의 예금이 합산하여 5천만원인지 혹은 별개로 5천만원씩 따로 보호받는지를 질문하신 것 같습니다. 결론적으로 퇴직연금 5천만원 별도로 보호받고 개인이 가입하신 5천만원에 대한 예금은 별도로 보호를 적용받게 됩니다. 그러니 안심하시고 운용을 맡기셔도 괜찮습니다. 하지만 최근 2금융권이 금리를 높게 주고 있으나 PF대출의 부실화 우려가 커지고 있는 만큼 아무리 금리가 높더라도 2금융권에 예금을 하시는 것은 피하시는 것이 좋습니다. 1금융권과 2금융권의 금리차이는 이제 1%내외로 좁혀진 상태입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.25
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변동금리는 언제 까지 오를까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 우리나라의 기준금리는 미국의 기준금리를 따라가고 있는 상태이며, 미국의 기준금리 인상기조는 인플레이션에 의해서 상승하고 있는 상황입니다. 그렇기 때문에 미국의 인플레이션이 안정되어야지 우리나라의 기준금리 인상을 멈출 수 있게 될 것 같습니다. 현재 미 연준의 예상으로는 내년 상반기까지 금리를 인상하게 된다면 2023년도 연말은 3%대의 CPI를 그리고 2024년도 상반기에 목표치인 2%대의 CPI로 내려 갈 것이라고 예측하고 있습니다. 이에 우리나라의 경우도 미국을 따라서 내년 중반까지 금리인상을 할 것으로 예상됩니다. 그리고 우리나라는 빠르면 2023년도 연말쯤 되면 금리의 인하를 검토하기 시작할 것으로 예상됩니다. 30년전에는 IMF시기에 발생했던 고금리를 이야기하시는 것 같습니다. 당시 우리나라는 외환 보유고가 없어 IMF로부터 구제금융을 지원받았고 그 대가로 금리를 인상할 것을 강요받았습니다. 그래서 기업들에 대한 강력한 체질 개선과 고금리의 정책이 이루어졌습니다. 그리고 향후 경제가 안정이되고 IMF의 구제금융으로부터 벗어나게 되면서 국내 경기 활성화를 위해서 점차적으로 금리를 낮추게 되었습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 행복한 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.25
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흑자부도와 적자부도의 차이가 무엇일까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 흑자부도와 적자부도의 차이점은 재무재표의 손익계산서에서 회사의 당기순이익이 이익이 발생한 상태에서 부도가 났다면 '흑자부도'로 이야기하며 회사의 당기순이익이 손실이 발생한 상태에서 부도가 났다면 '적자부도'로 이야기하게 됩니다. 큰 틀에서 보면 당기순이익의 관점에서 '흑자'냐 '적자'냐의 차이에 따라서 밖에 부도를 결정 지을 수 밖에 없을 것 같습니다.
경제 / 대출
22.11.25
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재무재표를 볼때 어떤것을 보고 판단해야 하나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 은행에 재직중이다보니 은행에서 평가시에 회사의 재무제표에서 중요하게 보는 부분들에 대해서 설명드릴게요 1. 현금성 자산 비율 회사가 당기순이익이 크게 발생하더라도 현금이 없는 경우가 많이 있습니다. 현금성 자산이 많은 기업은 경기가 어렵더라도 버틸 힘이 있는 기업으로 판단 할 수 있습니다. 반대로 아무리 이익이 많아도 현금이 없는 기업은 언제든 흑자도산의 가능성이 있습니다. 2. 외상매출채권의 증감추이 외상매출채권은 회사가 물건을 팔거나 서비스를 제공하고 나서 받아야 할 대금을 받지 못한 것으로서, 매년마다 외상매출채권이 증가하고 있는 기업은 일을 하고서도 돈을 받지 못하는 기업으로 절대 투자해서는 안됩니다. 3. 영업이익률 당기순이익을 보시는 분들이 많은데 그 전에 앞서 회사가 순수하게 영업활동을 통해서 얻은 수익의 구조가 안정적인지를 봐야 합니다. 영업이익은 마이너스이지만 당기순이익은 (영업외 이익 포함) 플러스인 회사는 본업을 잘 하고 있지 못하는 것을 의미하기에 회사가 영위하는 업종의 미래가치에 대해서 고민을 해봐야 합니다. 4. 재고자산 회전율 회사가 재고자산의 회전율이 빠르다는 것은 그만큼 재고자산이 쌓이지 않고 잘 팔리고 있다는 것을 의미합니다. 반대로 재고자산 회전율이 점점 낮아지는 기업은 매출 실적이 점차 감소하고 있다는 것을 의미하기에 향후 미래 전망이 좋지 않다는 것으로 피하시는 것이 좋습니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 행복한 하루 되세요^^
경제 / 주식·가상화폐
22.11.25
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회사원이 지갑을 닫아 자영업자도 수입이 줄어들 경우..나라에서
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 지금 말씀하시는 상황은 현재와 같이 물가의 상승과 고금리로 인한 이자비용 부담의 증가로 인해서 소비자들의 지갑이 닫혔을 때를 이야기해주시는데요. 이러한 경우 나라에서 할 수 있는 방안은 크게 2가지로 분류할 수 있습니다. 1.금리인하 정책 2.대규모의 국채 매입 혹은 대규모의 국책사업 시행 금리인하를 펼치게 된다면 아무래도 현재 부담하고 있는 이자금액이 크게 감소하게 되다보니 소비자들의 소비범위가 넓어지게 됩니다. 그리고 대규모의 국책사업을 시행하게 되면 이 사업을 하기 위해서 기업들은 수주를 하게 되고 기업들의 일감이 증가하게 되면서 기업들은 신규채용과 원자재매입등의 활발한 생산활동을 하게 되면서 시중에 유통되는 화폐가 증가하게 되면서 소비가 활성화 됩니다. 하지만 지금은 위와 같은 정책을 하기 힘든 이유는 심각한 인플레이션으로 인해서 금리인하를 하고 있고 우리나라 국가 부채의 상태가 매우 심각하고 국가 재정이 좋지 못한 상황이다보니 두 가지 모두 실행하지 못하는 상황이라고 보시면 좋을 것 같습니다. 내년 한해를 잘 견뎌내고 2024년도에 좋은 시기를 기다려야 할 것 같습니다. 화이팅 하시고! 좋은 하루되세요!
경제 / 대출
22.11.25
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직업도 없는 제가 현금영수증해서 받는 이득이 있나요??
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 직업이 없고 소득이 없으신 상황이시라면 현금영수증을 하시는것은 아무런 혜택이 없습니다. 하지만 연간 소득 100만원이하의 소득자가 발급한 현금영수증에 대해서는 해당 가족을 부양하는 근로소득자분께서 소득공제를 합산하여 혜택을 받으실 수 있게 됩니다. 즉, 질문자님께서 현금영수증 처리하신 것은 부모님 중 한분에게 소득공제 비용으로 처리하실 수 있는 것입니다. 그러니 만약 친구분들하고 놀러가셔서 현금으로 처리할 일이 있으시다면 부모님을 위해서 현금영수증 처리를 해두시는 것이 좋습니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁 드릴게요. 행복한 하루 되세요^^
경제 / 예금·적금
22.11.25
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우크라이나 국방차관 러시아 블랙스완 땐 연내 크림반도 탈환?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 블랙스완이라는 단어는 전혀 일어나지 않을 것 같은 일이 실제로 일어나는 현상을 말하는 것으로서, 경제 영역에서는 전 세계가 예상하지 못하는 사건으로 인해서 경제위기를 맞이할 수도 있게 된다는 뜻으로 사용됩니다. 그러니 우크라이나 국방차관의 말은 전혀 생각지도 못한 일이 발생해서 러시아가 무너지길 바란다는 것 같은데 다른 말로 돌려하면 요행을 바라는 것과 같은 느낌입니다. 좋은 하루되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.25
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구리가 경제 전망의 지표라고 하는 이유가 뭘까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 구리를 경제전망의 지표로 사용한다고들 하는데, 그 이유는 구리가 사용되는 범위로 인해서입니다. 구리는 가정, 공장, 전자제품등 거의 모든 산업 전반에 사용되고 있고 특히나 전기차 생산에도 들어가는 원자재 중의 하나입니다. 그렇다보니 구리의 수요 증가는 향후 경기가 좋아져서 가정, 공장, 전자제품등의 생산이 크게 증가할 것으로 예상되는 것을 말하며, '경기 활성화'의 신호로 활용되게 됩니다. 다시 간략하게 표현드리면구리 수요 증가 - 산업 제품의 수요 증가 예상 - 경기의 활성화 예상 구리 수요 감소 - 산업 제품 의 수요 감소 예상 - 경기의 침체 예상 위와 같이 생각해주시면 좋을 것 같습니다. 구리와 같이 향후 경제전망의 지표로 많이 활용되는 것이 '원유'이며 원유의 패턴도 위와 같이 이해해주시면 되세요 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요^^
경제 / 경제동향
22.11.25
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미 달러화 환율 상승으로 해외여행하면 비용부담?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 미국 달러환율의 상승으로 인해서 달러를 환전하게 되면 아무래도 비싼 환율에 달러를 구입하게 되다보니 손해로 보일 수 있을 것 같습니다. 게다가 그 달러를 한번더 현지통화로 환전을 하게 되니 환율 우대에 따른 수수료 부담은 동일하게 발생하게 됩니다. 즉, 질문자님이 말씀주신 핵심은 '달러환율'이 상승해서 해외여행 비용부담이 증가되는 것이 아니라 어차피 그 나라의 화폐로 바꾸게 되니 큰 차이가 없지 않느냐는 질문인 것 같습니다. 질문자님의 말씀대로 사실은 우리나라 - 달러 - 동남아 이 세국가간의 기준금리나 환율에 따라서 바뀌다 보니 달러가 상승했다고 해서 동남아로 여행가는 비용부담이 증가한 것은 아닙니다. 달러강세는 우리나라 원화대비만 강한 것이 아니기 때문인데요. 예를 들어서 설명드리도록 할게요 원화 - 달러 (1,000원) / 달러 - B화폐 (1달러 = 100B) 100만원 환전하여 1,000달러로 환전 -> 1,000달러를 100,000B로 환전원화 - 달러 (1,200원) / 달러 - B화폐 (1달러 = 125B) 100만원 환전하여 833달러로 환전 -> 833달러를 104,125B로 환전 즉, 위의 예시에서 본다면 우리나라 원화 대비 달러가 상승했지만 동남아시아 국가 화폐 B 대비 달러도 상승한 모습을 보이게 됩니다. 그런데 우리나라 원화가치가 하락한 것보다 동남아 B의 화폐 가치하락이 크다보니 달러를 적게 환전했음에도 오히려 동남아 화폐는 더 많이 환전을 하게 되는 결과로 나오게 됩니다. 결론적으로 질문자님이 말씀하신대로 '달러강세'는 모두에게 적용되다보니 달러 상승으로 인해서 해외여행 경비 부담이 증가되었다는 말은 모순일 가능성이 높습니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 좋은 하루 되세요^^
경제 / 예금·적금
22.11.25
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미국이 경기침체에 빠지면 달러 환율도 같이 내려가나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 미국이 경기침체에 빠지게 된다면 아무래도 '달러환율'이 하락할 가능성이 높아지는 것이 맞습니다. 무조건적으로 내려간다고는 말을 할 수는 없으나 상대적으로 미국의 경기침체가 심각하게 발생한다면 다음과 같은 정책을 펼치게 됩니다. 경기침체에 따른 기준금리 인하기준금리 인하로 인해 대출금리 하락 대출금리 하락으로 인해 개인대출 및 기업대출의 활성화시중에 유통되는 화폐의 양 증가 소비활성화 단순하게 금리만을 가지고 이야기를 드리기는 했으나 이외에도 대량의 국채매입을 하거나 혹은 반대로 국채발행과 동시에 그 발행 국채를 통해 확보한 자금으로 국가주도의 사업 지원을 하게 된다면 시중에 유통되는 화폐의 양을 증가시키면서 경기침체를 극복하는 과정으로 이어지게 됩니다. 이렇게 되면 미국화폐인 '달러'의 양이 급속도로 많아지게 되면서 달러의 가치는 상대적으로 하락하게 됩니다. 그래서 미국의 경기가 침체기가 온다면 환율이 하락하게 될 '가능성'이 높아진다고 말씀드리게 됩니다. 그런데 다른 국가들도 심각한 경기침체가 똑같이 발생한다면 다른 국가들의 화폐도 대량으로 유통되다보니 이러한 미국화폐 유통양의 증가를 상쇄해서 환율이 변동이 생기지도 않을 수 있습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요^^
경제 / 경제동향
22.11.25
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