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요즘 금리가 엄청나게 오른다던데요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 우리나라의 기준금리는 미국의 기준금리를 쫓아 상승하고 있는 상황입니다. 그리고 은행에 재직중이다 보니 기업들에 대한 대출을 지원하면서 금리가 변하는 것을 매일마다 느끼고 있는 상황입니다. 미국의 기준금리 인상기조는 내년 상반기까지 유지될 것으로 보이며, 이에 우리나라의 기준금리는 내년 중반까지 상승할 것으로 예상됩니다. 미국의 정점금리는 5.25%~5.75%로 예상되지만 우리나라의 기준금리 정점은 4.5%~5%로 미국 금리의 0.5%범위내로 움직일 것으로 예상됩니다. 최근의 1년 전액담보 대출금리가 조금 내려서 고정금리의 경우 6.7% 정도가 적용되고 있는데, 내년 중반이 되면 전액담보대출 고정금리가 9%초반정도로 형성이 될 가능성이 높습니다. 일반 개인 고객분들의 대출금리는 신용대출은 우량고객을 기준으로 10%초반정도를 형성할 것으로 예상됩니다. 지금은 최대한 소비를 줄이고 대출을 상환하는 식으로 내년의 경기침체 상황을 준비해두시는 것이 가장 좋은 방법입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.11.21
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수능 막 끝난 학생이 읽을만한 경제 책 추천 부탁드려요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.간단하게 읽으실만한 책으로 먼저 추천드릴게요세계를 흔든 경제 대통령들 - 유재수 저작성공한 국가 불행한 국민 - 김승식 저작돈 좀 굴려봅시다 - 홍춘옥 저작달러 제국의 몰락 - 베리 아이켄그린 저작경제 공부를 하신다면 위의 책들은 가볍게 읽으시면서 최대한 해외 경제 신문쪽으로 추천드리고 싶습니다. 국내 언론기사들은 대부분 결과가 나온 후에 짜집기로 이야기를 하는 형태가 많아서 결과론적인 이야기 밖에 듣지 못하고 생각하는 사고를 막게 되버립니다. 유튜버의 경우는 [충무공장군 TV]나 [오건영 TV]를 조심스럽게 추천드리지만 해당 내용들은 정말 참고만 하시는게 좋습니다. 본인의 생각을 키워나가시는게 훨씬 중요합니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
22.11.21
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코픽스금리기준변동날짜가바뀌는시점
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 은행에 재직중이라서 이 부분에 대해서 설명드릴게요 지금 받으신 대출이 코픽스 6개월물 변동금리인 상황이시라면 대출을 받은 시점으로부터 6개월마다 금리가 변동됩니다. 예를 들어서 질문자님의 대출이 10월 1일을 기준으로대출을 받으셨다고 가정할게요10월 1일 대출실행 [대출금리 3%]5월 1일 대출기준금리 변동 [대출금리 4%][10월1일 ~ 4월 30일까지는 3%의 금리를 적용] 10월 1일 대출금리 변동 [대출금리 5%][5월 1일 ~ 9월 30일까지는 4%의 금리를 적용]위와 같이 대출을 받으신 시점으로부터 6개월 마다 금리가 변동되어서 적용되게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.11.21
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무역적자가 지속되고 있습니다. 달러가 부족해지면..
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 우리나라와 미국과의 기준금리 차이가 심화되면서 발생하는 '강달러'시장으로 인해서 환율이 크게 상승한 상황입니다. 만약에 우리나라의 외환보유고인 '달러보유고'가 부족해지게 된다면 다음과 같은 상황이 발생할 가능성이 높아지게 됩니다. 국내 수입업체의 수입 불가 [수입을 하기 위해서는 달러가 필요한데 이 달러는 외환보유고에서 나오게 됩니다]외환 보유고가 일정 수준 이하로 떨어지게 되면 해외자본의 유출이 가속화 되기 시작 [뱅크런과 비슷하게 생각하시면 됩니다]국내의 제조업체들의 생산이 급감 혹은 생산원가의 급격한 상승 국내 재조업체들의 해외로의 생산기지 이전 [국내에서 원자재를 매입할 수 없어서 이동] 위와 같은 상황이 발생할 수 있는데 중요한 것은 '국제 교역'을 할 수단이 없어지는 것이므로 우리나라 경제의 70% 이상을 차지하는 외수시장이 막혀버리는 꼴이 된다고 생각하시면 됩니다. 결구 우리나라 생산활동을 모두 중단이 되고 해외로의 생산기지 이전이 발생하는 경우는 국내에 대규모의 실직사태가 발생할 수 있게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.11.21
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세계적으로 경제가 어렵다 들었습니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 세계 경제는 지난 코로나시기에 경기침체를 우려한 나머지 모든 국가들이 '저금리'와 '각종 지원금'을 통해서 너무나도 많은 화폐를 유통시켰습니다. 그리고 그 결과가 지금 우리 앞에 있는 세계 모든 국각의 '초인플레이션'이라는 부메랑으로 돌아오게 되었습니다. 그리고 이 인플레이션을 억제하기 위해서 모든 국가들이 금리인상을 하고 있는데, 그 중에서도 미국의 기준금리 인상이 가장 가파르고 빠르게 이루어지다보니 다른국가들 대비 '강달러'현상이 지속되고 이는 미국을 제외한 다른 국가들의 인플레이션 현상을 더욱 가속화 시키는 결과를 초래하고 있습니다. 즉, 미국 혼자 살겠다고 금리를 인상하느냐라는 말이 나올정도여서 UN에서조차도 미국의 금리인상 속도를 완화하라는 경고를 하기도 했었습니다. 현재의 세계 불황을 극복하는 것은 결국 현재로서는 '금리인상'을 통해서 인플레이션을 억제하고 향후 '통화정책과 금리인하' 정책을 함께 하면서 고금리로 인해서 발생하게 되는 경기침체를 풀어나가는 수 밖에 없을 것 같습니다. 이 과정은 우리나라 또한 마찬가지로 현재는 심각한 인플레이션으로 인해서 고통받고 있다면 내년에는 고금리로 인한 심각한 경기침체가 기다리고 있는 상황입이니다. 하지만 고금리로 인해서 인플레이션은 잡힐 수 있다는 가정을 할 수 있고 우리나라 개인의 경우는 준비해야 하는 것은 분명합니다. 최대한 빚을 상환부동산, 주식, 코인등에 대한 투자는 최소화 혹은 비중을 축소적금, 절세등의 형태로만 자산을 증식 [고금리로 인한 화폐 가치 상승]최대한 불필요한 지출은 감소 [인플레이션 억제에 도움이 됨] 위와 같은 방법으로 최소한 1년에서 길게는 2년정도의 시간을 버티게 된다면 '경제는 우상향'한다는 가정 아래에서 다시 회복할 때에 좋은 기회를 가지실 수 있을거라 생각됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.11.21
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뱅크런은 왜 일어나는 것 인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 뱅크런의 사태는 고객이 해당 금융기관이 내가 맡긴 자산을 지급할 능력이 되지 않는다고 판단하는 경우에 발생하게 됩니다. 예를 들어서 최근 화재가 되면서 우려를 키워 나가는 저축은행의 예시를 들어서 설명드려 볼게요 A저축은행은 고객에게 예금 100억원을 받아서 예치A저축은행은 고객의 자금을 PF대출에 투자 PF대출의 연체와 부실화 가능성이 언론에 이야기 되기 시작함고객 B는 불안한 마음에 A저축은행에 맡긴 예금을 찾으러 감 A저축은행은 PF대출을 회수해서 B에게 돈을 지급하려고 하나 PF대출이 부실화가 되어서 돈을 회수하지 못함고객 B에게 줄 돈을 여러가지 이유를 대면서 지연시킴A저축은행의 돈 지급이 미뤄지는 이야기가 퍼져나감A저축은행에 돈을 맡긴 고객이 전부 몰려와서 돈을 찾아가려고함A저축은행은 돌려줄 돈이 없어서 결국은 파산하게됨 위의 과정을 보시게 되면 은행이라고 해서 항상 돈을 가지고 있지는 않습니다. 그래서 지급준비율이라는 제도가 있는데, 일반적으로고객이 100억원을 맡긴 상태라고 해도 이 100억원을 한 번에 찾아가지는 않기 때문에 고객이 찾아갈 최소한의 준비금을 가지고 운영합니다. 그리고 위와 같이 투자했던 돈[대출]들이 회수되면서 예금을 돌려주는 형식인데 대출이 부실화가 발생하면 은행들은 돌려줄 돈이 없어지게 되는 것입니다. 이런 상황이 발생하게 되면 은행에 한번에 돈을 찾아가려는 사람들이 몰리게 되고 이런 사태를 '뱅크런'사태라고 부르게 됩니다. 뱅크런사태가 발생하게 되면 해당은행은 더 이상 살아날 방법이 없다고 봐도 무방합니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.21
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미국 금리와 한국 금리차이가 1프로가 넘으면 한국경제라 힘든 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 미국과 우리나라의 기준금리 차이가 심화될수록 한국 경제는 힘들어진다는 말을 자주할 수 밖에 없는데요. 그 이유는 미국과의 기준금리 차이로 발생하게 되는 '달러 환율의 상승'에 있습니다. 세계 모든 교역의 기초가 되는 달러환율의 상승은 무역에 의존도가 높은 우리나라로 하여금 수입원자재 가격을 상승시키는 효과를 초래하게 됩니다. 그리고 이러한 원자재 가격이 상승이 또 다시 국내의 인플레이션을 높이는 결과를 초래하게 되는데요. 흐름을 요약하면 다음과 같습니다. 미국의 기준금리인상 [0.75%] 한국의 기준금리인상 [0.5%]한국과 미국의 기준금리 차이 1.25 % [4.75% / 3.5%] 강달러 시장 형성 [미국 시장에 대한 수요도 증가로 달러에 대한 수요도 증가]원자재 수입가격 상승원자재 가격 상승으로 인한 제조원가 상승제조원가 상승으로 인한 제품 및 상품, 서비스 가격 상승 국내의 인플레이션 상승 미국과의 기준금리 차이가 심화될수록 위와 같은 과정의 경제 흐름이 발생하게 됩니다. 추가적으로 미국을 따라서 금리를 쫓아가게 되다보니 고금리로 인해서 그동안 저금리 당시 대출을 받았던 금리들이 [변동금리 비율 80%] 상승하게 되면서 개인들의 채무부담감이 증가하고 있다는 것입니다. 이로 인해서 개인들은 빚을 갚는데 모든 소득을 사용하게 되면서 소비지출이 감소하게 되고 이는 곧 경기침체로 이어질 수 있게 됩니다. 그렇기에 지금의 상황을 [스태그플레이션 초입]이라고 하는 말들을 하고 있습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.11.21
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청약통장 금리는 왜 기준금리와 다를까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 주택종합저축통장의 경우는 국토교통부가 만든 상품으로서 은행은 국토교통부가 고시하는 금리를 적용하여서 동일한 금리를 제공하고 있습니다. 최근 1.8%에서 2.1%로 금리가 오르기는 하였지만 주택청약통장의 금리가 낮은 이유는 이 상품을 통해 모은 자금을 '디딤돌대출'과 같은 정부의 저리상품을 지원하고 있기 때문이라고 합니다. 만약 주택청약의 금리가 상승하게 되면 정부 상품인 '디딤돌대출'등과 같은 주택구입자금 상품의 금리가 함께 오를 수 있어서 금리의 상승폭을 높게 하지 않는 것이라고 하는데, 금리가 상대적으로 너무 낮아서 최소한의 금액만 예치를 해두시는 것이 좋을 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.21
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경제성장을 하려면 세금을 줄이는게 좋은지 아니면 높이는게 좋은지?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 단순하게 '경제성장'에 대해서만 초점을 두고 본다면은 세금을 줄이는 것이 경제성장에는 도움이 된다고 말씀드릴 수 있을 것 같습니다. 일반족으로 경제성장을 위해서는 '소비의 활성화'와 이를 바탕으로 한 '기업들의 생산실적 향상'의 선순환이 이루어져야 하는데, 세금의 감소는 소비자들로 하여금 소비를 위한 지출금액을 확대하게 되며, 기업에게는 당기순이익을 증가시켜 향후 설비투자를 위한 자금 확보를 돕도록 하는 원동력이 됩니다. 즉 시중에 유통되는 화폐의 양이 증가하게 되게 되면서 시장에 활력을 불어넣게 되고 이로 인해서 경제는 성장을 더욱 빠르게 할 수 있게 됩니다. 하지만 세금을 줄이게 되면 정부의 세수가 줄어들게 되고 세수가 줄어들게 되면 정부주도의 정책사업이나 꼭 필요한 인프라에 대한 예산이 감소하게 되어 치안을 위한 경찰인력이나 소방서 인력등 필요한 공공재 부분에 대한 투자도 감소하게 되어서 국민들의 일상생활은 불편을 겪을 수 있습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제정책
22.11.21
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오픈뱅킹 시스템이란게 무엇인지 궁금합니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 오픈뱅킹 시스템은 고객이 소유한 모든 금융기관의 계좌를 연결하여 한눈에 계좌의 잔액과 계좌거래내역, 그리고 입출금까지 할 수 있도록 도와주는 시스템입니다. 이 시스템은 계좌에 연결된 카드정보까지도 알 수 있으며 은행권이 공동으로 참여하는 인프라 구축 서비스의 일종이라고 보시면 좋을 것 같습니다. 해당 시스템은 어떤 은행을 사용하시더라도 이용가능하시며, 보이스피싱 사기에 의한 내용은 아니니 안심하고 이용하셔도 좋을 것 같습니다.
경제 / 예금·적금
22.11.21
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