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대출시 원금분할상환과 원리금분할상환중 어느것이 유리한가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 원금균등분할상환과 원리금균등분할상환방식의 차이점은 하나의 예시를 들어서 설명드리도록 할게요 [원금 5억원 / 30년만기 / 이율 5% ]원리금균등분할방식 [대출원금 5억원 + 대출이자 466,278,921원 = 966,278,921원]원금균등분할방식 [대출원금 5억원 + 대출이자 376,041,667원 = 876,041,667원] 위의 예시를 보시게 되면 원금균등분할방식으로 하는 경우가 대출이자를 90,237,254원을 더 적게 내게 됩니다. 이자부분에서는 원금균등분할방식이 훨씬 유리한 것을 확인하실 수 있습니다. 하지만 원금균등분할방식은 처음부터 내야하는 금액이 80만원 가까이 더 많이 내는 것을 확인 할 수 있습니다. 원금균등분할방식과 원리금균등분할방식의 장단점을 정리하면 다음과 같습니다. 원리금균등분할방식 장점 : 첫회에 내는 상환금액이 적어서 상환액에 대한 부담이 적다. 원리금균등분할방식 단점 : 내야하는 전체 이자금액이 크다원금균등분할방식 장점 : 만기까지 내야하는 이자 금액이 적다원금균등분할방식 단점 : 첫회에 내는 상환금액이 커서 상환액에 대한 부담이 크다 만약 질문자님께서 첫 회에 내시는 원금상환액에 대한 부담이 적으시다면 '원금균등분할방식'이 훨씬 이자를 적게 내는 방식으로 추천드리고 싶습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.11.20
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연말정산 환급 카드, 체크카드 또는현금 비율
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.' 아래의 사진은 연말정산시 신용카드, 현금영수증 체크카드에 대한 소득공제 비율을 정리한 사진입니다. 신용카드의 공제비율은 15%이며, 체크카드와 현금영수증의 공제비율은 30%가 됩니다. 그런데 여기서 중요한 것은 소득공제를 받기 위해서는 내 연봉의 25%를 초과해야 한다는 것인데요. 이 25%의 초과는 신용카드, 체크카드, 현금영수증 중 어떤 것을 기준으로 넘기셔도 관계가 없습니다. 그런데 일반적으로 신용카드가 체크카드보다 혜택이 좋으니 신용카드를 가급적 많이 사용하시는 것이 좋습니다. 그렇기에 카드와 현금영수증의 황금비율은 (연봉의 25%까지는 신용카드로 사용) + 초과하는 금액부터는 현금영수증+체크카드로 사용해주시면 좋습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.11.20
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적금을 드려고 하는데 금리와 이자 질문드려요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 먼저 이자와 금리는 동일한 단어라고 말씀드리고 적금 이율에 대해서 설명드릴게요. 적금의 이율이 4%라고 되어있으면 우리는 대부분 만기가 되는 원금의 4%를 생각하게 됩니다. 하지만 적금의 이자 계산방식은 은행에 맡겨진 금액이 얼마나 은행에 머물렀는지를 기준으로 계산하게 되다보니 실제로 만기에 받는 이자금액은 우리가 생각하는 이자율에 훨씬 못미치게 됩니다. 예를 들어서 설명드릴게요! [매월 50만원, 이율 4%, 1년만기 적금] 1. 첫번째달의 이자 : 50만원 X 4% X (12/12) 2. 두번째달의 이자 : 50만원 X 4% X (11/12) 3. 세번째달의 이자 : 50만원 X 4% X (10/12)........................................... 12. 열두번째달의 이자 : 50만원 X 4% X (1/12) 위의 예시처럼 적금은 첫번째달에 들어온 금액은 12개월이 예치되어 있어서 4%의 이자를 적용받으나, 두번째달의 금액은 11개월이 예치되어 있어서 4% X (11/12)의 이자가 지급되게 됩니다. 이렇게 매월의 이자를 합한 금액은 130,000원(세전)이 됩니다. 즉, 만기원금 6백만원을 기준으로 하게 되면 2.16%의 이자가 지급되게 되는 것입니다. 그래서 은행의 특판적금들이 8%를 주더라도 실제로 나중에 지급되는 만기원금을 기준으로 이자율은 5%정도로 생각해주시면 될것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.20
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걷기만해도 리워드로 카카오페이로 보상을 주는 앱들은 어디서 수익이날까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 보통은 걸어서 현금을 주는 앱들은 해당장소 '편의점' '따릉이', '베스킨라벤스'등의 업체로부터 소정의 광고료를 지급받고 이를 통해서 홍보를 해주고 있다고 생각하시면 됩니다. 예를 들어서 'XX빵집'에 대해서 동네에 있는지도 전혀 몰랐지만 걷는 미션으로 인해서 해당 빵집 인근을 가게 되는데 이러한 것들이 노출효과에 따른 광고라서 나중에 정말 빵이 먹고 싶어질때 그 빵집을 방문할 가능성이 생기게 됩니다. 몰랐다면 아예 생각도 안했을 것이 이 광고효과로 생기게 되는 것입니다. 그렇기에 이 걷는 미션은 꼭 사먹거나 사지 않더라도 해당 지역에 자사의 브랜드 매장이 있다는 것을 지속적으로 노출시킴으로써 미래의 기대효과를 얻기 위한 광고기법으로 생각해주시면 좋을 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.20
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글로벌 금리인상 중단시기는 언제쯤일까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 글로벌 금리인상의 마무리는 아무래도 미국의 금리인상이 마무리가 되는 시점이 종점이 될 것 같습니다. 미국의 금리인상으로 인해서 강달러현상이 지속되고 있었고 이로 인해서 각 국가들은 미국의 인플레이션을 자국으로 수입하는 '미국의 인플레이션 수출현상'을 겪고 있었습니다. 미국의 인플레이션이 어느정도 정점을 찍고 내려오는 중이라고 이야기중이라서 내년 상반기로 예정된 금리인상의 끝이 예정대로 진행된다면 금리수준은 5.25%에서 5.75% 사이에서 정점을 찍을 것 같습니다. 우리나라의 경우는 미국보다 조금 늦은 내년 중순쯤에 금리인상이 마무리되고 4.75%수준의 금리가 정점일 것으로 예상됩니다. 하지만 한가지 우려스러운 것은 미국의 기준금리 기조가 완화되게 된다면 미국의 '강달러'시장이 '약달러'시장으로 전환되게 되고 미국은 지난 7월부터 인플레이션을 타국으로 수출했던것과는 반대로 '미국내로 인플레이션을 수입'해버리는 결과가 발생할 수 있습니다. 이러한 상황이 발생한다면 미국의 금리인상기조가 완화되기는 힘들 것으로 보여 최종금리 수준이 예상보다 높을 가능성이 있습니다. 다만, 예상보다 높은 금리수준이라고 할지라도 금리인상의 속도의 차이가 있을 뿐이지 금리 인상의 마무리 시점은 내년 4월에정도로 생각해주시면 좋을 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.11.20
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환율 변동에 따른 경제에 미치는 영향
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 환율의 변동에 따른 경제 변화를 말씀드릴게요달러환율 상승 -> 수입원자재 매입가격 상승 -> 제품의 생산원가 상승 -> 인플레이션 상승달러환율 하락 -> 수입원자재 매입가격 하락 -> 제품의 생산원가 절감 -> 인플레이션 하락 달러환율의 변화는 외화의 수급에 따라서 발생하는 것이라서 반대로 말씀드릴게요외화의 유출 증가 -> 달러환율 상승외화의 유입 상승 -> 달러환율 하락 사실 달러환율에 따라서 무조건적인 흐름이 발생한다고는 이야기 드릴수는 없습니다. 환율의 상승이 발생하면 수입이나 내수에는 안좋은 영향을 줄 가능성이 크지만 수출기업의 입장에서는 '단기'에는 가격경쟁력이 향상되어서 수출실적이 늘어나는 효과가 있습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.11.20
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내수 경제 발전 질문드립니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 우리나라는 외수경제의 비중이 70%를 차지하는 만큼 환율의 변동이나 최근처럼 미국과 중국의 무역전쟁이 발발하게 된다면 큰 피해를 입을 수 밖에 없는 구조입니다. 그렇기에 문재인 정부에서는 이러한 내수시장의 규모를 키워서 외수시장에 대한 의존도를 낮추고자 하는 노력을 하였습니다. 내수시장을 키우고자 했던 정책은 '소득주도 성장론'입니다. 내수시장의 확대으 핵심은 것은 우리나라 기업들의 판매 물량을 국내 소비자들의 구매력지수를 상승시켜 외수시장에 대한 의존도를 낮추겠다는 것으로 '인원은 한정'되어 있기 때문에 늘리기 위해서 '임금상승'을 통해서 구매력 지수를 상승을 시도하였습니다. 그렇게 되면 해외 판매에 비중이 컸던 국내 기업들의 판매 비중이 국내 시장에 판매비중이 증가하게 되면서 외수에 의존하던 국내경제성장의 구조를 내수의 비율을 높여 향후 외부 경제 충격의 부담을 완화할 수 있도록 계획을 하였지만 결국에는 실패하였습니다. 이 소득주도 성장의 이론의 흐름은 다음과 같습니다.임금과 소득증가 -> 기업들의 판매 실적 증가 -> 기업들의 판매실적 상승으로 추가 투자 -> 일자리 증가 만약에 문재인 정부의 이 내수시장의 성장론이 성공하였다면 미국의 금리인상에 따른 환율상승에도 어느정도 큰 충격없이 방어가 가능했을텐데라는 아쉬움이 생기는 부분이네요. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제정책
22.11.20
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중소기업이 강해야 경제가 불황이 안 오나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 정확하게는 국내의 중소기업들이 국내 대기업에 대한 매출 비중과 의존도가 낮추어져야지 국내 대기업의 부실화와 함께 경제 전체가 무너지는 일이 없어질 것 같습니다. 우리나라 중소기업의 70%가 국내 대기업과 1차 협력부터 직간접적으로 연결되어 있는 구조이다 보니 대기업의 불황이 곧 우리나라 전체의 불황으로 작용하게 됩니다. 기술력을 갖춘 중소기업이 해외 거래처와의 비중이 높아지고 국내 내수경제에 의존도가 낮아지는 것이 아무래도 경제 전반적인 체력보강에는 굉장히 좋을 것 같습니다.
경제 / 경제동향
22.11.20
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경제 용어중에 블랙,화이트,그레이 스완의 차이점은 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.블랙 스완 발생 가능성이 낮지만 사건이 발생하게 되면 예상치 못한 파급효과를 불러오게 되는 것 화이트스완충분하게 예측 가능하고 예방도 할 수 있지만 적절한 대응책을 미리 마련하지 못해서 문제가 발생하는 것그레이 스완이미 알고 있는 악재지만 마땅한 해결방법이 없어서 리스크가 있는 경우 세 가지 모두 문제점이 발생하기는 하나 예측가능의 범위와 대응의 범위에 따라서 구분을 하여 사용하고 있습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
22.11.20
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출산률저하로 인해 앞으로의 경제전망은 어떨까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 출산율이 저하된다는 것은 그 국가의 경제가 노령화 되어 간다는 것을 의미하게 됩니다. 이러한 출산율 저하로 인해서 실제 경제활동을 하는 인구가 줄어들게 되고 향후 연금을 받아서 생활하는 노령 인구의 증가 예측이 국민연금이 2050년도에 고갈될 것이란 말이 나오게 된 것입니다. 우리나라는 무역국가로 대외 의존도가 높으며 원자재의 대부분은 수입에 의존하고 있습니다. 그럼에도 불구하고 우리나라가 다른 나라보다 빠르게 성장할 수 있었던 것은 '우수한 인재'들이 있었기 때문인데 출산율의 저하는 우수한 인재들의 감소와도 직결되어 우리나라 기업들의 경쟁력이 저하될 가능성이 높아진다는 것을 의미합니다. 그렇게 되면 우리나라의 대기업들의 생산기지도 해외로 이전할 가능성이 높아지고 '제조시설' 흔히 말하는 굴뚝산업은 다 해외로 가게 될 가능성이 높아집니다. 굴뚝산업이 세수를 많이 받을 수 있는데, 국가로서는 세수가 감소하게 되는 결과를 초래하니 출산율을 높이기 위해서 더욱 안간힘을 쓸 수 밖에 없는 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.11.20
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