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답변 내역

여윳돈이 2천만원정도 있는데, 금리 많이주는데 어디 없을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.여유자금이 2천만원이시라면 큰 돈을 한번에 예치하는 예금운용의 방법이나 만기가 짧은 액면가 대비 낮게 매도하는 채권의 매입등이 현재 가장 유리한 선택으로 보이세요. 예금 가입시 유의하실 사항은 앞으로도 금리가 계속해서 상승한다는점, 저축은행등 일부 금융사는 파산리스크가 존재한다는 점을 고려하시는것이 좋습니다. 이에 예금 운용은 이렇게 해주세요1.만기 3개월의 예금가입(금리4프로 초반)2.PF대출이 많은 저축은행은 쳐다보지도 말기3.내년 5월부터는 1년 만기로 예금 운용4.3천만원 이하로 절세른 받는 신협, 단위농협을 적극 활용하자위의 방법대로 운용하시다가 2024년도 상반기부터는 주식에 대한 분할매수 검토해보시는것을 추천드려요.행복한 한주 시작하세요^^
경제 / 대출
22.11.06
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증권사를 선택할때 혜택비교를 통해 선택을 하는게 맞는건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.주식매매만을 위해서 증권사 선택을 고려하시는거라면 혜택 많이 주고 거래수수료가 가장 저렴한 증권사를 선택하시는것이 좋습니다.만약 펀드와 CMA의 상품 가입을 위해서라면 향후 부실화시 받지 못하는 자금이 생길 가능성도 있어 증권사 자체의 건전성을 보시고 선택하시는 것을 추천드립니다.행복한 한주 시작하세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.06
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22년12월말까지 무역수지 예상적자규모는 얼마로 예상될까요~~?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 질문자님께서 말씀주신대로 무역으로 살아가는 우리나라 입장에서는 무역수지의 적자폭 확대는 외환보유고의 감소를 의미하며, 이는 곧 향후에 외환위기가 발생할 가능성을 높이게 되는 결과를 초래할 수 있습니다. 다음은 우리나라 무역수지 추이 표인데 지난 4월이후부터 꾸준하게 적자가 진행되고 있음을 알 수 있습니다. 이러한 무역수지 적자의 가장 큰 원인으로는 대량의 에너지 수입과 환율상승에 따른 원자재 매입가격 상승 그리고, 글로벌 경기침체로 인한 수출실적의 저하를 원인으로 볼 수있는데요. 10월만 보더라도 원유·가스·석탄 3대 에너지원 수입액은 155억3천만 달러로 지난해 같은 기간(109억3천만 달러)과 비교해 46억 달러를 웃도는 수입양을 보였습니다. 러시아-우크라이나 전쟁으로 비롯한 에너지 난과 미국발 금리인상으로 인한 환율상승의 부담은 여전히 사라지지 않고 남아있는 상황이기 때문에 무역수지 적자가 올해안에는 흑자로 전환되기는 힘들 것으로 판단됩니다. 게다가 제 개인적인 생각이지만 오히려 우리 나라 주력 수출품목인 D램가격의 폭락과 반도체 시장이 4분기 실적이 좋지 않을 것을 감안한다면 11월과 12월의 적자폭은 더욱 커질 것으로 예상되어 연말까지 무역수지 누적금액은 450억달러에서 480억달러 사이가 되지 않을까 조심스럽게 추측해 볼것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 항상 좋은 질문 감사합니다. 행복한 하루 시작하세요^^
경제 / 경제동향
22.11.06
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개인 노후자금 마련 준비 관련 문의사항입니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.은행에 재직하고 있다보니 이런 상담을 받으시는 분들이 종종 있는데요. 무조건 개인형IRP(세액공제용)를 가입하셔서 추가적인 세액공제 혜택을 받으실 수 있도록 가입하시는 것이 유리합니다. 개인형 IRP가입을 통해서 [세액공제금액+이자금액]을 운용수익으로 생각하게 된다면 연금저축에 입금하시는 것보다 훨씬 나은 이자수익을 보장 받으실 수 있게 됩니다. 그리고 최근같이 예금금리가 높고 향후 경제상황의 변동성이 큰 경우에는 보험사에 운용을 맡기기보다는 개인적으로 예금상품가입과 향후 경기가 침체되었을 때는 펀드상품으로 변환시켜 운용하실 수 있습니다. 이렇게 급변하는 상황에 따라서 운용 방법을 변환하실 수 있어서 지금같은 시기에는 더 유리한 방법이라고 설명드리고 있습니다. 개인형 IRP가입시 유의사항은 증권사의 경우는 ETF펀드상품 많이 보유하고 있으며, 은행의 경우는 예금상품 중심을 더 많이 보유하고 운용할 수 있습니다. 그리고 이 IRP계좌는 여러개를 개설할 수 있어서 분산입금을 은행과 증권사에 절반씩 분산입금하셔서 운용하시는 것을 추천드립니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 행복한 하루 시작하세요^^
경제 / 예금·적금
22.11.06
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최근 금리 변동 상황 추이는 어떤가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 최근 미국의 기준금리 상승 기조는 계속해서 빠르게 올라가고 있는 추세입니다. 최근 11월 3일 파월 연준의장의 발언에서만 봐도 금리인상속도에 대한 완화를 논의하기에는 이르다라고 하였기 때문에 올해 연말까지는 금리인상 속도가 늦추어지지는 않을 것 같습니다. 이에 미국은 12월 14일 한번 남아있는 FOMC 회의에서 기준금리를 0.75% 인상할 가능성이 높아보이는데, 이렇게 또 한번의 0.75%의 금리인상이 될 경우에는 연말에 미국의 금리는 4.75%가 됩니다. 이에 반해서 우리나라의 현재 기준금리는 3%이며 11월 24일 금통위에서 한번의 금리인상을 남겨두고 있습니다. 12월 14일에 예정된 미국의 금리인상을 고려한다면 100% 확률로 0.5% 이상의 금리인상이 진행 될 것으로 보입니다. 현재 질문자님께서도 이야기 주시듯이 개인들의 부채 그리고 변동금리 비율이 80%이상을 차지하고 있어서 정부의 금리인상은 큰 위기를 불러올 수 있다보니 정부의 대책은 현재 영끌을 통해서 집을 구입한 사람들의 대출을 고정금리로 전환하는 '안심고정대출'을 지원하고 있습니다. 은행에서도 정부지원 상품이다보니 손실이 발생하지 않아 적극적으로 이야기하지만 그 대상이 너무 작아서 지원 규모에 비해서 10%채 지원되지 않았으나 금번 지원 대상 확대를 통해서 조금 더 많은 분들이 지원을 받으실수 있지 않을까 생각됩니다. (하지만 6억 집값의 제한은 여전히 서울권에서는 높아보입니다) 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 행복한 하루 시작하세요!
경제 / 대출
22.11.06
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선납이연 정확히 무엇이고 어떻게 하나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 선납이연 방식이란 적금을 예금처럼 활용려는 방법이며, 적금의 이자지급이 실제 적금이 들어온 달을 기준으로 가중평균하여 산출하여 이자를 지급하다보니 생긴 방법입니다. 정기적금을 가입하시게 되면 분명 이율은 6%인데 나중에 만기가 되서 이자를 받아보시면 이자가 6%에 한참 미치지 못하는 것을 보시게 되는데 그 이유가 적금은 실제 돈이 들어온달을 기준으로 얼마나 은행에 돈이 머물러 있었는지에 따라서 이자를 지급하기 때문입니다. 그렇기 때문에 첫달에 들어온 돈은 12개월치의 이자를 지급받지만, 두번째달에 들어온 돈은 11개월치의 이자를 지급받게 됩니다. 그래서 적금의 이율이 예금이율보다 높게 주는데, 이러한 높은 이자율의 적금 이자 지급방식을 활용한 것이 선납이연 방식입니다. 선납이연의 활용방법은 예를들어서 설명드릴게요 (615방식) 월 1백만원 연 5프로 적금 상품을 첫 가입일에 6개월치 적금액 6백만원을 입금2.그후 6개월동안 적금액 넣지않고 있다가 약 6개월뒤에 1백만원입금만기전일에 5백만원 입금 이 방식을 하게 되면 만기일에 매월 동일하게 1백만원씩 입급한것과 동일한 이자를 수령하게 됩니다. 선납이연의 핵심은 정해진 날짜에 정확하게 돈을 입금을 해야하는 것이 중요합니다. 질문주신대로 705나 606의 형태로도 가능하기는 합니다. 다만 상품의 조건이 붙어있는 경우가 있어서 상품의 조건에 따라서 7번의 선납이 허용되지 않는 것도 있어서 이부분은 확인해야합니다. 그리고 입금된 날짜를 토대로 이자금액을 역산해서 입금날짜를 산정을 해주면 됩니다. 선납이연 방식의 룰은 상품이 허용하는 조건안에서 본인이 만들수 있습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 행복한 하루 시작하세요^^
경제 / 예금·적금
22.11.06
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금융권에서 신용등급에 영향을 주는 요인이 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.대출을 받기 위해서 신용점수 관리는 굉장히 중요한 일인데요. 이러한 신용점수를 향상시키 위한 방법은 다음과 같습니다. 신용카드를 개설하고 (1개~2개정도) 한도 금액의 50%수준 범위에서 사용해주세요신용카드 연체는 절대 하지 마세요핸드폰 요금 납부내역 제출이나 급여가 상승한 뒤에 건강보험료 납부내역을 제출해주세요카드론, 현금서비스는 절대 사용하지 마세요대출이 있으시다면 가급적이면 하나의 기관에서만 사용하시는게 좋습니다. 여러 기관에 대출이 있으면 다중채무등급이 떨어지게 됩니다. 연체는 절대 하지 마세요 (1~2일의 단기 연체는 괜찮으나 누적이 되면 장기연체자로 분류됩니다)대출이 여러개가 있다면 하나의 대출로 통합을 해주시는 것이 유리합니다. 만약 지금 대출이 없으신 상황이시라면 신용카드만 개설하셔서 꾸준히 사용해주시면 신용점수는 자연스럽게 920점 이상이 되실 것이라서 크게 걱정하지 마시고 관리해주세요. 보통 사회초년생의 점수는 830점대의 평균점수를 부여하게 되는데 이는 신용점수를 평가할 근거가 없기 때문이니 위의 방법대로 천천히 하시면 신용점수는 올라가게 됩니다. 행복한 주말 마무리 잘하세요!
경제 / 대출
22.11.06
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미국의 금리 인상에 따른 한국의 영향
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.미국의 기준금리인상 속도를 우리나라의 기준금리 인상이 쫓아가지 못하게 될 경우 생기는 영향은 '환율의 상승'입니다. 예를 들어서 미국을 1금융권 한국을 2금융권이라 표현한다면 1금융권에서 예금금리를 4%를 주고 있고, 2금융권에서는 예금금리를 3%를 주고 있다면 당연하게도 사람들은 더 안전하고 금리를 높게 주는 1금융권인 미국에 자금을 예치하려고 합니다. 이 때 미국에 자금을 예치하기 위해서는 미국의 화폐인 달러가 필요한데 우리나라의 화폐를 매도하고 달러를 매수하는 사람들이 증가하게 되면서 달러에 대한 수요 증가로 인한 달러강세 현상 즉 달러환율이 상승하게 됩니다. 이렇게 달러 환율이 상승하게 되면 우리나라 경제에는 인플레이션이 상승하는 결과를 초래하게 되는데요. 환율 상승이 인플레이션의 상승에 영향을 미치는 것은 또 예를 들어서 설명 드릴게요. 1,000원일 때 100달러짜리 원자재를 매입하기 위해서는 10만원이 필요하였습니다. 하지만 환율이 상승하여 1,200원이 되면서 100달러짜리 원자재를 매입하려고 하니 12만원이 필요하게 되었습니다. 이렇게 원자재 가격이 2만원(20%)이 상승하다보니 이 원자재를 사용하는 제품들의 가격도 상승하게 되는 현상으로 이어지게 됩니다. 이 외에도 수입 상품들의 가격도 상승하게 되어서 인플레이션의 상승으로 이어지게 되는 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 마무리하세요^^
경제 / 경제동향
22.11.06
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금리가 계속 상승하는데 현금자산을 계속 늘리는게 유리한가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.지금처럼 빠르게 금리가 인상된다는 것은 향후 소비의 감소와 더불어 기업들의 실적악화에 따른 경기침체가 발생할 가능성이 높다는 것을 의미합니다.그렇기에 금리인상으로 인한 경기침체시에는 부동산, 코인, 주식등의 투자성 자산에 대한 유동성 유입이 감소하게 되고 이는 곧 시장의 하락 가능성이 높아지게 되는 것을 의미합니다.내년 중반까지는 금리인상 기조가 유지될 가능성이 높으며, 2024년 상반기부터 경기침체에 따른 경제 활성화를 위해 금리를 조금씩 인하할 가능성이 높습니다. 그래서 우리는 2024년에 투자기회를 잡는 것이 중요하고 이때 투입할수 있는 시드마련을 해두시는것이 중요합니다. 그리고 내년 하반기는 정말 많은 부동산 물건이 경매로 나올수 있어서 지금부터 경매 공부를 해두시면 정말 큰 도움이 되실거에요지금은 최대한 적금 예금 중심으로 자금 운용을 하시고 예금은 3개월의 단기로 운용하시다가 내년 2월에 1년 만기예금을 가입해주세요. 적금의 경우는 금리인상 효과를 누리기 위해서 풍차적금으로 운용하시는것을 추천드립니다.좋은 하루되시고 성투하세요!
경제 / 대출
22.11.06
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영업소에 방문하지 않고 계좌 개설할 수 있는 은행이 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.은행 인터넷 뱅킹을 통해서 통장 개설을 하시면 됩니다. 주민등록증만 있으면 개설이 가능하시니 원하시는 은행을 선택하셔서 해당은행의 모바일뱅킹을 설치하신후에 계좌를 개설해주세요단, 토스뱅크 통장을 만드시기 위해서 다른 은행의 통장을 개설하시는 것이라면 통장개설 후 20영업일동안은 다른 신규통장 개설이 불가능하시니 이 내용만 숙지하신 후에 토스뱅크 계좌를 개설해주시면 될 것 같습니다.좋은 하루되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.06
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