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답변 내역

금리인상이 주식시장에 주는 어떤 영향을 주나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 금리인상은 지난 코로나시절 정부들이 경기침체를 우려하여 지원금 및 보조금 형태로 막대한 통화를 발행 혹은 채권발행과 동시에 시중에 화폐를 유통시키면서 인플레이션이 극심하게 높아졌기 때문입니다. 러시아-우크라이나 전쟁은 이러한 인플레이션을 더욱 부추기게 되면서 물가안정을 위해서 금리인상 정책 즉 긴축정책을 펼치고 있습니다. 지금처럼 금리인상이 지속되면 시중에 유통되는 화폐의 양은 줄어들게되고, 이로인해 소비자들의 소비심리는 위축되게 됩니다. 소비심리 위축은 기업들의 생산활동의 위축을 가져오고 이는 곧 기업은 실적의 악화로 이어지게 됩니다. 결국 금리인상은 기업들의 실적악화 예상가능성이 높아지게 되면서 증시는 하방을 향하게 되는 것입니다.오늘 새벽 FOMC의 연말 기대 금리가 4.5프로까지 대폭 상향됨에 따라서 내년까지는 더욱 혹독한 겨울이 될 가긍성이 높아보입니다.좋은하루되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.09.21
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미국에서 금리가 또 인상되었는데 우리나라는 얼마나더 오를까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.오늘 새벽 3시 미국 FOMC에서 0.75%의 금리인상을 발표했습니다. 현재 우리나라의 금통위 일정은 10월 14일에 잡혀있으며, 가장 유력한 금리인상은 0.25%를 점치고 있습니다. 그 이유는 우리나라의 개인 부채와 기업부채가 심각하게 높은 상황이라서 미국과 같이 빠른 금리인상을 강행할 경우 변동금리 비중이 높은 우리나라의 개인차주와 기업차주의 부실화율이 급격하게 상승할 가능성이 높기 때문입니다. 현재 금리인상을 단행하더라도 생기는 부실율을 낮추기 위해서 변동금리를 고정금리로 변환하는 정책을 펼치고 있습니다.(금액 제한적) 하지만 이러한 늦은 금리인상으로 인해서 환율이 심각하게 상승하고 있어서 계속적으로 늦출수는 없는 상황입니다. 이러한 고정금리 변환작업이 끝나면 우리나라도 환율방어를 위해서라도 빠르게 금리를 인상하여 미국의 기준금리 대비 0.25% 차이 수준을 유지하려고 노력할 것으로 보입니다. 10월 초까지 환율이 1,420원을 돌파해서 형성되는 경우에는 한국은행도 금리인상을 더 늦추지 못하고 0.5%를 단행할 가능성이 있습니다.(0.75%의 가능성은 제로라고 생각하셔도 됩니다)현재로서는 전적으로 외환시장의 움직임에 주시하고 있는 상황이라서 외환이 어느정도 방어가 된다면 0.25%, 외환방어가 전혀되지 않는 선 1,420원을 돌파하게 된다면 0.5% 인상가능성이 높아질 것으로 보입니다. 현재는 0.25%상승이 70%가능성, 0.5%상승이 30%가능성이라고 생각하시면 좋을것 같습니다.좋은하루 되세요!
경제 / 대출
22.09.21
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CMA는 원금 보장이 아니던데 어떤 경우 위험한가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.일반입출금 통장의 경우에는 예금보험공사에 예금자보호를 가입한 상태로 예금보험공사에 보험료를 내고 있는 상태입니다. 이에 반해서 증권사 CMA(RP)의 경우는 RP나 기업어음등에 투자하게 되는데, 은행의 일반입출금과는 다르게 이러한 RP와 기업어음등은 '상호간의 채무관계에 의한 증서'이기 때문에 예금보험공사에서 보험가입이 불가능한 상품들입니다. 그렇기 때문에 은행의 입출금 통장보다는 금리가 높은 대신에 리스크가 큰 상품이 되는 것입니다. 현재 증권사의 CMA통장의 금리는 2.5%대로 형성되어 있으며, 은행의 파킹통장으로 사용되는 일반입출금통장들의 금리는 낮게는 1.3% (시중은행의 입출금통장은 0.1%입니다) 높게는 2.1%까지(케이뱅크) 형성되어 있는 상태입니다. 전 토스뱅크의 입출금통장(2%)를 추천드리며, 이상품은 매일 이자지급이 가능하다는 점에서 잘만 활용하시면 일복리 상품으로 이용해서 실제 2%보다 높은 금리를 받으실수 있습니다.좋은하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.09.21
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신문 기사에 나오던데 통화스와프가 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.통화스와프란 두 국가가 현재의 환율(양국 화폐의 교환 비율)에 따라 필요한 만큼의 돈을 상대국과 교환하고, 일정 기간이 지난 후에 최초 계약 때 정한 환율로 원금을 재교환하는 거래를 말합니다.그리고 국가 간 통화스와프 협정은 두 나라가 자국통화를 상대국 통화와 맞교환하는 방식으로, 외환위기가 발생하면 자국통화를 상대국에 맡기고 외국통화를 단기 차입하는 중앙은행 간 신용계약이다. 한미통화스와프는 한국-미국간에 양국 화폐를 약속한 금액만큼 필요할 때 빌려오고 차후 빌려온 금액을 갚게 되는데 형식은 다음과 같습니다.- 한국과 미국이 1월 1일 총 2억달러의 통화스와프 계약을 체결하였다- 한국은 달러자금이 부족하여 2월 1일 미국으로부터 1,000원의 환율로 5천만불을 빌리게 되었다.(현재환율 1,000원)- 한국은 달러자금이 확보되어 5월 1일 미국의 중앙은행에 1,000원의 환율로 5천만불을 상환하였다.(현재환율 1,300원)즉 차입한 자금을 환율이 변동되더라도 차입한 시점의 환율로 갚을 수 있게 되며 이러한 통화스와프는 현재 실제로 한국이 보유한 외환보유고 외에 돈을 빌려올수 있는 한도(쉽게 생각하시면 마이너스통장의 개념으로 생각하시면 편할것 같아요. 언제든지 빌리고 갚는)가 생겨서 차 후 외환위기 발생시 여유를 가질수 있게 됩니다.통화스와프를 하는 이유는 향후에 우리나라가 보유하고 있는 외환보유고가 부족할 것을 대비해서 여러 국가와 통화스와프(일반적으로는 달러입니다)를 체결해두고 향후 갑자기 외환이 크게 필요한 경우 빌려오기 위함입니다. 좋은하루 되세요^^
경제 / 예금·적금
22.09.21
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환율 리보스 투자 어떻게 생각해요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.환율에 대한 리버스 투자란 것은 존재하지 않는 것으로 알고 있습니다. 혹시 질문주신 내용이 환율이나 금리에 의해서 주식시장이 하방으로 움직이기 때문에 해외주식이나 국내증시에 대한 리버스 투자를 하시고자 말씀하시는 것은 아닐까 생각됩니다. 리버스 투자란 것은 우리나라와 미국간의 격차에 대한 투자가 아니라 시장 자체의 하락에 대해서 투자를 하는 것입니다. 현재는 금리가 빠르게 상승하고 있는 시기라 증시가 하방을 향할 가능성이 높기 때문에 리버스 투자에 대해서는 괜찮은 투자 전략이 될 수 있습니다. 성투하시고 좋은 하루되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.09.21
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인플레를 잡기위해 금리를 올리는 이유는 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.금리를 올린다는 것은 시중에 유통되고 있는 화폐의 유동성을 감소 즉 긴축을 하겠다는 말입니다. 개인과 기관의 예금금리 상승으로 예금금액 상승개인의 대출금리 상승으로 실질임금 감소기업의 대출금리 상승으로 신규투자 감소 (대출금리가 5%가 된다면 5%이상의 영업이익이 필요하기 때문)위와 같이 은행에 예금을 맡기게 되면 보통은 3개월 이상 자금이 묶이게 되며, 대출금리들의 상승으로 인해서 개인,기업들의 이자부담비용 증가는 결국 은행으로 돈이 흘러가 시중에 유통되는 화폐가 줄어들게 됩니다.이렇게 되면 시중의 유통화폐가 줄어들게 되면 소비심리가 위축되며, 소비심리가 위축에 따라서 생산품이 소비가 되지 않아서 물건 가격이 점차적으로 내려가게 되는 것입니다. 이러한 물건가격의 하락은 즉 인플레이션이 하락하는 결과로 이어지게 됩니다. 좋은하루 되세요!
경제 / 대출
22.09.21
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미국증시가 한국증시에 많은 영향을 주는 이유는?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.정확하게는 미국의 증시가 한국증시에 영향을 주는 것보다는 미국의 기준금리가 상승 혹은 하락함에 따라서 미국의 기준금리는 미국증시에 영향을 주게되고, 미국의 기준금리는 세계 각국의 기준금리 결정에 영향을 미치기 때문에 모든 국가의 증시에 영향을 미치는 것과 같은 결과를 초래하게 되는 것입니다. 방금 FOMC의 파월 의장이 0.75%의 금리인상을 발표함에 따라서 나스닥이 큰 폭으로 하락했으나, 1% 상승이 아니란 것에 안도를 하며 현재는 완만하게 상승을 하고 있는 것으로 보입니다. 현재는 기자와 질의 응답을 하고 있으며, 기자의 질의와 답변에 따라서 계속해서 움직임의 변동폭이 심한 상태입니다.이렇듯 미국의 기준금리 발표 시간에 1분만에 0.5%이상이 한번에 하락했다가 1%이상이 크게 올라가는 등 최근같이 금리인상에 민감한 시기에는 너무 큰 폭의 변동성을 보여주고 있는 상황입니다. 내일 우리나라 증시도 미국의 기준금리 0.75%인상에 안도하며 소폭의 상승으로 시작할 가능성이 높아보이는 상황입니다.성투하시고 좋은하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.09.21
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고정금리를 사용하면 금리 인하시에도 고정인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.고정금리를 선택하시게 되면 금리가 인상이 되거나 하락을 하더라도 항상 고정금리가 유지되게 됩니다. 그렇기 때문에 금리인하시기에는 고정금리를 선택하는 것보다는 변동금리를 선택하시는 것이 유리하며,금리인상시기에는 변동금리를 선택하시는 것보다는 고정금리를 선택하시는 것이 훨씬 유리합니다. 그리고 앞으로 금리가 계속 오를거라 예상되는 기간에는 2년이나 3년의 장기고정금리로 해두시는것이 유리한 경우도 있습니다. 다만, 대출 기간이 길면 길수록 금리는 조금씩 더 높게 형성이 됩니다. 좋은하루 되세요!
경제 / 대출
22.09.21
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금융시장 앞으로 방향 및 전망이 어떻게 될까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재처럼 금리가 계속해서 상승하고 있는 시장에서는 주식이나 펀드의 경우는 로우리턴 하이리스크의 상품이 됩니다. 금리인상이란 것은 시중의 화폐가 줄어들게 됨으로써 화폐의 가치는 상승하고 소비자들의 구매심리는 하락하여 기업들의 판매실적 악화와 판매량 감소는 기업의 주가하락으로 이어지게 됩니다. 최소한 내년상반기까지는 금리인상 기조가 유지될 가능성이 높기 때문에 적금+절세 혜택의 투자를하시는 것을 추천드립니다. 다만 3년정도 후 금리인하 시기가 도래하면 다시 주식 시장이 활발히 움직일 가능성이 높기 때문에 그 전에 자금을 모아 투자자금을 마련해두시는 것이 좋을 것 같습니다. 지금 만약 펀드나 주식을 하신다면 유동자금의 10%범위내에서 투자하시는 것을 추천드립니다. 좋은하루 되시고 성투하세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.09.21
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금리인상을 할 때 0.5라는 말 대신에 0.5BP라는 표현은 무엇입니까?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.BP는 런던 금융시장에서 LIBOR 금리를 표현하기 위해 사용된 것으로 Basis Point의 약자입니다. %의 소수점 단위를 표현하기 위해 만들어진 개념인데요. 예를 들면 0.5% (50bp)이며, 0.75%(75bp)를 의미합니다. bp를 사용하는 이유는 정확하지는 않은데요. 아무래도 금리 인상 자체가 큰 폭으로 움직이지 않고 특히나 영어로 소수점을 발음하는 것이 쉽지는 않았을 것 같습니다. 그러다보니 금리에 대해서 편하게 얘기하고 발음하려고 하다보니 bp를 많이 사용하게 된것이 아닌가라는 말들이 있습니다. 좋은하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.09.21
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