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왜 기준금리와 예금 및 대출 금리가 다르게 움직이나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.기준금리라는 것은 일종의 가이던스 금리를 말하는 것으로서 시중은행들은 이 금리를 꼭 절대값으로 삼아서 금리를 결정하는 것은 아닙니다. 시중은행들의 예금이나 대출 금리는 자율적으로 결정하게 되는데, 작년 12월초를 고점으로 현재까지 예금금리는 하락하는 모습을 보이고 있습니다. 이렇게 기준금리가 인상되었음에도 불구하고 예금금리가 낮아지게 된 원인은 크게 2가지로 나누어 살펴볼 수 있습니다. 첫 번째는 정부가 PF대출의 안정을 위해서 은행들로 하여금 예금금리를 인상하지 못하고 낮추도록 압박하는 정책으로서 이렇게 예금금리를 낮추도록 하여 이러한 자금 수요가 PF대출과 관련된 채권으로 유입되도록 하여 PF대출의 차환을 위한 채권 발행을 안전하게 하도록 만들었습니다. 이 것은 일종의 시장 교란이라고 볼 수 있습니다.두 번째는 미국의 CPI값이 예상보다 빠르게 하락하면서 이에 따라 연준의 기준금리 인상기조가 완화되었기 때문입니다. 은행의 금리결정은 '자율'에 의해서 움직이는 것이다 보니 기준금리를 참고하여서 움직이게 됩니다. 그렇기에 미국의 기준금리가 정점에 다다른 상황에서 추가적인 금리인상을 할 이유가 없어지게 되면서 오히려 금리가 낮아지는 모습을 보이고 있는 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.05.14
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조세채권이라는게 무슨 말인가요??
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 조세채권이라는 것은 국가나 혹은 지방자치단체가 조세에 대한 '권리'를 징수하는 것을 말합니다. 국세나 지방세와 같이 과세를 위한 요건이 충족된 납세에 대해서 원천징수 또는 원천징수의무자의 부과처분 등과 같은 절차를 통해서 조세의 금액을 일정 시점까지 납부하도록 의무적으로 화정하고 이 것에 대한 실행과정이 확정된 것을 조세채권이라고 하는 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.05.14
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각국의 중앙은행들이 최근들어 금을 사들이는 이유는 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.최근 각 중앙은행들이 금을 매입하는 이유는 미국을 비롯한 모든 국가들이 기준금리를 인상하게 되면서 경기침체에 대한 우려가 증가하였고 경기침체시 달러에 대한 반사 작용으로 금에 대한 의존도가 상승하게 될 가능성이 높기 때문에 금에 대한 수요가 증가하고 있는 상황입니다.
경제 / 예금·적금
23.05.14
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증권사 연금저축펀드 계좌를 두개로 운영하는건 어떨까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요증권사 연금저축펀드 계좌는 1금융권당 1계좌만 개설이 가능하지만 2군데로 분산하셔서 가입하시는것도 가능합니다. 다만 상품이 다른 경우에 분산하시는 것이 좋지만 그렇지 않은 경우에 분산하시는 것은 큰 의미가 없으며, 오히려 관리하시기에 불편함만 커질 뿐입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.05.14
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미국 부채한도 이야기가 나오는데 합의가 안되면 영향이 어떯게 되는지
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 미국은 지금까지 재정수지의 적자에도 불구하고 국채를 발행하여 시중의 유동성을 높여 경제성장을 유지하고 있었던 상황이다 보니 국채를 추가로 발행하지 못하는 경우에는 기존에 발행하였던 국채의 이자나 원금을 지급하지 못하게 되는 상황이 발생할 수 있게 되어서 미국의 디폴트 즉, 채무불이행에 따른 국가부도 이야기가 나오고 있는 것입니다.그렇기에 미국의 부채한도 증액이 이루어지지 않게 되는 경우에는 미국의 디폴트가 발생하거거나 혹은 재정지출 규모를 줄이는 선택을 해야만 합니다. 전자의 경우에는 이자를 지급하지 못하여 국가의 디폴트가 발생하는 것이기에 피할 것으로 보이며 결국 지출을 줄여서 긴축정책을 선택하게 되는데 그럼 미국의 긴축으로 인해서 전 세계가 함께 경기침체에 빠지게 될 가능성이 높아지게 됩니다. 그럼 이러한 경기침체가 발생하는 경우에는 시중의 유동성이 급격히 악화되면서 코인이나 주식시장은 큰 하락을 하게 될 가능성이 높아지게 되며, 금리는 경기침체에 대항하기 위해서 인하할 가능성이 높다 보니 대출금리는 하락하게 될 가능성이 높다고 보시면 좋을 것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.05.14
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개인연금저축에 연말정산 세액공제를 받을수 있는 최대금액은 얼마일까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.개인연금저축을 통해서 세액공제를 받을 수 있는 최대한도는 연간 9백만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.연금저축은 연간 6백만원까지, 연금저축펀드는 6백만원까지 개인형IRP제도는 9백만원까지 가능합니다.이 3가지 상품 모두 별개로 적용되는 것은 아니며 합산금액이 9백만원까지 세액공제를 받게 되는데, 예를 들어서 연금저축에서 3백만원을 납입하고 개인형 IRP를 9백만원 납입하셨다면 총 9백만원만 세액공제를 받게 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.05.14
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신용카드 하루만 연체해도 신용하락하나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요먼저 신용카드의 연체일수는 영업일수가 아니라 일자를 기준으로 하다 보니 금요일이 결제일이셨다면 월요일에는 3일의 연체로 잡히게 됩니다. 다만 신용카드의 경우 금액 또한 중요한데 금액이 50만원 미만이고 3일 연체라면 소액의 단기연체이다 보니 신용점수가 바로 하락하지는 않습니다. 다만, 이러한 단기연체를 매월마다 누적하게 되면 1년 기준으로도 연체일수를 평가하기 때문에 1년 기준으로는 36일 즉 1달을 연체하는 장기연체자로 분류되기 때문에 다음달부터는 연체가 발생하지 않도록 주의하시는 것이 좋습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.05.14
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국내증권사에서 출시한 ETF상품을 관리하는 LP들은 어떤일은 하는지 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.ETF상품을 출시하는 경우 LP라는 존재는 양방향 호가를 제시하면서 투자자가 원하는 가격에 ETF를 매매할 수 있도록 도와주는 역할을하게 됩니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.05.14
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포트폴리오는 무엇인지 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.포트폴리오라는 것은 간단하게 여러가지 투자 대상에 투자 자금을 분산하여 운용하는 것을 말합니다. 이러한 포트폴리오를 가장 잘 표현한 단어가 바로 '계란을 한 바구니에 담지 말라'라는 말입니다. 포트폴리오를 구성하는 경우 주식, 펀드, 예적금, 채권, 금투자와 같은 넓은 카테고리의 투자 대상으로 선정한 후에 해당 자산 내에서도 종목이나 혹은 매입시기 그리고 비율등을 설정하여 포트폴리오를 구성하게 됩니다. 예를 들어서 안정적인 성향의 포트폴리오를 구성한다고 하면 주식의 비중을 낮추어 10~20%로 하고 예적금의 비율은 30%, 채권으 비율은 30%, 금에 대한 투자 20%정도로 설정을 하게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.05.14
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달러 예금 가입 관련 질문입니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요달러의 일반적인 예금은 시중은행에서 가입이 가능하도록 되어 있으며 기간은 최소 1개월부터 1년까지 가입이 가능합니다. 달러예금의 금리는 현재 1개월 기준 4.1%에서 1년만기는 5.2%의 금리 수준으로 원화 예금금리보다 높은 금리를 제공하고 있습니다. 환전시 유리한 조건은 가급적이면 환율우대쿠폰을 보유하고 계신 은행에서 하시거나 혹은 은행 지인이 있으신 경우에는 해당 지점에서 인위적으로 최고 환율 우대를 적용해서 해드릴 수 있습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.05.14
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