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답변 내역

현재 새마을금고 위기 이야기는 어떻게 이해해야하나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 새마을금고의 파산 이야기가 나오고 있는 이유에는 새마을금고 지점들이 지원한 PF대출의 연체가 급증하고 있는데서 나오는 이야기들입니다. 새마을금고의 경우에는 철저한 점조직 단위 운영이 이루어지는데, 개별단위 지점의 새마을금고는 자본력이 그렇게 뛰어나거나 현금흐름이 일반 시중은행들에 비해서 좋지 않습니다. 그런데 이러한 새마을금고 지점들이 고수익을 위해서 PF대출에 많은 대출지원을 하였고, 이 PF 대출의 연체 잔액이 점차 급증하여 9%을 초과하게 되면서 새마을금고의 위기설이 나오고 있는 상황입니다. 실제로 이러한 위기설은 타당성이 높은데, 새마을금고의 경우 지점에서 고액의 연체가 부실화되면 대부분은 이 연체로 인해서 고객의 예치 자산을 돌려주지 못할 정도로 자본 구조가 취약한 곳이 많다 보니 지금보다 추가적인 연체 혹은 대출채권 회수 불능이 발생한다면 지점들의 연쇄적인 파산이 발생할 것으로 보입니다.
경제 / 대출
23.03.30
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증권사에서 소수점 매매를 영업하는 이유가 무엇인가요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 증권사에서 소수점 매매를 하는 것은 주식의 수급을 원활히 하여서 주식 거래를 활성화 하는데 도움이 된다고 보시면 좋을 것 같습니다. 예를 들어서 과거 같은 경우에는 50만원이상이나 100만원이상등 고가의 주식을 매입하기 위해서는 1주 전체를 매입해야 하다 보니 '우량주'에 대한 투자비율이 떨어지거나 해당 주식이 '액면분할'을 해서 1주의 가격이 내려가게 되는 경우에 거래가 활성화되었습니다. 하지만 이렇게 소수점 매매가 가능해짐에 따라서 그동안 매수가 힘들었던 고가의 주식에 대한 투자가 가능해지면서 주식의 활성화로 이어지고 이는 곧 매매거래가 활발해지면서 '증권사의 거래 수수료' 또한 증대되는 것으로 이어질 수 있어서 증권사에서 이러한 소수점 매매 영업을 지원하고 있는 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.03.30
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특례보금론 으로 갈아타야 되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변드리도록 할게요 특례보금자리론의 장점은 '중도상환수수료가 면제'가 된다는 것입니다. 그렇기에 향후 금리가 인상되는 경우에 특례보금자리론으로 대환을 하시면 되고, 지금 현재 특례보금자리론보다 금리가 낮은 상황이시고 변동금리를 사용중이시라면 굳이 특례보금자리론으로 먼저 대환하실 필요는 전혀 없습니다. 최근의 금리 추세를 본다면 미국의 실업률 상승과 은행의 파산으로 인해서 연준의 금리인상 속도가 완화되었고 이로 인해서 시장의 금리 또한 하락하는 모습을 보이고 있습니다. 최근 변동금리가 고정금리보다 1년기준으로는 0.6%가 높은 모습을 보이는데 이는 은행들 또한 단기내에 금리가 하락할 가능성이 높기에 변동금리를 고정금리보다 높게 받는 것입니다. 다시 결론으로 돌아온다면 지금 시장의 금리는 기준금리 인상과 별개로 추가적인 인상이 아니라 하락할 가능성이 높아진 상황이니 굳이 특례보금자리론으로 먼저 대환하시지 않는 것이 좋습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.30
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연금저축과 IRP계좌 계좌 이동시 환매 후 이동 부분환매 후 송금?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.연금저축계좌들은 각기 별도의 계좌에서 운용되고 있는 것이다 보니 A연금계좌의 이익펀드를 B연금계좌로 송금하는 것은 불가능하도록 되어 있습니다. 그리고 연금계좌의 세액공제는 해당 계좌에 '입금'되는 순간부터 결정되는 것으로 연금계좌의 수익금과는 무관하게 적용되는 것이라고 생각해주시면 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.30
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비상장 주식이 어떻게 거래가 가능한건지 이해가 가지않습니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.비상장 주식이라는 것은 증권거래소라는 것에서만 거래가 되지 않는 것일 뿐 해당 회사는 장외 즉, 거래소 밖에서 자유롭게 거래가 이루어지게 됩니다. 주식회사라는 개념 자체가 '주식'을 발행하여 투자자를 모집하고 이익금을 나누어주는 형태이기에 장외에서도 이러한 주식의 거래는 활발하게 이루어지게 되며, 비상장 주식 또한 주주들에게 '배당금'을 지급하게 됩니다. 주식의 가격은 해당 회사가 발행한 '주식'에 대한 가치를 말하는 것이기에 이러한 회사에 대한 매수와 매도에 의해서 주식의 가격이 결정되는 것입니다. 다만 비상장 주식이기 때문에 거래소를 통해서 거래하는 것보다는 불편함이 따르며, 상장주식의 매도에는 양도세가 부과되지 않으나 비상장주식의 매도에는 양도세가 부가되는 것이 특징입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.03.30
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최근 원 달러 환율이 하락세로 접어든 이유는 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 작년을 시작으로 달러환율에 가장 큰 영향을 미치는 요인은 '한-미간의 금리격차에 대한 예상값'이었습니다. 보통 한미간의 현재 기준금리 격차값이 달러환율을 결정짓는다고 생각하시는 분들이 많은데, 이는 잘못된 생각이며 달러는 한미간의 금리격차보다 선행하여 움직이게 되는데 가장 중요한 것은 '미래에 발생하게 될 한미간 금리의 최대격차'가 중요합니다. 그렇기에 달러환율의 향방을 보기 위해서는 연준의 '금리인상 속도'와 '금리의 정점수준'이 중요합니다. 지난 3월 초 미국의 실업률이 3.4%에서 3.6%로 증가하였고 미국은행들의 파산으로 인해서 미국 또한 '경기침체'가 발생한다는 위기감이 조성되었습니다. 이러한 위기감을 바탕으로 시장은 연준에게 금리인상속도의 완화에 더해서 금리인하를 기대하였습니다. 연준의 금리인상은 예측값대로 0.25%가 이루어졌으나 향후 금리인상에 대해서는 1차례으 금리인상이 있을 것이며 정점 금리 수준이 5.1%로 연말까지 유지가 될 것이라고 하였습니다. 이는 곧 한미간의 금리격차는 아무리 크게 발생하더라도 1.75%이내에서 움직인다는 것을 의미하기에 추가적인 달러환율의 움직임에 영향을 미치기는 힘들었던 것입니다. 이번주는 환율이 지속적을 1,280원에서 1,310원에서 움직이고 있는데 이 움직임은 미 연준의 금리인상 속도에 영향을 미칠 수 있는 4월 실업률 발표나 혹은 4월 CPI발표 전까지는 큰 변동이 없을 가능성이 높습니다. 지금 시장의 초점은 미 연준의 금리인상 속도 조절에도 불구하고 4월의 CPI값이 완만하게 하락할 것인지를 지켜보는 것이 중요해진 상황입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.03.30
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우발전환사채(코코본드)가 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 우발전환사채라는 것은 코코본드라고 불리며, 원래 이름은 'COntingent COnvertible Bond'입니다. 이 코코본드라는 것은 불특정 사안이 발생하는 경우에 주식으로 전환이 가능한 채권으로서, 코코본드를 발행한 회사가 채권에 대한 이자나 원금을 지급하기 힘든 상황이 발생하는 경우에는 이 채권은 해당 회사의 주식으로 전환할 수 있으나 사안이 심각한 경우에는 채권에 투자된 원리금을 지급받지 못할 가능성도 있어 위험이 높은 채권에 속하게 됩니다. 코코본드는 보통 30년이상의 장기채권으로 발행되다 보니 이를 보통 상환되지 않는 '영구채'로 보고 발행한 금융기관은 이 코코본드를 '기타자본'으로 계상하여 자기자본비율을 늘리는데 사용을 하고 있습니다. 금융기관들이 코코본드를 발행하는 가장 주된 목적은 '자기자본비율'을 늘려서 재무건전성을 확보하려고 하는 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.30
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주변 사람이 계속 금 산다고 그러는데
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 경기침체라는 것은 금리인상이라는 시점과 동일한 시점으로 발생하지는 않습니다. 보통은 금리인상이 진행되고 금리인상으로 인해서 사람들의 이자비용 부담이 증가하고 이러한 형태로 인해서 사람들의 이자비용 부담 증가와 함께 소비침체 및 기업들의 실적악화가 나타나는 순간은 금리인상으로부터 3개월에서 6개월 뒤에 나타나게 됩니다. 그러다 보니 미 연준의 금리인상이 1차례 정도 인상 후에 정점금리 5.25% 수준을 유지한다고 하더라도 여전히 금리 수준이 고금리 수준에서 머물기 때문에 빠르게 소비침체에서 벗어나기는 힘든 상황입니다. 게다가 지금 반도체의 업황을 보게 된다면 IMF이후 가장 최악의 재고상황을 보이고 있는데, 소비침체로 인해서 반도체의 업황 터닝 포인트가 3분기로 예상을 하고 있으나 이보다 더 시간이 걸릴 수도 있습니다. 이러한 점을 감안한다면 여전히 금의 가격 상승은 조금 더 여력이 남아있는 것으로 보여지며, 작년 12월부터 제가 금에 대한 매입을 추천드렸고 매도 시점은 올해 중순쯤이 고점을 찍을 것이라고 이야기를 드렸었던 이유도 금리인상의 정점이 올해 중순에 마무리되고 빠르면 올해 하반기 중순이나 연말부터 구조조정과 감산을 통해서 기업들의 실적 전환이 가능할 것이라 예상되었기 때문입니다. 금에 대한 현재 '투자'를 고려한다면 추가 상승 여력은 있으나 큰 폭의 상승 여력은 크지 않아 보여서 현재 구입을 하시는 것은 추천드리고 싶지는 않습니다. 기존 매수자들의 경우에는 홀딩을 하겠으나 중순쯤에 매도를 하는게 좋을 것으로 보여집니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.03.30
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집에 돼지 저금통?에 동전을 모으잖아요..그걸 한통 찰라면 1년이 넘게 걸리거든요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.사실 원론적으로만 따지게 된다면 돼지 저금통에 들어있는 금액들은 '이자'가 붙지 않는 현금 그대로의 상태로 보관됩니다. 그렇기 때문에 돼지 저금통에는 하루라도 입금되어 있는 것은 이자가치를 반영하게 된다면 무조건적인 손해가 발생하는 것입니다. 이러한 점에서 바라본다면 돼지저금통으로 돈을 모으시는 것보다는 비교적 짧은 주기를 통해서 은행에 짜투리 자유적금을 가입하시는 것이 경제적으로는 더 유리하다고 말씀드리고 싶습니다. 다만, 이렇게 매일 혹은 자주 은행을 방문해야하다 보니 '효율성'이라는 측면을 따졌을때는 손해를 보시는 것일 수 있으니 이러한 점을 조율해서 돈을 모으시는 것이 좋을 것으로 판단됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.30
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미분양 증가속도 감소가 주택경기 바닥의 신호일까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 미분양 속도가 완화되는 것은 건설사들이 시공을 멈춘 까닭이 매우 크게 작용하고 있습니다. 현재 인건비, 건설자재, 물류비등이 크게 증가하였고 이에 따라서 준공을 하게 되더라도 미분양이 될 가능성이 높아지다 보니 아예 건설 자체를 멈추고 있는 건설사들이 매우 많습니다. 주택경기의 바닥신호가 잡히기 위해서는 먼저 PF대출의 연체 또한 감소해야 하나 PF대출의 연체 잔액은 매우 빠르게 증가하고 있는 모습을 보이고 있습니다. 이는 PF대출을 진행하기 힘든상황이거나 혹은 준공된뒤 분양을 하지 못하여 연체되는 업체가 증가하고 있다는 것을 의미합니다. 그렇기에 현재로서는 주택경기의 바닥이라고는 보기 힘든 경제 상황이라고 보시는 것이 좋습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.03.30
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