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금리인하 요구권 조건 및 승인?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요금리인하요구권은 개인에게는 '신용점수 상승', '직급의 상승', '연봉의 상승'등과 같은 신상의 변동이 발생하는 경우에 은행의 대출금리를 낮춰달라고 요구를 할 수 있는 권리입니다. 이 권리로 인해서 대출금리가 낮춰지는 부분은 바로 '신용위험 비용'부분에 한해서만 금리가 낮춰지게 되는 것으로 즉, 신용대출에 한해서만 적용이 되는 것이라고 보시면 됩니다. 그렇기 때문에 주택담보대출이나 전세자금대출과 같이 신용위험비용이 포함되지 않은 대출은 금리인하요구권을 활용하더라도 금리가 낮춰지지 않는 것이 바로 이러한 이유 때문이며, 금리인하요구권은 신용부분이 많이 포함되어 있는 대출에 활용할 시에 금리 인하를 할 수 있고 실제로는 '신용점수' 변동에 의한 금리변화가 가장 크게 나타나게 됩니다. 실제로 이렇게 금리인하 신청이 접수되는 것 중에서 금리인하로 이어지지 못하는 경우가 많은데 그 이유는 위에 말씀드린대로 이 금리인하 요구는 '신용대출'에 적용되는 것인데, 많은 분들이 주택담보대출이나 전세자금대출의 금리인하를 요구하시다 보니 해당 요건이 맞지 않는 대출에 대한 요구로 인해서 거절되는 경우가 많기 때문입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
예금·적금
23.02.06
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계좌는 왜 20일 이후에 만들게 하나요? 급하게 만들려고 할 때 막히니까 방법이 없네요.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요 20영업일 계좌개설 제한은 질문자님의 말씀대로 보이스피싱과 관련된 내용인데, 과거 무분별하게 대포통장이 많이 만들어지게 되면서 대포통장을 조사하는 도중에도 추가적인 대포통장이 개설되면서 수사의 어려움을 겪었다고 합니다. 하지만 이렇게 계좌개설의 개수를 제한함으로써, 무분별하게 만들어지는 통장의 개설 개수가 감소하게 되었고 보이스피싱에 악용되는 대포통장의 개수도 감소한 효과가 있었다고 합니다.
경제 /
예금·적금
23.02.06
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공매도에 대해서 자세히 알려주세요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 공매도라는 것은 우리나라 뿐만 아니라 미국이나 영국과 같은 선진국 주식시장서도 사용되고 있는 제도로서, 처음 공매도가 만들어지게 된 본래 취지는 주가가 과열되어 상승하게 되는 경우 이러한 과열을 막고 본래의 회사 가치에 맞도록 조절하는 역할이었습니다. 예를 들면 '신약 개발 성공 기대감'이라는 호재가 발생하게 되면 실제로 신약이 실재 성공하지 않고 임상2상의 성공이라는 과정임에도 불구하고 주가가 크게 상승하게 되는데 이 때 공매도를 통해서 주가를 낮추게 되면 해당 주식의 이상과열을 억누를 수 있게 되며, 이로 인해서 주가가 크게 상승하여서 피해를 볼 수 있었던 투자자들의 생성을 막을 수 있게 됩니다. 이러한 공매도를 활용하여 수익을 올리는 방법은 다음과 같은 예시로 설명드릴게요. A주식의 현재가격이 10,000원인 향후 악재 발생으로 가격하락 가능성이 높은 상황 A주식에 대해서 B에게 100주를 빌려와서 공매도를 실행 (100주 X 10,000원 = 100만원) A주식의 주가가 크게 하락하여 5,000원까지 하락 A주식을 100주 매수 (100주 X 5,000원 =50만원) A주식을 빌렸던 B에게 돌려주면서 소정의 수수료 지급비용을 차감 결론적으로 공매도를 통한 이익금 = 50만원 - 공매도 수수료 이러한 공매도의 장점에도 불구하고 우리나라의 개인투자자들을 위주로 공매도 폐지를 요청하게 되는 이유는 크게 4가지를 들 수가 있습니다. 1.기관과 개인의 투자한도 차이 개인의 경우는 최대 3천만원 한도이나 기관이나 외국인투자자의 한도는 제한 없음 2.공매도의 만기 차이개인의 경우는 차입만기 60일이나, 기관이나 외국인투자자는 '협약에 따라서'라는 문구로 인해서 사실상 무제한에 가까운 상황 3.공매도 수수료율의 차이개인의 경우는 5~6%의 수수료를 내야하나 기관이나 외국인투자자의 경우는 2~3% 정말 저렴한 경우는 0.3%의 수수료를 사용4.정보획득의 비대칭성개인에 비해서 기관투자자가 정보를 더 빠르게 획득하기에 공매도의 시점에서부터 차이가 발생우리나라의 공매도는 위와 같은 내용들로 인해서 기관투자자나 외국인투자자에 비해서 개인투자자들이 공매도를 하기 어려운 환경에 놓여져 있으며, 실제로 공매도를 하게 되더라도 차별적 제도로 인해서 동일한 효과를 내기는 힘든 상황입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
주식·가상화폐
23.02.06
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개인도 앱을 통해서 공매도를 할 수 있는걸까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.개인 또한 공매도를 하시는 게 가능한데, 공매도를 하기 위해서는 교육을 이수해야 가능하며 절차는 다음과 같습니다.1.공매도 관련 온라인 사전 교육을 수강2.한국거래소에서 운영하는 개인공매도 모의거래 시스템을 1시간 이상 경험3.이용하는 증권사의 HTS나 MTS에서 대차거래 등록4.사전 교육과 모의거래 이수를 등록하면 공매도 거래가 가능하게 됩니다.위의 과정을 다 이수하신 후에 주식 거래 앱을 통해서 공매도를 하실 수 있게 됩니다. 다만 개인의 공매도 가능금액은 3천만원까지로 제한되어 있으며, 수수료가 3%~5%대로 비싼편에 속하기 때문에 공매도가 꼭 수익을 주는 것은 아니라는 것을 생각하시고 투자하시는 것이 좋습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
주식·가상화폐
23.02.06
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대출조회 자주하면 어떤 안좋은 영향이 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요대출에 대한 조회는 '가조회' 형식으로 이루어지게 되어 신용점수에는 영향을 미치지 않습니다. 그렇기 때문에 이 가조회 결과값에 따라서 해당 금융기관에 대출을 진행하는 경우 예상금리와 예상대출한도가 다른 경우가 많습니다. 만약에 대출에 대한 조회를 하신 후에 실제 대출을 진행하시게 되는 경우에는 신용점수의 하락이 발생할 수 있으니 이 부분만 유의해주시면 좋을 것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
대출
23.02.06
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복리,단리의 차이점이 뭔지 궁금하고 기간별 금액차이가 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.복리라는 것은 원금에 대한 이자를 지급 받은 것에 또 이자를 지급하는 방식으로 '원금+이자+이자(이자)'의 방식으로 지급이 됩니다. 그리고 단리라는 것은 단순하게 만기까지 원금에 대한 약정 이율만큼을 지급하는 방식입니다. 여기서 복리의 경우는 '일복리' '월복리' '연복리'등으로 분류가 되는데, 복리의 주기가 짧을수록 유리하며 복리의 이자 지급 방법은 만기가 길수록 큰 효과를 보게 됩니다. 그래서 복리를 '시간의 마술사'라는 별칭으로 부르기도 합니다.
경제 /
예금·적금
23.02.06
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화폐개혁의 장단점에 대한 질문입니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.화폐개혁의 장점을 본다면 다음과 같은 것들이 있을 수 있습니다.거래 단위가 낮아지게 되면서 계산이 편리해지고 사람들이 현금을 들고 다닐 때 부담이 감소화폐를 교환해야 하기 때문에 지하경제에 있던 자금들이 수면위로 상승하여 세금 징수 가능화폐개혁의 단점으로는 다음과 같은 것들이 있습니다. 화폐개혁을 하는 경우에 발생하는 막대한 양의 사회적 비용이 소요, 화폐개혁은 단순하게 화폐단위를 낮추는것이 아니라 새로운 화폐를 주조하고 이에 맞는 시스템까지 함께 개발하는 작업을 하기 때문에 새로운 시스템 구축 비용만 수십조원이 발생 할 수 있는 거대 프로젝트화폐개혁을 하게 되면 기존에 발행되었던 화폐들을 회수하고 다시 배부하는 과정을 거치게 되며, 이 과정에서 많은 사회적 혼란이 발생가능성 높음답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
경제정책
23.02.06
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국민연금은 폰지사기와 비슷한가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 국민연금의 형태가 폰지사기의 형태로 볼 수는 있을 것 같기는 합니다. 하지만 폰지 사기는 아무래도 실제로 돈을 들고 도망가는 주체가 있어야 하는데 국민연금은 국가기관이다 보니 사기꾼이 존재하지 않는 형태라서 '사기'로 보기는 힘들것 같습니다. 그렇지만 질문자님 말씀대로 국민연금 수급자들을 위해서 현재의 경제활동 주체들에게 세금을 받아가지만, 향후 이 국민연금이 고갈되어서 현재 국민연금을 납입한 이들은 받지 못하게 된다면 폰지형태의 행위가 발생하는 것이기는 합니다. 이러한 사태를 막기 위해서 국민연금 개혁을 추진하고 있는 것이며, 이러한 개혁이 어느정도로 효과를 거둘 수 있을지는 지켜봐야 할 것 같습니다.
경제 /
예금·적금
23.02.06
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주식매매시 2월 ~3월 사이엔 재무를 잘 살펴야 한다는데, 관리종목으로 가는 기준이 어떤건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.주식시장의 관리종목 지정요건에 대해서 차례대로 안내드리도록 할게요.매출액 - 30억원 미만영업손실 - 최근 4개년 사업연도 영업손실 자본잠식 - 사업연도(반기)말 자본잠식률 50%이상 / 사업연도(반기)말 자기자본 10억원 미만감사의견 - 반기보고서 부적정, 의견거절, 감사범위 제한시가총액 - 보통주 시총 40억미만 30일간 지속공시서류 - 분기, 반기, 사업보고서 기한 내 미제출사외이사 - 사외이사 / 감사위원회 요건 미충족회생,파산 - 회생절차 개신나 파산신청시위와 같은 관리종목 지정사유가 있으며 미리 확인하실 수 있는 것들로는 '영업손실'이나 '매출액', '시가총액'의 경우는 미리 확인하고 피하실 수 있는 사항이니 꼭 조심해서 투자를 하시길 바랄게요답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
주식·가상화폐
23.02.06
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토큰 증권은 쉽게 설명부탁드립니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.최근 이슈가 되고 있는 토큰증권은 부동산이나 미술품과 같은 실물자산을 블록체인 기술을 통해 토큰화한 가상자산을 지칭하는 것들입니다. 토큰증권의 가장 큰 특징으로 규정짓는 것은 다른 코인과 달리 토큰증권을 소유한 이들은 지분, 이자, 배당금등에 대한 권리를 행사할 수 있는데 이러한 성격이 주식과 유사한 성격을 가지고 있어서 '증권형 토큰'이라고 분류되어지는 것입니다.
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경제용어
23.02.06
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