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종자돈은 얼마나 모아야 할까요??
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 종자돈의 개념은 아무래도 사람들마다 차이가 있을 수 있으며 가장 중요한 것은 '어떤 목적을 위한 종자돈'이냐 따라서 금액이 달라질 수 있습니다. 예를 들어서 주식투자를 위한 종자돈이라고 생각한다면 300만원도 종자돈이 되어서 활용이 가능합니다. 하지만 주택구입을 위한 종자돈이라고 한다면 수천만원에서 몇억까지가 종자돈의 개념이 될 수 있습니다. 지금 질문주신 내용은 돈을 모은다는 개념의 접근이시기에 '투자'를 위한 종자돈 마련으로 접근하실 수 있으실 것 같습니다. 투자를 위한 자금은 종자돈 마련전에 소액투자를 꾸준히 하면서 자금을 불려 나가시는 것도 하나의 방법입니다. 만약 종자돈을 모은 다음 투자를 하신다면 가급적이면 섹터에 대한 분할 매수와 시기에 따른 분할매수와 같이 위험분산을 하는 투자방식이 중요합니다. 하지만 지금은 금리인상시기와 경기침체가 예상되는 시기라서 주식이나 펀드투자보다는 적금을 통한 자산 운용이 가장 좋은 상황입니다. 지금은 투자보다는 공부를 미리 해두시고 내년에 심각한 경기침체가 발생하여 증시가 하락할 때 들어가실 수 있도록 준비를 해두실 것을 추천드리고 싶습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.12.11
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대출금리는 어떻게 산출되나요? 기준금리보다 높은 이유가 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.은행에 재직중으로 해당 질문에 대해서 답변드리도록 할게요은행의 금리산출체계는 은행별로 조금씩 상이할 수는 일반적으로 다음과 같이 산출되게 됩니다.대출 기준금리 (보통 차입금리)대출 기간 스프레드 금리 (기간별 금리 상이)신용위험비용 (고객의 신용점수에 따라서 차등 적용)자본위험비용업무원가비용 (직원 인건비 및 전산 사용 및 개발비용)목표이익 (고객의 기여도가 높을수록 낮게 적용)신보출연료 (기업대출의 경우에만 한해서 적용) 위와 같이 기준금리 이외에도 은행은 위와 같은 부대 비용이 추가로 발생하게 되기 때문에 기준금리보다 높은 금리를 받게 됩니다. 그리고 기준금리는 한국은행과 금융기관과의 거래에 따른 거래 금리로서 일반인들과의 거래에서는 실제로 사용되는 금리는 아닙니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 오늘도 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.12.11
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미국의 금리인하는 언제 가능할까요~~?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 연준 인사들의 발언과 현재까지 미국 CPI나 PPI지표들을 보고 판단하게 되면 다음과 같이 예측을 해볼 수 있을 것 같습니다. 먼저 연준 인사들의 발언을 토대로는 현재 인플레이션이 생각보다 빠르게 잡혀가고 있는 추세로 보이고 있으나 긴축자체를 멈추기는 힘든 상황으로 내년 상반기까지는 금리인상을 유지할 것으로 보입니다. 그리고 금리 상단 수준은 5%~5.5%를 이야기하고 있으며, 이 금리의 수준으로 2023년도 연말까지 유지가 될 경우 3%대의 CPI(인플레이션지수)에 도달하게 될 것이고 2024년도 상반기에 연준이 목표로 하게 되는 2%대의 CPI에 도달하게 될 것으로 예측하고 있습니다. 이에 시장에서 금리인상에 따른 경기침체의 우려가 있고 이를 해소시키기 위해서 금리인하를 검토는 해야하나 연준의 현재 초점은 인플레이션의 목표치 도달인 상황이라서 금리 인하를 검토하게 되는 시점은 2%대의 CPI에 도달한 이후인 2024년도 중반이 될 가능성이 높은 상황입니다. 하지만 여기서 눈 여겨봐야할 것은 미국이 지난 7월부터 빠른 금리인상으로 강달러 시장을 형성하면서 이익을 봤었던 미국의 인플레이션 수출이 이제는 미국이 약달러 시장으로 전환되면서 다시 인플레이션이 미국으로 역수입 될 수 있다는점입니다. 이번 12월 PPI지수 발표는 지난 11월의 생산자 생산원가인데 11월부터 달러가 약세로 접어들었다는 것을 감안한다면 1월이나 2월부터 다시 미국의 인플레이션이 상승으로 전환될 가능성도 있어보입니다. 약달러 시장으로 전환된 상태에서도 CPI지수가 내려가는지 여부가 미국의 금리인상 속도 그리고 금리인하시기가 늦춰질 수 도 있는 중요한 포인트가 될 것으로 판단됩니다. 만약 약달러시장에 의한 미국으로의 인플레이션 역수입이 발생하는 순간 미국은 다시 빠른 속도로 금리를 인상하게 될 것이며 우리의 예상보다 더 깊은 경기침체의 늪에 빠질 가능성도 염두에 두어야 할 것으로 판단됩니다. 언제나 좋은 질문 주셔서 감사합니다^^ 오늘도 행복한 주말 되세요!
경제 / 경제동향
22.12.11
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국내주식에도 월배당이나 분기배당을 주는 기업이있나요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 국내 상장된 기업중에서 월배당을 하는 기업은 없는 것으로 알고 있습니다. 하지만 분기배당을 주는 기업으로는 삼성전자우, SK텔레콤, 신한지주, 쌍용C&E, 포스코, 한샘등이 있는 것으로 알고 있습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.12.11
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국내거래소 상장폐지코인 관련 질문
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 국내 거래소에서 상장폐지된 코인의 경우는 해당 거래소에서는 다음과 같은 공지가 나오게 됩니다.2022년 12월 8일 15:00 위믹스(WEMIX) 거래지원이 종료되었습니다. 업비트 거래지원 종료 정책에 의거하여 거래지원 종료일로부터 30일(~ 2023-01-07 24시)간 출금을 지원합니다.위의 내용은 위믹스의 상장폐지에 따른 업비트의 지원종료 예정안내입니다.내용을 보시게 되면 23년 1월 7일까지만 출금을 지원하게 되는데 이 이후에는 해당 거래소에 위믹스 코인을 출금할 수 없게 되며 그렇게 되면 위믹스가 업비트에서 재상장을 하지 않는 이상 더 이상 사용하지 못하는 코인이 되는 것입니다.그렇기 때문에 위의 시간전에 미리 다른 거래소나 개인 지갑으로 상장폐지된 코인을 이동시켜두셔야 합니다. 다만 거래소마다 출금 제한 시기가 다르니 거래소에서 공지사항을 확인 하신 후에 처리하시면 좋을 것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.12.10
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집값거품인가?실체인가? 경제침체는 언제쯤 끝날까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 지방 중소건설사를 중심으로 연체 및 부도가 발생하고 있는 상황입니다. 모두 대출금리가 급등하게 되면서 오피스텔이나 상가와 같은 경우는 임대사업자 수요가 많은데 수요가 없어져 버린 상황때문입니다. 그리고 최근 둔촌주공의 사태만 보더라도 중도금대출이 나오더라도 금리가 높은 상황이니 대출 이자만 하더라도 매년 3천만원 정도를 내야하는데 수요가 현금부자가 아니고서야 해당 주택을 매입할 가능성이 낮아지게 되는 것입니다. 경기침체가 끝나기 위해서는 시장에 유통되는 자금의 흐름이 많아져야 하는데 지금은 미국과의 기준금리 격차로 인한 환율이 크게 상승한 상태로 인플레이션이 높아진 상황입니다. 그렇기 때문에 금리인하는 할 수 없는 상황으로 연결됩니다. 부동산 시장이 살아나기 위한 전제조건은 현재 부동산을 침체로 빠지게 만든 원인을 제거하는 것입니다. 즉 금리를 다시 내려야지 수요가 살아나고 부동산 가격도 증가하게 될텐데 금리인하가 시작되었다고 곧바로 부동산 가격이 상승하지는 않습니다. 그렇기에 부동산이 살아나려면 금리인하가 시작되는 2023년 연말 혹은 2024년도 상반기에서 일정 시간이 지난 2024년 연말쯤부터 부동산이 조금씩 살아날 가능성이 높아보입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.12.10
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주식 거래 입출고, 배당, 유증, 무증 권리 기준일이 헷갈려요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 위와 같이 실제 주식의 입고와 현금 출금이 2영업일 뒤에 가능하도록 되어 있는 것은 해당 주식에 대한 권리를 확정짓고 주주명부에 이름을 올리기까지 처리하는데 걸리는 소요시간을 반영한 것이라고 합니다. 우리들은 주식의 매수와 매도의 전산처리만 하지만 이 후에 이 주식에 대한 권리확정은 실시간으로 반영되지 않고 하루에 발생한 모든 거래를 모아서 그 이후에 작업처리를 하게 되는데 예를 들어서 A회사 거래 100만주, B회사 거래 50만주등 몇백개 회사에 대한 주식의 권리가 사고팔아지다보니 이러한 내역들에 대한 전산과 마지막 권리인을 확인 후 해당 회사의 주주명부에 등록하기 까지는 시간이 꽤 오리 걸리게 됩니다. 현금출금을 제한한 것은 이러한 작업이 완료되기 전까지 자금을 인출하지 못하도록 한 것이며 미국에서는 이 소요시간을 1일로 단축하고자 하는 움직임이 있어 우리나라의 경우도 향후 멀지 않은 미래에는 2영업일이 아닌 1영업일로 변경 될 가능성이 높아보입니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 오늘도 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.12.10
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금리는왜 오르는건가요?! 오르면 경제가나쁜건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 금리가 상승하게 되면 경제는 침체에 빠지게 되고 이로 인해서 주식시장이 하락하게 됩니다. 이러한 경제적 흐름을 순서대로 정리해드리면 다음과 같습니다.기준금리 상승기준금리 상승으로 인한 대출금리 상승개인들의 이자비용 부담 증가로 인해서 소비지출 감소소비지출 감소로 인해 기업들의 재고자산 증가 (100개 판매되던 것들이 60개만 판매되면서 40개가 남기시작)기업들의 재고자산 증가로 인한 기업의 판매량 감소기업들의 판매감소로 인한 실적 부진 및 주가하락 금리인상을 하게 되는 경우 위와 같은 경제적 흐름이 발생하게 됩니다. 여기서 대출금리 상승이 더욱 크게 영향을 미치는 것은 현재 우리나라의 개인들의 부채가 역대 최악으로 많은 상황이라서 금리상승에 따른 여파가 더욱 크게 나타나는 것입니다. 만약 일본과 같이 개인들이 빚이 없는 상황이면 금리가 올라가더라도 소비침체가 발생하지 않겠으나 빚이 많으면 금리인상으로 인한 소비감소는 더욱 크게 나타날 수 밖에 없게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 오늘도 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.12.10
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농협은 중앙이랑 지방으로 두개가 있는건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 농협은행과 단위농협은 농협금융지주안에 속한 금융계열사라고 보시면 됩니다. 그리고 농협은행은 1금융권으로 분류되고 농협특판으로 문제가 된 단위농협은 2금융권에 분류됩니다. 즉 모회사는 같으나 실질적으로는 다른회사라고 보시면 됩니다. 다만 모회사가 같다보니 단위농협에서 만든 통장을 가지고 농협은행에서 입출금이 가능한 등 기본적인 업무제공의 편의는 있으나 기타 부수적인 업무들은 제한되어있는 상황입니다. 이름은 같으나 다른 회사라고 생각해주시면 좋을 것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 오늘도 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.12.10
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금리 인상은 계속 지속 될까요??
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 우리나라의 기준금리는 미국의 기준금리를 따라서 움직이고 있다고 생각해주시면 좋을 것 같습니다. 그 이유는 미국을 따라서 금리를 인상하지 않게 되면 미국과의 기준금리 격차 심화로 인해서 환율이 다시 상승하게 되고 이는 곧 국내의 인플레이션의 상승이라는 결과로 이어지기 때문입니다. 현재 미국의 경우 연준의 계획대로라면 내년 상반기까지 금리인상을 하고 정점금리는 5.25%~5.5%를 유지하는 선에서 보합세를 유지하게 된다면 2023년 연말에는 3%대의 CPI에 도달하게 되고 2024년 상반기에는 연준의 목표치인 2%대의 CPI에 도달하게 될 것이라고 내다보고 있습니다. 그렇기 때문에 우리나라의 경우도 최소한 내년 상반기까지는 금리인상이 될 가능성이 높은 상황이며, 금리 수준은 4%~4.25%가 될 가능성이 높아보입니다. 한국은행은 3.5%의 금리가 정점이라고 이야기를 하지만 지난 5월에도 올해 연말 한국의 정점금리는 2.5%대라고 이야기를 했던 것을 감안한다면 한국은행의 신뢰성은 바닥에 가깝습니다. 결국 선택은 금리인상으로 인한 개인들의 부실화를 올리느냐 혹은 금리인상을 하지 않음으로써 환율의 폭등을 방관하고 인플레이션이 상승하도록 내버려두느냐의 선택입니다. 지난 7월부터 지금까지 후자를 선택하였기 때문에 지금 우리나라의 인플레이션과 무역수지 적자가 크게 발생했다고 보시면 좋습니다. 금리-환율간의 균형추를 제대로 잡지 못했던 결과라고 볼 수 있습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.12.10
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