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답변 내역

낮은 금리로 3억정도주택담보대출 받을수 있는 방법이 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 가장 저렴한 대출은 정부상품인 '내집마련디딤돌대출'입니다. 한도는 다만 질문자님께서 말씀주셨던 3억보다 작은 한도가 나오게 됩니다. 다음 중 작은 금액으로 산정1. 최고 2.5억원 이내(LTV, DTI 적용, 신혼가구 2.7억원 이내, 2자녀 이상 가구일 경우 3.1억원 이내)DTI : 60% 이내LTV : 70% 이내※ 단, 2016년 12월 31일까지 신청접수분에 한하여 DTI 60%초과 80%이내인 경우 LTV 60% 적용2. 매매(분양)가격 이내로 하되, 대출총액은 (본건 내집마련 디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출)은 매매가격 초과 불가3. 대출금액 = [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]한국주택금융공사의 일반구입자금보증(HF) 취급 가능 그렇기 때문에 2.5억의 디딤돌대출과 함께 5천만원의 신용대출을 받으시는것이 더 금리상으로 유리하실 수 있습니다. 금리를 우대금리를 제외하더라도 최고금리인 3%를 적용하게 된다면 내년말의 주담대 금리가 하단금리가 6%정도일 것을 예상한다면 신용대출을 포함하시더라도 디딤돌대출을 받으시는 것이 이자상으로 유리하다고 말씀드리고 싶습니다. 이외의 은행 자체상품들은 수시로 변동이 가능하기 때문에 현재로서는 금리를 말씀드리기 어려울 것 같아 죄송합니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.11.22
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20대 돈 관리 어떻게 해야할까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 소비 내역을 보셨을 때 크게 비용을 차지하는 항목이 없다면 작은것들에서 돈이 많이 새고 있을 가능성이 높은데요. 예를 들어서 편의점이라던지 혹은 모임비, 마트등에서 사용하는 것들이 있을 수 있습니다. 제일 좋은 방법은 한달에 사용하는 고정비와 변동비 그리고 저축금액을 강제로 통제하는 방법이 좋습니다. 그렇기 때문에 4개의 통장을 따로 만들어두셔서 관리해주시면 좋은데요. 20대시라서 필요하신 통장은 다음과 같이 정리해 드리고 싶습니다. 고정비 통장 변동비 통장적금 통장청약 통장 그리고 주변에서 '보험'을 이야기할 수 있는데 보험은 딱 '실손 보험'만 들어두세요. 다른 보험이 혹시라도 있으시다면 불필요한 보험일 가능성이 높아서 해지해주시고요. 그리고 위에처럼 통장을 분류시 '청약통장'과 '적금통장'에 입금 할 금액을 가장 먼저 정리해서 넣어주세요. 그 후에 생활하실 때는 '변동비 통장'으로만 생활해주시면 좋습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.11.22
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내년에도 이렇게 주식 계속 내려갈까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 많은 분들이 '21년도에 주식을 시작하면서 '21년도 8월 고점을 시작으로 대부분 손실이신 경우가 많은 것 같습니다. 내년에는 지금의 금리인상 기조로 인해서 금리가 정점을 찍게 되면서 전 세계적으로 '경기침체' 현상이 발생할 가능성이 매우 높은 상황입니다. 국내의 내수시장 침체와 수출실적의 감소는 아무래도 주식시장에 어느정도 선반영은 되었지만 향후 그 정도에 따라서 조금 더 하락을 할 가능성이 높아 보입니다. 그래서 최근 미국의 금리인상 기조 완화 분위기로 인해서 기술적 반등이 나올 때 조금씩 분할 매도를 해두시는 것이 좋지 않을까 생각됩니다. 전체를 매도하시지는 말고 비중의 20%에서 30%정도는 매도 하신 후에 다시 내년 상반기 하방할 때 다시 매수하시는 방법으로 평단을 조금 낮추시거나 비중 축소만큼 예금운용 하시는 걸 추천드리고 싶습니다. 내년이 아마도 가장 힘든시기일 가능성이 높아서 가급적이면 주식 비중은 축소해두실 것을 정말 추천드리고 싶습니다.
경제 / 주식·가상화폐
22.11.22
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주택청약 납입 금액이 궁금해요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 주택청약의 청약 조건에 대해서 간단하게 정리해서 안내드릴게요1. 국민주택 [공공분양]청약 통장 가입기간 2년 이상청약 통장 납입 횟수 24회 이상무주택자해당 지역 거주 기간 2년 이상5년 이내 청약 당첨 사실이 없어야 함2. 민영주택청약 통장 가입기간 2년 이상(지역별 상이)청약 통장 지역별 예치금 기준 충족무주택자 또는 1주택자5년 이내 청약 당첨 사실이 없어야 함 국민주택과 민영주택에 따라서 차이는 있을 수 있으나 '청약통장 2년이상 가입' 조건과 '납입횟수 24회이상'만 채우시면 다른 부분들은 향후에 언제든 충족시킬 수 있는 조건입니다. 그리고 아래 사진은 민영주택 청약통장 지역별 예치금 1순위 조건을 정리한 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.11.22
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코인 얼마나 더떨어질까요?궁금하네요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재로서는 코인시장에 대한 악재가 해소되기는 힘들어 보이는 상황입니다. 오히려 FTX파산 리스크가 다른 해외거래소나 제네시스와 같은 대부업체로까지 악재가 번지고 있는 상황이라서 당분간은 하방압력이 더 강할 수 밖에 없을 것으로 보입니다. 게다가 금리인상 리스크는 여전히 진행중이다보니 수급측면에서도 좋지 못합니다. 현재는 코인에 대한 비중을 줄여두시는 것을 추천드리고 싶습니다.
경제 / 주식·가상화폐
22.11.22
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토큰과 코인의 차이가 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.코인과 토큰의 차이점은 가상화폐를 재단이 '메인넷'을 보유하고 있는지에 따라 분류가 됩니다.코인 : 재단이 자체적으로 독립된 블록체인 네트워크 시스템(메인넷)을 구축하고 있는 경우토큰 : 재단이 자체적인 독립된 블록체인 네트워크 시스템(메인넷)을 구축하지 못하고 타 시스템을 빌려 사용하는 경우'메인넷'이란 탈중앙화 시스템을 통해서 분산정보 저장 장치인 노드를 소유하게 됩니다.노드는 외부의 정보 왜곡 및 변경을 방지하는 역할을 하는데, 이 노드를 제대로 갖추고 있는 가상화폐를 '메인넷'을 가지고 있다라고 합니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.22
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대출신청시 연봉 기준 어떤걸 쓰는지 궁금합니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 정부의 디딤돌대출을 신청하시게 된다면 연봉 기준은 '세전'연봉을 기준으로 산정하게 됩니다. 은행에 재직중이라서 혹시나 다른 상황을 말씀해주시면 개인대출 담당자님께 여쭤보고 확인해서 더 자세한 답변 드리도록 할게요
경제 / 대출
22.11.22
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연준이 금리를 올리면, 한국은행이 왜 따라갈까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 미국의 금리를 우리나라가 쫓아가야 하는 이유는 미국의 화폐가 '기축통화'이기 때문입니다. 미국이 금리를 올리고 우리나라가 금리를 올리지 않게 된다면 미국과의 기준금리 차이가 발생하게 되면서 우리나라에 투자된 외국인 투자자들이 미국으로 이탈하게 되는 현상이 발생하게 됩니다. 예를 들어서 미국을 1금융권, 우리나라를 2금융권이라고 생각한다면 1금융권에서 금리를 4%를 주고 있는데 2금융권에서 금리를 3%를 주고 있다면 대부분의 사람들은 더 안전하고 금리가 높은 1금융권에 자금을 예치하게 됩니다. 1금융권에 자금을 예치하기 위해서 2금융권의자금을 매도하게 되는데 이러한 상황이 달러에 대한 매수가 상승하게 되고 원화에 대한 매도세가 강해지는 것을 의미합니다. 즉, 달러수요의 증가로 인한 달러강세 '환율상승'이 발생하게 되는 것입니다. 우리나라 경제 성장을 견인하는 것은 외수경제로서 우리나라 경제의 70%를 차지하고 있습니다. 이 때 무역의 기초가 되는 '달러'환율이 상승하게 된다면 우리나라는 수입하게 되는 원자재의 가격이 상승하게 되는 것을 의미하며 이는 곧 국내의 인플레이션이 상승하게 되는 결과를 초래하게 되는 것입니다. 그렇기에 우리나라의 물가상승 (인플레이션)을 막기 위해서 '환율방어'을 하고자 하고 이를 위해서는 결국 미국과의 기준금리 차이를 좁히는 것이 중요하기 때문에 연준의 금리인상을 우리나라가 따라가려고 노력하는 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.22
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풍차돌리기 적금이 뭔가요?무슨 메리트가있나요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 최근과 같이 금리가 꾸준하게 인상이 되는 시기에는 '풍차적금'이 유리하다고 이야기를 많이 하는데요. 풍차적금의 장점에 대해서 설명 드리도록 할게요중도해지시 손실 감소일반적인 적금의 경우는 갑자기 돈이 필요하게 되면 어쩔수 없이 적금 전체를 깨다보니 이자손해를 보게 됩니다. 하지만 풍차돌리기의 경우는 필요한 금액만큼만 해지 하다보니 이자율 손해를 적게 보게 됩니다.점차적으로 금액을 늘려가면서 가입이 가능 [적은 금액으로 시작 가능]매달 적은 금액으로 시작하다보니 처음부터 큰 금액으로 시작하는 것보다 부담이 적습니다.하지만 매월 새롭게 적금을 가입하게 되다보니 시간이 지날수록 월 납입금액의 부담액 커질 수 있어 적정 범위의 수준을 미리 정해두시는 것이 좋습니다.금리 상승기 금리 상승의 혜택 매달 새롭게 적금을 하게 되며, 매달 금리가 상승하게 되면 금리가 상승분이 반영된 새로운 적금을 가입하게 됩니다.이러한 풍차적금을 가입하실 때 고려하실 사항이 2가지가 있습니다.월에 적금으로 가입가능한 금액이 얼마가 최대인지 확인 몇 개의 풍차적금을 가입할 것인가 위의 2가지 사항을 고려하셔서 매월 새롭게 적금을 가입해주시게 되면 풍차적금을 활용하실 수 있게 되는 것입니다. 예를 들어서 월 최대 60만원의 적금 가입이 가능하고 적금을 6개를 가입하겠다고 하신다면 매월 10만원의 적금을 하나씩 가입하시면서 6개의 적금을 만들어서 운용해주시면 풍차적금을 활용하시게 되는 것입니다. 다만 금리가 인하되는 시기에는 풍차적금이 오히려 손해가 발생할 수 있으니 금리 시기를 잘 보시고 활용하시는 것이 중요합니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.22
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금리오름에 따른 수익형 부동산 가격은 어떻게 될까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 은행에 재직 중이다보니 '임대사업자'분들에 대한 대출을 많이 지원해드렸는데 최근 대출연장을 하면 임대수익보다 오히려 이자금액이 더 커지는 경우가 많아졌습니다. 게다가 개인들의 이자비용부담이 증가하게 되면서 소비가 줄어들게 되면서 상가를 임차하신 '임차인'분들도 영업상황이 좋지 못하다는 것도 문제가 되고 있습니다. 내년에 본격적인 경기침체가 발생할 경우 '임대수익 < 이자비용' 상황에서 공실이 되어버리는 경우가 생길 수 있어서 지금은 가급적이면 임대목적의 수익형 부동산은 처분을 해두시는 것이 유리하다고 말씀드리고 싶습니다.
경제 / 대출
22.11.22
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