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제1금융권 은행들은 확실히 안전한가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 2금융권의 부실화 가능성으로 인해서 많은 분들이 걱정이 많은 것 같습니다. 2금융권 부실화의 주된 원인은 무리한 PF사업으로 인한 대출 부실채권이 증가하고 이를 회수하지 못할 가능성이 높아서 고객의 예금을 돌려주지 못하는 사태가 만들어지게 되는 것입니다. 하지만 1금융권의 경우는 PF대출이 큰 규모로 이루어지지 않았으며 2금융권에 비해서 고소득 및 고신용자들 위주의 대출을 지원하였기에 부실채권의 규모가 크게 발생하고 있지 않습니다. 그렇기에 현재로서는 1금융권의 은행들은 크게 문제가 없다고 보셔도 무방할 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.13
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내년경제전망을알고싶어요! 경기가 어떤지 알려주세요!
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 내년의 경기전망은 가장 힘든 한해가 될 가능성이 높습니다. 국내적인 악재로는 금리인상에 따른 여파가 있는데 그 리스크는 다음과 같습니다. 개인부채 1,900조원과 변동금리 비율이 80%이상태양광대출 17조 6천억원 중 변동금리 비율 90%부동산 침체로 인한 PF대출의 부실화 가능성PF대출의 부실화로 인한 저축은행, 캐피탈, 증권사의 부도 가능성임대사업자들의 부실화 가능성 [임대수익<이자비용] 그리고 외부적인 악재로는 유럽과 중국의 경제위기로 인한 우리나라의 주력 수출시장들이 침체가 발생하고 있다는 것입니다. 그렇기 때문에 위와 같은 내부 경제위기와 우리나라 수출기업들의 수출실적 부진이 예상됨에 따라서 내년에는 우리나라의 경기침체가 발생할 가능성이 높아보입니다. 그렇기에 가급적이면 내년에는 사업의 규모를 축소하고 비용을 최소호하여 견딘다는 생각으로 사업운영을 하시는 것이 좋을 것 같습니다. 이미 대기업들도 현재 희망퇴직을 받는 곳들이 많으며 해외 대기업들은 이미 인력 구조조정을 통해서 비용을 줄이고 내년을 견디는 한해로 생각하고 준비하고 있습니다. 이런 경기의 침체는 2024년도 상반기쯤 되면 조금씩 나아질 것으로 예상되며 이 시기부터 금리인하 이야기가 나올 것으로 생각됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.13
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6개월 뒤의 예금이자는 어떻게 변하게 될까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 우리나라의 기준금리는 내년 중반까지는 꾸준하게 상승할 가능성이 높으면 현재 기준금리 3%에서 연말까지는 3.5%가 예상되며, 내년 중반의 기준금리는 4.5%~4.75%가 예상되고 있습니다. 이에 1년만기 예금금리 기준은 현재 5%초반에서 내년 중반은 7%초반 정도의 금리가 예상됩니다. 지금 만약 예금을 가입하신다면 3개월에서 6개월 사이의 단기예금을 가입하시는 것을 추천드리고 싶습니다. 그리고 내년 중반에 만기가 돌아오시면 그 때 1년만기 예금을 가입하시는 것이 금리 사이클에 따른 이익을 취하실 수 있는 방법으로 보입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.13
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한 미 기준금리 차이에 따른 경제상황은?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 미국의 가파른 금리인상 기조로 인해서 우리나라 또한 기준금리 인상의 압박을 받고 있는데요. 질문데 대한 답변을 순서대로 드리도록 할게요.1. 금리 차이예상 [미국 5%~5.5% - 한국 4.5%~4.75%] 미국의 기준금리는 내년 상반기까지 유지될 것으로 보이며 최종금리는 하단금리 5%에서 상단금리는 5.5%까지 예상되고 있습니다. 우리나라의 경우는 내년 중반까지 금리인상이 예상되며 하단금리 4.5%에서 상단금리는 4.75%가 예상됩니다. 이에 미국과의 기준금리 차이는 0.5%범위내에서 운용할 것으로 예상됩니다. 2.금리 차이에 따른 달러 환율 [내년 준반 1,300원 초반 유지] 현재 환율은 미국의 기준금리인상 기조가 12월부터 완화될 것이란 기대감으로 인해서 우리나라와의 기준금리 격차가 좁혀질 것을 예상함에 따라서 금요일 크게 환율이 하락하였습니다. 이는 올해 연말까지 한국 0.5%, 미국 0.5%의 금리인상의 기준으로 판단되며 1%범위내의 환율이라고 보면 될 것 같습니다. 내년에는 기준금리 차이가 좁혀지는 것이 예상되는 만큼 달러환율은 조금씩 하락하여 1,200원대 후반에서 1,300원대 초반으로 형성될 가능성이 높아보입니다. 3.물가지수 달러환율의 상승으로 인한 원자재 수입 가격의 상승은 우리나라 인플레이션 상승에 큰 악재로 작용하고 있었습니다. 하지만 위와 같이 기준금리 차이가 좁혀짐에 따라서 환율이 하락하게 되고 이러한 환율 하락은 물가의 안정을 가져올 가능성이 높습니다. 그렇기에 내년 초에 인플레이션의 정점을 찍고 그 후부터 안정을 찾아갈 가능성이 높아보입니다. 다만, 금리의 상승으로 인한 좋지 않은 여파들이 남아 있는 상황이며 국내외의 경제전망은 좋지 않은 상태입니다. 유럽과 중국의 경제위기로 인해서 수출시장이 냉각될 가능성이 높고 이에 우리나라의 성장률은 낮아질 수 밖에 없을 것으로 보입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.11.13
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파킹통장을 선택할때 제일먼저 고려해야될것은?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 파킹통장 가입시 고려해야 할 사항은 이렇게 생각해주시면 좋을 것 같습니다. 이자율이 - 아무래도 이율이 높으면 훨씬 유리합니다. 이자를 지급하는 기준 - 매일, 매월, 분기등의 방법이 있는데 지급하는 주기가 짧을수록 유리합니다. 안전성 - 저축은행들의 파킹통장이 금리가 높지만 PF대출이 많은 저축은행은 피하시는게 좋습니다. 최근에는 오픈뱅킹으로 모든 자산을 연결해서 사용하실 수 있다보니 파킹통장만 해당은행을 이용하시고 이체나 다른 것들은 오픈뱅킹을 통해서 평소에 사용하시던 은행을 통해서 사용해주시면 될 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.13
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퇴직연금 IRP로 ETF 매수하는 방법을 알고싶습니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 개인형IRP를 가입하셔서 ETF펀드에 투자하시는 방법은 가입시에 돈을 넣기전에 상품운용지정을 할 수 있도록 되어있습니다. 그 때 ETF펀드와 예금상품등에 대한 '비율'을 설정하실 수 있게 되며 ETF펀드 중에서도 상품을 따로 선택하셔서 가입하실 수 있게 됩니다. 가령 100만원을 입금하시면서 ETF펀드 30%, 예금 70%로 지정하시게 되면 ETF펀드에 30만원, 예금에 70만원을 투자하도록 지정 운용되게 됩니다. 입금시마다 상품 운용을 선택하실 수 있으시며, 중도에 상품 변경도 가능하시나 예금의 경우는 시중의 예금과 마찬가지로 중도해지이율이 적용되게 되므로 상품 운용기간과 금액 비율을 잘 설정하시는 것이 중요합니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.13
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제1금융권도 부도가능성있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 은행에 재직중이라서 최근 1금융권의 부도에 대해서 여쭤 보는 분이 많이 계신것 같기는 합니다. 하지만 지금 질문자님께서 상담하신 은행직원분이 얘기하신 것은 전적으로 잘못된 이야기를 전달해주셨네요. 먼저 1금융권도 고객에게 예금을 받아서 대출을 해주는 예대마진의 이익이 전체 이익의 80%를 차지할만큼 예대마진이 가장 중요한 사업입니다. 그런만큼 만약 대출한 금액이 부실화되서 받지 못하는 경우에는 고객이 맡긴 예금을 돌려줄 돈이 '자기자금'밖에 없다는 것입니다. 그렇기 때문에 은행의 건정성을 볼대 '자기자본비율'이라는 BIS 수치를 굉장히 중요하게 보는 것입니다. 만약 1금융권에서 해당하는 은행이 저축은행과 같이 부실가능성이 높은 PF대출이나 혹은 다른 투자상품에 무리하게 자금을 투입하여 회수하지 못하는 경우는 부도가 날 수 있습니다. 그리고 은행이 부도가 나게 되는 경우에는 합병식으로 되는 것은 정말 희망적인 이야기이며, 만약 부실채권이 많고 자산규모 커서 하나의 은행이 흡수하기 힘든 상황이라면 채권을 나누어 매각해야 하는 경우도 발생할 수 있습니다. 그전에 고객의 예금은 예금보험공사를 통해서 먼저 지급되게 됩니다. 5천만원이 초과하는 부분이 발생하면 돌려받지 못하게 되는 경우가 발생할 가능성이 더욱 커집니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.13
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예금특판상품은 네이버 금리에 안뜨나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 네이버에서 반영하는 것은 은행의 정기판매등록된 상품들을 불러오고 있는 것으로 보입니다. 그렇기 때문에 한시적이거나 혹은 한정금액으로 판매되는 특판상품의 경우에는 네이버를 통해서는 제공되고 있지는 않는 것으로 확인됩니다. 그리고 은행중에서도 제2금융권의 새마을금고나 단위농협등의 특판상품은 지점마다 금리를 다르게 제시할 수 있어서 아마도 네이버나 어플에서 특정지점에서 정보를 제공하지 않는한 그런 특판금리 정보를 제공하기는 어려울 것으로 보입니다. 좋은하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.13
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코인 투자의 적기는 언제일까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.코인투자의 적기는 지금 현재로서는 미증시나 한국증시 그리고 세계경제가 살아나더라도 힘들어 보이는 상황입니다. 지난 11월 10일 미국의 CPI가 예측치보다 낮게 나오면서 미증시와 코인이 매우 큰폭으로 반등을 했습니다. 이는 미 연준이 금리인상기조를 완화할 것이라는 기대감으로 인해서 모든 투자대상이 큰 상승을 하였던 것입니다. 하지만 코인시장은 하루도 채 되지 않아서 상승했던 걸 다 반납하고 있는데, 잘 아시다시피 FTX거래소 파산과 오늘은 크립토닷컴의 출금제한으로 인해서 계속적이 악재가 터지고 있는 상황입니다. 그렇기에 증시가 반등하고 미 연준이 금리인하 카드를 꺼내더라도 가상화폐 시장이 신뢰성을 회복하지 못하고 거래소들의 자기발행 코인을 통한 회계장부 조작같은 사태가 계속 발생한다면 절대 완만한 상승은 기대하기 힘들어 보입니다. 상승하다가 악재가 터져서 하락하고 또 상승하려고 해도 또 악재가 터지고 이 패턴의 반복이 될 가능성이 높습니다. 특히나 거래소 자체발행 코인들은 최근 가상화폐가 폭락함에 따라서 자체발행 코인의 가치가 하락하니 이 코인들을 자산으로 계상하고 있던 거래소들의 대부분이 파산 리스크에 노출되어 있다고 봐야 할 정도입니다. 일단 코인시장 진입은 악재가 모두 해소나고 난 후에 진입해야 할 것으로 판단됩니다. 좋은하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.13
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소액신용썼는데 청구서 집으로 날아오나요??
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 신한카드의 경우 신용카드 신용공여기일은 질문자님의 결제일에 맞춰서 보게 되면 '전월 12일~당월 11일'까지 사용하신 금액이 당월 25일에 결제되는 방법입니다. 즉, 10월 12일부터 11월 11일까지 사용하신 금액이 11월 25일에 결제되게 되는데, 청구서 작업은 마지막날 사용하신 날짜로부터 3일이내에 작업이 되다보니 선결제를 하셨더라도 청구서는 만들어져 발송되도록 되어있습니다. 어떤 내역을 사용했는지를 확인하도록 하게 되어있어서 청구서는 결제가 되었더라도 무조건 발송하도록 되어있습니다. 먼저 확인하실 것은 '모바일어플'로만 청구서를 받도록 해두셨다면 집으로 청구서가 날아갈 일은 없다는 것입니다. 그래도 혹시 모르니 고객센터에 전화하셔서 청구서 수령지가 자택이 아닌 어플로 수령하게만 되어있는지 정확히 확인하셔야 합니다. 만약에 집과 모바일어플로 동시에 받도록 되어있으면 집으로도 청구서가 발송되게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.11.13
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