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어떤 책에서는 금리 인상은 시장 상황이 좋아서라고 하던데 거짓말일까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 금리인상을 하는 경우는 일반적으로 시장이 너무 크게 확장되어 경기가 과열되어 있는 상황에서 하게 됩니다. 그렇기 때문에 책에서 말한 '시장 상황이 좋다'라는 표현은 기업의 실적이 좋은 상황을 말하는 것 같으며 틀린말은 아닙니다. 책에서 이야기한 '시장상황이 좋다 = 통화의 유통량이 많아서 소비가 증가하고 기업들의 실적이 증가하는 것'이라고 이해하시면 되는데요. 이렇게 통화의 유통량이 많아지게 되면 작년처럼 개인들의 소비가 많고 기업들의 실적이 좋아 주식, 부동산등과 같은 시장도 크게 상승을 하게 됩니다. 즉 시장경제가 확장되는 과정을 거치게 됩니다. 하지만 이러한 팽창이 실질적인 성장에 기반한 것이 아닌 단순히 국가가 통화를 많이 유통해서 생기게 되는 경우라면 인플레이션은 가속화되게 되고 인플레이션의 증가와 함께 실질임금소득은 감소하게 되어 스태그플레이션이 발생할 가능성이 높아지게 되는 것입니다. 현재 금리 인상은 이러한 실질성장이 뒤따르지 않은 통화량 팽창에 의한 경기과열을 억제하기 위한 것이며, 그렇기 때문에 그동안 크게 상승했던 주식시장이나 부동산가격이 성장없이 상승했던 부분들을 다 반납하고 하락을 하게 되는 과정을 거치게 됩니다. 그리고 가장 중요한 것은 개인들이나 기업들의 부채가 많아진 상황에서 금리를 인상하게 되다보니 부채로 인한 소비감축이 더욱 크게 발생하여 인플레이션을 잡으려다가 개인들과 기업들의 부실율 증가와 큰 경기침체까지 이어질 가능성이 높아 현재의 금리인상에 대해서 시장이 좋지 않게 반응하고 있는 것입니다. 좋은하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.02
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미국 달러와 원화 관련 궁금한점이 있습니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.혹시 달러 표기에서 1달러 미만에 소수점 두자리가 붙은 것을 원화에서 소수점 2자리가 붙은걸로 잘못 보신게 아닐까 생각되는데요. 우리나라의 경우는 1원 미만의 단위가 없어서 따로 표기를 하지 않고 있으며, 달러의 경우는 1달러 미만의 센트단위가 존재하여 소수점 2자리까지 표기를 하고 있습니다. 그렇기 때문에 은행에서 송금을 보내거나 달러를 매입할때도 달러 표시는 USD 102,000.23(일십만이천불 23센트)와 같이 표기하면서 매입하거나 혹은 송금을 보내도록 되어있습니다. 그렇기에 지금 말씀해주신 단위는 달러에 대한 달러 미만의 단위인 센트에 대한 단위를 표기하기 위해서 만들어둔 것입니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드려요! 좋은하루 되세요^^
경제 / 예금·적금
22.11.02
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미국금리인상 뉴스가있던데 한국 금리는 어떻게되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 우리나라 시각으로는 내일 새벽 3시에 미국의 FOMC회의 결과에 따라서 기준금리 인상의 정도가 결정되게 됩니다. 현재로서는 0.75%의 자이언트스탭이 확실시 되는 상황이며, 미국의 기준금리가 0.75%가 상승하게 되면 4%가 되며 우리나라의 기준금리는 현재 3%로 1%의 기준금리 격차가 벌어지게 됩니다. 그리고 연말까지 우리나라와 미국의 금리인상을 결정하게 되는 회의는 미국의 경우는 12월 14일 한번, 우리나라의 경우는 11월 24일에 한번이 남아있는 상황입니다. 우리나라의 경우는 현재 언론에서 이야기 하듯이 개인부채가 1,900조원이 넘고 이중에서 변동금리 비율이 80%가 넘는 상황이라서 빠른 금리인상속도를 내지 못하고 있습니다. 그리고 최근에 터진 레고랜드 사태로 인해서 환율방어를 위해서 금리를 상승하여야 함에도 불구하고 천천히 금리인상을 할 수 밖에 없는 상황입니다. 그렇기에 11월 24일 우리나라 금통위에서는 0.5%의 빅스탭을 할 가능성이 높고, 연말 최종금리는 3.5%가 될 가능성이 높습니다. 이에 반해서 미국은 12월 14일 기준금리를 최소 0.5%에서 최대 0.75%의 금리인상을 할 가능성이 높고 연말의 최종금리는 4.5%에서 4.75%의 금리수준이 예상됩니다. 사실 미국의 11월까지의 금리인상까지는 대부분 어느정도 예측을 하나 중요한 것은 12월부터 미국의 금리인상기조가 완화로 피벗되느냐에 관심이 모아지고 있는 상황입니다. 그렇기에 미국의 12월 기준금리 인상에 따라서 내년 우리나라의 금리인상 기조가 변화될 가능성이 높아보입니다. 현재로서는 내년 미국의 기준금리는 상반기까지 상승 최종금리는 5.25%가 예상되며, 우리나라의 경우는 내년 중반까지 금리상승 4.5%에서 4.75%가 예상됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠네요! 좋은하루 되세요^^
경제 / 경제동향
22.11.02
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농협은행(1금융권)빠른답변부탁드립니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.농협은행은 국가의 특수은행에 속하는 금융기관으로 지역농협을 포함한 농협금융지주를 모태로 하고 있는 금융기관입니다. 그렇기에 정부가 무너지지 않은 이상은 다른 금융기관들보다는 더 안전하다고 생각하셔도 괜찮습니다. 믿고 거래하셔도 좋은 기관입니다. 2분기 기준으로 농협은행의 BIS비율은 16%이상으로 하나은행, SC제일은행,신한은행과 더불어서 가장 시중은행과 더불어 가장 높은 BIS비율을 보이고 있는 상황입니다. 좋은하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.02
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기준금리와 시장금리의 격차가 발생하는 논리가 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.기준금리와 시장금리가 크게 차이가 나고 예전과 다르게 시장금리가 빠르게 변하는 것은 각 금리의 구성체계와 적용기준이 다르기 때문입니다.기준금리는 한국은행과 금융기관들이 RP거래등을 통한 거래금리로 일종의 '가이던스'이며, 은행들은 이 가이던스와 시장의 흐름을 보고 일반인이나 기업들에게 예금 금리를 제시하고 이렇게 예치한 평균금리를 토대로 대출금리를 결정하게 되는 것입니다.여기서 중요한 것은 은행이 시장의 흐름을 보고 자율적인 판단에 의해서 금리를 제공한다는 것인데요. 시장의 흐름에는 미국의 기준금리 상황도 포함이 됩니다. 그렇기에 과거 2011년도의 경우는 미국의 기준금리 인상기조는 있었으나 우리나라의 기준금리도 빠르게 인상하다보니 '앞으로 더 금리가 오를것 같다'라는 흐름이 크지 않았으나 지금은 '앞으로도 한국도 미국의 금리를 따라서 올리고 더 빨리 올릴수 밖에 없다'라는 가정을 하기 때문에 금리를 선반영해서 우리나라의 기준금리보다 더 빠르게 반영하다보니 금리격차가 더 벌어지게 된것입니다.답변이 도움이 되었다면 추천한번 부탁드려요! 좋은 하루되세요^^
경제 / 예금·적금
22.11.02
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대출먼저 갚을까 아님 예적금?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.만약 대출이 고정금리시고, 대출만기가 내년 중반이시라면 대출상환보다 예금을 해두시는것이 유리하실수 있습니다. 먼저, 이율차이에 따른 이익도 있으나 중도상환수수료 발생분에 대한 차익도 있을수 있습니다.하지만 변동금리대출이고 만기가 올해안에 돌아온다면 대출금을 먼저 상환하시는것이 더 좋습니다.좋은 하루 되세요^^
경제 / 대출
22.11.02
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돈빌려주고 차용증공증안했어요 어찌하죠?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.차용증을 작성하시고 실제로 자금을 빌려주신분께 돈을 보낸 내역이 있으시다면 공증이 없더라도 향후 법적분쟁 발생시 승소하실수 있고 돈을 받으실수는 있습니다. 하지만 법적분쟁과정까지 귀찮고 돈이 소요될수 있으니 지금이라도 공증을 받아두시는것을 추천드립니다.좋은하루되세요^^
경제 / 대출
22.11.02
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토큰과 코인의 차이가 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.코인과 토큰의 차이점은 가상화폐를 발행하는 재단이 자체적인 노드를 소유하고 이를 통한 '메인넷'을 구축하고 있느냐의 여부에 따라 분류되게 됩니다.코인:자체 메인넷을 보유하고 구축토큰:자체 메인넷을 보유하고 구축이 되어있지 않음토큰은 자체시스템이 없다보니 다른 블록체인시스템을 빌려와서 사용하게 되는데 이러한 예로는 이더리움의 시스템의 기반한 샌드박스토큰이 있습니다. 샌드박스의 토큰은 이더리움의 블록체인 기반위에서 활용되고 사용되다보니 토큰이라고 부르게 됩니다.좋은 하루되세요^
경제 / 주식·가상화폐
22.11.01
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요즘 인기 재테크는 어떤것들이 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 최근에 많이 재테크 수단으로 인기가 있었던 것들은 리츠ETF나, 아트테크, 조각투자와 같은 소액자본으로 투자수익을 얻는 구조의 재테크가 많았습니다. 하지만, 최근의 금리 상승으로 인해서 시장이 불안하고 침체기에 들어서면서 투자금이 오히려 손실로 돌아서고 있는 경우가 많습니다. 그렇기에 현재와 같은 금리 상승시기에는 다양한 재테크 수단의 활용보다는 현금성 자산가치를 증식하는 예금 적금과 절세혜택의 세액공제 상품을 활용하시는 것이 가장 유리한 방법입니다. 좋은하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.01
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2달된 정기예금 해지하는게 좋을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 예치하신 3.3%의 예금은 매우 낮은 수준의 예금금리이며, 현재 5%의 예금과 비교해서 1.7%가 차이나는 예금으로 해지하시는 것이 유리합니다. 하지만 2개월의 시간을 예치하셨기 때문에 그 기간에 대한 손해가 발생하는 것과 마찬가지인데요. 그렇기에 해지를 하시고 파킹통장으로만 유지하신다면 해지를 하지 않으시는 것이 맞으며, 해지를 하신 후에 예금을 새롭게 가입하시는 것을 추천드리고 싶습니다.다만, 질문자님께서 이야기주신대로 예금의 금리가 게속해서 상승하고 있기 때문에 1년만기 예금을 가입하시게 되면 또 금리가 올라 고민을 하실 수 있기에 3개월 혹은 6개월 만기의 예금을 가입하시고 내년에 만기가 돌아오게 되면 1년 만기 예금을 가입해주세요. 우리나라는 내년 중반까지 금리인상 가능성이 높기 때문에 예금금리는 계속해서 오를 것이라서 단기 3개월 만기예금금리도 4%가 되었고 6개월 만기의 경우는 4.5%대까지 형성이 되어있습니다. 지금 해지하시고 6개월 만기의 예금으로 다시 가입하시는 것을 추천드릴게요좋은하루 되세요^^
경제 / 예금·적금
22.11.01
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