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경제용어중 뱅크런? 이게 무슨 말인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요.은행들은 고객이 맡긴 예금을 재원으로 하여 대출을 하거나 혹은 채권투자,주식운용등 다양한 사업을 통해 수익을 창출하게 됩니다. 그리고 이러한 사업을 통해 얻게 된 수익으로 고객이 맡긴 예금의 원금과 이자를 지급하게 되는데, 이중 가장 큰 수익원은 대출로서 보통 은행들의 70%비율이상이 '대출이자'로부터 발생하게 됩니다. 그렇기 때문에 대출이 부실화가 발생하는 되면 은행들은 예금을 맡긴 고객에게 돌려줘야 할 돈을 받지 못하는 상황이 발생할 수 있습니다. 한 명에 대한 대출 부실화가 발생하는 경우는 은행이 보유하고 있는 예비금으로 지급하게 되지만, 다수의 대출이나 큰 거액의 대출이 부실화가 발생하면 은행은 단기적으로 고객에게 줘야할 예치금을 돌려주지 못하는 상황이 발생할 수 있습니다. 그럼 고객들은 은행이 본인들이 맡긴 예금을 돌려주지 못할 수도 있다는 불안감을 가지게 되고, 이러한 불안감의 상태가 고조되면 은행에 한 번에 돈을 찾아가려는 사람들이 몰리게 되고 이런 사태를 '뱅크런'사태라고 부르게 됩니다. 뱅크런사태가 발생하게 되는 과정은 아래의 예시를 봐주시면 좋을 것 같습니다.A저축은행은 고객에게 예금 100억원을 받아서 예치A저축은행은 고객의 자금을 PF대출에 투자PF대출의 연체와 부실화 가능성이 언론에 이야기 되기 시작함고객 B는 불안한 마음에 A저축은행에 맡긴 예금을 찾으러 감A저축은행은 PF대출을 회수해서 B에게 돈을 지급하려고 하나 PF대출이 부실화가 되어서 돈을 회수하지 못함고객 B에게 줄 돈을 여러가지 이유를 대면서 지연시킴A저축은행의 돈 지급이 미뤄지는 이야기가 퍼져나감A저축은행에 돈을 맡긴 고객이 전부 몰려와서 돈을 찾아가려고함A저축은행은 돌려줄 돈이 없어 파산 뱅크런 사태가 발생하였다는 것은 해당 국가의 구성원들의 대출규모가 과다하고 부실화 우려가 증가하였다는 것을 의미하기에 절대 투자를 해서는 안되는 시장이 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
예금·적금
23.03.05
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경제용어 중 신용경색이란건 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.신용경색이라는 것은 기업들이 필요한 자금을 금융기관들로부터 융통하지 못하면서 발생되는 현상을 말하는데, 쉽게 말하면 기업들이 대출받기 힘들어진 상황이라고 보시면 좋을 것 같습니다. 신용경색이 발생하게 되는 가장 큰 이유는 '금리상승'이 있는데, 업체들이 자금이 필요함에도 불구하고 금리가 너무 높다 보니 대출을 받기 힘들어지고 재무구조가 점점 나빠지게 되니 이러한 재무로 인한 평가를 받게 되어 신용평가등급이 하락하고 대출조차도 받기 힘들어지는 상황으로 내몰리게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
대출
23.03.05
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좋은 빚과 나쁜 빚은 어떤것들이 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.좋은 부채와 나쁜 부채를 구별하는 것은 해당 부채를 발생시키는 것이 나에게 수익을 줄수 있는지의 여부로 결정된다고 보시면 좋을 것 같습니다. 예를 들어 대출을 받았는데 해당 대출의 금리가 1%이고 해당 대출을 통한 수익률이 3%인 경우라면 이 대출은 나에게 좋은 부채가 됩니다. 하지만 대출을 받았는데 해당 대출의 적용이율이 5%이고 해당 대출을 통한 수익률이 3%인 경우라면 이 대출은 나쁜 부채가 되는 것입니다.부채라는 것은 타인에게서 돈을 빌려오는 레버리지 투자를 말하는 것이기 때문에 결국은 상환해야 할 자금입니다. 그렇기에 중요한 것은 아무리 높은 수익을 거둘 수 있는 것이 있더라도 나에게 무리가 오는 레버리지 활용은 향후에 문제가 생길 수 있다는 것을 생각하시면서 대출을 받으시는 게 좋습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
대출
23.03.05
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국내 주식시장에서 가장 최악의 사태는 무엇이 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.국내 주식시장의 가장 큰 폭락 사태는 '버블닷컴'당시로서 당시 코스닥 시장이 2,500까지 갔다가 600까지 폭락하면서 사상 최대의 폭락이 일어났던 사건입니다. 닷컴 버블은 인터넷이 도입되면서 인터넷에 대한 실제 실적 없이 '기대감'만으로 증시가 상승하였고 현재 솔본의 전신인 새롬기술은 100배이상의 주가상승을 하면서 한때는 현대를 뛰어넘는 시가총액까지 갔다가 폭락을 하게 되었습니다.
경제 /
경제동향
23.03.05
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자진 상폐를 하면 좋은점이 뭔가요? 장점과 단점이 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.자진상페를 하는 대부분의 기업들은 사모펀드가 매입을 하는 경우가 많습니다. 이렇게 자진상폐를 하는 이유는 향후 기업의 가치를 더욱 높이고 지분율을 높임으로서, 더 많은 시세차익을 거두기 위해서 자진상폐를 하는 것입니다. 어차피 사모펀드가 인수하는 것이라서 해당 회사에 자본금이 들어오게 되어 추가적인 투자금의 유입은 이루어지지 않으며, 자진상폐하는 기업들 대부분 재무구조가 우량하거나 수익성이 높은 회사라서 주식시장에 상장하여 추가적인 자본금 충원이 필요하지 않은 기업이 대부분이기 때문입니다.
경제 /
주식·가상화폐
23.03.05
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부동산펀드는 무엇인지 궁금합니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.부동산펀드라는 것은 일반펀드 상품들 중에서 펀드운용비율의 50%이상을 부동산이나 부동산 관련 자산에 투자하고 있는 펀드를 말하는 것입니다. 이러한 부동산펀드는 크게 4종류로 분류가 되며 다음과 같습니다.직접개발형부동산펀드 펀드운용사가 직접 부동산 부지매입부터 시공 분양까지 하여 분양이나 임대를 통해 수익을 얻는 펀드대출형부동산펀드펀드운용자금을 부동산개발업체에게 자금을 대여하여 대출이자를 통해 수익을 얻게 되는 펀드임대형부동산펀드오피스텔이나 상가, 공장등을 매입하여 해당 물건을 임대하여 수익을 얻게 되는 펀드경매공매부동산펀드경매나 공매를 통해서 오피스텔이나 상가 그리고 공장등 시세차익을 남길 수 있는 부동산을 저렴하게 매입한 후 임대를 주고 있다가 향후 가격이 상승하게 되면 매도하여 시세차익을 목적으로 하는 펀드 위와 같은 부동산펀드는 2000년도에 활성화되기 시작하였습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
주식·가상화폐
23.03.05
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미국이 중국 반도체 제재를 강도 높이고 있는데 , 이는 러시아 - 우크라이나 전쟁이랑 상관이 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.미국의 중국에 대한 제제의 가장 핵심은 '달러패권을 지키는 것'이 가장 큰 목적입니다. 미국 입장에서는 중국이 러시아를 돕든 말든 그리 중요하지 않습니다. 다만 세계 3위의 원유 생산국인 러시아의 결제대금이 위안화로 되고 있다는 점, 세계 2위의 원유 생산국인 사우디에게 위안화로 원유 결제를 요청했다는 점등이 중요한 이야기입니다. 사우디나 다른 국가들이 위안화가 아닌 달러를 받는 가장 큰 이유 중의 하나는 '중국과 교역할 고부가가치 상품'이나 기술적인 신뢰도가 없다는 것입니다. 예를 들어서 위안화로 결제를 받게 된다면 이 위안화를 토대로 교역을 하고 해당 국가가 필요한 제품들을 수입해야 할텐데 중국의 제품이 질떨어지고 제품 자체가 좋지 않다면 위안화는 전혀 쓸모가 없는 화폐가 됩니다. 그런데, 중국이 미국의 가장 핵심 기술들인 '반도체'나 '전기차'시장등 고부가가치 상품에서 더 효율좋고 질좋은 제품들을 생산하기 시작한다면 중국으로부터 해당 제품의 수입이 증가하게 될테고 그럼 자연스럽게 '위안화 결제'가 증가하게 되는 효과를 가지게 되는 것입니다. 그렇기에 미국은 이러한 상황을 미리 막기 위해서 중국의 기술 개발 역량을 최대한 죽이려고 하는 것이고 결론적으로는 달러패권을 지키기 위한 하나의 몸부림이라고 보시면 좋을 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
경제정책
23.03.05
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경기를 살리기 위해 정부가 직접 돈을 쓰는 게 나을까, 세금을 깎아주는 게 나을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 직접 돈을 사용한다는 것은 정부가 양적완화를 통해서 사업을 벌이거나 재원을 투입해야 한다는 것인데, 현재 정부의 부채가 심각한 상황이다 보니 양적완화를 할 돈 자체가 없습니다. 만약에 양적완화를 하기 위해서는 추가적인 국채발행을 해야하는데, IMF는 우리나라 정부의 부채가 향후 경제위기의 뇌관이 될 수도 있다고 경고하고 있다는 점을 감안한다면 양적완화를 통한 경기부양은 당분간은 하지 않는 것이 좋습니다. 세금을 감면하여 경기부양을 하는 것은 좋은 방법이기는 하나 지금과 같이 경기가 침체된 시기에는 감면된 세금만큼 소비가 활성화 되기 보다는 최대한 대출이자를 갚는 형태로 갈 수 있는 상황이다 보니 직접적인 경기활성화를 위한 대책은 되기 힘든 상황입니다. 그렇기에 지금 상황에서 가장 효과적인 경기부양책은 금리인하밖에 없다고 보시면 될 것 같습니다.
경제 /
경제정책
23.03.05
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연금계좌 마이너스 인데 계속 해,말어? 고민입니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.연금계좌가 마이너스인 상태에서 만약 여유자금이 있으시다면 증시가 하락하거나 수익률이 하락할 때 조금 더 물을 타보시는 것도 괜찮은 방법입니다. 다만 연금계좌가 어떤 상품이냐에 따라서 다를 수 있는데, '연금저축'의 보험사 상품이라면 추가 납입을 하지 마시길 바라며 최소한의 '월납입'만 하시고 유지를 하시는 것이 좋습니다. 아니면 '연금저축펀드'나 '개인형IRP계좌'를 운용하고 계신다면 올해 상반기에 금리인상에 대한 이슈가 살아있기 때문에 추가적인 하락이 나올시 앞서 말씀드린대로 물을 타시는게 좋으며, 어차피 이러한 연금계좌는 지금당장 사용하실 금액이 아니라 '세액공제'용도로서 활용하기 때문에 꾸준하게 가신다는 마음으로 자금을 운용하시는 것이 좋습니다.
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대출
23.03.05
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우리나라 금리인상 여부는 언제 또 결정하나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.금융통화위원회는 미국의 FOMC회의와 같이 1년에 8번이 열리게되며 2023년도의 일정은 다음사진과 같습니다. 금융통화위원회는 한국은행 총재 및 부총재를 포함하여 총 7인의 위원으로 구성되어 개최됩니다. 한국은행 총재는 대통령이 임명하게 되며, 부총재는 총재의 추천에 의해서 대통령이 임명하게 되며 다른 5인의 위원은 각각 기획재정부장관, 한국은행총재, 금융위원회 위원장, 대한상공회의소 회장, 전국은행연합회 회장 등의 추천을 받아서 대통령이 임명하게 됩니다. 이 회의에 참석하게 된 7인의 금통위원 중에서 5인 이상의 출석과 출석위원 과반수의 찬성을 하게 되면 기준금리의 변동이 결정되게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
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경제동향
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