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저축형 ETF 모은다는 말의 원리가 궁금합니다
안녕하세요. 윤상호 경제전문가입니다.목돈을 한번에 넣어서 투자하는 것이 아니라 적립식으로 매달 적금처럼 매매를 하는 경우를 말합니다. 목돈을 한번에 투자할 경우에는 주식이 상승을 하면 수익이 나고 하락을 하면 손해가 발생합니다. 하지만 적립식으로 매수를 하게 될 경우는 상황이 달라집니다. 주식시장이 장기간 하락을 했다가 상승을 해서 제자리로 돌아왔을 경우에도 수익이 발생하게 됩니다. 그리고 목돈을 한번에 넣은 것이 아니기 때문에 하락장에서도 심리적인 타격이 적게 됩니다.적립식으로 투자할 경우 주식시장이 하락을 하게 되면 물건을 싸게 사는 효과가 발생합니다. 아래의 그림처럼 적립식 펀드는 하락을 했다가 상승을 하는 것이 수익률에서 더 좋습니다.
경제 / 자산관리
1일 전
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올 연말까지 예금 금리 더 인상 가능성은??
안녕하세요. 윤상호 경제전문가입니다.금리가 하락기이기 때문에 금리가 올라갈 가능성은 거의 없어보입니다. 금리인상이 없다고 생각하시고 계획을 짜시는 것이 나을 것 같습니다.
경제 / 예금·적금
1일 전
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70만원을 저축한다고 했을때 어떤식으로 분배해야 효과적일까요
안녕하세요. 윤상호 경제전문가입니다.특별한 목적이 없다면 아래와 같은 포트폴리오를 추천드립니다.<저축 포트폴리오 구성>저축금액 - 소득의 50%로 추천단기 - 적금(저축금액의 50%) ⇒은행중기 - 펀드,ETF(저축금액의 30%) ⇒증권사장기 - 노후자금(저축금액의 20%) ⇒증권사 연금펀드, 변액연금, 확정금리 연금보험 - 소득의 5%이내(상황에 따라 다름)추천 ETF=> S&P 500, 나스닥 ETF 추천ㅌ
경제 / 자산관리
2일 전
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삼성생명 연금저축보험 관련 문의사항
안녕하세요. 윤상호 보험전문가입니다.10년 납입후 투자한 돈을 빼지 못하고 56세까지 두어야 합니다.보험사의 연금저축보험은 메리트가 없어서 투자를 추천드리지 않습니다.세액공제를 원하신다면 증권사의 연금저축계좌를 만드시는 것이 낫습니다. 투자가 싫다면 보험사의 확정금리형 연금을 추천드립니다. <추천 연금상품>1.10년 유지시 152%를 확정으로 보장해주는 거치식 달러연금(목돈)2.40세 10년납 월 30만 65세 연금수령시 연 503만원씩 평생 받는 연금3.10년 납입시 130%를 확정으로 보장해주는 적립식 연금.
보험 / 저축성 보험
2일 전
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암보험 견적받은거 어떤지 좀 봐주세요
안녕하세요. 윤상호 보험전문가입니다.나이와 성별만 가지고는 보험을 판단하기 어렵습니다. 병력이 전혀 없이 건강하다는 가정 하에서는 보험료가 비쌉니다. 하지만 병력이 있다면 조건에 따라서는 적절한 보험이거나 비싼 보험이 될 수도 있습니다. 보험은 나이, 성별, 병력에 따라서 본인에게 유리한 보험사가 있기 때문에 비교해보고 선택하시는 것이 좋습니다.보험료는 소득의 3~5% 이내로 가입하시고 아낀 보험료만큼 투자를 해서 목돈을 만드셔야 합니다.보험은 위험을 대비하기 위한 것이지 자산을 늘리기 위한 상품이 아닙니다.<보험료를 줄이기 위한 6가지 방법>1.10년 이내에 입원 수술이력이 없다면 건강고지형 보험을 선택하면 보험료가 20~30% 줄어듭니다.(기존의 보험이 있는 분도 보험료를 줄일 수 있습니다)2.본인에게 유리한 보험사를 비교해서 선택하면 보험료가 줄어듭니다.3.상황에 따라서 복수의 보험사로 저렴한 담보로 구성을 하면 보험료가 줄어듭니다.4.보험만기을 100세가 아닌 80세, 90세로 하면 보험료가 줄어듭니다.5.보장받는 담보의 금액을 줄이거나 담보를 빼면 보험료가 줄어듭니다.6.납입기간을 늘리면 보험료가 줄어듭니다.(이 방법을 쓰려면 줄어든 보험료만큼 반드시 장기투자하셔야만 합니다)7.갱신형 보험을 가입하면 보험료가 줄어듭니다.(특별한 상황이 아니라면 이 방법은 추천하지 않습니다)
보험 / 상해 보험
2일 전
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수중에 얼마 이상 있으면 은퇴하실 계획인가요?
안녕하세요. 윤상호 경제전문가입니다.저는 집을 제외하고 10억이 있다면 은퇴를 할 수 있다고 생각하고 있습니다. 완전한 은퇴는 아니고 제가 좋아하는 일을 돈에 신경쓰지 않고 하는 세미리타이어를 생각합니다.
경제 / 자산관리
2일 전
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초보 투자자에게 가장 좋은 저축 전략은 무엇일까요?"
안녕하세요. 윤상호 경제전문가입니다.목돈이 생기기 전까지는 아래의 방법을 무한 반복하세요 1.소득과 예상소비를 정합니다.2.소비를 제외한 금액을 저축합니다.3.예상치 못한 지출을 대비해서 긴급예비비를준비합니다. 예비비는 2~3개월치 소득을준비합니다.4.저축포트폴리오를 구성합니다.<저축 포트폴리오 구성>저축금액 - 소득의 50%로 추천단기 - 적금(저축금액의 50%) ⇒은행중기 - 펀드,ETF(저축금액의 30%) ⇒증권사장기 - 노후자금(저축금액의 20%) ⇒증권사 연금펀드, 변액연금, 확정금리 연금보험 - 소득의 5%이내(상황에 따라 다름)추천 ETF=> S&P 500, 나스닥 ETF 추천5.1년 주기로 연봉과 소비를 점검하고다시 소비와 저축을 재구성합니다.일반적으로 연봉은 매년 올라가기 때문에늘어난만큼 소비도 늘리지만 저축도늘려야 합니다.(이 5번이 자산을 늘리는가장 큰 핵심입니다.)6.주식과 부동산에 관련된 유투브나책을 보면서 조금씩 공부를 시작합니다.자산이 어느정도 쌓이게 되면 소액으로투자를 시작 합니다.목돈이 생기고 나면 그동안 투자에 대한 공부를 하면서본인이 더 관심이 생기고 더 잘할 수 있겠다고 판단이된 곳으로 투자를 하면 됩니다. 남의 말을 듣고 투자를하면 절대로 안됩니다.
경제 / 자산관리
2일 전
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자산관리가 너무 고민됩니다.. (오래된고민)
안녕하세요. 윤상호 경제전문가입니다.투자를 할 때 제일 중요한 것은 손해를 최소화시키고 원금을 잃지 않는 것입니다.손해를 최소화 시키기 위해서는 소액으로 시작을 해야 합니다. 그리고 투자가 성공하면 조금씩 투자 금액을 올리셔야 합니다.그렇게 주식시장에서 버티면 수많은 경험을 쌓을 수 있게 되고 결국에 그러한 경험들이 수익을 얻을 수 있게 만들어 줍니다.투자는 본인의 판단이나 경험보다는 좀 더기계적이고 단순하게 할 수 있는 원칙이있는 것이 좋습니다.아래 방법은 원금 손실을 최소화하고 상승 시에 수익을 챙기고 하락시에 과감히투자를 할 수 있게 기계적으로 만들어주는방법입니다. 참고하세요<추천 투자포트폴리오>미국 ETF(S&P500,나스닥) 50%미국채권 ETF 50%이렇게 투자를 하시고 6개월에서1년 기준으로 리밸런싱을 추천드립니다.<예시>미국 ETF 200만미국채권 ETF 200만1년 후 리밸런싱미국 미국 ETF 250만 => 230만미국채권 ETF 210만 => 230만1년마다 반복이 방법은 장기적으로 가장 수익률이 높은 방법으로 알려져 있습니다.500만원은 예금에 넣으시고 현재 455만원 가지고 계신 것을 제가 추천드린 방법으로투자를 해보세요~
경제 / 자산관리
2일 전
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노후준비를 해야될것 같아요 주식으로 할수 있나요
안녕하세요. 윤상호 경제전문가입니다.주식으로 노후준비를 한다면 연금저축계좌를 개설하세요.그리고 S&P500 지수에 매달 소득의 10%를 적립식으로 투자하시면 됩니다. S&P500 지수는 연평균 10%의 수익률을 올리고 있습니다. 가장 어려운 것은 손해가 나더라도 포기하지 않고 끝까지 투자를 계속해야 한다는 것입니다. 생각보다 꾸준히 계속하는 것이 절대 쉽지 않습니다.
경제 / 주식·가상화폐
2일 전
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20대 저축형 주식 ETF 추천해주세요.
안녕하세요. 윤상호 경제전문가입니다.S&P 500지수에 모으고 계시다면 저는 미국채권 ETF 상품을 추천드립니다. 장기적으로 보면 금리는 하락기에 가고 있다고 보시면 됩니다. 금리 하락기에는 채권의 수익률이 높아집니다. 따라서 채권ETF의 비중을 늘리는 것도 좋은 선택이 될 수 있습니다.
경제 / 주식·가상화폐
2일 전
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