고령자 종신보험의 필요성은 어떤가요?
고령자 종신보험 가입시 장단점은 어떤게 있나요
들어가는 비용 대비 별로 효과가 없을지.
상속세 대비해서 들을 수 있는 보험은 어떤게 있는지 궁금합니다
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
고령이신분이 보장성보험이 아닌 사망을 담보로 하는 종신보험은 보험료가 많이 비쌀 수 있습니다 보장금액에 따라 보험료가 다를 수는 있지만 납입보험로나 보장금액이나 큰차이는 없을 듯 합니다 노후 의료비에 대한 보장이 되어 있다면 고려할 수는 있겠지만 나이가 얼아인지 모르겠으나 신중하게 결정해야 할것 같습니다
1명 평가안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
1. 장점
(1) “평생 보장”이라는 점: 가입한 피보험자가 사망하는 시점에 관계없이, 보험료 납입이 유지되고 약관 요건 충족 시 사망보험금이 지급됩니다.
(2) 유가족에게 현금성 재원을 마련해주는 수단이 될 수 있습니다. 특히 본인이 남기는 채무가 있거나 유가족의 생계 보장 등이 우려될 경우 보장성이 의미가 있습니다.
(3) 보험료 납입 기간이나 보험금 증가형(체증형) 구조를 이용하면 물가상승이나 자산가치 증가에 대응하는 설계가 가능하다는 지적도 있습니다.
(4) 세제 혜택 가능성: 보장성 생명보험은 일정 한도 내에서 세액공제 혜택이 있는 경우가 있습니다.
2. 단점
(1) 보험료가 상대적으로 매우 높습니다. 특히 나이가 많을수록, 건강상태가 나쁠수록 보험료가 많이 증가하며, 납입기간이 짧거나 보장금액이 크면 보험료 부담이 커집니다.
(2) 해지 시 환급금이 기대만큼 많지 않을 수 있습니다. 특히 중도 해지하거나 납입기간이 끝나지 않았을 경우 손해가 될 수 있다는 경고가 나와 있습니다.
(3) 실제로 사망 시점을 예상할 수 없기 때문에 ‘몇 년 납입 후 얼마를 받는다’는 구조가 불확실하며, 피보험자가 오래 살 경우 보험사입장에선 비용이 더 들 수 있어 설계가 복잡해질 수 있습니다.
(4) 보험가입 시 건강심사 등 조건이 더 까다로울 수 있고, 가입 가능 여부 또는 보험료 할증 등이 발생할 수 있습니다. 만약 납입 후 보장만을 위해 가입했는데, 자산 상태나 상속재산이 많지 않다면 비용 대비 효과가 크지 않을 수 있습니다. 즉 “비용 대비 효과”를 따져볼 필요가 있습니다.
정리하자면, 고령자분이 종신보험을 고려하신다면 (1) 보험료 부담을 감당할 수 있는지, (2) 보험금이 실제 유가족에게 의미 있는 보장이 될지, (3) 납입기간·건강상태·해지환급금 구조 등을 면밀히 따져야 합니다.
1명 평가안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
고령자의 종신보험은 상속세로 할 정도의 사망보장은 아닙니다
보험사가 바보도 아니고...., 고령이시면 많아야 2천만원??? 현실적으로 1천만원 정도는 가능하고요
요즘 고령자 종신보험 가입하는 경우는 장례비라고 보심 되십니다
안녕하세요. 최철수 보험전문가입니다.
종신보험과 그 니즈에 따라 종신보험 상품이 변화했습니다
암보장, 해지환급율, 연금전환용 목적이라면 다소 비싸집니다
고령자 70세 이상이면 사망금만 보장 또는 무해지 저해지로 가시고
노령자 50대 60대면 암보장 또는 연금전환 또는 해지,만기환급율 높은 상품을 추천합니다
현재의 종신보험 트랜드는 자녀분보다 자신의 노후를 위한 상품과 신탁을 통한 손자녀에게 상속기획을 하는 편입니다
안녕하세요. 최성준 보험전문가입니다.
상속 재원 마련이라는 목적이 명확하다면 저해지 혹은 무해지 종신보험이 좋습니다. 환급률이 높을수록 납입보험료 대비 사망보험금은 작아질 수 밖에 없기 때문에 순수하게 상속 재원 마련이 목적이시라면 납입 보험료 대비 사망보험금이 가장 높게 책정되는 종신보험 상품을 활용하시는 게 좋습니다. 사망보험금이 체증형인 상품이라면 상속 재원 마련용으로 더욱 더 좋습니다.
안녕하세요. 김지용 보험전문가입니다.
현재 상속세 대비 좋은 보험은 종신보험이 유일합니다.
가입시 계약자 피보험자 관계를 잘 설정하시고 조건을 충족하셔서 좋은혜택 받으시길 바랄게요.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
종신보험은 다른 보장성보험에 비해서 비싼 편입니다. 갑작스러운 사망시 보험금을 지급해야 하기 때문입니다. 그래서 기간을 정해서 사망보험금을 지급하는 정기보험보다는 비싼 편입니다. 그리고 상속세 대비해서 들 수 있는 보험의 대표적인 것이 종신보험이기도 합니다. 약정된 보험금을 받아서 상속세 신고기한인 6개월 이내 납부해서 상속인들의 부담이 적습니다. 그외에 연금보험도 그렇습니다. 연금보험은 비과세 혜택이 있습니다.
본래 종신보험의 취지는 가장이 갑작스럽게 세상을 떠날 경우 남겨진 가족의 생활비를 지급하기 위해서 가입을 했었는데요. 지금은 평균수명의 연장과 함께 그 필요성이 많이 퇴색되어가고 있습니다. 그러다보니 지금은 연금으로 전환이 가능하게 종신연금보험의 형태로 보장성과 저축성을 겸비한 보험으로 바뀌고 있습니다. 고령자종신보험 역시 그런 개념으로 보면 좋을 것 같습니다.
종신보험은 계약자의 소득수준 및 라이프사이클에 맞게 다양한 보장의 조합이 가능한 맞춤형 보험상품입니다. 그래서 다양한 특약을 통해 하나의 보험가입으로 여러 개의 보험을 가입하는 효과를 누리는 종합보장형 보험설계도 할 수 있습니다. 종신보장을 연금으로 전환하게 되면 일부 보험을 제외하고 연금으로 전환이 되기 때문에 생각만큼의 연금은 지급되기 어려울 수 있습니다. 그렇기 때문에 다른 노후소득인 국민연금, 퇴직연금 그리고 개인연금인 연금저축보험 등과 함께 노후 소득의 일부로 활용하는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
어떤 목적으로서 가입하느냐에 따라 다르겠습니다만
몇년전부터 최근까지 종신보험은 순수하게 '사망' 보험으로 보는게 아닌
유니버셜 기능을 통한 중도 자금활용을 겸하거나,
단기납 상품처럼 아예 저축을 빙자하는 경우가 더 많아졌습니다.
몇세이신지는 제가 알순 없겠지만
아마 70대정도는 감안해야겠죠.
보험을 통한 자금활용은 내가 원할 땐 원금이 보장되어 돌려받는 은행과 달리
중간에 해지시 원금손해를 보기 때문에
최소 5년이상의 장기적인 납입을 요구합니다.
최소가 5년이지 납입보험료보다 이윤을 보려면 훨씬 오래걸리죠.
즉, 고령자분들이 자금으로서 쓰시기에는 어려움이 있다는겁니다.
고령자분이 가입을 하실것이라면
S라이프 등의 환급이 아닌, 순수 사망에 집중한 종신보험을 가입하시는게
더 저렴한 보험료로 높은 사망보험금을 기대할 수 있겠습니다.
종신이 아닌 기간을 정해놓고 가입하는
정기보험으로 한다면 더 저렴하게도 가능하지만
10년, 20년 또는 90세 만기식으로 기간을 정하는 만큼
장수하시면 못받는다는 단..? 점이 있기도 합니다.
저렴하게만 잘 찾는다면 충분히 가입할 가치는 있다고 생각합니다.
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.
고령자 종신보험은 장례비 마련과 상속세 재원 확보에는 도움이 되지만 보험료가 매우 높아 노후 생활비가 여유 있는 경우에만 효율적입니다. 상속 목적이 뚜렷한 자산가에게는 장점이 있으나 단순 노후 대비 용도로는 비추천입니다.
그리고 상속세 대비 보험으로는 종신보험, 비과세 연금보험, 신탁형 보험 등이 있으니 한번 알아보시기 바랍니다.
안녕하세요. 윤상호 보험전문가입니다.
종신보험의 경우 상속세를 준비하기 위한 것이 아니면 추천드리지 않습니다.
가족을 위한 보장이 필요하다면 정기보험으로 가입하시는 것이 훨씬 더 효율적입니다.
상속세를 대비하기 위한 재원을 위해서라면 종신보험을 가져가시는 것이 좋은 상품입니다.
안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
고령에 종신보험 가입.
사실 피보험자가 되는 분이 물려줄 재산이 좀 된다면
상속세를 대비해서 가입하는게 좋습니다.
장점이라면 상속세를 일부 절감 할 수 있는 것이고
단점이라면 고연령에 종신보험 가입 자체가 가입액당 보험료가 높습니다.
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
고령자가 종신보험에 가입하는 것은 남은 가족의 경제적 안정과 상속세 대비에 도움이 되실 수 있지만 보험료 부담이 크고 가입 제한 가능성이 있어 사전 상담을 통해 미리 확인을 해보시는 것이 좋습니다. 상속세 대비를 위한 상속종신보험도 함께 알아보시면 도움이 되실 것 같습니다
안녕하세요. 김윤식 보험전문가입니다.
종신보험의 경우는 보험기간이 따로 있지 아나 사망하는 경우 무조건 보험금을 수령하는 것이 장점이나, 보험료가 상대적으로 비싼 단점이 있습니다. 상속이나 장례비용을 위해서 일부 가입하는 사례도 있지만 개인적으로는 사망시점을 예상할 수 없어 추천드리지는 않습니다.
안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
고령자의 종신보험은 상속세의 제원 마련이나 장례비의 목적으로 많이들 가입하고 있습니다.
보험사중 고령자 종신에 특화댄 상품을 잘 선택하면 좋은 결과 얻을수 있습니다,