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답변 내역

보험 메인내용과 특약내용이 충돌하는 경우도 있나요?
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.특약(특별약관)이 기본계약보다 우선 적용되는 경우가 많습니다. 단, 해석의 기준은 약관상 우선순위 규정과 전체 문맥에 따라 달라집니다.일반적으로 특약은 ‘기본계약의 예외 또는 확장’의 개념입니다. 즉, 특약이 있는 경우, 그 특약이 우선 적용됩니다.“본 특별약관의 내용은 기본계약에 우선하며, 특별약관에서 정하지 아니한 사항은 기본계약의 내용을 따른다.” 즉, 특약은 우선 적용되되, 기본계약이 보충적 역할을 합니다. 다만, 주의해야 할 점은 약관 해석의 모호성이 있을 경우 보험사 유리하게 해석될 가능성이 있고 이럴 때는 금융감독원 민원 또는 분쟁조정 절차가 유효합니다.또한 중복 보장 여부 확인 필요한데 중복 보장이 안될 수도 있고 특약만 해지되는 경우도 있습니다.
보험 / 상해 보험
25.06.12
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23살에 치아 보험 들면 손해일까요?
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.23살에 치아보험 드는 건 절대 손해가 아닙니다. 오히려 “가장 저렴한 시기”입니다. 하지만 이미 치료받았던 치아(신경치료한 어금니)는 대부분 보장에서 제외됩니다. 다만, 다른 치아에 문제가 생긴 경우에는 충분히 보장받을 수 있습니다. 또한, 보장 제외된 치아도 명시된 조건(3년 이후 등)으로 보장하는 특약형 보험도 일부 존재합니다. 치아보험 가입 전 반드시 확인할 사항으로는 면책기간(일반적으로 가입 후 90일간 보장 없음 (임플란트 등)), 보장 범위(임플란트, 브릿지, 보철, 크라운, 충전, 스케일링 등 구분 보장)등입니다.
보험 / 의료 보험
25.06.12
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여행자 보험, 필수적인걸까요?!!
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.국내외 여행 시 여행자 보험은 "선택"이지만, 사실상 "필수에 가까운 옵션"입니다.해외 병원비, 항공 지연/수하물 분실, 도난/파손(핸드폰, 카메라, 노트북 도난등), 여행 중 사고, 해외 법률지원등 의외로 여행시 이러한 사고들이 비교적 빈번하게 일어납니다. 많은 사람들이 “그냥 혹시 몰라서” 가입하는데, 막상 다치거나 수하물 문제가 생겼을 때 “정말 잘 들었다고 느낀다”는 경우가 많다고 합니다. 특히 해외에서 병원비는 100만 원 단위로 나올 수 있어서, 단돈 1만 원 보험료로 수백만 원 보장받는 효과를 체감하게 됩니다.여행자 보험은 선택이지만, 실제로는 적은 비용으로 큰 리스크를 막는 합리적인 선택입니다.특히 해외 여행 시에는 사실상 필수라고 보시는 게 맞습니다.
보험 / 상해 보험
25.06.11
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신용불량자라 모든 통장이 압류됐는데 보험 계약자로 가입가능한가요?
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.신용불량 상태에서의 보험 가입은 까다롭지만 불가능하진 않습니다.단, 통장 압류로 인한 자동이체 불가, 보험사 내부 심사 등이 문제될 수 있으므로 가입 방식 조정이 필요합니다. 통장이 금융 압류 상태라면 자동이체 등록은 거의 불가능합니다. 은행은 압류된 계좌에 대해 자동이체·인출 기능을 제한합니다. 대안 방법으로 가족 명의 계좌에서 자동이체를 하는 방법이 있습니다. 보험료 입금은 따로 하더라도 자동이체는 정상적으로 진행 가능합니다.가상계좌 납부 또는 지로납부 방식 가능한 보험사도 있으나, 불편하고 일부 상품만 가능합니다. 그리고 가족을 계약자/수익자로 설정하는 것이 실무적으로 유리할 수 있습니다.피보험자는 반드시 본인이어야 암/실손 보장을 받을 수 있습니다. 계약자와 피보험자는 달라도 무방하고, 특히 통장 압류 상태라면 계약자를 가족으로 변경을 권장합니다. 이렇게 준비가 다 된 상태에서 가입했다면 보험금 청구 시 불이익은 거의 없습니다. 계약자/수익자가 배우자라도, 피보험자(본인)가 진단받으면 보장금 청구 가능합니다. 실손의료비는 피보험자 기준으로 지급되므로 청구는 본인이 직접 가능합니다. 단, 청구 시 신분 확인, 가족 관계 증명서 요청 등의 절차가 있을 수 있습니다.
보험 / 저축성 보험
25.06.10
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저축성 보험을 해지할 때 손해를 줄이기 위한 타이밍이나 해지 전 확인해야 할 조항은 어떤게 있나요??
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.저축성 보험을 가입한 시점부터는 만기전에 해약한다면 손해는 불가피 합니다. 납입 초반은 거의다 손실이며 만기에 가까워 질수록 원금 손실이 줄어들고 혹시 장기 납입이라면 비과세 혜택등이 있을 수 있으므로 만기 유지시 원금 이상의 혜택이 주어집니다. 어쩔수 없이 만기 전 해약을 해야하는 상황인 경우 해지환급금표를 보면서 해약 시기를 결정하는 것이 좋습니다. 보험마다 해지환급금표가 다르기 때문에 해당 지표를 확인해서 해약 시기를 결정하세요.
보험 / 저축성 보험
25.06.09
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건강보험료에 대해서 알려주세요!!
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.미납된 2024.7 ~ 2025.3 건강보험료는 납부해야 합니다. 이 기간은 지역가입자로 간주되어, 월별로 보험료가 계산되어 고지되었을 겁니다. 이미 납기일이 지났다면 연체료가 일부 붙었을 수 있어요. 미납 상태로 두면 연체이자 증가하고 압류 등 행정조치 될 가능성이 있습니다.크게 걱정하실 일은 아니고 고지서에 나온 금액만 납부하시면 됩니다. 2025년 4월 입사 이후에는 따로 낼 필요 없습니다 직장가입자로 전환되면서 월급에서 자동으로 공제됩니다. 회사와 본인이 4.95%씩 분담하여 납부합니다. 단, 회사 입사일 전후에 공단에 가입자 자격변동 신고가 잘 되었는지 확인 필요합니다.
보험 / 의료 보험
25.06.02
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헬스장에서 일어난 사고에 대한 책임은 누가 지게 되는 건가요?
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.이런 상황에서 헬스장 내 사고에 대한 책임이 누구에게 있는지는 사고의 구체적인 경위, 과실의 정도, 그리고 관리 책임 유무에 따라 달라집니다.민법 제750조 (불법행위 책임)타인의 고의 또는 과실로 인해 손해가 발생하면, 가해자가 그 손해를 배상해야 함.민법 제758조 (공작물 책임)건물이나 시설의 설치·보존에 하자가 있어 사고가 나면, 그 소유자 또는 점유자가 책임을 짐. 바벨이 불안정하게 놓여 있었고, 누가 건드리지 않아도 떨어질 위험이 있었다면 헬스장이 시설물 관리 책임(보존의무) 소홀로 간주될 수 있습니다. 이 경우 헬스장이 공작물 책임으로 손해배상 책임을 질 수 있습니다. 다른 사람이 기구 사용 중이거나 위험한 상황을 인지할 수 있었는데도 이용자가 부주의하게 기구를 건드렸다면 그 이용자가 책임을 질 수 있습니다. 바벨이 원래 불안정하게 놓여 있었고 동시에 이용자도 주의를 기울이지 않아 사고가 발생했다면 헬스장과 이용자 모두 일정 비율의 과실 책임을 질 수 있습니다 사고 발생 시 현장 증거 확보를 하셔야 합니다. CCTV 영상, 목격자 진술, 기구 위치 사진 등그리고 피해자 진단서 및 병원 기록 확보해야 합니다.헬스장에 자체 배상책임보험 있는지 확인 후 손해배상 요청하시면 됩니다.헬스장이 거부할 경우 민사소송 제기가 가능합니다.
보험 / 상해 보험
25.05.30
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임대사무실 화재보험 문의드립니다.
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.건물 전체가 아닌 일부 층(한 층)을 임대해서 사무실로 사용하는 경우, 건물주와 임차인(회사) 간의 보험 책임 분담은 상황에 따라 다를 수 있습니다.건물 외벽, 공용 공간 등 ‘건물 소유자’ 책임이고 임차 공간 내 집기, 설비, 비품, 영업재산 등 임차인 사무실 내부 자산은 회사가 별도로 가입해야 합니다. 임차인의 부주의로 화재가 난 경우 손해배상해야 할 수 있으므로 임차인도 들어야하고 건축물 문제로 화재가 났을 경우 건물 소유자가 손해배상을 해야 하므로 양쪽 다 들으셔야 합니다. 또한 임대차계약서에 화재보험 가입 의무가 명시되어 있다면 법적 책임이 있을 수 있으므로 반드시 가입해 두는 것이 좋습니다.
보험 / 재산 보험
25.05.29
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내가 가입한 보험이 비싼지 확인할수있는 방법이 있나요?
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.보험료는 사람마다 다르기 때문에 절대적인 기준이 존재하지 않습니다. 하지만 비교 기준과 분석 포인트를 알면 충분히 ‘합리적인지’ 판단할 수 있습니다.내 나이, 성별, 보장 내용이 비슷한 다른 보험과 비교해야 정확합니다. 생명보험협회/손해보험협회 공시 사이트에서 비슷한 상품의 보험료를 확인할 수 있습니다. 보장 내용을 보면 보험료가 비싼 이유를 알 수 있습니다. 필요 없는 특약이 포함되어 있는가?지나치게 짧거나, 너무 긴 보장이 있는가? 갱신형 특약이 많은가? 같은 내용을 2개 이상 가입했는가?를 체크해봐야 합니다.일반적으로 월 수입의 5~7% 이내가 적정선이라고 많이 말합니다. 예시로 월 수입이 300만 원이라면, 15만~21만 원 정도가 적정 범위입니다. 이보다 훨씬 많다면, 보장이 과하거나, 비효율적인 구조일 수 있습니다.보험사나 설계사에게 “내 보험 보장 분석 요청”을 하면 무료로 해주는 경우도 있습니다.단, 가입 유도를 겸한 경우가 많기 때문에, 중립적 플랫폼을 이용하는 것이 좋습니다.
보험 / 의료 보험
25.05.29
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3.3% 국민연금 내는 기준이 뭔가요?
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.3.3% 원천징수는 프리랜서/사업소득자에게서 소득세(3%) + 주민세(0.3%)를 미리 뗀 것일 뿐국민연금, 건강보험료와는 별개의 문제입니다. 국민연금은 직장 가입자가 아니면서 일정 조건을 충족하면, 국민연금공단이 임의로 ‘지역가입자’로 가입시키는 제도가 있습니다.18세 이상 60세 미만으로 연령 기준 충족하고 소득 발생 내역 확인이 되었고 소득이 적더라도 일정 수준 이상이고 국세청 신고 기준 1년에 108만 원 이상이면 대상 가능성이 높습니다.즉, 작년에 180만 원 이상 소득 신고했다면 원칙적으로는 이미 지역가입 대상이었을 수도 있습니다.다만, 공단이 추후 소득정보를 받아서 올해부터 적용했을 가능성이 큽니다. 공단은 실제 소득 신고가 없으면 "추정소득" 기준으로 부과하기 때문에, 실제보다 높은 금액이 청구될 수 있습니다.우선 국민연금공단 고객센터(1355) 에 전화하거나 국민연금 사이버창구에서 가입 유형 / 기준소득월액 / 산정 내역을 확인하고 “현재 실제 소득이 낮고, 생계가 어려우며, 납부가 부담된다”고 설명하면 조정이 가능합니다.
보험 / 저축성 보험
25.05.28
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