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처음 가입하는 보험은 뭐가 좋을까요?
안녕하세요? 12년차보험인! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.보험참 어렵죠?어떤걸 가입해야 하는지?보험사도 많고, 보험종류도 많고,그리고 한 보험 안에서도 특약들(세부내용들)은 왜 또 그리 많은지?이런것들을 다 가입해야 하는건지?어떤게 꼭 필요한건지??정말 구분하고 선별하기 어려울겁니다!"어디 시원한 답도 없구요!! 그쵸?"'사실 어디까지만 준비해라' 라는 정확한 답도 없고 답을 규정할수도 없습니다.설명들어보면 다 필요한 보험같지만,다 가입하다보면 월급을 다 갖다 바쳐도 모자르게 되죠!그래서 제가 가장 우선가입해야되고 가장중요한건강보험을 준비하는 방법을 알려드릴께요!■ "꼭 필요한 알짜 보험2가지" 알려드릴께요● 첫번째로 가장 중요한 보험이 [실손의료비보험] 입니다!왜냐면?- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠![아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]어떤 경우든 상관없이 실손보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓은 거죠!"따지지 않고 치료목적으로 하는건 모든걸 보장해 주니까요!!"요 실손으로 내가 쓴 병원비는 대략90% 정도 돌려받습니다!"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수도 있는데요!실손보험이 만능같지만, 실손보험에도 단점으로 볼수 있는 부분이 있습니다!(실손의 위험성1) 실손은 갱신밖에 없어서 보험료가 계속 오른다는거!(실손의 위험성2) 100세까지 평생 돈내야 한다는거!: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!솔직히 젊어서도 보험료 내기 힘든데나이들어서 벌이도 없어지면 보험료 내는거 쉽지 않습니다.더군다나 보험료가 계속 오른다면??? 다들 끝까지는 유지 못할것입니다."그래서 노년기에는 보험료 안내는 보험이 필요합니다"* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!보험료가 오르지 않는 '비갱신' 조건에+(프라스) 일정기간만 납입하면 더이상 안내는 조건요런 조건으로 하면 되는거죠!● 두번째로 요런 [건강보험]을 하나 더 준비 해두자구요!요 종합 건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까좋다고 많은 보장을 막 넣어서는 안됩니다!꼭 필요한거!! 본인이 소화가능한 보험료 까지만 챙겨 넣어야 하죠!뭘 넣을지는 좀 있어보이게^^ 객관적인 통계자료를 통해 알아볼께요!(아래사진은 사망원인 통계자료 입니다)사람의 목숨을 뺏어 갈만큼 위험한 질병들입니다!그중에서도 3대질병이라 불리는 악한 녀석들이 있죠!(1위암 / 2위심장질환 / 4위뇌혈관질환)요 3대장 녀석들은 진단비 1순위 챙겨 넣어야 합니다!걸리면 많이 아프고, 치료도 힘들고..치료받는데 기간도 오래걸리고, 잘못하단 목숨을 잃을 수도 있습니다. ㅠㅠ3대질병진단비는 너무 중요하니까 따로 챙긴다음에다른 모든 질병들은 싹다 묶어서 포괄적으로 보장해 주는통합질병 [수술비특약]을 준비해 주면 됩니다!!처음 말씀드린 실손보험과노후에 돈안내도 되는 건강보험을 준비했다면보험준비 박수 받을 정도 됩니다!! (90점이상!!)보험 설명 자꾸 듣다보면,"이것도 필요하고" "저것도 필요하고"결국 보험의 늪에 빠져 보험호구가 될 수도 있습니다.살기도 빡빡한데 뭐든 과한건 안좋습니다.보험만큼은 꼭 실속있게 준비하세요!
보험 / 저축성 보험
21.03.24
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보험을 여러가지들었는데 굳이 필요없는게 있을까요
안녕하세요? 12년차보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.가지고 계신 보험에 대해 알려드리겠습니다. ^^■ 치아보험 -- 치료후해지!해지하십시요! 치료싹~ 하시고 보상받은 후에 해지하시면 됩니다!한번 싹 치료하고 나면 몇년간 치과치료 크게 하실일이 없으니계속 유지하고 있으면 손해죠^^■ 운전자보험 -- 유지!!유지는 하시되 운전자보험료가 2만원이면 과하네요. 개인보험에서 상해보장이 충분하다면, 운전자보험에 포함된 상해보장은 삭제해도 됩니다. ■ 실손의료비보험 -- 유지!!실손의료비보험은 긴말이 필요없죠!! 유지하세요!다만, 비용을 보니 실손보장외에 타 보장도 섞여 있습니다. 이부분은 보험료 대비 적절한지와 ,다른보험들에서 보장되는 내용과 중복여부를 통한 필요성 체크를 하시고 조정해 주시면 좋을거 같습니다. ■ 암보험 -- 유지!! ( 전문가에게 보장내용 필히 확인받을것)보장내용이 합당한지!평생 든든히 보장 받을 수 있는지!보장폭은 괜찮은지! 보장의 깊이와 크기는 괜찮은지 꼭 검토를 하셔야 합니다!여기까지 보험 내용 봐드린거로는치아보험 해지하고 나면, 암보험+실손 => 13만원정도 예상합니다!이 금액이라면 건강보험으로 보통의 금액입니다.■ 종신보험! --- 조정!건강보험의 보장내용을 제대로 코칭 받으시구요!치아보험 해지하신후에도 보험료가 부담스럽다면!!!종신보험을 조정해야 합니다!종신보험에 포함된 건강보장특약들이 합리적인지 확인후 정리하셔야 하구요!그후에 사망보험금을 줄여서 보험료를 낮출수 있습니다.(결론)현재 전체보험료가 높네요!보험에 어느정도 호의적이라 많이 가입하신거 같습니다. 평균적인 수준을 원하신다면건강보험으로만 약 15만원~20만원사이로 맞추세요!(실손보험 + 암보험 + 기타진단비 수술비보험 합산금액)그리고 적립식 종신보험도 체킹해야 합니다. 종신보험 유지가 가져오는 혜택이 실제 다른 금융상품보다 나은지 체킹해 봐야 합니다.
보험 / 저축성 보험
21.03.24
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순수보장?만기환급?어떤게 좋은건가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 제가 보여드릴께요^^만기 환급된다면 완젼 좋으나.....보험회사가 절대 고객좋은건 안해주는 회사라서요. 환급을 해준다면, 그만큼 보험사는 더 많은걸 고객에게 받아 낼것입니다. "건강보험은 만기환급 X 절대 생각하지 마세요!"만기 환급을 해주는건, "보장보험료" 말고도 저축할 "적립보험료"를 내는것입니다.보험사는 만기환급금을 지급할땐 저축금액을 꼭 포함시키거든요!안그래도 똑같은 보험설계요청이 왔었습니다.그래서 고개분께 환급 있는 경우와 없는 경우를 모두 설계해 드렸는데요.사진보시면요.126,306원이면 가입할수 있는 보험인데요. 환급 100%를 설정하니까 적립보험료만 91674원이 발생하더라구요!12만원짜리 보험이 21만원이 되는 순간이죠!환급율 0% 50% 100% .... 보험료가 얼마나 차이나는지 볼까료? (놀람주의!)우리는 그동안 환급금이 있고, 많이 환급해 주면 마냥 좋은 보험인줄 알았습니다!헉이죠...만약,만기환급이 좋은 상품을 만난다면, 꼭 적립보험료가 얼마인지 확인하시구요!그 적립보험료를 싹빼고 저렴하게 가입하는것을 고민해 보세요!(적립보험료를 은행 저축으로 모으고 수십년 거치했을때 얼마가 되는지도 계산해 보구요. 더커요)환급 없이 가입하시면 훨씬더 저렴한 보험료로 가입하실수 있으시구요!실비가 있으시니까 "종합건강보험" 하나 준비하시면 됩니다!종합건강보험에는 꼭 넣어야 하는 보장이 있습니다.- 사망에 이를수 있는 질병보장 (3대질병- 암/뇌질환/심장질환)을 꼭넣어야 합니다.사망원인 1~3위 질병이 (암/뇌질환/심장질환) 입니다.이상의 질병은 위험하면서도 치료가 힘들어 일정기간의 회복기가 필요합니다.일을 못하게 되죠. 그래서 진단비/수술비를 가입해야 합니다.- 그리고 "평생반복지급하는 수술비" 도 넣어야 합니다.그외 자잘한 특약들은 보험료에 맞춰서 조금씩 선택하시면 되구요^^평생보험으로 생각하신다면- 비갱신으로 가입하시구요!- 절대로 무리하지 않는 보험료로 가입하시구요! (장기간 내야 하니까요!)고려해야 할게 너무도 많지만,이정도만 잘 지키셔도 80점이상의 괜찮은 보험을 준비하실 수 있을꺼 같습니다!꼭 좋은 보험 만나세요!!
보험 / 저축성 보험
21.03.24
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보험청구를 하려고 하는데요 가능한 기간이 있나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 보험금 청구기한은 3년!3년까지는 잊었던 병원비도 청구할수 있습니다!!치료받으셨던거 서류 준비해서 반드시 보상 청구 하시길 바랍니다!일반 의원급을 다녀오셨다면 본인부담금 1만원을 제외하고 받으실수 있습니다.(단, 실손의 가입시기에 따라서 공제금은 조금 차이날수 있습니다)● 3년이 지난거라면 청구해도 지급되지 않습니다. 간혹 3년이 넘은것도 받았다는 분이 있는데요. 그렇게 보험회사가 허술하지 않은데.. .아무튼 3년이 넘었는데 받았다면 행운인거구요. 규정상 받을 순 없답니다. 앞으론 절대 놓치지 말고 청구 방법 숙지하셔서 바로바로 청구 하시기 바랍니다. 보험사 배불리지 맙시다^^● 실손보험 청구 방법은(전통적방법1) - 콜센터 접수후 서류접수 (팩스/우편)(전통적방법2)- 고객창구 방문(전통적방법3) - 설계사를 통한 접수(최신방법) - 해당보험사 어플 (또는 실손청구어플)어플을 활용하면,- 내정보를 한번만 입력해 두면, 그후엔 정보입력이 없어서 편하구요!보험청구서식도 간략해 져서 좋아요!- 팩스가 없어도 괜찮아요! 사진으로 영수증 찍어 보내면 되요^^그래서! 실손보험은 어플 활용해서 그때그때 잊지말고 청구하세요!(다만, 경우에 따라서는 어플로 안되는 경우가 있을 수 있습니다^^)● 실손의료비보험 - 통원 - 필요서류알려드립니다![ 병원에서 준비할 서류 ]- 진료비 영수증- 진료비 세부내역서[ 보험사 서류 - 홈페이지 / 콜센터 통해 받을수 있음]- 보험청구서- 정보제공동의서이렇게 4가지 입니다.진료비 세부내역서는 없어도 되지만, 간혹 보험사에서 요청하는 경우가 있어서2번걸음 하지 마시라고 애초에 준비해 두시라 적어 드렸습니다.(대부분의 병원에서 진료비 세부내역서는 발급에 비용이 발생하지 않습니다. )제가 적어 드렸지만, 다시한번 콜센터 확인은 하시길 바랍니다.● 보험금 청구할때 ●반드시 가입보험사 콜센터를 통해 필요서류를 확인먼저 해야 합니다.서류미비로 2번 걸음 안하시려면 반드시 선확인 하시길 바랍니다^^
보험 / 저축성 보험
21.03.24
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비갱신과 갱신형보험의 차이를 알고 싶습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 비싸서 그렇지 "비갱신"이 무조건 더 좋습니다!● (갱신보험) 이란?갱신보험은 한달을 기준으로 매달 "이번 한달 보장받는 비용"을 지불하게 됩니다.그때그때 물가 상승도 반영되고 나이상승도 반영해서보험회사에서 알아서 보험료를 책정을 하죠!갱신보험의 특징- 1 : 보험료가 변동한다 (끝없는 인상~)갱신보험의 특징-2 : 평생 보험료를 내야 합니다!(갱신보험은 해지하지 않는 한 90세든 100세든 )● (비갱신보험) 이란?내가 보장 받을 기간을 미리 정하면!보험사에서는 보험료를 계산 합니다.(고객의 현재 나이부터 ~ 만기까지 보장해 주기 위한 총보험료)그 총보험료를 일정기간으로 나눠서 납입하는게 비갱신 보험입니다.예를 들어 : 20년납 100세만기 / 30년납 90세만기 이런 식이죠!갱신보험의 특징- 1 : 보험료 변동이 없죠!갱신보험의 특징 -2 : 만기가지 수십년의 보험료를 내가 정한 단기간에 납입해야 해서월보험료는 좀 부담될 수 있죠!갱신이 좋을까 비갱신이 좋을까?뭐가 더 좋은지는 확률로 말씀드릴께요!● (갱신)예를 들어 20살 친구가 암보험을 가입할때- 20년갱신으로 가입시 월 2만원이라고 할께요!30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 100배의 진단비를 받았다고 치고요.60살에 암이 발병한다면 -> 40년간 낸돈대비 - 50%의 진단비를 받을수도 있죠!갱신형 보장은 길게 유지한다면 내가 받을 금액이상을 납입하게 된답니다!반면● (비갱신)- 비갱신 20년납 100세만기로 5만원에 가입했다면!30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 40배의 진단비를 받았다고 치고요.60살에 암이 발병한다면 -> 20년간 낸돈대비 20배의 진단비를 받을수도 있죠!80이든 90이든 만기 100세까지 20배의 진단비를 보장 받는거죠!고객의 입장에서 봤을때- 갱신보험은 가입하고 빨리 아파야 소위 "로또"보험이 되는것이며길게 유지하면 오히려 손해가 나게 되서 안좋게 되고.- 비갱신보험은 가입후 만기까지 "안정된보장"을 항상 받을 수 있죠!저는평생 보장받는 건강보험이라면 무조건 안정적인 "비갱신보험"을 추천드리구요!만약,주된보험이 있고 보조수단으로짧은 기간동안만 큰 보장을 받고자 한다면 "갱신"을 추천드립니다!(한창 일해야 하는 젊은 부모에게 맞는거죠)이렇게 갱신과 비갱신을 적절하게 사용하신다면 최고의 효율을 보실 수 있을거예요^^
보험 / 저축성 보험
21.03.24
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종신보험이란 무엇인가요 회사마다 어떻게 다른지도 ?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.종신보험에 대해 알려드릴께요!종신보험은 보험료가 좀 나오죠!처음부터 쉽게 선택하기 힘들뿐더러보험 준비가 안된 분들은 건강보험이 우선이기에순서에서도 밀립니다. 당장 급하지 않은 보험이죠!종신보험을 생각하신다면어떻게 보장 받고 활용가능한지를 알아야 합니다.종신보험의 주 목적은 "가족보장" 입니다!내 사망보험금을 통해, 남겨진 가족이 경제적 도움을 받는 것이지요.보통 결혼후 자녀를 양육하는데 있어서부모의 존재에 대한 안전장치입니다!어린자녀를 키우는 과정에서"엄마" 나 "아빠" 중 한분이 갑자기 사망했다고 생각해 보세요!남겨진 엄마나 아빠가 혼자 애키우고 돈벌고...정말 살기 힘든 상황이 되어버립니다.그래서 종신보험은 자녀를 키우는 동안,엄마 아빠가 혹여나 사망하게 되더라도,남은 가족이 경제적인 어려움으로부터덜 힘들어 하라고 준비하는 것입니다."부모의 경제적 책임감" 이죠.이런 사망보장은 엄마와 아빠 두분다 가입해야 합니다.아빠없이 엄마혼자 애키우고 사는거만 힘든게 아닙니다.엄마없이 아빠혼자 애키우고 사는것도 힘들죠!반드시 두분다 준비하셔야 하구요!"사망보장은 크게 2가지 방법으로 준비할수 있습니다. "1) 종신보험으로 준비하기 (만기가 없는 평생보장상품입니다)- 장점 : 자녀를 키울때는 사망보장을 받고, 자녀출가후 노후를 맞이하면 연금전환이 가능합니다!(또는 해지환급금 일시금수령)- 단점 : 보험료가 부담이 될수 있습니다.2) 정기보험으로 준비하기 ( 60세만기 70세만기로 일정기간만 보장합니다)- 장점 : 보험료가 엄청 저렴합니다.- 단점 : 사망보장외에 (연금전환등) 다른 활용은 없습니다.* 종신보험은 생명보험사에만 있고,* 정기보험은 생명/손해 보험사 모두 판매를 합니다.자녀를 키우고 있다면, 무조건 사망보장을 준비하시라 말하고 싶습니다!또한 여유가 된다면, 종신보험으로 하셔서 사망보장과 노후준비까지 하시면 좋구요!부담없이 하시려면 정기보험으로 하셔도 괜찮으니,뭐가 됐든 꼭 준비하셔서 가족을 챙기시길 바랍니다!!
보험 / 저축성 보험
21.03.24
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한의원 한약도실비보험 가능한가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 한방 치료도 실손으로 처리 됩니다!되긴하지만, 안된다고 봐야하는 이상한 규정이 있습니다.약관을 보면약관에 이렇게 나와 있죠!"한방치료에서 발생한 국민건강보험법에 따른 요양급여에 해당하지 않는 비급여의료비"는보상하지 않습니다!이 말인즉"한방 치료에서 발생한 요양급여 의료비는 보상을 합니다" 라고 보면 됩니다!그래서 치과도 한방치료도 급여부분에 있어서는 청구 가능한데요!* 청구하더라도 본인부담금은 빼야 되구요!* 더 중요한건, 한방 치료는 대부분이 비급여 의료비랍니다.건강보험 적용이 안되는 재료들이 수두룩 빽빽이죠!그도 그럴것이, 건강보험 적용이 된다면누구든 젤 비싸고 좋은 재로로 떼우고 씌우고 그러겠죠!싸구려 아말감같은건 아무도 하지 않을것입니다. ^^어찌됐던 우리는 규정에 맞아야 보상이 가능하니까요.치료 받게 되시면 "진료비 영수증" 잘 챙기시구요!급여 항목의 병원비가 본인부담금 이상 나왔을때 보험 청구 하시면 됩니다!
보험 / 의료 보험
21.03.24
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실비보험이 인상과 관련하여 궁금합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 본인실비의 갱신시점에 보험료인상이 됩니다. 오래된 실비라면, 많게는 연20%수준으로 인상되고 있는데요. 5년갱신이라면 대략 100%인사이 되는거죠. * 개별적으로 가입시점이 다르기 때문에 본인가입월과 갱신주기가 몇년인지 확인해 보세요!● 부분해지 하지 마시구요!실손을 해지하면 안되죠! 해지하지 말고 전환하세요!'해지하고 다시 가입하나 / 전환하나 똑같지 않나?'다릅니다!치료력이 있더라도 전환은 쉽죠. 반면 해지후 재가입은 실비 가입조건이 굉장히 까다롭습니다. 또한 신규가입이냐 아니냐 하는 보험가입기간이 달라지구요!이는 보상금 지급과정에서 큰 영향을 미칩니다. 답변참고하시구요!설계사와 직접 상담하면 디테일한 방안을 잡으시길 바래요!!
보험 / 저축성 보험
21.03.24
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이번에 실손 비급여치료 개정되는부분요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 장기적으로 치료가 필요한가요?개인적으로는 7월에 실손보험이 개정이 되면, 개별적인 보험료 인상폭탄도 그렇고 15년에서 5년으로 만기재가입설정이 바뀌는것도 몸시 마음에 들지 않습니다. 제 판단에는 완전히 보험사에게만 득이 되는 개정이거든요!우리가 고객의 입장에서 최대한 방어 할수 있는건 지금 시점에서 3세대 실손으로 전환해 두는것입니다. 현재 판매되는 실손은 개별 보험료 인상도 없고, 지금 전환해서 가입시 앞으로 15년간은 규정변화가 없으니 어느정도 보증을 가지고 갈수 있는거죠!현재 가입된 실손과 현재 판매되고 있는 실손과의 차이점만 조금 분석하시고 판단하셔서 현시점에서 미리 전환도 고려해 보시길 바랍니다. (담당설계사와 면밀히 파악해 보시기 바랍니다!)
보험 / 의료 보험
21.03.24
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보험회사어 대해 RBC가 자주니오는데 무엇 인가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.[쉽게 말씀드리면]보험회사가 "우리 회사에 가입된 고객분들께 줘야 할 보장금액이 있습니다. "고객에게 지급할 비용!"미래에 지급해야할 돈을 얼마나 많이 준비해 뒀느냐?" 라는게 RBC(지급여력비율) 이구요!지급여력비율은 높을수록 자산관리를 잘하고 보험금 지급준비를 잘한것으로 보아, 건실한 보험회사로 판단할 수 있습니다!
보험 / 저축성 보험
21.03.24
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