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보험사에 연금저축 되어있는데...
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.------------답변-------------------10년채운 연금 !은행에서 가입해도 = 그 연금은 보험사 연금임.-----------------------------------짧은 소견 말씀드리겠습니다. 참고만 해주세요!먼저, "보험사에 연금가입하면 안된다" 라는 말은근거 (이유) 없는 얘기일 뿐입니다."질문자님께서 [현재상황]에서는 [어떤형태]의 연금을 준비하는게 가장 합리적인지를 알아야 합니다. "(참고로.. 은행에서 연금가입하면 보험사 연금에 가입하게 되십니다^^)-- 설명 조금 더 드립니다. --[연금] 상품은 몇가지 종류가 있습니다.먼저 소득활동을 하면 의무적으로 가입하게 되는 공적연금인 [국민연금]이 있습니다.(혹시라도 직업에 따라 공무원연금이나 군인연금도 가입할수 있구요)대부분의 국민은 국민연금은 납부하게 된다 보시면 되고질문자님도 국민연금은 납부하시고 계실겁니다.이게 1번 연금이라고 보시면 되구요.2번째로 퇴직연금제도가 있습니다.직장생활하시면서 납부하게 될텐데요. 아마도 가입하셨을꺼고,퇴직연금제도는 설명이 좀 기니 따로 검색 추천드립니다.마지막으로개별적으로 더 준비할 수 있는 연금이 바로 보험사 연금입니다.질문자님이 현재 가입한 연금이 요거란 말이죠!특정연금이 아닌 누구나 가입가능한개인연금 상품은 보험회사 상품으로만 판매되고 있으니 참고해 주시구요.이렇게 개인적으로 연금을 준비할때도 [연금형태]를 잘 비교하고 선택해야 합니다.간단히 구분만 해드려 봅니다. 실제 연금상담은 자세히 하셔야 합니다.(1) 세액공제 연금!- 매년 세액공제 가능합니다.(2) 비과세 연금! (이자부리연금 / 투자성연금)- 10년이상 유지시 이자소득세가 비과세 되며, 연금수령시 연금소득세도 분리/비과세 됩니다. (한도는 있음)(3) 변액연금!- 적립금액에 이자를 받는게 아닌, 펀드/채권투자를 통한 수익을 기대할 수 있습니다.(4) 종신보험(연금전환)- 사망보장이 필요하고 연금도 필요할때 연금전환가능한 종신으로 준비 가능합니다.일단 저라면, 절대 해지 안합니다. 10년채우셨다고 했는데 그럼 가입도 최소 2013년에 하셨다는 거구요. 연금보험인지 연금저축(세액공제용)인지는 정확히 모르겠으나, 만약연금저축이라면 연금수령만 생각하시고 그냥 두시는게 좋을거 같구요. 만약 연금보험이라면 아래처럼 활용가능합니다. - 그 연금은 질문자님 나이 45세 되면 연금신청가능합니다. (원한다면)- 연금소득세도 비과세!- 해지해도 이자소득세 비과세!- 아무때나 원할때만 추가납입가능! - 일부 중도인출도 가능!더 좋은 상품을 찾기 보다는 상품을 어떻게 잘 활용할까가 더 중요하다 생각이 듭니다^^
보험 / 저축성 보험
23.01.09
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상해보험가입 후 자전거사고나면 보험금 받을 수 있나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.▶ 당연히 받을 수 있습니다!질문 주신거 처럼 [자전거 타다 넘어졌다면] 상해사고 입니다!상해보험에 가입되어 있고, 특약중에 해당되는게 있다면 보상 받을 수 있습니다. 질문을 유추해서 받을 수 있는 상해 보장들 정리해 드립니다. 아래 내용이 포함되어 있는지 확인해 보세요!* 상해골절 진단비 * 상해입원일당* 만약 수술을 동반한다면 상해수술비도 청구가능합니다. * 상해보험이 아니더라도 실손보험이 있다면 실손의료비 청구 가능합니다. + 이건 지역적으로 다를 수도 있는데요!일부 자치단체는 시민들을 위해 "안심보험"을 가입하는 경우가 있습니다. 자전거 사고가 포함되는 경우가 많이 있더라 구요!자치단체에도 문의 해보시길 바랍니다!기본적으로 해당될만한 특약을 말씀드렸는데요. 이외에도 다른 보장이 있는지 면밀히 살펴 보시고 청구 꼭 하시기 바랍니다!보험 외적으로도 관리 잘 하셔서 친구분이 빨리 회복 하시길 바랍니다!
보험 / 상해 보험
22.12.21
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실효상실된 보험부활 할때 보험료낼때?
안녕하세요? 13년차보험인!!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.* 실효된 날로부터 3년까지는 부활가능하구요.* 부활시 그동안 미납된 금액은 일시금으로 모두 내셔야합니다. (일부보험사 카드로 할부는 가능합니다)* 조건에 따라 부활심사가 필요할 수 있습니다.'3년간은 부활가능하다고 실효 됐다가 나중에 살려야지' 라고 생각할수도 있지만,밀린보험료를 한방에 내는게 부담이 되서 대부분 포기를 하는 경우가 많습니다.보험료 실효가 되기전에 한달치 보험료는 연체된 상태로 1달씩만 내면서실효되는걸 방어 해도 되니 참고해주시구요!"실효된 보험은 통상 6개월이 지나면 부활심사가 필수로 들어갑니다!"부활심사시 혈압약 드신 기간과 초진일, 최근 혈압치수등을 고지받고, 심사할것입니다.실효기간이 오래되면 심사가 또 생기니까 거절되거나, 부활된다 쉽게 판단도 어려워지죠!그래서 만약 실효가 되더라도빨리 보험사로 연락하셔서 "부활청약"신청을 해야 합니다!그래야 심사없이 손쉽게 부활가능하죠! 목돈도 안들구요!참고 - " 실효된 보험계약의 부활청약에 관한 모든것"(부활이 가능한 계약)* 보험료 납입연체로 보험계약이 해지되었으나 해지환급금을 받지 않은 경우.(부활이 가능한 기간)* 실효된 날로부터 3년 이내에 회사가 정한 절차에 따라 보험(효력회복)을 요청할수 있음.(부활요청시 절차)* 부활요청시 보험사는 "부활심사"를 진해함.- 통상 실효 1개월차에는 밀린보험료만 입금하면 부활해 드림.- 부활심사 진행시 보험사에따라 "건강고지 or 방문진단" 을 시행합니다.(부활 보험료)* 부활요청후 부활가능할시 밀린보험료를 일시금으로 납입해야함."밀린보험료" + "경과기간의이자" = 일시금(중요 포인트)* 실효기간에 발생한 진단/치료에 대해서는 보장하지 않습니다.* 면책기간이 있는 보장은 부활승낙이후 다시 면책기간 발생함."보험은 가지고 있을때만 보험입니다.실효되고 해지되면 보장도 안되니 반드시 관리를 잘 해주시길 바랍니다" ^^
보험 / 저축성 보험
22.12.21
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치아보험 가입하는게 좋을까요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 치아보험으로 큰 도움은 안될꺼라 생각됩니다. 위와 같이 생각한데는 2가지 이유가 있습니다. - 어린아이들은 임플란트 보다는 [떼우기] 또는 [씌우기]치료를 많이 합니다. 치아가 다썩어 없어질때까지 가지 않고 부모가 치과를 데려가기 때문에 그나마 초기에 치료를 하기 때문에 임플란트까지는 잘 가지 않죠. 그런데 [치아보험]에서 보장하는걸 보면, [떼우기] 또는 [씌우기]치료시 보장받는 금액이 크지 않습니다. 치아보험의 보험료가 꽤 나오기 때문에 "내가 낸 보험료 만큼 보장금액으로 받기"가 쉽지 않다고 저는 판단하는거죠^^아이들마다 치아상태는 편차가 당연히 있기에 누군가는 더많은 효과를 보고!누군가는 덜 볼수도 있습니다. 그러니 치아보험 제안서 한번 받아보시구요!앞으로 3년정도 보험료 내실거 계산도 해보시구요!3년간 몇번정도 가겠다 예상도 해보시고 나서 결정해 보시길 권해드립니다^^■ 가입하기로 결정했다면!!어린아이의 치아보험이니까 이왕이면 보존치료 (씌우기,떼우기)에 더큰 비중으로 가입하시면 도움이 될거예요^^( 보철치료인 틀니 임플란트는 빼거나 최소로 줄이고요^^)
보험 / 의료 보험
22.12.09
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실비 청구에 관한 문의 드립니다
안녕하세요. 보험만 13년째 ^^ 박경식 보험전문가입니다.몸이 않좋으셨나 보네요. 날이 추워졌는데 건강관리 잘 하시구요. ■ 보험은 그때그때 청구해야 합니다!왜냐면!(1) 경험상 까먹고 그냥 지나가는 경우가 많음!(2) 영수증등의 병원서류를 잘 잃어 버림. (어다 뒀는지 기억못함)(3) 그러다 보면, 서류 받으러 병원 다시 가기 귀찮아짐!때를 놓치면 똥(?)됩니다. 보상받으려고 보험 들었는데 만원이라도 청구 할거 있으면 꼭 하세요!다만, 그렇다고 병원 갈때마다 하시기 보다는 (현재질병으로) 병원 몇번 다니게 되는건 한번에 모아 청구하는게 편하겠죠^^(참고1) 약관에서 말하는 보험금 소멸시효는 [3년]3년까지는 잊었던 병원비도 청구할수 있습니다!!(참고2) 연말정산연말정산은 보험료낸거 정산받으시는건데요!요건 보통 연말정산시 자동으로 잡히기는 합니다. 잡히지 않는다면, 보험사콜센터나 담당설계사한테 보험료납입증명서 달라고 하셔서 제출하시면 됩니다^^
보험 / 의료 보험
22.12.09
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보험 특약을 넣거나 뺄 수 있나요?
안녕하세요. 보험만 13년째 박경식 보험전문가입니다.● 대부분 빼는건 가능 합니다.● 대부분 넣는건 불가능 합니다.● 특약을 추가해서 보장 받는다면, 보장시기는 해당 특약규정에 따라 다릅니다. (보통 상해는 가입즉시, 질병진단비 신규계약처럼 면책기간 생깁니다)좀더 자세히 말씀드릴께요^^ ▶ 대부분 빼는건 가능 합니다.여러가지 특약중에 일부만 뺀다는건 --> 다시 말해 일부는 해지를 한다는 겁니다. 가입과 다르게 해지는 계약을 파기하는거라 "계약자의 의사"만 확인되면 가능하죠.다만!상품마다 [최소보험료]기준 아래까지는 뺄수가 없구요. 특약끼리 연결된 [연계조건]과 [의무가입]이 있는 경우 조금 복잡해 집니다. 주계약 또는 [기본계약]이라 불리는 항목은 줄일 수는 있으나 뺄순없죠. * 빼는건!!말은 길었지만, 다시정리하면, 몇가지 의무사항빼고는 원하는 대로 뺄수 있다! 라고 말씀드릴께요^^ ▶ 대부분 넣는건 불가능 합니다.(100%불가능은 아닙니다. ) 보장을 넣는 다는건 --> 신규보장이라서 [새로운 보험계약]으로 봐야 합니다. 다치는 상해쪽이야 건강과는 별개라서 추가 가능한 상품이 많은데요. 질병쪽은 현재 건강상태를 반영해야 합니다. 그래서 보험사도 그냥 막 추가를 받아 줄 수는 없는 없죠^^;또한, 보험료 납부도 복잡해 집니다. 해지할때는 해당 특약의 보험료 만큼 줄여드리면 되는데요. 보장추가를 하실때는 오래전 가입당시의 연령이 아닌 현재연령+건강+그외보험료관여사항을 감안해야 하죠. * 넣는건!!!잘 받아주지도 않는 기존상품에 넣는게 더 복잡하고 힘들다!그냥 새로 가입하면 됩니다^^;---> 이미 가입한 계약을 변경하는 업무는 현재 담당설계사만 조회및변경을 해드릴 수 있습니다. 만약 현재 담당자와 불편하다거나, 마음에 안든다면콜센터에 담당자 변경 부터 하면 된다는 점~ 참고하세요^^
보험 / 저축성 보험
22.12.08
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치과보험 치과치료끝난후 유지해야 하나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 저는 개인적으로 해지를 추천드립니다!치아관리를 전체적으로 한번 하셨다면, 전체적으로 치아상태가 건강해졌다고(=치료가 필요하지 않은 상태라고) 봐야 합니다.특별한 치아우식이나 치주염이 없는 이상 쉽게 발치까지 가진 않을꺼구요!그리고 건강한 상태에서 1~2년후 무더기로 치아치료가 필요한 상황이 올 확률은 작죠!이점이 치아보험을 계속 유지할 이유가 없는 [포인트] 입니다!생각해 보세요!치아보험의 보험료가 저렴하지 않습니다.3만원 ~ 7만원정도가 보편적인데요!2~3년정도 보험료 낸다면, 최소 100만원이상 들어가겠죠!전액 소멸이구요!반면, 건강했던 상황에서 2~3년만에 100만원이상 치료를 하게 될까요?물론 그럴수도 있지만, 대부분은 낸돈이상 받을 확률이 없다고 봐야죠!제가 12년 보험영업을 하고 있지만,제가 없는 보장중에 하나가 바로"치아보장"입니다! ^^ 하하하저는 이렇게 생각합니다! 상황에 따라 다르겠지만, 지금처럼 깨끗하게 치료를 하신 경우라면, 소멸되는 치아보험료를 내는것보다, 차라리 장기 저축을 하나 해두시고 (원금100%보장상품 있습니다)필요할때 찾아 쓰세요! 원금손실이 되는 치아보험보다 훨씬 낫다 판단합니다.요새 이율도 좋잖아요^^(물론 양치안하고 산다면... 또는 다쳐서 치아가 다 나간다(?)면... 보험이 더 이득 되겠지만요 )치아보험료 대신 장기 저축을 하고 있는데!!!- [수년째 치아가 건강하다] 라고하면, 목돈 안날리고 그냥 생기는 거죠!- [유지했다면 보험료 100만원내고 치료비 130만원 나올수 있었다] 라고 하더라도 너무 심란해 마세요! 30만원만 더 내시면 되니까요!제가 설계사지만, 지금 질문자님처럼 치아상태(?) 말끔한 경우에는 치아보험은 하지마시고 저축하시길.. 추천드릴께요^^;이상.. 설계사 주관적인 의견입니다! ^^
보험 / 저축성 보험
22.12.07
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자차 자기부담금 보장 어떻게 준비해야 하나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 자차보험안에 자기부담금이 들어 있답니다. 자차보험이란?내 차량에 생긴 손해를 보상 받는 항목입니다. * 자동차보험에서 의무적으로 가입해야 하는건, 상대방 = 즉 "피해자"를 도와 주기 위함입니다. 피해를 입고 보상 못받는 사람이 없도록 하려는 거죠!그래서 !!내차가 망가진걸 고치는건 [의무] 가 아닌 [선택] 사항이구요. 대부분은 당연하다는 듯 자차보장도 함께 가입을 한답니다. 만약!내 차량이 오래되서 고칠생각이 없거나, 보험료가 워낙 부담이 되서 등의 사유가 있다면, "자차보장에 대한 보험료만 따로 확인하시고, 선택할지 말지를 1차적으로 고민하시면 됩니다^^"● 자차보장을 선택을 했다면, 본인부담금도 선택해야 합니다. 보험회사에서 100% 내차를 고치는 비용을 주지는 않습니다. (고의적인 사고를 최대한 막아보자는 취지인듯 합니다. )본인부담 20%~30% 선택 , 50~100만원한도로 적용 가능할겁니다. 저는 자차보장을 빼는게 아닌, 선택을 했다면! 아마도 사고위험성이 크다고 생각하고 넣으셨다고 생각이 듭니다. "그러니 이왕 선택했을때는 본인부담금은 최소로 잡고 가입하시길 추천드리겠습니다^^"
보험 / 상해 보험
22.12.07
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30대 남자 보험 필수 어떤게 있을까요?
안녕하세요. 13년차 보험설계사 박경식 보험전문가입니다."필수 보험은 2가지만 준비하시길 권해 드립니다" (실비 + 3대진단비소액)■ 월수입 150기준에서 (싱글)기준으로 생각해서 말씀드리겠습니다. 지금은 미래를 위한 최대한의 저축이 필요하기 때문에 "필수 보험은 2가지만 준비하시길 권해 드립니다"(1) 실손의료비보험 - 이 보험은 저렴한 보험료로 (약 1만원대 나오실겁니다) 어떤 질병으로 아프던지 + 어떤사고로 다치던지 치료를 목적으로 발생하는 병원비는 대부분 보장 받을 수 있다고 보시면 됩니다^^ 하나의 보험으로 가장 폭넓게 보장되는 상품이라서 1순위로 추천드립니다. (2) 3대진단비 +상해장해- 실손보험이 있더라도, 본인부담금이 일부 발생합니다. 병원비가 소액일때는 본인부담금이 크게 문제 될건 없습니다. 하지만, 큰병으로 큰 치료비가 들거나, 보험적용이 안되는 치료, 또는 그외 비용이 발생되는 상황은 보험으로 준비해야 합니다. 그중에 가장 발생확률이 높고, 보험으로 잘 준비할수 있는 3대진단비 + 상해장해는 지금 조금 준비해 두시면 좋을것 같습니다. --> 추후 결혼시점, 또는 경제적 여유가 좀더 생기면 조금더 보장금액을 보충하면 좋습니다. ■ 제가 추천드리는 보험료는 5만원입니다. (질문을 주신 2022년 12월 기준)( 35세 / 남성 / 비위험직군으로 예시 잡았습니다)- 먼저 실손의료비 보험료는 아래와 같이 1만원 정도입니다. (금융소비자법 규정에 의거해 다수가 볼수 있는 매체에는 보험사명을 표기할 수 없습니다. 양해 부탁드립니다ㅠㅠ) * (참고) 양해 말씀드립니다. 금융소비자법 규정에 의거해 다수가 볼수 있는 매체에는 보험사명을 표기할 수 없습니다. 양해 부탁드립니다ㅠㅠ- 3대진단비 + 상해후유장해는 같은조건에서 보험료가 저렴한 3만원 후반대로 추천드립니다. ^^ (금융소비자법 규정에 의거해 다수가 볼수 있는 매체에는 보험사명을 표기할 수 없습니다. 양해 부탁드립니다ㅠㅠ)
보험 / 재산 보험
22.12.07
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저축보험은 만기시에 납입액을 돌려받을수 있나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.급하게 돈이 필요하신가 보네요. 몇가지 방법 알려드립니다. ■ 현재 해지환급금 확인이 우선!- 어플 / 콜센터 / 홈페이지 에서 확인가능합니다. 콜센터 전화가 젤 편하겠죠^^해지환급금이 말그대로 해지시 내가 받을 수 있는 금액입니다. 가입하신게 종신보험이기 때문에 현재는 해지시 손실이 클꺼로 판단됩니다. 만약!사망보험금이 필요해서 가입한 종신보험이 아니라면, 특히 납입기간이 내 목표보다 길다면, 손해가 아깝지만, 앞으로의 손해도 감안하여 해지하시는 것도 방법입니다. (다만, 해지는 신중해야 하므로 좀더 디테일하게 상담을 받고 선택하시기 바랍니다)■ 중도인출과 약관대출가입하신 상품이 유니버셜 종신보험이라 [중도인출]도 가능하고[약관대출]도 가능해 보입니다. 2022년 12월 현재 대출금리가 상당히 올라가 있습니다. 지금은 중도인출로 가능한 자금을 쓰시구요. 약관대출은 빌린거기 때문에 다시 갚아야 하는 의무가 생기고, 이자도 발생합니다. 반대로 중도인출은 내 권리를 인출하는 것이라 이자도 안내고, 갚을 이유도 없죠. (인출수수료가 소액(1~2천원정도) 있을순 있어요 )다만, 종신보험의 해지환급금을 인출해 쓰면, 그만큼 환급금이 작아져 보험의 지속성이 낮아 집니다. 그러니 추후 목돈이 생겼을때 쓰신만큼은 [추가납입]하셔서 해지환급금을 원상태로 만드셔도 됩니다. * 보험상품은 복잡합니다. 지금 같은 상황에서도 여러 상황을 정확하게 설명듣고 이해한후 가장 득이 될 방법을 선택하시길 바랍니다. 일방적인 글로는 더 상담드리기 어려우니 꼭 담당설계사분이나 그외 보험전문가와 상담 받으세요!
보험 / 저축성 보험
22.12.06
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