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치아보험이 꼭 필요하다고 생각하시나요??
안녕하세요? 12년차보험인! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 치아보험을 가입할까 고민하고 계시군요!제의견도 하나로 보시고 여러 의견을 들어보시고 신중하게 결정하시길 바랍니다!! ^^■ 먼저, 모든 치아보험은 갱신형입니다!갱신이기 때문에 보험료는 소멸되죠! 환급형으로 만드시려면,치아보장보험료 외에 저축(적립)보험료를 따로 넣어야 하는데..사실 적립보험료에서도 사업비가 공제되기 때문에차라리 따로 저축하는게 고객에게 득입니다.(적립보험료를 넣어서 전체보험료가 올라가면 설계사도 좋고 보험회사도 좋지만요^^)"현재 치아상태가 어떤지 궁금합니다."조금씩 안좋아 진 상황인지..건강한 상태인지 치아는 눈에 보이니까 자가진단 해보시구요!■ 치아보험에 대해서 알아볼께요! 치아보험의 보장은 크게 2가지!!* 보철치료 - 보철치료는 이빨을 뽑고(상실), 치료하는 것입니다.(임플란트/틀니/브릿지 3가지)* 보존치료 - 보존치료는 썩은 치아를 치료하고 메꾸는 것입니다.(금/도재 떼우기 인/온레이, 크라운)- 그외 5천원 1만원 이렇게 자잘하게 보장되는건 설명생략할께요!"보장금액은 "* 보철치료 - 1개당 통상 100~200만원(임플란트/틀니/브릿지 3가지)* 보존치료 - 1개당 통상 20~50만원(금/도재 떼우기 인/온레이, 크라운)이렇게 가입할때통상적인 치아보험료는 [3만원~ 7만원] 정도 입니다!● [치아보장에 대해]의사로부터 치료가 필요하다고 얘기 들었거나,이미 치료를 하고 있다면 보상이 불가능합니다.반대로 의사로부터 아무런 치료도 없었고,치료필요하다는 소견(진료기록)을 들은게 아니라면 보장이 됩니다또한 보험가입전 충치치료를 한 치아라도,보험가입이후에 (치료했던자리에) 새롭게 충치가 발생한다면 이역시 보장이 됩니다.단!치아보험을 가입할 수 없는 경우가 있으니 참고해 주세요!"치주질환(잇몸병,풍치)"으로 자연치를 1개이상 상실했거나 "치주수술(잇몸수술)"을 받았거나 치주수술을 받아야 한다는 진단을 받았다면치아보험 가입이 힘듭니다.(최근5년간)(사진은 치아보험 가입시 치료력을 작성하는 질문란입니다)● [좋은 치아보험을 고르는 방법](1) 보험가입시 "면책기간과 감액기간"그리고 "연간보장한도(갯수) 잘 확인하시고 비교하시기 바랍니다!면책기간과 감액기간은 짧을수록 좋습니다.연간보장한도는 무제한 > 연간 5개 > 연간 3개 순서로 좋습니다.(2) 2가지 보장금액을 확인해주세요!치아보험에서 짜잘한 보장은 빼고 큰틀로 2가지를 보시면 됩니다.* 보철치료 - 임플란트 금액 확인* 보존치료 - 크라운 금액 확인(3) 2~3군데 정도는 상품비교를 꼭 하세요!번거롭겠지만, 비교해서 나쁠게 없습니다.발품팔고 비교할수록 더 나은 상품을 골라낼 수 있습니다.보장이 똑같다면 보험료가 저렴할수록 좋겠죠.답변이 참고가 되서 좋은 치아보험 준비하셨으면 좋겠습니다^^
보험 / 의료 보험
21.04.05
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실비보험외아무것도 가입하지 않았습니다 조언부탁드려요
안녕하세요? 12년차보험인!아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.실손의료비보험만 가지고 있군요!● 보험의 시작은 '실손보험'이라고 할만큼 실손은 정말 중요합니다!왜냐면?- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠![아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]어떤 경우든 상관없이 실손보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!요 실손만 있으면 내가 쓴 병원비는 대략90% 돌려받으니 걱정이 없어 집니다!"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수도 있는데요!실손보험이 만능같지만, 내인생 전부를 보장받기는 어려운 부분이 있답니다!(실손의 위험성1) 보험료가 계속 오른다는거!: 현재는 저렴한 보험료를 내고 있을겁니다. 하지만 매년 보험료는 오르죠!(실손의 위험성2) 평생 돈내야 한다는거!: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!아직 일정기간(10년,20년이렇게) 만 보험료 내고, 그후에 보장만 받는 그런 실손은 없습니다!누구든 살아 있는한 90살이 넘더라도 실손보험료를 내야 합니다!* 당장은 실손보험료가 저렴하고 내가 돈벌이가 있기에,실손보험료 내는걸 크게 신경쓰지 않겠지만,70세 80세 넘어서는 비싼 비용을 내며 실손보험을 유지하는건 현실적으로 힘듭니다."그래서 다른 보험이 필요합니다"* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!보험료가 오르지 않는 '비갱신' + 일정기간납입조건의 = [종합건강보험]을 가입하면 됩니다!종합건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까본인이 소화가능한 보험료 안에서 꼭 필요한 보장을 잘 챙겨넣으면 좋습니다.아래사진을 보면 사망원인 통계자료가 나와있습니다.(1위암 / 4위뇌혈관질환 / 2위심장질환 )보험사에서는 암/뇌/심장 요3가지가 워낙 위험하기 때문에요 3가지를 묶어서 편하게 3대질병이라 부른답니다!중요한만큼 어떤 보험상품이든 요3가지 질병의 진단비는 넣을수가 있답니다.3대질병진단비는 1순위로 꼭 챙겨 넣으시구요!문제는 그외 질병들은 따로 명시해서 진단비를 책정해 둔 보험상품이 없다는 거죠!!그러니3대질병진단비외에 다른 질병들은 진단비대신 [수술비특약]으로 커버하면 됩니다!다빈도 질병 수술비 특약을 잘 챙기시면많이 발생하는 수십가지 질병에 대한 보장을 받을 수가 있습니다.※ 결론 ※종합 [건강보험]을 하나 준비하면 됩니다!- 보험료가 오르지 않는 비갱신에- 일정기간만 보험료 낸후 보장만 받는 세팅을 하세요!+ 꼭필요한 3대질병 진단비는 반드시 넣으세요!+ 반복보장하는 수술비도 챙겨 넣으십시요! (다빈도수술비로!)이렇게 "실손보험"에 + "비갱신종합보험"을 준비하면노후에 돈걱정 덜고 든든하게 보장 받으실 수 있으실 겁니다!! ^^■ 갱신 비갱신 뭐가 더 좋을까? 비싸서 그렇지 "비갱신"이 무조건 더 좋습니다!● (갱신보험) 이란?갱신보험은 한달을 기준으로 매달 "이번 한달 보장받는 비용"을 지불하게 됩니다.그때그때 물가 상승도 반영되고 나이상승도 반영해서보험회사에서 알아서 보험료를 책정을 하죠!갱신보험의 특징- 1 : 보험료가 변동한다 (끝없는 인상~)갱신보험의 특징-2 : 평생 보험료를 내야 합니다!(갱신보험은 해지하지 않는 한 90세든 100세든 )● (비갱신보험) 이란?내가 보장 받을 기간을 미리 정하면!보험사에서는 보험료를 계산 합니다.(고객의 현재 나이부터 ~ 만기까지 보장해 주기 위한 총보험료)그 총보험료를 일정기간으로 나눠서 납입하는게 비갱신 보험입니다.예를 들어 : 20년납 100세만기 / 30년납 90세만기 이런 식이죠!갱신보험의 특징- 1 : 보험료 변동이 없죠!갱신보험의 특징 -2 : 만기가지 수십년의 보험료를 내가 정한 단기간에 납입해야 해서월보험료는 좀 부담될 수 있죠!■ 효율적인 보험을 원하신다면, "무해지환급형"보험을 추천드릴께요!각보험사마다 다 있는데요!일반형보험 대비 15~25%까지도 보험료 할인을 받을 수가 있답니다. 비갱신으로 평생 보장받을 보험을 세팅한다면 딱 맞아 떨어지는 가성비 좋은 보험이 되는거죠^^
보험 / 저축성 보험
21.04.05
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20대 후반 필수 보험은 어떤 게 있을까요?
안녕하세요? 12년차보험인!!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.종류도 많고, 용어도 생소하고,보험을 알아보려니 너무어렵죠?조금 쉽게 알려드릴께요!!! ^^실비보험을 기본으로 잡고,미래에 보험료 납입없이 보장만 받을수 있는 건강보험!!을 보충해서 (2개를) 준비하면 되는데요!1. 20대니까 어린이 보험으로 꼭 가입하시구요!- 보장내용 / 납입면제 / 가입한도까지 훨씬 좋습니다.2. 꼭 필요한것만 실속있게 준비해야해요!- 실비 + 종합건강보험 합쳐 약 7~15 사이로 추천합니다!3. 무조건 비갱신으로만 하셔야 해요!- 그래야 평생 보장 받을 수 있습니다. (실손제외)세가지 꼭 기억해 주시구요!■ " 필수라 할수 있는 보험 2가지"알려드릴께요!!● 첫번째로 가장 중요한 보험이 [실손의료비보험] 입니다!가장중요한건 다행히 미리 가입해 두셨네요.실비는 기본이라 말하는데요, 왜냐면?- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠![아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]어떤 경우든 상관없이 실손보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓은 거죠!"따지지 않고 치료목적으로 하는건 모든걸 보장해 주니까요!!"요 실손으로 내가 쓴 병원비는 대략90% 정도 돌려받습니다!"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수도 있는데요!실손보험이 만능같지만, 실손보험에도 단점으로 볼수 있는 부분이 있습니다!(실손의 위험성1) 실손은 갱신밖에 없어서 보험료가 계속 오른다는거!(실손의 위험성2) 100세까지 평생 돈내야 한다는거!: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!솔직히 젊어서도 보험료 내기 힘든데나이들어서 벌이도 없어지면 보험료 내는거 쉽지 않습니다.더군다나 보험료가 계속 오른다면??? 다들 끝까지는 유지 못할것입니다."그래서 노년기에는 보험료 안내는 보험이 필요합니다"* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!보험료가 오르지 않는 '비갱신' 조건에+(프라스) 일정기간만 납입하면 더이상 안내는 조건요런 조건으로 하면 되는거죠!● 두번째로 요런 [건강보험]을 하나 더 준비 해두자구요!요 종합 건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까좋다고 많은 보장을 막 넣어서는 안됩니다!꼭 필요한거!! 본인이 소화가능한 보험료 까지만 챙겨 넣어야 하죠!뭘 넣을지는 좀 있어보이게^^ 객관적인 통계자료를 통해 알아볼께요!(아래사진은 사망원인 통계자료 입니다)사람의 목숨을 뺏어 갈만큼 위험한 질병들입니다!그중에서도 3대질병이라 불리는 악한 녀석들이 있죠!(1위암 / 2위심장질환 / 4위뇌혈관질환)요 3대장 녀석들은 진단비 1순위 챙겨 넣어야 합니다!걸리면 많이 아프고, 치료도 힘들고..치료받는데 기간도 오래걸리고, 잘못하단 목숨을 잃을 수도 있습니다. ㅠㅠ3대질병진단비는 너무 중요하니까 따로 챙긴다음에다른 모든 질병들은 싹다 묶어서 포괄적으로 보장해 주는통합질병 [수술비특약]을 준비해 주면 됩니다!!처음 말씀드린 실손보험과노후에 돈안내도 되는 건강보험을 준비했다면보험준비 잘했다고 박수 받을 수 있습니다^^!! ( 별 다섯개!!)사실 보험 설명 자꾸 듣다보면,"이것도 필요하고" "저것도 필요하고"결국 보험의 늪에 빠져 보험호구(?)가 될 수도 있습니다.사실 잘 생각해보면,아픈것도 문제가 되지만, 건강하게 잘 살 확률이 더 크거든요!!그러니 살기도 빡빡한데 보험을 과하게 가입하는건 안좋습니다!중간에 해지하면 손해도 크거든요!저는 설계사 초기엔 좋아보이니 막 가입했다가 부담되서 손해보고 해지한적 있어요!ㅠㅠ그래서 저는 제 고객님들게 항상 보험만큼은 정말로!! 진짜!!!나를 귀찮게 하셔도 되니까 지나칠만큼꼼꼼하게 따지고 비교해서 꼭 실속있게 준비하라고 말합니다! ^^질문자님도 이렇게 꼭 해야 합니다!!● 질문을 다시보니 연금도 물어 보셨네요^^;연금보험은 그런소리가 많습니다. 아무래도 현재 국내 기준금리 자체가 바닥이고 은행이든 뭐든 다 물가상승률보다 낮은 금리가 적용되 있으니 저축성 상품들이 원금 모으는 정도 밖에 안되는거죠!그래서 연금은 "세액공제 연금"을 추천드릴께요![세액공제연금]세금도 줄이고 노후도 준비할수 있는 연금! (세테크 + 연금)세액공제연금은 月 33만4천원까지는 전액 세액공제 받을수 있습니다!=> 세금을 줄일 수 있는거죠!1년총 400만원 납입시 공제율16.5%에 해당되고!연말정산시 66만원의 세금공제를 받습니다. 엄청난 세테크로 볼수 있답니다!
보험 / 저축성 보험
21.04.05
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월납입 보험료 수입에 몇프로정도가 적당한가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 건강보험이 30만원가량 들어가고 있네요. 늦게 가입하셨나 봅니다. 생각보다 큰 금액이구요!정년이전에 납입이 끝나는지는 모르겠으나, 일단 보험료는 살짝 높은 수준입니다. (종신보험이 포함된거라면 높은 수준은 아니구요!)● 암보험 실비보험 수술비보장 등등 이런 보장들로만 30만원을 납입중이라면, 분명 보장내용이 아주 빵빵할것 같습니다!현재 가지고 있는 보험이 납입보험료 대비 효과가 그만큼 있는건지 보장내용을 한번 분석받아 보시길 권해 드릴께요!내보험의 현재 상태가 - 평균치인지. - 보험료 대비 보장금액이 높은지 / 낮은지 정도는 알고 계시면 좋거든요 ^^꼭 보험분석 받아보세요~!! ^^
보험 / 저축성 보험
21.04.05
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실비 보험 청구할 때 모든 진료 내역서가 필요한가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 앞으로는 병원을 다녀오실때는 무조건 - 진료비 영수증 을 필수로 챙기시길 바랍니다. 카드영수증이 아닌 진료비 영수증이 기본 입니다. *진료비 영수증에 총비용및 건강보험공단의 급여적용 비용 / 비급여 내용등 세부 의료비 사항이 나와 있기 때문이죠!"그러니 진료비 영수증 무조건 챙기시구요!"● 돈내실때마다 돈을 냈으니 영수증을 받아두시면 됩니다. 영수증 == 당연히 무료입니다!보험금 청구는 자율입니다.매번 청구하셔도 되지만, 수차례 통원을 하게 된다면 청구가 번거로우니 영수증 모아 둿다 한꺼번에 청구하셔도 됩니다. * 보험금 청구권소멸시한은 3년이라 기간은 넉넉하거든요! ^^
보험 / 의료 보험
21.04.05
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설계사 또는 다이렉트 보험설계 문의드려요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 어찌보면 설계사 수당을 아끼니 훨씬 경제적 입니다!다이렉트는 보험가입시 (설계사를 건너뛰고 ) 바로 계약하게 됩니다!이때 조금 오해 하는 부분이 있는데요!다이렉트는 "내가 알아서 보험 가입을 했다" 가 아닙니다!그럼 뭐냐면다이렉트는 "내가 보험회사와 계약을 했다" 가 맞는 말이죠!● 설계사와 상담하면 추천안도 받고 설명도 받고!!내가 원하는 플랜으로 / 방향으로 얼마든지 상담을 할수가 있습니다!이말은"내게 필요한건지" "좋은건지 나쁜건지"판단하고 견줄수 있는 도움을 받는다는거죠!반면 다이렉트로 보험을 가입하게 되면,보험회사에서 짜논틀 2~3개 정도 안에서 그냥 가입하게 됩니다.정말 단순하게 보험료와 특약이름만을 보고 결정하죠!그것도 어려워서 보험회사 싸이트에 세팅된 플랜 A/B/C 중에 금액만 보고 선택하게 됩니다. 비교도 , 약관상 주의할 점도, 중요한 상품설명도 없이 말이죠!혹시 안그러셨나요?이렇게 가입하는거 너무 위험합니다.이왕이면 재고 재고 또 재고 집요하게 확인하고젤 좋은 보험에 가입해야 하지 않을까요?------------------------------------참고로운전자보험 요청시 제 1순위 제안은 비갱신조건으로월보험료 5천원에서 1만원안넘는 수준이죠!보험료도 짧게 10년만 납입하고 80세나 90세까지 보장은 길게 받을수 있게 해드리구요!제가 해드려도 이렇게 저렴하고 좋은데요!근데 몇일전 고객분 상담하다가본인은 다이렉트로 운전자보험 가입했다고 하더라구요!플랜이 3개 나오는데 보장이 더 좋을거 같아 젤 좋은거 선택했다고 하시구요!가입보험료는 3만8천원!!자세히 내용 봤더니 운전자 보험으로는 6천원이 잡혀있고,3만원이 넘는 금액으로 상해보장이 있는 플랜이더라구요!상해보장은 개인건강보험에도 있어서 따로 안해도 되는데 배보다 배꼽이 몇배로 더큰 보험이 된거죠!그냥 괜찮은거 하면 되겠다 싶었다고 합니다.보장이 뭐가 들어가 있는지 보시지도 않고 말이죠!!이게 다이렉트의 현실이고 위험성 이죠!우리가 직접 밥도 할수 있고, 도시락도 싸서 다닐수 있지만,편리함과 시간을 아끼는 효율성을 챙기기 위해 식당을 이용할때가 많습니다. 비용만 따진다면 항상 해먹고 도시락 싸서 다녀야 하는데 재료비 보다 비싼 음식을 사먹는 거죠!보험도 마찬가지 입니다. 고객이 알아볼거 대신 알아봐 드리고,더 전문가의 입장에서 놓치는거 없이 합리적인 플랜을 만들어 드리기 위해서 노력하죠!설계사들이 좋은 보험을 찾고 만들어 드리려고 정말 많은 시간을 투자하죠!그러니 이왕이면 비용을 아깝다고 생각하지 마시고 설계사 통해서 보험은 해주세요^^
보험 / 저축성 보험
21.04.05
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아이보험 만기설정 몇살까지가 좋을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 보험료가 부담되신다면, 그렇게 만기를 줄여 보험료를 줄일 수 있을겁니다. 다만, 아이들 보험은 80세와 100세의 보험료 차이가 크지 않기에 그 효과는 미비 할거예요!오히려 차후 20세에 다시 보험을 가입한다면, 훨씬 더 많은 보험료를 납부해야 하므로 역효과를 내게 되죠!이렇게 해보는건 어떨까요?지금 자녀보험에서 가성비 떨어지는 특약이 있나 살펴 보시는 겁니다. 실제 보험료 대비 보장효과가 떨어지는 특약을 정리해서 보험료를 조정한 제고객님들은 많이 있으시거든요!제가 몇가지 가성비 떨어지는 특약을 알려드릴테니 가입되어 있는지 확인해 보세요^^● 제가 선택하는 가성비가 떨어지는 순서 입니다!이런 순서대로 가성비 따져보고 삭제하다 보면 보험료가 어느새 줄어 있을겁니다.1 - 적립보험료: 환급금을 소폭 높이는 용도입니다.적립보험료를 없애더라도 보장은 동일하죠!* 사실 적립보험료에서도 사업비를 떼기 때문에 차라리 저축하는게고객에게는 득이 됩니다. 적립보험료는 사탕발림같은 보험사의꼼수니까 삭제해야 합니다.2 - 입원일당: 입원일당은 보험료는 비싸고 보장은 작은 대표적은 특약입니다!더구나 의학발달로 입원을 점점 줄어들고 있는 추세입니다!* 하루 2~3만원 받아도 일주일 20만원받기 힘든게 입원일당입니다!보험료는 비싸고 삶에 별 도움은 안됩니다.3 - 치아보험: 치아보험이 있다면 치료를 싹~ 하시고 해지하세요!치아보험은 장기로 유지할수록 손해가 커지는 상품입니다!* 치아보장은 갱신이라 치아상태가 건강한데 가입하고 있다면지속적으로 손해를 보는 구조입니다.치아보험이 어느정도 필요하다 생각들때 차라리 가입하세요!(치아는 우리 눈으로 자가진단가능한 유일한 보장입니다!)4 - 종신보험 + 사망보험금: 건강보험을 다 정리했는데 그래도 보험료가 부담된다고 하면종신보험을 줄이시거나 없애야 합니다.건강보험이 종신보다 중요합니다!(태아보험이나 자녀보험일땐(15세미만) 사망보장이 없으니 따로 신경안써도 됩니다)5 - 너무큰 보장은 줄이고 여기저기 중복된 사항들: 이런부분도 정리하고 줄이면 보험료 낮출수 있습니다!6 - 보상금액이 작은 특약들!: 받더라도 1만원 5만원 20만원.. 이런 소액보장은 사실 없어도 됩니다.소액으로 보장되는건 내가 받더라도 큰도움이 안되죠!보험료를 줄이실땐 이런 보장들은 과감하게 포기하는 것도 한 방법입니다!사실 수많은 특약중에 보험료 100원 미만... 몇원짜리도 많죠!이런 거는 크게 신경 안써도 됩니다.뺀다한들 보험료가 거의 줄지도 않으니까요.희귀질환에 관련된건 싹다 가입해도 2천원정도면 될꺼고요.다 뺀다 해도 2천원정도 줄어드니 보험료 절감 효과도 미비하죠!"그래서 보험특약 조정하실땐 (가성비 따지기) 를 꼭 해보시고 보험료가 비싼데 효과 없는걸 정리꼭 해보세요!"
보험 / 저축성 보험
21.04.05
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실비 보험 재가입 하는게 좋을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 정말 미쳤다고 얘기할 수 밖에 없습니다.보험사에서 실비보험의 손실이 크다는건 알겠지만,10%도 안되는 고객이 받아간 돈을 100% 고객이 나눠 분담하는데도이렇게 보험료를 미친듯이 올려야 한다면,실비보험이거 과연 이거 계속 유지할 가치나 있는건지...저역시 작년부터 가족 실비보험때문에 정말 고민 많이 했습니다.■ 먼저 실비변화 알려 드릴께요.실비보험이 그동안 3차례 대대적인 개정이 있었습니다.그중 2009년 10월이전에 가입한 고객분들이말그대로 폭탄보험료를 내고 계시죠!내가 가입한 실비와 현재 판매중인 실비보험 차이를 확인해 보시구요!■ 그동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.만능이 맞긴 하죠!아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!다해주니까실손만 있어도 되겠구나 싶었지만......■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고내가 한달 보장 받았으니 그 보험료는 소멸이 됩니다.또한,2) 1년단위로 보험료를 인상하죠!(물가- 보험숫가상승과 고객연령상승을 반영하죠)3) 보험회사는 보장내용 역시 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)이 3가지가 정말 무서운 겁니다!칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이보험사가 금액을 올리면 올리는대로 지불해야 하고,보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주물러도자동 갱신이라 그냥 받아 들여야 하죠!■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권 없이 보험사 맘대로 할 수 있는 갑의 보험!!"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!실손보험을 가지고 있는 한 평생을 돈을 내야 하는데요.실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.보험사는 보장이 좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)보험료를 미친듯이 올려서[보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아 타게 만들고 있죠!보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!우리 "을"들은 울며 겨자먹기로 받아 들여야 하죠!개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.■ 현재로써 최선의 방법!치사하지만, 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.갱신보험료 감당은 너무 힘들었습니다.전환하고 보험료를 40%는 줄인거 같습니다!부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만,(25만원씩 저축을 차라리..)마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"라고 결론지었죠.* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할 것 같습니다.그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.말이 좀 길어졌는데요.설계사지만, 저역시 보험고객이고저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 사랍입니다!최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견이구요^^참고하시되,제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^
보험 / 저축성 보험
21.04.05
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사망보험이랑 실비보험 추천좀 부탁드려요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 부모님 두분께서 건강보험은 있으실까요?지금 60세에 가까워지신 두 부모님의 사망보험금을 가입한다면, 5천만원씩만 가입하셔도 월보험료 40만원정도 나올듯합니다. 사실 사망보장보다 더 중요한건 건강보장입니다. 큰병으로 아프실때 보험이 있다면 굉장한 도움이 되죠!자녀에게도 부모님에게도 도움이 될수 있는게 건강보험이니 건강보험이 잘 준비되어 있는지 점검을-먼저 하시는게 어떻까요?최소한 3대질병진단비와 다빈도질환수술비 정도만이라도 비갱신 100세만기로 준비해 두신다면 좋을것 같구요!■ 실비보험은 다른 보험이 있다면, "기존에 나와 계약한 보험"이 있는 보험사를 선택해야 합니다!Why?- 차후 [보상청구]보상청구할때 한방에 할수가 있습니다.(이게 은근히 번거롭고 귀찮음)- 주소변경, 전화번호변경, 계좌변경등등 [관리가 수월]합니다.'그럼 내가 가입한 보험이 없는 경우에는 어쩌죠? '- 그런경우에는^^보험사 안정성평가 상위 보험사를 선택 하시길 추천드립니다!실손의료비 보험은 "표준화"가 되어 있고,그래서 모든 보험회사는 같은 규정안에서같은 보장내용으로 똑같은 상품을 판매하고 있으니 보장내용을 비교할 필요는 없답니다. 아래 보험료는 임의로 산출한거구요. 보험회사마다 소폭 차이가 나니 참고만 해주세요!첫보험가입시 할인이 된 보험료 입니다.
보험 / 저축성 보험
21.04.05
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연금보험 유지 할까요? 해지할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 저라면 유지할것 같습니다!보험사 저축성 상품은 10년이상 유지했을대 "비과세 혜택"이라는 큰 선물을 주거든요!오랬동안 고생해서 이제 좋은 상품이 되려고 하는데 해지한다면 너무 아깝죠!저는 이렇게 할꺼 같습니다!● 일단 3년더 납입을 하고 구좌는 살려둡니다!!- 비과세 혜택을 받을 수 있는 장점과 - 연금신청시 연금소득세 면제도 받을 수 있죠!● 투자를 하고 싶다면, 인출제도를 활용하세요!해지안하고도 목돈을 꺼내 사용가능합니다. - 그후 수익이 나거나 한다면, 다시 추가납입을 통해 잔고를 채우고 연금 신청하면 됩니다!- 연금지급시기는 처음 설정한 연령보다 더 당길 수 있으니 물가상승이 걱정되면 좀더 일찍 연금 수령을 하세요!최대한 땡기는 거죠^^잘만하시면, 투자도 하고 연금소득세도 면제받고 이래저래 활용가치가 많죠^^단칼에 무자르듯 해지해서 없애지 말고, 다각도로 활용하시는거 고민해 보세요^^
보험 / 저축성 보험
21.04.05
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