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종신보험 계속 유지하는게 맞을까요?
안녕하세요? 12년차보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 종신보험이면서 투자도 병행되는 [변액종신보험]인가 봅니다. 종신보험이니 당연히 사망보장이 1순위 주계약으로 들어갔을거구요!+ 추가로 실손특약이 들어갔네요!(당시 이렇게 실손을 묶어서 가입할수 있었죠)+ 그외 암진단비의 건강보장특약이 또 포함이 되었구요!당시 가입하던 대부분의 종신보험은 이런 종합형 형태가 많았습니다. 효율적으로 상품을 쪼개기 보다는 "토탈보장"이라는게 유행을 했었었죠!시간이 흐르면서 현시대는 정보가 빨리 전달되다 보니, 하나의 상품으로 "토탈보장"받기 보다는, 보장 유형별로 가장 효율적이고 보장이 좋은 상품을 찾아 [분산 가입]하는게 일반적이게 됐죠!■ 이렇게 진단을 내려드립니다!● -- 실손의료비보험 --* 현재 실손보험이 10년이 됐습니다. 현재 건강이 좋고 괜찮다면, 실손보험은 3세대 실손으로 전환해 두길 추천드립니다. 전환한다면 보장이 더 좋아 진다기 보다는 좀 줄어든다고 봐야 합니다!하지만,보장부분에서 살짝 내가 손해를 보더라도,장기적으로 생각해서 전환하는게 조금더 나을수 있습니다!(2가지 포인트)* 장기적으로 본다면 보험료 절감이 클수도 있구요.* 지금 가입10년된시점이라 5년후 해당시점실손전환되는걸----> 전환해두면 15년후까지 현실손을 유지할수 있죠● -- 사망보장 --* 사실 사망보장은 내가 쓰는게 아닌 가족을 위해 남겨두는 비용입니다. 결혼하셨는지 사망보장도 염두에 두신다고 하셨으니 사망보장은 그대로 남겨 두시면 됩니다. ● -- 암진단비 --* 건강보장 부분이 어떻게 해야 할지 헷갈리실겁니다. 일단, 추측컨데 암진단비로 책정되어 있는 보험료가 10년전보험료라 현재보다 굉장히 저렴할것입니다. 혹시라도, 암진단비의 보장기간이 짧거나, 보장범위가 좁더라도 지금 다시 준비한다면 발생될 비용의 차이가 크므로 꼭 합리적인 비교를 하신후에 암진단비를 어떻게 정리할지 정해야 합니다. 무조건 빼는건 절대로 안됩니다!!● -- 펀드 부분 * 이부분은 관리의 문제입니다. 투자의 목적이 아니시리면, 펀드비중을 없애고 채권형100%로 바꾸시기 바랍니다. (변액 종신은 펀드 - 채권 으로 나눠 관리 할수 있거든요)조금 두루뭉술하게 답을 드렸습니다. - 전체보험료의 납입기간 / 잔여기간 - 상황별 보장하는 내용 / 금액 등.정확한 가입내용을 봐야 질문자님께 가장 득이될 방향을 잡아 드릴수 있으니보장내용을 가지고 온라인 상담이라도 꼭 받아 보시기 바랍니다. ^^
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21.03.14
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30대 중반 남자, 한달 보험료 50만원 괜찮은가요?
안녕하세요? 12년차보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.가지고 계신 보험에 대해 알려드리겠습니다. ^^"한달에 50만원 이상이라면 너무 과합니다"물론 수입이 정말 많다면 상관없겠지만...^^;30대 본인보험만 50이라면.. 가족이 생기면 얼마가 나가야 하나요?제가 컨설팅해드리는 기준으로 본다면, 30대전후에는"건강보험료로 월 10~15만원"정도 추천을 많이 합니다.고객님보다 훨씩 적은 수준이지만, 그렇다고 나쁜조건으로 가입하는것도 아니구요.* 90세 100세만기 조건* 비갱신이라 보험료 인상걱정 없는 조건* 중요한 3대질병진단비 + 각종수술비 + 실손의료비 까지 종합보장 조건이런 중요한 조건들을 챙겨서 가능한 금액대랍니다.잘생각해보세요!1인 50만원이상이면, 결혼하시고 4인가족이라면200만원.... 나가야 하는데요. 이건 맞지 않죠!질문자님께서 부담을 느끼셨다면, 보험료 다이어트가 필요하실것 같습니다.질문만으로만 보아 [종신보험] 비중이 너무 높습니다!종신보험은 사망보장을 주된 보장으로 합니다. 내가 쓸돈이 아닌 가족을 위해 남겨놓는 돈(보험)으로 봐야죠!물론 종신보험에도 건강보장이 포함되긴 하겠지만, 주된 목적이 사망에 맞춰진 상품이라서요. 건강보험을 따로 준비하는것보다 종신보험에 건강보장을 추가하는건 보장내용이 많이 떨어지게 되죠!특히나 사망보장은 보험료가 비싸기 때문에 지금과 같은 보험료가 생기게 되신거 같습니다!* 실비 + 운전자보험은 필수이니 유지하면 되시구요!* 그외에는 종신보험만 있다면 종신보험으로 보장받는 건강특약이 잘 되어 있는지 전문가 코칭을 꼭 받아 보시기 바랍니다!* 그리고 월보험료가 너무 큽니다. 합리적인 수준에서 종신보험을 조절하여 보험료를 줄이시길 바랍니다. 꼭 기억하세요!설계사와 상담도 최대한 많이 하시고"고객님도 보험을 공부해야 좋은 보험이 생깁니다!^^"
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21.03.13
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가입된 보험이 월급대비 정당한지 알고싶네요
안녕하세요? 12년차보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.가지고 계신 보험에 대해 알려드리겠습니다. ^^■ 치아보험 - 6만원! -- 해지! 해지하십시요! 치료싹~ 하시고 보상받은 후에 해지하시면 됩니다!한번 싹 치료하고 나면 몇년간 치과치료 크게 하실일이 없으니 계속 유지하고 있으면 손해죠^^■ 실손보험 -- 유지!!실손보험은 긴말이 필요없죠!! 유지하세요!다만, 너무 오래된 실손이면 보험료가 많이 인상될수 있으므로 건강상태를 고려한 코칭이 필요합니다. ■ 암보험 -- 유지!! ( 전문가에게 보장내용 필히 확인받을것)보장내용이 합당한지!평생 든든히 보장 받을 수 있는지!보장폭은 괜찮은지! 보장의 깊이와 크기는 괜찮은지 꼭 검토를 하셔야 합니다!여기까지 보험 내용 봐드린거로는 치아보험 해지하고 나면, 암보험+실손 => 13만원정도 예상합니다!이 금액이라면 건강보험으로 보통의 금액입니다. ■ 종신보험! --- 조정!건강보험의 보장내용을 제대로 코칭 받으시구요!치아보험 해지하신후에도 보험료가 부담스럽다면!!!종신보험을 조정해야 합니다!종신보험에 포함된 건강보장특약들이 합리적인지 확인후 정리하셔야 하구요!그후에 사망보험금을 줄여서 보험료를 낮출수 있습니다. (결론)현재 약 37만원안팎의 보험료를 내실것 같은데요!평균적인 수준을 원하신다면건강보험으로만 약 15만원~20만원사이로 맞추세요!(실손보험 + 암보험 + 기타진단비 수술비보험 합산금액) 치아보험은 해지하시고, 그래도 보험료가 부담스럽다면 종신보험역시 조정하십시요!
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21.03.13
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심장 및 뇌혈관 관 련 보험은 어떻게 들어야 하나요?
안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.■ 뇌/심장질환 관련해서 보험을 알아보시는 군요!먼저 특약별로 보장 범위를 좀 알려드릴께요^^위 사진표를 꼼꼼히 봐보세요^^ ● 뇌질환을 보장하는 특약의 보장범위를 보면 뇌혈관질환특약 >>> 뇌졸증특약 >>> 뇌출혈특약 순서입니다!- 각각 특약이 보장하는 질병 종류및 환자수를 보면 기가막히게 차이가 납니다!● 심질환도 마찬가지죠! 허혈성심장질환특약 >>> 급성심근경색증특약 인데요!- 심질환역시 특약에 따라 보장하는 질병코드차이와 환자수 차이보면... 어떤걸 해야 하는지 그냥 답이 나올것입니다^^그럼 가장 좋은 보장만 넣어서 샘플로 보험료 하나 보여드릴께요!참고하세요^^* 55세 남성기준. * 2021.03.13* 진단비와 수술비 넣었구요!* 가장 좋은 특약으로만 넣었습니다!=> 보험료는 비갱신조건입니다!=> 20년납 90세까지 보장! 月 32337원 나왔습니다!(정확한 보험료는 직업/치료력 등을 반영해야 하므로 참고만 하세요)
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21.03.13
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초기 실손보험 유지를 해야하냐요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 오래된 실손을 가지고 있나보네요^^지금실손보다 보장이 더 좋은 실손일겁니다. 질문만으로는 정확히 몇세대 실손보험인지(가입시기가 언제인지) 알수도 없고, 보장한도를 어떻게 가입했는지도 알수가 없네요. 그런상황에서 답을 드리는건 아닌거 같습니다. 정확한 답을 드리려면 정확한 상황을 알아야 하거든요!그러니 답을 못드림에 대해 양해해 주시길 바라구요!정말 중요한건!!질문을 보니 "질병때문에 고민"이라고 해주셨어요!지금 치료중인 질병이 있거나 현재 만성질환이 있는 경우라면 정말 조심스럽게 접근해야 합니다. 쉽게 보험을 정리하거나 조정할게 아니기 때문에 신중에 신중을 기해야 하죠!일단!!!전문가와 현재상황을 정확하게 얘기 나누시고 상황판단이 끝나고 나서 어떻게 하실지에 대해 장단점까지 생각해 보신후에 결정하시길 권해 드릴께요!!절대적으로 이런 질문과 답처럼 가볍게 얻은 조언으로 어떤 결정도 해서는 안된다는걸 말씀드릴께요!
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21.03.13
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AIA 보험 가입에 관련된 질문입니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.안타깝네요. 그간 내셨던 보험료도 많이 아까우실텐데.. 아타깝습니다. 그래도 보장내용이 마음에 들지 않는다면, 손해가 더 커지기 전에 정리하는게 맞습니다. ● 실효된보험은 3년이 지나면 부활이 불가능 해지죠!보험회사에서 통보가 올것이구요! 계약자 승인하에 해지처리가 될것입니다!하지만 보장이 맘에 안드니 3년을 둘 이유가 없죠!전화해서 바로 해지가 가능합니다. 해지시 해지환급금은 즉시 들어오죠!이왕정리하신다면 평일(영업일)에 바로 전화해보세요^^(연락처)AIA생명보험 www.aia.co.kr 1588-9898
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저축성 보험
21.03.13
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20대인데요.암보험.꼭.필요한가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 현실적인 조언을 드리겠습니다. "하지마세요!"보험은 1~2년 납부하는게 아닙니다. 보통 20년정도로 납입기간을 설정하는데요!안정된 상황이 아닐때 보험을 준비한다면 보험료 완납까지 완주할 확률이 극히 낮습니다. 부모님께서 보험료를 내주실수 있는 상황이 아니라면 말리고 싶네요!젊을때 가입한다면 훨씬저렴하고, 시간이 지날수록 보험료는 오르니까 지금 가입하는게 가장 저렴하고 좋은건 사실입니다. 하지만, 그건 언제까지나 장기적으로 보험을 유지했을때 그런거구요!중도 해지하거나 보험료 못내서 실효된다면, 다 쓸데 없는게 되고 손해만 생기게 되는거죠. 기분상하지 마시구요!지금은 때가 아니니, 안정된 사회생활을 하실때!그때 보험가입을 하시길 권해드릴께요^^
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21.03.13
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7월부터 실손보험료가 오른다는데 많이오르나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 혹시 보험료 많이 오르지 않았나요?2009년에 가입하셨다면, 3년단위 갱신일테고 올해가 또 갱신되는 해입니다. 올해 갱신될때 예상외의 인상율을 보일듯 싶습니다. 아직 갱신이 안됐다면, 보험사에 전화해서 올해 갱신될때 얼마로 갱신되는지 물어보시기 바랍니다. 그때쯤 실손보험 가입하셨던분들이 보험료 인상이 무지막지하니까 실손보험을 해지하려니불안하기도 하고, 여태 유지한게 아깝기도 하구요.아마 똑같은 마음이드실겁니다. 대안이 될지는 모르나 끝까지 읽어보시고 결정해 보시기 바랍니다.■ 개인적인 추천은 3세대 실손으로 미리 전환하시는 겁니다.(전환추천은 병원구경 못해본지 오래될만큼 건강하신 경우에 한해서 입니다. )전환하게 되면 보험료가 많이 낮아집니다.꼭 확인해 보시기 바랍니다.(제 경험에서는 작게는 3~40% 낮아지고 많게는 절반이상 낮아지는 경우도 많습니다.)단!!! 전제조건이 있습니다.지금 병원치료 받으시는게 있거나,건강상의 문제가 조금 있다고 하신다면실손보험을 갈아탔을때 보장에 문제가 생길수 있으니반드시 신중하게 상담후 결정하셔야 합니다.* 현재 젊은 연령대라면 인상율이 고연령대에 비해 낮아서 체감을 못할수도 있습니다.시간이 지나면서 엄청난 보험료 차이가 발생할 수 있죠!"그럼 나중에차이 많이 날때 전환하면 되는거아냐?"라고 할수도 있는데요지금 전환해야 하는 이유가 있습니다.* 현재 3세대 실손까지는 15년단위로 보험만기(재가입)이 됩니다. "* 21년7월에 4세대 실손으로 바뀐다면 5년단위로 보험만기(재가입)으로 바뀝니다"이 차이가 굉장히 무섭습니다.올해 15년단위로 전환해 둔다면 2036년까지는 내 실손보험료는 올릴수 있으나내 실손보험의 제도를 바꾸지는 못합니다. (보장내용이나 보장한도 못바꿈)만약2013년에 실손보험을 가입했다면 2028년도에 실손보험이 만기가되서2028년에 판매하고 있는 실손으로 자동으로 바뀌게 됩니다.그러니 지금 재가입이던 전환이던 해놔야 실손이 안좋아 졌을때앞으로 15년간 다시 보호 받을수 있는 장치가 마련이 됩니다.만약 21년7월에 출시하는 4세대 실손이 나온후에 전환한다면,보험회사는 매 5년마다 내 실손보험의 제도를 바꾸게되죠!* 실손보험이 개정되고 변화 될때 내가 보호 받을 수 있는 기간이크게 차이가 나기 때문에 저는 지금 3세대 실손으로 전환해 두길 추천드립니다.(참고로)저와 제 가족은 올해초에 모두 전환을 해뒀습니다.그냥 유지할지 전환할지, 나중에 갈아탈지는 모두 개인선택이나,저는 실손보험료 비용적인 부분 + 제도보호(15년) 때문에3세대 실손으로 미리 전환하는걸 선택했죠
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21.03.13
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단체실비보험 vs 개인실비보험
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ "가입해 두시는게 더 좋습니다"중복보장이 안되는데 왜 보험료 버리게 또 가입하냐? 라고 생각들겁니다.사실 직장에서 보장이 되니 따로 하면 손해인데요!문제가 있죠!직장을 그만두면!!! 그리고 그 시기가 중년이라면!!"은퇴시기 보험가입하기 힘든 건강상태" 가 될수 있기 때문입니다.그렇다고 지금부터 수년 수십년을 보험료 내는건 아깝잖아요!그래서 "실손보험 전환"제도를 만들었습니다.3가지 방법이 있기는 한데요!그중 가장 좋은 방법은"실손보험을 가입" 해두었다가 1년후에 정지해두는것입니다.그리고 은퇴시기에 다시 보장개시를 하시면 됩니다!!지금 가입한 보험 (압보험이든 종합건강보험이든..) 가입한 보험이 있다면 그 보험사로 실손보험도 준비하시길 추천드립니다. 향후 보상청구 등의 관리가 용이하기 때문이죠^^
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21.03.13
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태아 보험 어떤게 괜찮은가요??
안녕하세요? 12년차보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 일단 보험료는 이렇게 추천드릴께요! 실손 + 종합보험 합산 금액으로 보시구요!(1)- 5만원정도 여력 : 실손 + 30세만기 종합보험 추천!(2)- 8만원이상 여력 : 실손 + 100세만기 종합보험 추천!어느정도 보장이 들어가야 하기 때문에 위와 같이 구분해 드렸습니다^^사실 태아보험 어떤걸 선택할지 너무 어렵죠?가입해둔 30세 만기를 그냥 둬도 되는건지?100세만기로 갈아 타야 하는지? 어려우실겁니다!근데 요거 하나 생각해 볼께요!"왜 유독 태아보험과 아이보험은 20세 30세만기가 많을까요?"그이유는 바로!!"저렴한보험료" 때문입니다.20세30세만기로 하면100세만기와 비교했을때 1/4 ~1/5 정도니까!고객은 부담이 없어서 좋고,보험사는 20년,30년까지 보험료 받고나서,그때 또 성인보험으로 갈아타고 20년간 보험료를 다시 받을 수 있죠!오해하지 말아야 할게태아보험이나 어린이보험은 = 성인보험 / 어른보험하고 똑같습니다!아니, 솔직히 말하면 어린이상품이 보장범위도 더 넓고 좋습니다!사실, 태아보험이나 어린이보험으로 보험가입을 했다면,성인이 됐을때 그 보험이 보장이 더 좋기 때문에 절대 갈아 타면 안된답니다!(그 보험을 100세까지 평생가져가야하죠)■ 정말 솔직히 성인보험은 "사망보장" 요거 하나만 더 있습니다.법적으로 어린이들은 사망보장을 가입할 수 없기 때문이죠!근데 왜 그 좋은 어린이 보험을 가입했다가, 없애고 다시 성인보험을 가입할까요??보험사나 설계사 한테 뭐가 더 좋은지 물어보면 아무도 더 좋은걸 말할 수 없을것입니다.더좋은게 없으니까요..그냥 보험사의 이득을 위해 갈아타길 권장하는거죠!고민하실건 없습니다. 길게하는게 무조건 좋으나 정말 딱!! 돈입니다.당장 "싸냐?? <<<>>> 비싸냐??" 고민...하지만 저는 무조건 부담되도 100세만기 추천드릴께요!월보험료 5만원정도면 됩니다! (그 이상이면 더 좋구요)아이를 위해서 힘들어도 그정도 투자해 주세요!차후 아이가 성인이 됐을때엄마가 보험료 완납해준 보험을 준다면,아이는 보험료만 안내도 먹고사는데 진짜 큰도움 된단 말이죠!(부모님이 나와 내 배우자한테 그렇게 해줘서 보험료 안낸다 생각해보세요!)* 특히 30세만기로 했다가 차후에 100세만기로 다시 가입하면총내는 보험료는 훨~씬더 커진다는점!! 꼭 기억해 주세요!보험사가 노리는 부분도 이런 거니까요^^■ 어린이보험으로 가입해서 100세만기로 해야 하는이유!100세로 하면, 당장 비용부담되겠지만 장점만 있습니다!(1) 보험료를 아낄수 있습니다.- 처음부터 100세만기로 가입한 사람: (총납입보험료예시) 5만원 X 20년 = 1200만원- 20세/30세 만기로 가입했다가 나중에(15년후) 100세만기로 가입한 사람: (총납입보험료예시) 2만원 X 15년 = 360만원+ (15년후성인보험가입-물가상승으로 15년전5만원에 가입가능했던게 10만원됨)10만원 X 20년납 = 2400만원총 납입보험료는 1200만원 <---> 2760만원 어마어마하게 차이납니다.보험료를 35년이나 내게 되면서요. 빨리 갈아타야겠죠?(2) 어린이보험은 납입면제 제도가 더 좋다!성인보험 : 80%이상후유장해/암진단/뇌졸증/급성심근경색 일때 납입면제가 되죠.어린이보험 : 위 성인보험 면제조건에 + 유사암진단/뇌혈관질환진단/허혈성심장질환진단까지도납입면제가 됩니다! 좀더 경증일때도 면제를 해주는 장점이 있습니다!(3) 보상한도가 더 좋다!대부분의 보험사는 성인보험보다 어린이보험의 보상한도를 더 크게 해놨습니다.내가 원하는 만큼 가입하려면 어린이 보험이 더 유리합니다.(4) 보험가입이 안되는 상황을 미리 막을 수 있다!만기가 되가는 시점에 병원치료를 한다면, 갈아타려고 할때 보험가입이 안 될수가 있습니다.특히 전산망이 점점 발달하면서, 보험청구기록과 치료기록이 합산되어 관리되는 방향으로 가고 있습니다.이로인해 보험사가 고객을 거절하는 일이 점점 늘고 있죠.건강할때 미리 준비하면 이런 상황은 없습니다!주의할점!!!어린이보험은 사망보장이 없습니다.이건 20세 30세만기나 100세만기나 똑같습니다!사망보장이 필요하면 15세 이후에 사망보장보험만 따로 준비하면 됩니다!■ 거듭 말씀드리지만,짧은것과 긴것은 "보험료차이" 밖에 없습니다.고객님께서 암보험이 필요한데, 누군가가 10년짜리 짧은거 하라면 하시겠습니까?말도안되는 이유!!정말 말도 안되는 이런이유로 짧게 했다가 나중에 길게 해도 괜찮다 라고 하는 사람들이 있습니다.정작 자신들은 그렇게 가입안하면서 말이죠!* 말도안되는 이유 : (물가상승이 어쩌구/ 미래에 새로운질병이런거로 새로운보험이 나온다)(새로운질병이 나오면 그것만 그때 준비하면 됩니다)절대 듣지 마십시요!그건 보험사가 원하는데로 될뿐입니다!당장 보험료의 여유가 작다면,일단 지금껄 유지하되 여력이 되실때 최대한 빨리 길게 갈아타시구요!보험료의 여유가 된다면,당장 100세보험을 준비하시길 권해 드릴께요!
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