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3대 진단비를 크게 드는게 좋을까요 아니면 진단비는 조금 덜하고 종별수술비나 항암치료비를 준비 하는게 좋을까요?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.3대 질병 진단비와 표적항암치료비는 1회 지급이고, 종별 수술 진단금은 매회 지급이기에 종별 수술도 포함하시는 것이 좋습니다.보험료는 적정해야 합니다. 보험료 부담이 크면 저축을 못하게 되고 보험료가 너무 낮으면 보장이 적습니다. 적정한 보험료 수준은 월 소득의 10~15%라고 보통 권합니다. 그렇게 보험료 수준이 정해지면 정해진 금액 내에서 종별 수술특약은 보험료가 그리 크지않지만 매회 써먹을 수 있기에 준비하시고, 3대질병 진단금은 암 1억원, 급성심근경색/뇌출혈은 각 5천만원을 권장금액으로 최대한맞추도록 준비하시는 것을 추천드립니다. 그리고 표적항암치료비 보장은 거의 모든 보험사가 "갱신형" 특약으로 판매하고 있습니다.저렴하지만, 갱신할 때마다 보험료가 많이 오를 것이고 표적항암치료를 받아야만 지급되기에 받을 조건을 까다롭게 하기보다암 진단금 자체를 권장금액 만큼 높이는 것이 재무설계에 도움이 될 것입니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 저축성 보험
23.04.21
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유병자 일반 실비보험 가입 가능성??
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.일반 실비보험은 보험료 대비 보장범위가 금액이 크기 때문에 유병력자가 가입하기 매우 까다롭습니다.어떤 병력이냐에 따라서 달라지기도 하겠지만 암 같은 중대질병이 아니더라도 거절하는 경우가 많습니다.다만, 고지의무가 '5년' 이내라는 기간 한정이 있기에 실비가 꼭 필요하시다고 하면 유병자실비를 다이렉트로 가입하셨다가5년이 지난 후 일반 실비 가입을 해보심이 좋을 듯 합니다. 그러나 5년이 지났는데 보험금 청구 이력이 있다면 회사별로가입을 거절하는 회사들도 있을 것입니다. 본인의 상황에 따라 또 다른 방법들이 있을 수 있으니 보험을 제대로 보완하시고 싶다면 단순 실비라고 해도 믿을만한 설계사를만나셔서 얘기 나눠보시길 권해드립니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 의료 보험
23.04.21
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보험은 몇개정도 드는게 좋을까요
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.보통 한 가지에 필요한 모든 걸 담을 수는 없습니다. 종합 설계를 잘 하는 설계사의 경우 다음과 같은 종류를 조합해서 설계합니다.1. 종신보험(일반사망과 질병 등의 보장)2. 실비보험(현재는 단독으로만 설계됩니다.)3. 건강보험(암 등의 3대질병과 추가적인 수술/입원을 보완)4. 운전자보험(자동차보험과 달리 형사사고의 보장)만약, 가지고 계신 상품에 실비와 운전자가 포함되어 있다면 전체적인 보장금액을 확인하고 더 필요하다고 판단되면 기존 상품과 함께 잘 설계하고 관리할 설계사를 만나셔서 보완하시는 것을 추천드립니다. 일하다 보면 보험이 아예 없는 분도 간혹 있지만 보통 2~3개씩은 가입되어 있으시더군요. 그러나 모든 건 상담하시면서본인의 상황에 맞게 자산관리를 위해 준비하시는 것이 중요합니다. 답변이 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 저축성 보험
23.04.21
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자동차보험 가족보험 변경시 추가되는 비용문의
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.장기적으로는 같이 가입하시는 것이 좋습니다.자동차보험료는 운전 경력에 따라서 차감되는데 운전 경력이 너무 없는 분이 가입하면 초반에 보험료가 무척 비쌉니다.평생 운전할 일이 별로 없다면 모를까 계속 운전을 할 것이라면 경력인정을 위해 가입하시는 것이 좋지요. 경력이 짧은 가족을 포함시키면 초기 1~2년은 보험료가 비싸게 나올 것입니다. 당연히 1회성 보험료는 일일보험이 엄청나게 싸겠지만, 장기적으로 전체 보험료를 절감시키는 방법은 포함시켜서 경력을 계속 인정 받는 것입니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 저축성 보험
23.04.21
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유병자 일반 실비보험 가입, 이런 병력의 경우?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.많이 고생하셨을텐데 완치를 진심으로 축하드립니다! 정말 대단하신 겁니다. 자가면역질환의 경우 상당 수 많은 보험사들이 가입을 거절하고 있습니다. 해당 병은 생존율이 높은데도 불구하고 거절이많다고 알고 있어요. 특히나 실비는 보험료 대비 보장 내용과 금액이 크기 때문에 병력이 있을 경우 가입이 매우 까다롭습니다.다만, 고지의무의 항목을 잘 보면 "5년이내"라는 기간한정으로 고객에게 질문합니다. 따라서 추가 질환 없이 잘 관리하시다가5년이 지난 후에 가입을 하시는 방법이 있겠습니다. 그 이전에 유병력자 실손을 가입해두시는 것도 좋겠습니다. 유병력자 실손은[3개월 이내 추가 진단 및 검사, 2년 이내의 입원/수술/7일 이상 치료, 5년 이내의 암] 이 없다면 가입되니까요.그래도 실비를 포함해서 제대로된 보험 설계를 받아보시려면 책임감 있고 믿을만한 설계사를 만나셔서 본인에 상황에 맞게 잘설계 받으시길 바랍니다. 이런 공식적인 게시판에서는 쉽게 드릴 수 없는 방법들이 또 있습니다. 도움이 되었길 바랍니다.감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 의료 보험
23.04.21
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요즘 통원비 주는 보험이 있던데 괜찮은건가요?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.기본적으로 암진단금 (암이 걸리면 정해진 금액을 받는 것)이 충분하다고 하면 가입해도 좋습니다.이런저런 조건을 달면서 만든 보험금들은 내용이 많아서 보장이 많이 되거나 좋아보일 수 있지만, 생각해보면 통원/입원같은 조건 없이 진단금 자체가 많이 나오는 것이 중요합니다. 암진단금은 1억이상 권장하고 있습니다. 그리고 보험료가 만원대라고 한다면 "갱신형" 보험일 확률이 높습니다. 처음 가입시엔 만원대지만, 갱신시에 보험료가얼마가 될지 모릅니다. 미리 갱신율을 정해두지 않고 갱신시 보험사 사정에 따라 보험료를 책정하기 때문이죠. 보험료는 비싸지는데 보장금액은 똑같습니다. 똑같은 집인데 낡고 보수할 곳이 많아도 월세는 더 비싸지는 것과 같습니다.함정이라고 한다면 그것이 가장 우려할 만한 함정입니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 저축성 보험
23.04.21
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요로결석 관련 보장해주는 보험도 있을까요?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.요로결석이 발생했다는 사실만으로 지급하는 보험은 없지만, 요로결석을 치료하기 위해 체외충격파쇄석술에 수술진단금을지급하는 '질병수술' 특약이 있다면 보장받을 수 있습니다. 그러면 실비로 지불한 병원비를 본인부담금 제하고 돌려받으시고추가로 수술진단금을 받으실 수 있습니다.가장 폭넓게 준비하시는 것은 1~5종 수술특약이 있는 상품으로 설계 받으시는 것입니다. 해당 내용을 잘 알고 함정처럼 000제외등의 조항이 없는 약관을 잘 보는 믿을만한 설계사를 통해 잘 설계 받으시길 바랍니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 저축성 보험
23.04.21
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수액맞았는게 실비보험 처리 안되는 건가요?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.보통은 해당 수액이 치료목적으로 필요하다는 의사의 소견서 한 장이면 지급됩니다.올바른 보험사라면 그냥 지급 거절할 것이 아니라 이런 서류 추가해주시면 지급해 드리겠습니다. 이렇게 답변을 해야 할텐데당혹스러우셨겠습니다. 병원에서도 해당 내용 서류를 많이 발급해봤기 때문에 어렵지 않게 발급받으실 것으로 예상됩니다.그리고 차후에도 혹시 보험금 지급을 거절할 경우 "부지급내역서(확인서)"를 서면으로 이메일이나 팩스로 달라고 해보세요.근거 자료가 있어야 차후에라도 금감원 문의하기 편하고 보통 부지급내역서 달라고 하면 다시 지급하는 경우도 있습니다.안타까운 현실이지만 앞으로 보험사가 약속을 잘 지키기 위해 노력하는 선진 금융문화가 정착하길 바랍니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 의료 보험
23.04.21
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아이의 실손보험이 만기가 되면 재가입해야 하나요
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.안타깝게도 만기가 25세로 설정되어 계약하셨다면 연장은 불가합니다. 말씀하신대로 과거 실비가 유리한 부분들이 많기에 보험사에서 연장해 줄리도 만무하죠. 현재 4세대 실손으로 개정하게 된 것도 과거 실비를 보유하신 고객들의 보험금 청구가많다고 아우성을 쳐서 보험금 많이 청구하면 할증하게 해달라고 요청해서 개정이 되어 버렸습니다. 2008년이면 1~2세대 실손일텐데 많이 아까우시겠지만 실비는 의료보험을 보완하는 수단이기에 새로운 실손보험으로 가입해두시길 권해드립니다.단, 최대한 보험료를 절감하기 위해서 다이렉트 가입을 권해드리고 보험료 비교는 보험사 사이트 이용하지 마시고 네이버에서 '금융정보포탈 파인' 검색하셔서 '보험다모아' 메뉴로 들어가신 뒤 실비보험료 비교해보시고 가장 저렴한 곳으로 가입해두시면 좋습니다. 그리고 지금 실비는 청구를 많이 하면 할증이 많이 되기 때문에 작은 건들보다 500만원 이상 치료비크게 들어갈 일이 생길 때 사용하시면 좋겠습니다. 물론, 실비가 이렇게 안좋아지다 보니 그냥 진단 받으면 정해진 금액이 나오는정액보장을 더 준비해두심이 유리합니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 저축성 보험
23.04.21
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보험고지사항중 5년이내 의료행위에 포함돼서 고지해야되는게 있는지 확인해주실수 있나요?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.정말 잘 알고 계시고 무척 꼼꼼하게 파악해두셔서 정말 놀랐습니다!^^ 적어주신 것 모두 고지하셔도 되는데 날짜까지 세세하게하지 않으시고 예를 들어, 첫번째 질환은 '21.10.22 급성기관지염으로 7일 약처방' 이런식으로 알려주시면 됩니다. 핵심적인 내용이 들어가면 되는 것이죠. 고지의무의 핵심은 다음과 같습니다.1. 최근 3개월 이내에 새로운 진단이나 검사소견을 받은 적이 있는가? (질환에 걸리고 가입하는 것 방지)2. 최근 5년 이내에 입원 / 수술 / 7일이상치료 / 30일이상 투약 있는가? (고질병 등을 확인 특히 성인병)3. 최근 5년 이내에 중증질환 진단을 받은 적이 있는가? (암, 에이즈 등과 같은 난치병 확인)고객이 보험 가입시에 모든 걸 세세하게 기억할 수는 없습니다. 따라서 보험가입할 때 보험사는 지난 청구 이력이 있는지 다시확인합니다. 물론 보험금 청구한 내역이 없다면 보험사는 절대로 알 수가 없죠. 진료기록은 건강보험관리공단에서 보관하고 이는보험사에서 절대로 조회할 수가 없는 엄중한 개인정보입니다. 하지만, 보험금이 청구되면 이 정보는 모든 보험사가 공유합니다.그리고 혹시라도 고지의무가 다소 있다 해도 청구한 질병과 직접적 연관이 없거나 고객의 악의적인 은폐가 아니라면 보험금은지급해야 합니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 의료 보험
23.04.21
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